{"id":20893,"date":"2025-11-18T13:35:42","date_gmt":"2025-11-18T12:35:42","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20893"},"modified":"2026-02-11T14:53:05","modified_gmt":"2026-02-11T13:53:05","slug":"ifz-retail-banking-studie-so-praesent-ist-banking-im-alltag","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-so-praesent-ist-banking-im-alltag\/","title":{"rendered":"IFZ Retail-Banking Studie: So pr\u00e4sent ist Banking im Alltag"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Banking geh\u00f6rt f\u00fcr viele Schweizerinnen und Schweizer zum Alltag wie das t\u00e4gliche Einkaufen: Im Durchschnitt treten Kundinnen und Kunden rund dreimal pro Woche mit ihrer Bank in Kontakt \u2013 ein Zeichen daf\u00fcr, wie selbstverst\u00e4ndlich Bankgesch\u00e4fte in den Lebensrhythmus integriert sind. Doch der Austausch zwischen Banken und ihrer Kundschaft hat sich in den vergangenen Jahren stark gewandelt. Viele Transaktionen finden heute digital \u00fcber E-Banking und Mobile Banking statt, w\u00e4hrend der klassische Besuch in der Bankfiliale an Bedeutung verliert. Die diesj\u00e4hrige Retail Banking-Studie erfasst, wie oft Kundinnen und Kunden mit ihrer Bank in Kontakt treten und welche Produkte und Dienstleistungen \u00fcber welchen Touchpoint \u2013 online oder offline \u2013 nachgefragt werden. Die Ergebnisse basieren auf einer repr\u00e4sentativen Befragung der Schweizer Bev\u00f6lkerung.<\/p>\n\n\n\n

Banking ist wie Einkaufen: <\/strong>Kundinnen und Kunden interagieren dreimal pro Woche mit der Bank<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Bankkundinnen und Bankkunden in der Schweiz stehen erstaunlich h\u00e4ufig in Kontakt mit ihrer Bank: Im Durchschnitt finden 156 Kontakte \u00fcber Touchpoints pro Jahr statt \u2013 also rund 3 pro Woche. Solche Interaktionsfrequenzen \u2013 auch wenn zumeist \u00fcber digitale Touchpoints wie das Mobile Banking oder das E-Banking \u2013 erreicht sonst kaum eine andere Branche. Abbildung 1 zeigt die Anzahl Kontakte nach Touchpoints und Geschlecht. Die meisten Interaktionen finden \u00fcber Mobile Banking und E-Banking statt, wobei M\u00e4nner etwas h\u00e4ufiger mit ihrer Bank interagieren als Frauen.<\/p>\n\n\n\n

Die enorme Kontaktintensit\u00e4t ist f\u00fcr den Finanzsektor eine einzigartige Ausgangslage, die Banken bisher noch zu wenig nutzen. Die meisten Finanzinstitute erfassen und bespielen diese Touchpoints zu wenig systematisch \u2013 und lassen damit Potenzial in der Kundenbindung sowie dem Cross- und Up-Selling liegen. Denn wer datengetriebene Kundeninteraktion nutzt, steigert nicht nur Zufriedenheit und Bindung, sondern auch Ertr\u00e4ge. Banken, die ihren Schatz an Kundenkontakten nutzen und diesen sinnvoll und personalisiert einsetzen, sichern sich also einen Wettbewerbsvorteil.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Anzahl Kontakte pro Jahr nach Touchpoint und Geschlecht<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Zwischen digitaler App und analoger Filiale: Bankkunden entscheiden situativ<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Abbildung 2 zeigt, ob Kundinnen und Kunden eher digitale oder analoge Touchpoints bevorzugen. Dies ist abh\u00e4ngig von der Komplexit\u00e4t des Gesch\u00e4fts (z.B. Kontoer\u00f6ffnung vs. Hypothek oder Anlage) und der Phase der Customer Journey (Informieren, Beraten, Abschliessen). In der Phase der Information bei einfachen Gesch\u00e4ften bevorzugt die Kundschaft im Durchschnitt klar digitale Touchpoints. Dies wechselt aber in den Phasen Beratung und Abschluss. Dort werden sowohl bei einfachen als auch bei komplexen Gesch\u00e4ften im Durchschnitt analoge Touchpoints bevorzugt. Damit best\u00e4tigt sich auch ein Wettbewerbsvorteil traditioneller Banken gegen\u00fcber rein digitalen Anbietern: Sie bieten auch analoge Kontaktm\u00f6glichkeiten, die weiterhin sehr wichtig sind. Insofern sind Strategien, die auf mehreren Touchpoints basieren, f\u00fcr den nachhaltigen Erfolg der Schweizer Retailbanken entscheidend. Die Mehrheit der Bankkundschaft kombiniert n\u00e4mlich digitale und pers\u00f6nliche Touchpoints und w\u00e4hlt je nach Bed\u00fcrfnis den bequemsten Weg. Banken sollten daher nahtlose \u00dcberg\u00e4nge zwischen allen Touchpoints erm\u00f6glichen, damit Kundinnen und Kunden unkompliziert f\u00fcr ein Gesch\u00e4ft zwischen der Online- und der Offline-Welt wechseln k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: St\u00e4rke der Pr\u00e4ferenz f\u00fcr analoge Touchpoints bei einfachen (blau) und komplexen (gr\u00fcn) Gesch\u00e4ften entlang der Customer Journey. Dargestellt als Differenz: Pr\u00e4ferenz f\u00fcr den wichtigsten analogen Touchpoint abz\u00fcglich jener f\u00fcr den wichtigsten digitalen (negativ: digitaler Touchpoint bevorzugt)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die Bankfiliale bleibt ein Vertrauenspfeiler  <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Gem\u00e4ss der Studie erfolgen nur noch rund 3 Prozent aller Kontakte \u00fcber einen pers\u00f6nlichen Besuch in der Filiale. Dennoch ist der analoge Kontakt f\u00fcr viele Kundinnen und Kunden unverzichtbar und strategisch bedeutsam \u2013 insbesondere bei Beratung und Abschluss komplexer Gesch\u00e4fte. Darunter fallen bei Banken ertragsstarke Themen wie Hypotheken, Vorsorge oder Anlageentscheidungen. Insbesondere beim Thema Hypotheken bevorzugen die meisten Befragten bereits in der Informationsphase (also noch vor der Beratung) den pers\u00f6nlichen Kontakt in der Filiale.<\/p>\n\n\n\n

Banken haben Spielr\u00e4ume beim Filialnetz<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr diesen Austausch ist die Kundschaft bereit, Anreisezeiten zur Filiale von durchschnittlich maximal 24 Minuten in Kauf zu nehmen (vgl. Tabelle 1). Gleichzeitig liegt die aktuell durchschnittliche Anreisezeit vom Wohnort zur n\u00e4chsten Filiale bei lediglich 13 Minuten. Diese Werte sind praktisch identisch \u00fcber die Generationen hinweg. Zudem geben nur 16 Prozent der Befragten an, dass sich die Erreichbarkeit der Bankfilialen in den letzten f\u00fcnf Jahren verschlechtert oder stark verschlechtert hat. In dieser Zeit wurden aber 323 Bankfilialen und damit rund jede neunte Bankfiliale in der Schweiz geschlossen.<\/p>\n\n\n\n

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Tabelle 1: Durchschnittliche und maximal akzeptable Wegzeit in Minuten zu einer Bankfiliale im Generationenvergleich<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Dies zeigt, dass Banken in der Schweiz trotz der zentralen strategischen Relevanz der physischen Pr\u00e4senz bei der Optimierung ihres Filialnetzes weiter Spielr\u00e4ume haben. Gleichzeitig sind Entscheidungen \u00fcber Filialschliessungen stets im gr\u00f6sseren Kontext zu treffen. Neben der durchschnittlichen Anfahrtszeit sind insbesondere die Profitabilit\u00e4t der einzelnen Filiale, die standortbezogene Immobilienstrategie (Eigentum oder Miete), die lokale Wettbewerbssituation sowie bei Kantonalbanken politische Dynamiken zu ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n\n\n\n

Finanzielle Situation der Retailbanken: Zinsmargen sinken nach Rekord im Vorjahr deutlich<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Wie jedes Jahr wurden im Teil „Benchmarking“ der Studie die Bilanz- und Erfolgsrechnungen aller Schweizer Retailbanken untersucht. Basierend auf neun Kennzahlen zeigt die Studie, welche die aus finanzieller Sicht \u00abbeste\u00bb Retailbank ist. Tabelle 2 zeigt die besten Banken nach Gr\u00f6ssenklassen, basierend auf den Jahresabschl\u00fcssen der letzten f\u00fcnf Jahren. Bei den Kleinstbanken mit einer Bilanzsumme bis CHF 1.5 Milliarden weist die bereits erw\u00e4hnte Caisse d\u2019Epargne d\u2019Aubonne soci\u00e9t\u00e9 cooperative<\/a> die besten Werte aus. Bei den Kleinbanken (Bilanzsumme CHF 1.5 bis 3.0 Mrd.) liegt die Clientis Sparcassa 1816 Genossenschaft<\/a> auf Rang 1. In der Gr\u00f6ssengruppe der Banken mit einer Bilanzsumme zwischen CHF 3.0 und 12.0 Milliarden verf\u00fcgt die Schaffhauser Kantonalbank<\/a> \u00fcber die besten Werte. Unter den Banken mit Bilanzsummen zwischen CHF 12.0 und 25.0 Milliarden liegt die Schwyzer Kantonalbank<\/a> an der Spitze. Bei den Instituten mit Bilanzsummen von \u00fcber CHF 25.0 Milliarden verzeichnete die Graub\u00fcndner Kantonalbank<\/a> die besten Kennzahlen. Die \u00dcbersicht der f\u00fcnfzehn besten Retailbanken inkl. Kennzahlen finden Sie hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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Tabelle 2: Top 3-Banken im Gesamtranking nach Bankengr\u00f6sse (Bilanzsumme), 2020\u20132024<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Nachdem die Zinsmargen im Vorjahr deutlich um 15 Basispunkte auf 1.31 Prozent angestiegen sind, sanken diese im Jahr 2024 aufgrund des tieferen Zinsniveaus wieder um 8 Basispunkte (vgl. Abbildung 3). Die Profitabilit\u00e4t der Retailbanken sank daher leicht. Die Banken wiesen aber im Durchschnitt immer noch das zweitbeste Resultat der vergangenen zehn Jahre aus.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 3: Zinsmargen nach Bankengruppen, 2014\u20132024<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Frauenanteil in Bank-Verwaltungsr\u00e4ten liegt bei 30 Prozent<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Von den 506 VR-Mitgliedern von Retailbanken waren per Juni 2023 152 Frauen (Vorjahr 141). Dies entspricht einem Anteil von 30 Prozent. Im Jahr 2014 lag der Wert noch bei 16 Prozent. Den tiefsten Anteil an weiblichen VR-Mitgliedern haben die Regionalbanken und Sparkassen mit 27% (vgl. Abbildung 4). Die Kantonalbanken und die Raiffeisenbanken (alle einzelnen Genossenschaften) haben einen Anteil von einem Drittel. Am h\u00f6chsten sind die Anteile weiblicher VR-Mitglieder mit 37% bei den Weiteren Banken (Alternative Bank Schweiz<\/a>, Banco Popolare di Sondrio (Suisse)<\/a>, Bank Cler<\/a>, LLB (Schweiz)<\/a>, Migros Bank<\/a>, PostFinance<\/a>, WIR Bank<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 4: Geschlechterverteilung der Verwaltungsr\u00e4te nach Bankengruppen (Stichtag 30. Juni 2025)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Der Ausbildungsgrad der Verwaltungsr\u00e4te und Verwaltungsr\u00e4tinnen ist hoch. Drei Viertel aller Mitglieder verf\u00fcgen \u00fcber ein abgeschlossenes Hochschulstudium (Bachelor oder Master). Fast ein Drittel dieser Personen mit Hochschulstudium hat zudem promoviert. Unter den in den letzten Jahren neu gew\u00e4hlten Verwaltungsr\u00e4tinnen ist der Anteil von Personen mit Hochschulstudium mit 85 Prozent um elf Prozentpunkte h\u00f6her als bei den M\u00e4nnern mit 74 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Studienbestellung<\/h4>\n\n\n\n

Die 240-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2025\u00bb kostet 290 Franken und kann unter ifz@hslu.ch<\/a>\u00a0bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.\u00a0Hier finden Sie das Inhaltsverzeichnis.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Wir danken den folgenden Sponsoren und unserem Partner f\u00fcr die Unterst\u00fctzung:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Partner:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Sponsoren<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n

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Die diesj\u00e4hrige Retail Banking-Studie 2025 zeigt auf, wie h\u00e4ufig die Bev\u00f6lkerung mit Banken interagiert, welche Kontaktpunkte \u2013 sogenannte Touchpoints \u2013 bevorzugt werden und ob es in Zukunft noch Bankfilialen braucht. Auch wenn heute die meisten Kundenkontakte digital stattfinden, bleiben Filialen als Vertrauenspfeiler strategisch bedeutsam, insbesondere bei Beratung und dem Abschluss komplexer Gesch\u00e4fte. 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