{"id":2148,"date":"2014-07-07T06:57:16","date_gmt":"2014-07-07T04:57:16","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=2148"},"modified":"2026-02-11T14:52:45","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:45","slug":"banking-trend-map-mega-trends-als-treiber-von-entwicklungen-im-bankgeschaeft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/banking-trend-map-mega-trends-als-treiber-von-entwicklungen-im-bankgeschaeft\/","title":{"rendered":"Banking Trend-Map: Mega-Trends als Treiber von Entwicklungen im Bankgesch\u00e4ft"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Als Mega-Trends <\/em><\/strong>werden \u00fcbergeordnete, langfristige und substanzielle Ver\u00e4nderungen von Strukturen, Prozessen, Werten und Einstellungen bezeichnet. Diese sind meist branchen- und l\u00e4nder\u00fcbergreifend wirksam . Als Retail Trends<\/em><\/strong> und Retail Banking Trends<\/em><\/strong> klassifizieren wir Ver\u00e4nderungen, welche in einem Zeitrahmen von ca. 5-10 Jahren die zuk\u00fcnftige Entwicklung beeinflussen. Retail Trends beziehen sich dabei \u00fcbergeordnet auf das sogenannte Massenkundengesch\u00e4ft. Dies bedeutet, dass auf dieser Ebene noch keine Einordnung nach Branchen vorgenommen wird. Dagegen beziehen sich die Retail Banking Trends konkret auf das Massengesch\u00e4ft von Banken mit Kleinkunden. Retail und Retail Banking Trends sind in der Regel weniger tiefgreifend und nachhaltig als Mega-Trends. Beiden Trendarten ist gemein, dass von ihnen ein Anpassungsdruck auf die Marktteilnehmer ausgeht, um wirtschaftlich erfolgreich bleiben zu k\u00f6nnen. Wichtig ist f\u00fcr Finanzinstitute, Trends fr\u00fchzeitig als Chance zu erkennen \u2013 und rechtzeitig darauf zu reagieren.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr Finanzinstitute relevante (Mega-)Trends und Entwicklungen sind auf unterschiedlichen Ebenen zu beobachten. In Anlehnung an das St. Galler Management-Modell unterscheiden wir die wichtigsten Trends anhand der Umweltsph\u00e4ren \u201eGesellschaft\u201c, \u201e\u00d6konomie\u201c, \u201eTechnologie\u201c, \u201e\u00d6kologie und Nachhaltigkeit\u201c sowie (als zus\u00e4tzliche Sph\u00e4re) \u201ePolitik und Recht\u201c. Diese Aufstellung bietet einen \u00dcberblick, ist jedoch nicht abschliessend und basiert auf meiner pers\u00f6nlichen Einsch\u00e4tzung. Die Einteilung in diese f\u00fcnf Umwelten f\u00fchrt dazu, dass es inhaltlich zu \u00dcberschneidungen kommen kann, da zwischen den f\u00fcnf formulierten Umweltsph\u00e4ren grosse Abh\u00e4ngigkeiten existieren. F\u00fcr eine bessere Lesbarkeit k\u00f6nnen klicken Sie bitte auf die Grafik.<\/p>\n\n\n\n

\"Trendmap\"<\/a>
Abbildung 1: Megatrends, Retail Trends, Retail Banking Trends und aktuelle Herausforderungen im Retail Banking<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Megatrends: Gesellschaft<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ein auffallendes Entwicklungsmerkmal im Bereich Gesellschaft<\/em><\/strong> ist \u00fcber die letzten Jahrzehnte gesehen \u2013 und auch in der nahen und fernen Zukunft \u2013die starke Zunahme der durchschnittlichen Lebenserwartung <\/em>(vgl. H\u00f6pflinger, 2011). Die Lebenserwartung betr\u00e4gt in der Schweiz bereits heute ungef\u00e4hr 80 Jahre f\u00fcr M\u00e4nner und 84 Jahre f\u00fcr Frauen. Diese Tendenz ist steigend. Ebenfalls deuten verschiedene Szenarien darauf hin, dass bereits im Jahr 2040 etwa 20 Prozent der im Jahr 1950 geborenen M\u00e4nner und 45 Prozent der 1950 geborenen Frauen ihren 90. Geburtstag erleben werden. Ein zus\u00e4tzlicher, entscheidender Einflussfaktor der demographischen Zukunft der Schweiz ist das Altern geburtenstarker Jahrg\u00e4nge (\u201eBaby-Boom-Generation\u201c), die selbst wenige Kinder zur Welt brachten. Dank der Einwanderung j\u00fcngerer, ausl\u00e4ndischer Personen erfuhr die Schweiz bisher allerdings erst eine gebremste demographische Alterung. Die Einwanderung ist vor allem in den urbanen Regionen der Schweiz ausgepr\u00e4gt. Insgesamt f\u00fchrt dies dazu, dass viele junge Leute zu einer verst\u00e4rkten Verst\u00e4dterung der Schweiz beitragen und die l\u00e4ndlichen Regionen andererseits eine teilweise, zus\u00e4tzliche demographische Alterung durch die Abwanderung j\u00fcngerer Personen erfahren (solche Entwicklungen sind nicht zuletzt auch in Kundenst\u00e4mmen von Banken in periph\u00e4ren Regionen abzulesen). Die regionalen Unterschiede der demographischen Altersstrukturen d\u00fcrften aufgrund unterschiedlicher Migrationsprozesse eher zu- als abnehmen, was auch f\u00fcr die Retail Banken von Relevanz sein wird.<\/p>\n\n\n\n

Der Megatrend Individualisierung<\/em> hat einen bedeutenden Einfluss auf die Gesch\u00e4ftspolitik von Unternehmen. Kunden fordern verst\u00e4rkt individuell massgeschneiderte Dienstleistungen, pers\u00f6nliche Beratung und Begleitung, sowie stetige Erreichbarkeit, um eine m\u00f6glichst flexible Kontaktaufnahme erreichen zu k\u00f6nnen. Sie fordern Produkte und Dienstleistungen, die sie bei der finanziellen Gestaltung jeder individuellen Lebensphase bedarfsgerecht unterst\u00fctzen. Dadurch wird auch die Bildung homogener Kundensegmente zunehmend erschwert. Die bei Retail Banken \u00fcbliche Segmentierung der Privatkunden nach dem Verm\u00f6gen gen\u00fcgt heutigen Anspr\u00fcchen der Kunden oftmals nicht mehr.<\/p>\n\n\n\n

Share Economy<\/em> bedeutet, dass Produkte (z.B. Carsharing), Inhalte, oder Wissen durch einen one-to-one Prozess (z.B. durch das Versenden eines Artikels per E-Mail), einen one-to-many Prozess (ein Einzelner schickt Informationen via Twitter oder Facebook), oder einen many-to-many-Prozess (z.B. Wikipedia; viele teilen ihr Wissen mit vielen) geteilt werden. Share Economy gilt inzwischen als elementarer Bestandteil des Web 2.0 und als wichtiger Trend f\u00fcr alle, die im World Wide Web Wissen und Inhalte erstellen. Ein Zweig der Share Economy ist das Crowdsourcing. Der Grundgedanke von Crowdsourcing ist die Erledigung einer bestimmten Aufgabe durch eine Community. Dabei generiert die Community in einem vorher klar definierten Rahmen (z.B. Zeitraum, Teilnahmebedingungen, Entsch\u00e4digung) unterschiedlichste Mehrwerte f\u00fcr den Auftraggeber.<\/p>\n\n\n\n

Megatrends: \u00d6konomische und politisch-rechtliche Umwelt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Auch die \u00f6konomische und politisch-rechtliche Umwelt<\/em><\/strong> steht vor einigen Ver\u00e4nderungen. Es ist absehbar, dass einige (wirtschafts-)politisch relevante Entwicklungen (mindestens) das n\u00e4chste Jahrzehnt massgeblich pr\u00e4gen werden. Als Reaktion auf die hohe \u00dcberschuldung vieler Staaten<\/em> ist eine wohl l\u00e4nger andauernde Zeitepoche zu erwarten, die den Schuldenabbau von Staaten zum Ziel hat. Sparanstrengungen, Strukturreformen im Bereich der Arbeitsm\u00e4rkte, der Sozialsysteme, oder von \u00f6ffentlichen Diensten sowie die Suche nach zus\u00e4tzlichen Einnahmequellen sind verst\u00e4rkt im Mittelpunkt des staatlichen Handelns. Angesichts der Verschuldungsdimension vieler L\u00e4nder d\u00fcrfte dieser Prozess \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum anhalten und auch einen langfristig negativen Einfluss auf das globale Wirtschaftswachstum haben. Dies werden auch die Retail Banken direkt sp\u00fcren. Im regulatorischen und politischen Umfeld wird \u2013 insbesondere im Finanzsektor \u2013 die Regulierungsintensit\u00e4t hoch bleiben, oder sogar noch weiter zunehmen.<\/p>\n\n\n\n

Als Ursache f\u00fcr die Finanzkrise wurde nicht nur die ungen\u00fcgende nationale, sondern auch die mangelnde supranationale Finanzmarkt- und Bankenaufsicht<\/em> genannt. Die supranationale Finanzmarktaufsicht reagiert auf die Finanzkrise mit der Einf\u00fchrung der neuen Eigenkapital- und Liquidit\u00e4tsregeln unter der Bezeichnung von Basel III. Hier soll beispielsweise mit einer Versch\u00e4rfung der Eigenkapitalanforderungen (mehr und \u201ebesseres\u201c Kapital) und der Haltung zus\u00e4tzlicher und l\u00e4ngerfristiger Liquidit\u00e4t mehr Stabilit\u00e4t und Sicherheit erreicht werden. Obwohl das Gesch\u00e4ftsgebaren und insbesondere die Kreditvergabe der Schweizer Retail Banken nicht zu den Ursachen der Krise z\u00e4hlen, sind auch sie teilweise stark von den neuen, supranationalen Regulierungen betroffen.<\/p>\n\n\n\n

Megatrends: Technologie<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im technologischen Bereich<\/em><\/strong> ver\u00e4ndert die Digitalisierung<\/em> Strukturen und Prozesse von Unternehmen sowie Werte und Einstellungen von Personen langfristig und substanziell. Die Digitalisierung vollendet die Globalisierung, indem sie die weltweite Arbeitsteilung durch eine sehr gute, aber f\u00fcr Missbrauch teilweise anf\u00e4llige Infrastruktur erg\u00e4nzt. Die technologische Entwicklung l\u00e4sst die Informationsflut anschwellen, er\u00f6ffnet gleichzeitig aber v\u00f6llig neue T\u00e4tigkeitsfelder und damit auch Chancen f\u00fcr Unternehmen. Die Allgegenwart eines Computers (Ubiquit\u00e4t), respektive die stetige Verbindung zur Online-Welt, verwischen die Grenzen von Berufs- und Privatsph\u00e4re. Ebenso erlaubt die heutige Technologie eine weitgehende Personalisierung von Informationen. Es ist zu erwarten, dass sich auch die f\u00fcr die Retail Banken wichtige Zukunft der Bezahlmethode ver\u00e4ndern wird. Noch offen ist derzeit, wie diese insk\u00fcnftig aussehen wird. Die f\u00fcr Retail Banken wichtige Frage ist, ob weiterhin mit Karten bezahlt wird, ob sich die in das Mobiltelefon integrierte Mobile Wallet mit zahlreichen Zusatzfunktionen etablieren, ob das technische Medium der Zukunft ein Near Field Communication (NFC-) Chip sein wird oder ob ein m\u00f6glicherweise weiteres neues System das Bezahlen ver\u00e4ndern und pr\u00e4gen wird. Eine Gefahr besteht f\u00fcr Banken insbesondere darin, dass solche Systeme nicht zwingend von Banken stammen m\u00fcssen. Genau dies er\u00f6ffnet Unternehmen aus fremden Branchen neue Eintrittsm\u00f6glichkeiten in den Finanzdienstleistungsmarkt.<\/p>\n\n\n\n

Ein weiterer Megatrend, das Problem der Ressourcenknappheit, die Umwelt- und Klimaproblematik<\/em> oder auch die steigenden Anforderungen an die Nachhaltigkeit<\/em> sind zwar absolut zentral, werden aber m\u00f6glicherweise durch die zahlreichen \u00f6konomischen und gesellschaftlichen Probleme in der n\u00e4chsten Dekade (zu sehr) in den Hintergrund treten. Trotzdem: Besonders die Ressourcenknappheit (welche unter anderem zu steigenden Energiepreisen f\u00fchren wird) d\u00fcrfte massgeblichen Einfluss auf die Wirtschaft haben.<\/p>\n\n\n\n

PS: Habe ich ein wichtiges Element in der Trendmap vergessen? Gerne k\u00f6nnen Sie mir Ihr Feedback per Mail oder als Kommentar auf dem Blog mitteilen!
PPS: Mit diesem Artikel verabschiedet sich der Blog(ger) in die Sommerpause. Der n\u00e4chste Artikel erscheint in 4 Wochen. Bis dahin w\u00fcnsche ich Ihnen ganz sch\u00f6ne Sommertage!<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Banken sehen sich heute, aber auch in den n\u00e4chsten zehn Jahren vor vielf\u00e4ltige und grosse Herausforderungen gestellt. Die untenstehende Banking Trend-Map gibt einen \u00dcberblick zu den wichtigsten Entwicklungen in Bezug auf Megatrends, Retail Trends und Retail Banking Trends. In einer mehrteiligen Serie wollen wir diese Trends diskutieren. Der Auftakt dieser Serie macht eine Diskussion von Mega-Trends. 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