{"id":20980,"date":"2025-12-01T08:36:15","date_gmt":"2025-12-01T07:36:15","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=20980"},"modified":"2026-01-30T17:46:26","modified_gmt":"2026-01-30T16:46:26","slug":"rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2025\/","title":{"rendered":"R\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking-Konferenz 2025"},"content":{"rendered":"\n

Vorstellung der IFZ Retail Banking-Studie 2025<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Prof. Dr. Andreas Dietrich, Institutsleiter IFZ<\/a><\/p>\n\n\n\n

Eine Zusammenfassung zur Vorstellung der Retail Banking-Studie 2025 finden Sie hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Nachfolgend einige Impressionen von der Konferenz:<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Impressionen der Konferenz<\/em><\/p>\n\n\n\n

N\u00e4he neu definiert: Filialkonzept & Touchpoints bei Valiant<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Christoph Wille<\/a>, Head of Customer Services & Products, Valiant Bank<\/a><\/p>\n\n\n\n

Valiant hat ihre Filialstrategie seit 2017 konsequent weiterentwickelt. Sie ist der \u00dcberzeugung, dass die geografische Expansion nicht allein digital erfolgen kann, sondern durch den Aufbau neuer Filialen begleitet werden muss. Daher hat Valiant eine kosteng\u00fcnstige und moderne Form physischer Pr\u00e4senz entwickelt. Mit dem Pilotprojekt der neuen Gesch\u00e4ftsstelle in Brugg f\u00fchrte Valiant 2017 ein radikal neues Filialkonzept ein, das seither schrittweise ausgerollt wurde. Das neue Filialkonzept hat dabei unter anderem den klassischen Schalter vollst\u00e4ndig ersetzt. Die Bedienung erfolgt durch Beratende aus den Kundencentern in G\u00fcmligen und Biel \u00fcber Video. Daf\u00fcr stehen eigens eingerichtete R\u00e4ume mit Videoscreen, Kamera zum Scannen von Dokumenten sowie ein Drucker zur Verf\u00fcgung. Weitere Funktionen wie der kartenlose Bargeldbezug via QR-Code oder die \u00d6ffnung von Tresorf\u00e4chern sind ebenfalls integriert.<\/p>\n\n\n\n

Die modular aufgebauten Gesch\u00e4ftsstellen sind ganzt\u00e4gig zug\u00e4nglich und w\u00e4hrend zehn Stunden pro Tag per Video betreut. Gleichzeitig bleiben alle Gesch\u00e4ftsstellen weiterhin mit eigenen Beratenden besetzt. Es handelt sich also ausdr\u00fccklich nicht um eine reine Automatenbank. Trotz dieser Transformation sind lediglich rund 0.5\u20131.6 Prozent der Kunden abgewandert.<\/p>\n\n\n\n

Ausgehend von 84 Filialen im Jahr 2016 hat Valiant ihre physische Pr\u00e4senz zun\u00e4chst insbesondere in der Ost- und Westschweiz deutlich ausgebaut und neue Marktgebiete erschlossen. Bis 2021 erh\u00f6hte sich die Zahl der Gesch\u00e4ftsstellen dadurch auf 101. Mittlerweile wurde die Filialzahl wieder auf 84 reduziert. Von diesen 84 Standorten arbeiten heute bereits 69 nach dem Konzept der modularen Gesch\u00e4ftsstellen, die mit deutlich weniger Personal betrieben werden k\u00f6nnen. Nur noch 15 Gesch\u00e4ftsstellen werden in der traditionellen Form gef\u00fchrt. Derzeit sind bis 2029 keine weiteren geographischen Filialexpansionen vorgesehen.<\/p>\n\n\n\n

Gleichzeitig treibt Valiant die Digitalisierung weiter voran. Die Mobile App entwickelt sich zum zentralen Touchpoint der Bank. In diesem Zusammenhang hat Valiant ihre bisherige E-Banking-Kundschaft aktiv auf die App migriert und damit einen klaren Wechsel hin zu mobilen Nutzungskan\u00e4len erzielt. Innerhalb von nur 18 Monaten stieg die Zahl der App-Nutzerinnen und -Nutzer von rund 50\u2019000 auf 150\u2019000. Zus\u00e4tzlich wurden weitere digitale Innovationen umgesetzt wie etwa eine digitale Anlageprofilierung zur Entlastung der Kundenberatenden sowie der verst\u00e4rkte Einsatz personalisierter Kampagnen in den digitalen Touchpoints.<\/p>\n\n\n\n

Stark und nahbar: Wie die LUKB ihre Strategie weiterdenkt<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Daniel Salzmann<\/a>, CEO, Luzerner Kantonalbank<\/a><\/p>\n\n\n\n

Die Luzerner Kantonalbank (LUKB) hat sich ambitionierte Ziele f\u00fcr die n\u00e4chste Strategie-Periode gesetzt. Der Fokus liegt insbesondere auf einem organischen und profitablen Wachstum im Ausserbilanzgesch\u00e4ft, und hier speziell im Bereich der Verm\u00f6genverwaltung. Derzeit hat die LUKB 40 Milliarden Franken verwaltete Kundenverm\u00f6gen. Bereits in den letzten Jahren konnte sie dabei das Volumen der Verm\u00f6gensverwaltungsmandate und der Beratungsmandate stark erh\u00f6hen. Dieser Bereich (\u00abWachstum Beratungs- und VV-Mandate\u00bb) soll in den n\u00e4chsten f\u00fcnf Jahren weiter stark ausgebaut werden. Gleichzeitig z\u00e4hlt die LUKB zu den effizientesten Universalbanken der Schweiz mit einer Cost\/Income-Ratio von derzeit 46.2 Prozent. Trotz geplanter Investitionen von CHF 50 Mio. in den n\u00e4chsten f\u00fcnf Jahren soll diese Effizienz-Kennzahl auch in der n\u00e4chsten Strategieperiode unter 50 Prozent bleiben.<\/p>\n\n\n\n

Bis 2030 will die LUKB mit den geplanten Massnahmen landesweit zu den f\u00fchrenden f\u00fcnf Universalbanken z\u00e4hlen. Dabei m\u00f6chte sie vor allem auch ihre Expertise in anspruchsvollen Spezialthemen weiter skalieren. Profitieren m\u00f6chte sie auch vom langfristig strukturell wachsenden Heimmarkt. Der Kanton Luzern ist gem\u00e4ss BFS der Kanton mit dem st\u00e4rksten prognostizierten Bev\u00f6lkerungswachstum in den kommenden 30 Jahren. Zudem ist der Kanton auch f\u00fcr Firmen steuerlich attraktiv. Hervorgehoben wurden auch die Investitionen in datengetriebenes Banking (Entwicklung hin zu einer datengetriebenen Organisation), den Ausbau des CX-Managements und der Ausbau des KI-Kompetenzzentrums.<\/p>\n\n\n\n

Breaking banking boundaries: why private banks are the future of retail finance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Gianmarco Bonaita<\/a>, CEO, Alpian<\/a><\/p>\n\n\n\n

Alpian ist eine Schweizer Digitalbank, die sich zwischen Affluent Banking und Private Banking positioniert. Das Institut mit Sitz in Genf hat sich zum Ziel gesetzt, zur f\u00fchrenden Bank f\u00fcr Menschen mit Verm\u00f6gen zwischen CHF 100’000 und 1 Million zu werden (2.7 Mio. Menschen in der Schweiz). Das Modell kombiniert digitale Effizienz mit menschlicher Beratung, allerdings zu tieferen Kostenstrukturen als klassische Privatbanken.<\/p>\n\n\n\n

Derzeit k\u00f6nnen Kundinnen und Kunden bereits ab einer Einlage von CHF 30’000 diskretion\u00e4re Portfolios aus einer breiten Auswahl an Asset-Klassen erstellen. Heute z\u00e4hlt Alpian rund 25’000 Kundinnen und Kunden, bis 2028 sollen es 100’000 sein.<\/p>\n\n\n\n

Die Bank hat ihr Angebot seit dem urspr\u00fcnglichen Fokus auf Anlagen deutlich erweitert und bietet heute auch umfassende \u00abEveryday Banking\u00bb-Funktionen wie Multicurrency-Konten und S\u00e4ule-3a-L\u00f6sungen an. Zudem steht weiterhin eine Videoberatung in den Landessprachen sowie in Englisch zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\n\n\n

Nordea: Best Digital Bank in the Nordics<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

S\u00f8ren Rode Andreasen,<\/a> Head of Digital Customer Engagement Hub, N<\/a>ordea<\/a><\/p>\n\n\n\n

Nordea ist mit \u00fcber 11 Millionen Kundinnen und Kunden sowie \u00fcber 30’000 Mitarbeitenden die gr\u00f6sste Bank der nordischen L\u00e4nder und gleichzeitig eine der digital fortschrittlichsten Europas. Der hohe Digitalisierungsgrad hat massgeblich dazu beigetragen, die Cost\/Income-Ratio bereits auf rund 46 Prozent zu senken. In den kommenden Jahren soll diese weiter reduziert werden.<\/p>\n\n\n\n

Das Smartphone ist der absolut zentrale Touchpoint, Filialen werden nur noch f\u00fcr gewisse Gesch\u00e4fte genutzt und erfolgen in der Regel nur noch auf Termin (keine Walk-ins). Die Bank z\u00e4hlt j\u00e4hrlich derzeit 1.5 Milliarden Logins. Privatkunden k\u00f6nnen bereits heute s\u00e4mtliche Bankgesch\u00e4fte vollst\u00e4ndig online erledigen, KMU rund 80 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Interessant ist auch, dass Nordea eine co-gebrandete \u00abKinder\u00bb-App nutzt, um fr\u00fchzeitig Beziehungen zur n\u00e4chsten Kundengeneration aufzubauen und finanzielles Verhalten spielerisch zu f\u00f6rdern. Eltern und Kinder erhalten separate, miteinander verkn\u00fcpfte Apps, \u00fcber die Taschengeld, Aufgaben, Ausgaben und Ersparnisse gamifiziert gesteuert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Imposant ist auch, dass Nordea in den vergangenen zwei Jahren den Anteil der vollst\u00e4ndig durch den Chatbot gel\u00f6sten Anfragen im Contact Center massiv gesteigert hat. Heute werden bereits \u00fcber 50 Prozent aller Interaktionen ohne menschliches Eingreifen bearbeitet. Dies zeigt, wie stark AI-basierte Self-Service-Kan\u00e4le akzeptiert werden und wie effektiv sie die Supportlandschaft der Bank entlasten. Auch in der App sind schon viele daten- und AI-basierte L\u00f6sungen vorhanden (z.B. personalisierte Empfehlungen in App oder Abonnemente und Mitgliedschaften bei Drittanbietern wie z.B. Netflix oder dem lokalen Sportverein, die via Smartphone gek\u00fcndigt werden k\u00f6nnen).<\/p>\n\n\n\n

Auch der Nordea API-Markt ist deutlich weiter entwickelt als jener in der Schweiz. Nordea verzeichnet mittlerweile \u00fcber 160 Millionen API-Calls pro Monat \u2013 ein starkes Indiz daf\u00fcr, wie zentral offene Schnittstellen f\u00fcr die Bank geworden sind. Der \u00fcberwiegende Teil des API-Volumens entf\u00e4llt bei Nordea weiterhin auf PSD2-Schnittstellen. Dennoch wachsen Premium- und Partner-APIs kontinuierlich und gewinnen an strategischer Bedeutung, insbesondere weil sie erweiterte Funktionen bieten und f\u00fcr datengetriebene Gesch\u00e4ftsmodelle monetarisierbar sind.<\/p>\n\n\n\n

Retail Deposits als Schl\u00fcssel zum Wachstum: Europ\u00e4ische Erfahrungen und Chancen f\u00fcr den Schweizer Markt<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Matthias Rodenb\u00fccher<\/a>, Country Head B2C DACH Raisin<\/a>, und
Waldemar Faltenberg<\/a>, Country Director DACH, Raisin<\/a> (ehemals WeltSparen)<\/p>\n\n\n\n

Raisin wurde 2013 unter dem Namen WeltSparen in Berlin gegr\u00fcndet und hat sich seither zu einer der f\u00fchrenden Spar- und Anlageplattformen in Europa entwickelt. Das Unternehmen hat aktuell etwas mehr als 700 Mitarbeitende und verwaltet mittlerweile rund EUR 80 Milliarden an Verm\u00f6genswerten auf der Plattform und z\u00e4hlt \u00fcber eine Million Kundinnen und Kunden. Das Durchschnittsalter der Kundschaft liegt bei rund 55 Jahren. Eine Expansion in die Schweiz ist aufgrund der aktuellen Zinssituation zwar derzeit nicht geplant, der Markt wird jedoch aufmerksam beobachtet.<\/p>\n\n\n\n

Rund 74 Prozent der Einlagen, die \u00fcber die Anlageplattformen von Raisin get\u00e4tigt werden, fliessen in Festgelder mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 24 Monaten. Die anderen Einlagen sind kurzfristiger gebunden (teilweise auch Overnight-Einlagen). Die durchschnittliche Anlagesumme betr\u00e4gt EUR 39’000. Das Modell verbindet Einlegerinnen und Einleger direkt mit \u00fcber 300 Partnerbanken, entweder \u00fcber B2C-Plattformen oder B2B-Vertriebspartner, stets gedeckt durch die Einlagensicherung. Banken behalten die Kundenschnittstelle, k\u00f6nnen Konditionen f\u00fcr Endkunden selbst bestimmen und ihren Einlagemix entsprechend ihren Bed\u00fcrfnissen gestalten. Raisin betont, dass nur wenige Kundinnen und Kunden als \u00abZinshoppers\u00bb agieren, nachdem sie sich f\u00fcr eine Bank entschieden haben. Kleine Zinsdifferenzen l\u00f6sen kaum Geldabfl\u00fcsse aus.
<\/p>\n\n\n\n

Studienbestellung<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die 240-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2025\u00bb kostet CHF 290 und kann unter ifz@hslu.ch<\/a> bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- pro Exemplar. Hier finden Sie das Inhaltsverzeichnis<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Wir danken den folgenden Sponsoren und unserem Partner f\u00fcr die Unterst\u00fctzung:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Partner:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Sponsoren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Bereits zum 14. Mal fand die IFZ Retail Banking-Konferenz statt. Neben der Pr\u00e4sentation der IFZ Retail Banking-Studie wurde durch Valiant die Rolle neuer Bankfilialen in einer zunehmend hybriden Welt diskutiert. Die Luzerner Kantonalbank stellte ihre neue, ambitionierte Strategie vor. Alpian zeigte auf, wie sie sich als Schweizer Digitalbank zwischen Affluent Banking und Private Banking positioniert. Eindr\u00fccklich war auch die Pr\u00e4sentation von Nordea: Sie verdeutlichte, wie weit fortgeschritten die skandinavische Bank in der Digitalisierung ist. Die Plattform Raisin pr\u00e4sentierte, wie erfolgreich ihr europ\u00e4isches Sparplattform-Modell skaliert.
\nDie wichtigsten Aussagen und Erkenntnisse der Konferenz fassen wir nachfolgend zusammen.<\/p>\n","protected":false},"author":165,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"15113,18560,9443,4363,3798,1156","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[1041502,803395,53966,647343,19520,46509,1041443,436,647334],"tags":[],"class_list":["post-20980","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-ai-im-banking","category-alltags-banking","category-analytics","category-bankberatung","category-bankfiliale","category-bankstrategie","category-digitales-anlegen","category-436","category-open-banking"],"acf":[],"yoast_head":"\nR\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking-Konferenz 2025 - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2025\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"R\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking-Konferenz 2025 - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Bereits zum 14. 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