{"id":2079,"date":"2014-05-26T07:21:54","date_gmt":"2014-05-26T05:21:54","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=2079"},"modified":"2026-02-11T14:52:45","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:45","slug":"ein-erster-blick-ins-neue-digitale-private-banking-der-ubs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ein-erster-blick-ins-neue-digitale-private-banking-der-ubs\/","title":{"rendered":"Ein erster Blick ins neue digitale Wealth Management der UBS"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Digital Wealth Management?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In der Zwischenzeit haben einige Banken verstanden, dass sich die Kundenbed\u00fcrfnisse resp. das Kundenverhalten durch den Einzug der Digitalisierung in den Alltag nachhaltig ver\u00e4ndern. Da man davon ausgehen kann, dass einfache und standardisierte Produkte und Dienstleistungen in Zukunft \u00fcberwiegend \u00fcber den digitalen Kanal laufen werden, haben einige Banken vor allem im Retail Banking die Optimierung ihres Onlinevertriebskanals zu einem strategischen Kernthema gemacht. Mit der Begr\u00fcndung, dass Private Banking ein Beziehungsgesch\u00e4ft sei und die Produkte komplexer zu verstehen sind, haben heute viele Banken im Bereich des Private Bankings resp. Wealth Management hingegen noch ein sehr eingeschr\u00e4nktes digitales Angebot.<\/p>\n\n\n\n

Die Entwicklung der Digitalisierung betrifft aber nicht nur das Retail Banking-Gesch\u00e4ft. Auch im Private Banking haben sich Kundenverhalten und -bed\u00fcrfnisse ver\u00e4ndert und m\u00fcssen Banken digitale Ans\u00e4tze in ihrer Kunden-Bank-Interaktion umsetzen. Hinzu kommt, dass die Verm\u00f6gen der heutigen Private Banking-Kunden in zunehmendem Masse an die Nachkommen \u00fcbertragen werden. Diese j\u00fcngere Generation ist es sich gewohnt, mit den neuen digitalen Technologien umzugehen. Aus meiner Sicht ist es daher nur noch eine Frage der Zeit, bis die Digitalisierung auch starken Einzug ins Private Banking finden wird. Dabei erwarte ich nicht, dass der reine Online-Vertrieb zentral wird. Viel eher werden die heute filialbasierten Kundenbeziehungen durch das digitale Angebot zu Multichannel-Strategien erg\u00e4nzt.<\/p>\n\n\n\n

UBS Wealth Management Online<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nachdem die UBS in den vergangenen Monaten vor allem im Bereich Retail Banking (z.B. mit dem neuen eBanking und PFM, vgl. Blog<\/a>) und auch bei KMU (SumUp-Kartenterminal, vgl. Blog<\/a>) die Digitalisierung vorangetrieben hat, wird ab dem kommenden Jahr auch das UBS Wealth Management verst\u00e4rkt digital (die genaue Bezeichnung dieses Angebots ist „Wealth Management Online“). Unter dem Motto \u201eWealth Management going multi-channel\u201c wird das bereits existierende \u201eoffline\u201c-Angebot \u201eUBS Advice\u201c zus\u00e4tzlich in die Online-Welt \u201etransferiert\u201c. Die nachfolgend vorgestellten Tools und insbesondere der Health Check werden nur UBS Advice-Kunden mit Booking Center Schweiz zur Verf\u00fcgung stehen (derzeit ca. 5\u2018000 Kunden mit einem Verm\u00f6gen von ca. CHF 9 Milliarden). Gem\u00e4ss den UBS Richtlinien k\u00f6nnen grunds\u00e4tzlich Kunden ab einem Verm\u00f6gen von CHF 250\u2018000 UBS Advice in Anspruch nehmen. UBS Advice hat einen Pauschalpreis. Dieser f\u00e4llt unabh\u00e4ngig von der Anzahl get\u00e4tigter Transaktionen an und soll m\u00f6gliche Zielkonflikte beim Kundenberater minimieren.<\/p>\n\n\n\n

Ich durfte mir die derzeitige Pilot-Version des neuen Wealth Management Online Angebots anschauen und m\u00f6chte die aus meiner Sicht zentralen Aspekte resp. Elemente nachfolgend aufzeigen.<\/p>\n\n\n\n

a)      Portfolio Health Check:<\/strong> Ein Herzst\u00fcck von \u00abUBS Advice\u00bb ist ein Diagnose-Werkzeug, mit welchem eine mit dem Research von UBS Wealth Management gespeiste Software Nacht f\u00fcr Nacht s\u00e4mtliche Advice-Kundenpositionen in Bezug auf sechs verschiedene Risikokriterien (u.a. Verletzungen von Anlagegrenzen innerhalb Verm\u00f6gensallokation, Klumpenrisiken; Wertpapiere, welche im Portfolio sind, die Bank aber zum Verkauf empfiehlt; Wertpapiere, die nicht im UBS Research-Universum vertreten sind) untersucht. Die Anlageberatung wird also mit einer systematischen Portfolio-\u00dcberwachung und dank der Nutzung von Big Data Technologien optimiert. Die Resultate des UBS Portfolio Health Checks k\u00f6nnen von den Kunden online eingesehen werden. Das sieht derzeit so aus:<\/p>\n\n\n

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\"UBS<\/a>
Abbildung 1: \u00dcberblick UBS Health Check – mit 3 gemeldeten Problemen<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Im Falle von Abweichungen im Portfolio gegen\u00fcber dem mit dem Kunden vereinbarten Anlageprofil, wird der Kunde per eMail oder SMS informiert (\u201eWe found a new health check issue in your portfolio. Please log into your UBS e-Banking to see further details\u201c), so dass dieser nicht jeden Tag im Internet sein Portfolio anschauen muss. Gleichzeitig werden ihm, basierend auf den vorliegenden Verletzungen der \u201eRegeln\u201c, konkrete Anlagevorschl\u00e4ge unterbreitet. Das sieht derzeit so aus:<\/p>\n\n\n

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\"UBS<\/a>
Abbildung 2: Anlagevorschl\u00e4ge zur Behebung dieser Probleme<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Zentral scheint mir die Idee, dass die Kunden f\u00fcr die einzelnen Transaktionen und die Besprechung der Portfolio-Optimierung in der Regel mit dem Kundenberater Kontakt aufnehmen.<\/p>\n\n\n\n

b)      Portfolio Overview, Reporting:<\/strong> Diese Funktion bietet eine \u00dcbersicht \u00fcber das Portfolio. Dies ist im Grundsatz \u00e4hnlich wie zuvor, einfach optisch sch\u00f6ner und \u00fcbersichtlicher dargestellt.<\/p>\n\n\n\n

c)      Mandate: <\/strong>Mit dieser Funktion kann man sich online \u00fcber die ansonsten etwas intransparente Verwaltung eines Verm\u00f6gensverwaltungsmandats informieren (z.B. Wie setzt sich Portfolio zusammen?).<\/p>\n\n\n\n

d)      Research:<\/strong> Besonders angetan bin ich von der neuen geplanten Darstellung des UBS Research. Bei vielen Banken \u00e4rgere ich mich oftmals, dass das an sich tolle Research im Online Banking un\u00fcbersichtlich und unspezifisch dargestellt wird. Die UBS versucht mit ihrem Konzept, erstens das Research optisch zu versch\u00f6nern und als eine Art Zeitung abzubilden. Zweitens werden hier nur diejenigen Artikel herausgefiltert, die mich auch tats\u00e4chlich interessieren. Wer nicht in Emerging Markets investieren m\u00f6chte, muss solchen Research also nicht durchscrollen. Drittens schl\u00e4gt das Research basierend auf den verschiedenen Artikel direkt und bezugnehmend auf das eigene Portfolio konkrete Anlagevorschl\u00e4ge vor. Dies scheint mir zwar praktisch gesehen sehr ambiti\u00f6s zu sein \u2013 die Idee ist aber aus meiner Sicht begr\u00fcssenswert.<\/p>\n\n\n\n

e)      Kontaktfunktion:<\/strong> Durch eine sehr einfache Methode k\u00f6nnen Termine einfach und online mit dem Kundenberater vereinbart werden.<\/p>\n\n\n\n

Fazit:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aus meiner Sicht geht die UBS auch im Bereich des Wealth Management\/Private Banking in die richtige Richtung. In Zukunft werden komplexere Produkte zwar nach wie vor in Filialen diskutiert und auch der Kundenkontakt wird eine nach wie vor grosse Bedeutung haben. Gleichzeitig ist aber ein erg\u00e4nzendes<\/em> digitales Element in der Kundeninteraktion erstrebenswert. Die Digitalisierung wird als Vertriebs- und Informationskanal sowie als Kundenbetreuungs- und -bindungselement den pers\u00f6nlichen Kontakt im Private Banking nicht ersetzen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Ich kann mir gut vorstellen, dass der Kundenkontakt durch ein solches Tool, wie es die UBS einzusetzen plant, nicht abnimmt, sondern m\u00f6glicherweise sogar zunimmt. Durch die Meldungen (per SMS oder Mail), dass der Portfolio Health Check ein Problem erkannt hat, k\u00f6nnte sich der Dialog zwischen dem Kunden und dem Kundenberater intensivieren.
Interessant finde ich den Ansatz auch vor dem Hintergrund der \u201eMass Customization\u201c. Durch die Nutzung von Big Data Technologien, verkn\u00fcpft mit dem hauseigenen Research kann den Kunde eine individualisierte Unterst\u00fctzung geboten werden. Gleichzeitig l\u00e4uft im Hintergrund eine Standardmaschine, welche die F\u00e4higkeit hat, jede Nacht 650\u2018000 Portfolios zu \u00fcberpr\u00fcfen.
Wie gut die konkreten Anlagevorschl\u00e4ge aus dem UBS Advice sind, kann ich nicht beurteilen. Die Umsetzung des UBS Advice auf den digitalen Kanal ist aber auf alle F\u00e4lle sehr gelungen.<\/p>\n\n\n\n

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Digitalization now also in wealth Management \u2013 UBS launches digital wealth management<\/strong><\/p>\n\n\n\n

From the start of 2015, UBS’s wealth Management wing will also embrace digitalization. I was given the opportunity to try the bank’s offering in this area. In the following article I will firstly look at the strategic question of whether digitalization and wealth Management go together at all. I will also present UBS’s new offering and share my own personal experiences of it. UBS has given me permission to use certain screenshots of the current pilot version.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Digital wealth management?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Some banks have recently established that clients‘ needs and habits will change over time as a result of everyday life becoming more digitalized. As it can be assumed that in future, simple and standardized products and services will largely run via digital channels, some banks, primarily in the retail banking segment, are now focusing on optimizing their online distribution channels. By contrast, based on the belief that private banking is a „relationship business“ and that products in this area are more complex and difficult to understand, many banks in the private banking segment still have a very limited digital offering at present.
However, the trend towards digitalization does not only affect the retail banking business. Clients‘ habits and needs have also changed when it comes to private banking, and banks are having to implement digital strategies for interacting with their clients. Furthermore, today’s private banking clients are increasingly passing on their wealth to their offspring. The younger generation is used to dealing with the latest technology. I therefore believe that it is only a matter of time until digitalization plays a significant role in private banking. I do not expect online distribution to become the most important factor, but rather that current branch-based client relationships will be supplemented with a digital offering comprising multi-channel strategies.<\/p>\n\n\n\n

UBS digital private banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n

UBS has already pushed forward with its digitalization strategy in recent months, primarily in its Retail Banking operations (e.g. with the new eBanking and PFM) and SMEs (SumUp card terminals). From next year, UBS Wealth Management will also become increasingly digitalized. Faithful to the claim „Wealth Management going multi-channel“, the current offline offering „UBS Advice“ will also be „transferred“ into the online world. The tools I will look at below,  in particular the Health Check, will only be available for UBS Advice clients with Booking Center Switzerland (currently around 5,000 clients with assets of around CHF 9 billion). In accordance with the UBS guidelines, in principle only clients with investable assets of over CHF 250,000 can use UBS Advice. A flat fee is charged for the offering, which must be paid irrespective of the number of transactions carried out. This helps to ensure that potential conflicts of interest are avoided for client advisors.<\/p>\n\n\n\n

I was given the opportunity to have a look at the pilot version of the new digital private banking offering and I will now run through what I consider to be the key aspects and elements of it.<\/p>\n\n\n\n

a)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Portfolio Health Check:<\/strong> At the heart of „UBS Advice“ lies a diagnostic software tool which every night draws on the research carried out by UBS Wealth Management to analyze all the Advice client positions with respect to 6 different risk criteria (e.g. breaches of investment limits within asset allocation, cluster risks; securities that are in the portfolio but the bank is recommending to sell; securities that are not represented in the UBS Research universe). The investment advice offered is therefore optimized by systematically monitoring the portfolio and using big data technologies. Clients can view the results of the UBS Portfolio Health Check online, which currently looks like this:<\/p>\n\n\n

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\"UBS<\/a>
Abbildung 1: \u00dcberblick UBS Health Check – mit 3 gemeldeten Problemen<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

If the portfolio does not match the investment profile agreed with the client, the client will receive an e-mail or SMS notifying them of this („We found a new health check issue in your portfolio. Please log into your UBS e-Banking to see further details\u201c), meaning that they do not have to check their portfolio every single day. At the same time, clients will also be sent specific investment proposals based on the breaches of the „rules“ identified, which currently looks like this:<\/p>\n\n\n

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\"UBS<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

To me, it appears that the main idea here is that clients should usually contact their client advisors for the individual transactions and to discuss optimizing their portfolios.<\/p>\n\n\n\n

b)      Portfolio Overview, Reporting: <\/strong>This function provides an overview of the portfolio. In principle, this is similar to what was previously available, but it is visually more appealing and shown more clearly.<\/p>\n\n\n\n

c)      Mandate: <\/strong>This function can be used to find information online about the otherwise somewhat intransparent administration of one’s  investment mandate(e.g. what does my portfolio contain?).<\/p>\n\n\n\n

d)      Research:<\/strong> I am particularly impressed with the new planned appearance of UBS’s research. With other banks I have dealt with, I often got annoyed that the good research is shown in an unclear and non-specific way. With its concept, UBS is firstly attempting to make the research more visually appealing, presenting it more as a type of newspaper. Secondly, it filters out and shows only those articles that are actually of interest to me. If I don’t want to invest in the emerging markets, I don\u2019t have to scroll through all this research. Research also directly makes specific investment proposals based on the various articles and taking into account one’s own portfolio. While from a practical perspective this appears to be overly ambitious, I nevertheless welcome the idea.<\/p>\n\n\n\n

e)      Contact function: <\/strong>A simple method allows appointments to conveniently be made online.<\/p>\n\n\n\n

My conclusion:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

I believe that UBS is also headed in the right direction in its Wealth Management area. While in future, more complex products will still be discussed in the branches and client contact will still play a major role, a supplementary<\/em> digital element for interacting with clients is desirable. In wealth management, digitalization will not be able to replace personal contact as a distribution and information channel or element for supporting and retaining clients.
I can well imagine that by introducing such a tool in the way UBS is planning to do, client contact will not decrease, but potentially even increase. The messages sent to clients (by SMS or e-mail) that the Portfolio Health Check has identified a problem could lead to increased dialog between clients and client advisors.
I also think that the approach is interesting when viewed against the backdrop of „mass customization“. By using big data technologies together with in-house research, it is possible to offer clients individualized support. At the same time, a standard machine able to analyze 650,000 portfolios every night runs in the background.
I can’t judge on how good the investment proposals provided by UBS Advice are, but the digital transformation from UBS Advice to the digital channel is very well done.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ab Anfang 2015 wird die Digitalisierung auch im Wealth Management der UBS Einzug halten. Ich durfte das entsprechende Angebot bereits ausprobieren. Im nachfolgenden Artikel m\u00f6chte ich einerseits auf die strategische Frage eingehen, ob Digitalisierung und Private Banking \u00fcberhaupt zusammenpassen. Andererseits m\u00f6chte ich das neue Angebot der UBS vorstellen und einige meiner pers\u00f6nlichen Erfahrungen damit teilen. 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