{"id":22446,"date":"2026-08-17T07:53:06","date_gmt":"2026-08-17T05:53:06","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=22446"},"modified":"2026-08-17T07:53:07","modified_gmt":"2026-08-17T05:53:07","slug":"wenn-der-chatbot-zum-anlageberater-wird-coinbase-und-die-stille-revolution-in-der-finanzberatung","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wenn-der-chatbot-zum-anlageberater-wird-coinbase-und-die-stille-revolution-in-der-finanzberatung\/","title":{"rendered":"Wenn der Chatbot zum Anlageberater wird: Coinbase und die (stille) Revolution in der Finanzberatung"},"content":{"rendered":"\n

Am 16. Juni 2026 hat Coinbase im Rahmen seines „System Updates“ eine ganze Reihe neuer Produkte angek\u00fcndigt \u2013 von tokenisierten Aktien \u00fcber Prediction-Market-Kombiwetten bis hin zu einer eigenen Entwicklerplattform. Die aus unserer Sicht aber spannendste Ank\u00fcndigung ist der Launch von Coinbase Advisor<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Coinbase macht ernst mit KI-Beratung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Coinbase Advisor<\/a> ist einer der weltweit ersten KI-gest\u00fctzten, bei der SEC registrierten In-App-Anlageberater. Das Angebot startet zun\u00e4chst f\u00fcr Coinbase-One-Mitglieder in den USA und \u00fcbernimmt gem\u00e4ss Ank\u00fcndigung die analytische Schwerarbeit, wie zum Beispiel das komplexe Tax-Loss-Harvesting (gezielter Verkauf von Verlustpositionen zur Steueroptimierung; v.a. in den USA relevant) oder die Umwandlung aktueller News in konkrete Multi-Asset-Handelsempfehlungen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Abbildung 1: Erste Screenshots des „Coinbase Advisor“<\/em>(Quelle: Youtube)<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n

Bemerkenswert ist die regulatorische Einordnung von Coinbase Advisor. Der Advisor-Dienst wird von Coinbase Advisors, LLC angeboten. Die Gesellschaft ist bei der US-B\u00f6rsenaufsicht SEC als Registered Investment Adviser (RIA) registriert. F\u00fcr ihre Beratung im Bereich der Derivate ist sie zudem bei der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) als Commodity Trading Advisor (CTA) registriert und Mitglied der National Futures Association (NFA). Damit unterliegt sie neben den investmentrechtlichen Vorgaben der SEC auch den Aufsichts-, Verhaltens- und Compliance-Regeln der CFTC und der NFA. Das ist also kein „experimenteller Chatbot„<\/strong> am Rand des Angebots mehr, sondern ein regulatorisch eingebetteter Baustein der Coinbase-Strategie, das Unternehmen von einer Krypto-B\u00f6rse zu einer „Everything Exchange„<\/strong> auszubauen: zu einer umfassenden, m\u00f6glichst nahtlosen Plattform, auf der Privatkunden und institutionelle Kunden eine wachsende Zahl von Anlageklassen und Finanzdienstleistungen aus einer Hand nutzen k\u00f6nnen. Coinbase Advisor erg\u00e4nzt dieses Angebot um eine personalisierte Beratungskomponente. Parallel dazu lanciert Coinbase mit „Coinbase for Agents“ auch bereits die n\u00e4chste Stufe. Schon heute k\u00f6nnen KI-Agenten bei Coinbase im Namen der Nutzerinnen und Nutzer eigenst\u00e4ndig handeln, innerhalb der Grenzen, die der Kunde vorgibt. Gem\u00e4ss eigenen Angaben von Coinbase beschr\u00e4nkt sich das Angebot vorerst allerdings auf den Spot-Handel mit Kryptow\u00e4hrungen und setzt einen technischen Zugang voraus (Kommandozeile\/Terminal oder direkte Anbindung\/MCP); Aktien und weitere Anlageklassen sind angek\u00fcndigt.<\/p>\n\n\n\n

Coinbase selbst weist in seinen Offenlegungen auf die Grenzen des Angebots hin. Coinbase Advisor ist ein automatisiertes Beratungstool, das nicht-diskretion\u00e4re Empfehlungen abgibt. Die KI-generierten Ausgaben k\u00f6nnen fehlerhaft oder unvollst\u00e4ndig sein und sollen daher die eigene Beurteilung durch die Nutzerinnen und Nutzer nicht ersetzen. Daraus ergibt sich ein potenziell problematisches Spannungsfeld: Einerseits tritt Coinbase Advisors, LLC als SEC-registrierter Investment Adviser auf und erkl\u00e4rt, bei seiner Beratung im besten Interesse der Kundschaft handeln zu m\u00fcssen. Andererseits beschr\u00e4nkt das Unternehmen den Umfang seiner Leistung deutlich. Es \u00fcberwacht die Kundenkonten nicht, trifft keine eigenst\u00e4ndigen Anlageentscheidungen und \u00fcberl\u00e4sst die Umsetzung der Empfehlungen vollst\u00e4ndig den Nutzerinnen und Nutzern (laut Coinbase Advisors werden aber periodisch die Ausgaben des Sprachmodells auf Konsistenz mit den Anlagezielen gepr\u00fcft).<\/p>\n\n\n\n

Diese Einschr\u00e4nkungen heben die aufsichtsrechtlichen Pflichten f\u00fcr die tats\u00e4chlich erbrachte Beratung zwar nicht auf. Sie erschweren jedoch die Beantwortung der Frage, wof\u00fcr Coinbase Advisors bei fehlerhaften, unvollst\u00e4ndigen oder nicht im besten Interesse der Kundschaft liegenden KI-generierten Empfehlungen konkret verantwortlich ist. Rechtlich handelt es sich um ein noch wenig erprobtes regulatorisches Spannungsfeld: Traditionelle Sorgfalts- und Loyalit\u00e4tspflichten m\u00fcssen hier auf ein automatisiertes, nicht-diskretion\u00e4res Beratungssystem ohne laufende \u00dcberwachung der Kundenkonten und mit offengelegten Interessenkonflikten \u00fcbertragen werden.<\/p>\n\n\n\n

Dass Aufsichtsbeh\u00f6rden dieses Spannungsfeld erkannt haben, zeigt eine Stellungnahme der Europ\u00e4ischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbeh\u00f6rde ESMA vom Mai 2024 <\/a>zum Einsatz k\u00fcnstlicher Intelligenz bei Wertpapierdienstleistungen. Darin warnt die ESMA ausdr\u00fccklich vor fehlerhaften oder halluzinierten Ausgaben, mangelnder Transparenz und Erkl\u00e4rbarkeit sowie vor einer \u00fcberm\u00e4ssigen Abh\u00e4ngigkeit von KI-Systemen. Solche Risiken k\u00f6nnen dazu f\u00fchren, dass Kundinnen und Kunden unrichtige, irref\u00fchrende oder ungeeignete Anlageinformationen und Empfehlungen erhalten. Gleichzeitig stellt die ESMA klar, dass die MiFID-II-Pflichten ungeachtet des eingesetzten Instruments gelten und die Verantwortung trotz des Einsatzes von KI weiterhin beim Unternehmen verbleibt. Dass die regulatorische Bedeutung mit generativer KI zunimmt, zeigt auch der Jahresbericht der Selbstregulierungsorganisation der US-Wertpapierbranche FINRA<\/a>, die dem Thema erstmals einen eigenen Abschnitt widmet. \u00a0<\/p>\n\n\n\n

Die regulatorische Unsicherheit betrifft somit weniger die grunds\u00e4tzliche Frage, ob ein Unternehmen beim Einsatz von KI weiterhin daf\u00fcr verantwortlich bleibt, dass seine Beratungsleistungen den geltenden Regeln entsprechen. Diese Verantwortung wird von der ESMA ausdr\u00fccklich bejaht. Noch wenig erprobt ist vielmehr, wie die Pflicht, im bestm\u00f6glichen Interesse der Kundschaft zu handeln, sowie bestehende Sorgfalts-, Loyalit\u00e4ts- und Kontrollpflichten bei automatisierten Beratungssystemen konkret umgesetzt werden m\u00fcssen und wie weit die Haftung des Finanzdienstleisters reicht, wenn eine KI fehlerhafte oder ungeeignete Empfehlungen erzeugt. Diese Fragestellungen sind nicht v\u00f6llig neu, sondern weisen Parallelen zur regulatorischen Behandlung von (teil-)automatisierten Beratungssystemen wie Robo-Advisors auf. Durch die erh\u00f6hte Komplexit\u00e4t und geringere Vorhersehbarkeit generativer KI-Systeme gewinnen sie jedoch eine neue Dimension.<\/p>\n\n\n\n

Kurzes Werbevideo von Coinbase dazu auf X.<\/a><\/p>\n\n\n\n

In der Schweiz gibt es Yuhlia und Selma AI<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In der Schweiz stehen wir diesbez\u00fcglich noch ganz am Anfang. Ein Angebot, das aber in diese Richtung geht, ist Yuhlia<\/a>. Die Neobank Yuh hat im April 2026 diesen App-internen KI-Chatbot eingef\u00fchrt, der ans Kundenkonto angebunden ist und Fragen zu Ausgaben und Investments beantwortet. Anlageempfehlungen macht Yuhlia derzeit (noch) nicht. Aber Fragen zu Dividenden (wie viele Dividenden habe ich 2025 erhalten?) kann Yuhlia bereits korrekt beantworten.<\/p>\n\n\n\n

\u00c4hnlich ist Selma Finance<\/a> unterwegs. „Selma AI“ basiert auf einem Sprachmodell von OpenAI und liefert \u2013 anders als Yuhlia \u2013 Einsch\u00e4tzungen zur individuellen Anlagestrategie und zum bestehenden Portfolio. Auch bei Selma werden aber noch keine konkreten Kauf- oder Verkaufsempfehlungen ausgesprochen.<\/p>\n\n\n\n

Wie viele Menschen in der Schweiz nutzen bereits ChatGPT & Co. f\u00fcr Finanzfragen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie real dieses Thema von KI Beratern f\u00fcr den Schweizer Finanzplatz bereits ist, zeigt eine aktuelle Studie von uns in Zusammenarbeit mit finpension <\/a>(vgl. Blog-Artikel)<\/a>. Die im Februar 2026 online durchgef\u00fchrte, repr\u00e4sentative Befragung von 1’016 Personen zwischen 18 und 79 Jahren in der Deutsch- und Westschweiz liefert Zahlen dazu, wie relevant KI bereits ist im Finanzalltag der Kundschaft. So zeigt sich, dass auch in der Schweiz bereits jede vierte Person mindestens einmal eine Finanz- oder Anlagefrage an eine KI wie ChatGPT, Claude oder Gemini gestellt hat. Unter Anlegerinnen und Anlegern nutzen 32% KI f\u00fcr Finanz- und Anlagefragen. Bei rund der H\u00e4lfte dieser KI-nutzenden Personen hatte dies sp\u00fcrbare Konsequenzen. Sie haben aufgrund der KI-Antwort ihr Verhalten ge\u00e4ndert (schneller entschieden, mehr gespart, mehr investiert oder sogar den Finanzanbieter gewechselt). Hochgerechnet auf die Gesamtbev\u00f6lkerung heisst das: Bei rund 8% aller Schweizerinnen und Schweizer hat eine KI bereits das Anlage- oder Sparverhalten ver\u00e4ndert.<\/p>\n\n\n\n

Die offene Frage: Ersetzt das die pers\u00f6nliche Beratung?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die entscheidende Frage ist, wie gross der tats\u00e4chliche Mehrwert generativer KI in der Anlageberatung ist und vor allem, ob und unter welchen Bedingungen Anlegerinnen und Anleger eine KI \u00fcberhaupt als beratende Instanz akzeptieren. Derzeit ist es noch immer so, dass Kundinnen und Kunden bei Problemen bevorzugt zum Telefon greifen und mit einem echten Menschen sprechen wollen (vgl. Artikel hier)<\/a>. Auch der Neobroker Trade Republic hat auf diese Situation mit einer bewussten Gegenbewegung reagiert und nach Jahren der Kritik als explizite Alternative zur KI-Automatisierung massiv in menschlichen Support investiert. Die generelle Entwicklung d\u00fcrfte dennoch kaum aufzuhalten sein. KI \u00fcbernimmt zunehmend Aufgaben wie Portfolioanalysen oder die Alltagsbudgetierung. Hinzu kommen standardisierbare Leistungen wie Informationsrecherche, einfache Steueroptimierungen, Portfolio-Rebalancing oder Sparpl\u00e4ne. Gerade bei solchen weitgehend technisch standardisierten Angeboten f\u00fcr den Retail-Massenmarkt bietet generative KI erhebliches Potenzial. Entscheidend ist, dass der Chatbot zunehmend zum ersten Kontaktpunkt im Anlageprozess wird \u2013 also genau dort, wo Kundinnen und Kunden Informationen einordnen und sich eine erste Meinung bilden. Im Extremfall k\u00f6nnte der menschliche Finanzberater dadurch auf die formelle Best\u00e4tigung und Ausf\u00fchrung einer bereits durch KI gepr\u00e4gten Entscheidung reduziert werden.  Wie weit diese Entwicklung geht, h\u00e4ngt allerdings nicht nur von der Akzeptanz der Kundschaft, sondern auch von der regulatorischen Ausgestaltung ab. W\u00e4hrend Coinbase in den USA bereits eine bei der SEC registrierte KI-Beratungseinheit betreibt, bewegen sich Schweizer Anbieter wie Yuh und Selma Finance bewusst im regulatorisch unkritischeren Bereich von Analyse, Bildung und Einordnung – bislang ohne explizite Kauf- oder Verkaufsempfehlungen.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Lange bestand Innovation im Banking darin, Filialen durch Apps zu ersetzen. Die n\u00e4chste Welle ersetzt nicht die App, sondern zielt wohl auf die Navigation innerhalb der App ab. Anstatt Men\u00fcs zu durchsuchen oder Formulare auszuf\u00fcllen, beschreiben der Nutzer und die Nutzerin ihre Ziele in nat\u00fcrlicher Sprache. Die KI analysiert Verm\u00f6gen, Risiken, Steuern und Marktinformationen und schl\u00e4gt konkrete Handlungsoptionen vor. F\u00fcr Schweizer Anbieter stellt sich daher die Frage, wie man diese k\u00fcnftig \u00fcberzeugend in die App und den Alltag der Kundinnen und Kunden integrieren kann. Aus unserer Sicht ist klar: Die Frage ist nicht mehr, ob KI-gest\u00fctzte Beratung kommt, sondern wie schnell sie kommt und f\u00fcr welche Anwendungsf\u00e4lle sie genutzt wird.  <\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

PS: Passend zum Thema findet am Mo, 24.8 von 17.20 bis 19.00 Uhr eine Veranstaltung des IFZ zum Thema Crypto Assets statt. Neben der Pr\u00e4sentation der j\u00e4hrlichen IFZ Crypto Assets Study, welche eine aktuelle Bestandesaufnahme des Crypto Asset Markt Schweiz liefert, werden auch aktuelle Zahlen zur globalen institutionellen Adoption pr\u00e4sentiert. Zus\u00e4tzlich wird auf die Tokenisierung von Bilanzpositionen, insbesondere von Hypotheken eingegangen.<\/em> Mehr zum kostenlosen Anlass und zur Anmeldung finden Sie hier<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Coinbase hat Mitte Juni 2026 mit „Coinbase Advisor“ einen der ersten SEC-registrierten KI-Anlageberater lanciert. Damit werden KI-Chatbots explizit als „Berater“ positioniert. In der Schweiz bewegen sich Anbieter wie Yuh (mit dem Chatbot Yuhlia) und Selma Finance (mit Selma AI) bislang vorsichtiger. 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