{"id":22631,"date":"2026-11-09T08:06:33","date_gmt":"2026-11-09T07:06:33","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=22631"},"modified":"2026-11-09T08:06:34","modified_gmt":"2026-11-09T07:06:34","slug":"kernbankensysteme-im-wandel-stabilitaet-oeffnung-und-die-rolle-kuenstlicher-intelligenz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/kernbankensysteme-im-wandel-stabilitaet-oeffnung-und-die-rolle-kuenstlicher-intelligenz\/","title":{"rendered":"Kernbankensysteme im Wandel &#8211; Stabilit\u00e4t, \u00d6ffnung und die Rolle k\u00fcnstlicher Intelligenz"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die IFZ Studie Zukunft der Kernbankensysteme 2026 veranschaulicht das Spannungsfeld zwischen einer hohen Zufriedenheit mit etablierten Kernbankensystemen und dem Wunsch nach mehr Innovationsf\u00e4higkeit, Flexibilit\u00e4t und Offenheit. Die im Schweizer Markt f\u00fchrenden Anbieter Avaloq und Finnova sind dabei, ihre Plattformen zu modularisieren und f\u00fcr die Integration externer L\u00f6sungen zu \u00f6ffnen; gleichzeitig verlagert sich ein wesentlicher Teil der Innovation auf Umsysteme. Zudem stehen Banken vor der Herausforderung, die zunehmende Komplexit\u00e4t ihrer IT-Landschaften zu beherrschen und die Voraussetzungen f\u00fcr einen breiteren Einsatz k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) zu schaffen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Marktanteile der Kernbankensysteme haben sich seit der letzten Studie im Jahr 2023 nur geringf\u00fcgig ver\u00e4ndert. Diese Stabilit\u00e4t deutet einerseits auf hohe Markteintrittsbarrieren und andererseits \u2013 aus Sicht der Banken \u2013 auf fehlende Alternativen hin. Bei einem allf\u00e4lligen Systemwechsel stehen drei Kriterien im Vordergrund: Betriebskosten, Sicherheit und Stabilit\u00e4t sowie Zukunftsf\u00e4higkeit. Den Betrieb ihres Kernbankensystems haben mehr als drei Viertel der befragten Banken ganz oder teilweise ausgelagert und damit einen wesentlichen Teil der technischen Betriebsverantwortung an Dritte mit der entsprechenden Kompetenz delegiert.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Hohe Zufriedenheit aber auch Schwachstellen bei Kernbankensystemen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Insgesamt \u00e4ussern Banken eine hohe Zufriedenheit mit ihren Kernbankensystemen: 64 % der befragten Institute sind eher oder vollst\u00e4ndig zufrieden, 34 % sind teilweise zufrieden w\u00e4hrend lediglich 2 % eher unzufrieden sind. Besonders gesch\u00e4tzt werden Stabilit\u00e4t, Verf\u00fcgbarkeit, Zuverl\u00e4ssigkeit und Ausfallsicherheit. Die Zufriedenheit wurde in der Studie vor drei Jahren \u00e4hnlich beurteilt. Vor diesem Hintergrund ist es jedoch \u00fcberraschend festzustellen, dass die Wechselbereitschaft 2026 deutlich geringer ist als noch vor drei Jahren: Nun geben rund zwei Drittel der Institute an, dass sie davon ausgehen, dass sie auch in zehn Jahren noch mit ihrem aktuellen Kernbankensystemanbieter zusammenarbeiten. Gegen\u00fcber 2023 hat sich der Wert damit verdoppelt. <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/kernbankensysteme-modernisierung-oder-wechsel\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Wir haben in diesem Blog fr\u00fcher dar\u00fcber berichtet. <\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-7.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"715\" height=\"451\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-7.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-22634\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-7.png 715w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-7-300x189.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-7-600x378.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 715px) 100vw, 715px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Abbildung 1: Beurteilung der Schwachstellen von Kernbankensystemen<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wie Abbildung 1 zeigt, erkennen die Banken bei ihren Kernbankensystemen auch Schw\u00e4chen. Diese sehen sie insbesondere bei der Benutzerfreundlichkeit und der User Experience sowie bei der Innovationsf\u00e4higkeit, der kontinuierlichen Weiterentwicklung und der Time-to-Market. Die etablierten Kernbankensysteme erf\u00fcllen somit ihre traditionellen Aufgaben zuverl\u00e4ssig, k\u00f6nnen jedoch die Erwartungen an moderne, flexibel anpassbare und kundenorientierte digitale L\u00f6sungen nur zum Teil erf\u00fcllen. Entsprechend sind auch nur 5 % der Banken mit ihrer Kernbankenl\u00f6sung vollst\u00e4ndig zufrieden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Diskrepanz spiegelt sich auch in der Nutzung der Systeme wider. Kernbankensysteme werden vor allem f\u00fcr zentrale Bankprozesse wie Zahlungsverkehr und Finanzierung eingesetzt. An der Kundenschnittstelle sowie f\u00fcr Business Intelligence und KI-Anwendungen greifen Banken dagegen vielfach auf spezialisierte Umsysteme zur\u00fcck. Sowohl Banken als auch Anbieter von Softwarel\u00f6sungen erwarten, dass sich der Trend, dass Innovationen k\u00fcnftig vermehrt ausserhalb des eigentlichen Kernbankensystems entstehen, noch weiter verst\u00e4rkt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Wichtigste Anforderungen f\u00fcr die Zukunft<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"907\" height=\"383\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-22633\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6.png 907w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6-300x127.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6-768x324.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2026\/10\/image-6-600x253.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 907px) 100vw, 907px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Abbildung 2: Die wichtigsten Anforderungen an Kernbankensysteme der Zukunft<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine zentrale Voraussetzung f\u00fcr eine \u00d6ffnung des Kernbankensystems und damit f\u00fcr ein erh\u00f6hte Flexibilit\u00e4t der Banken sind standardisierte Schnittstellen, sogenannte Application Programming Interfaces (APIs). Zwei Drittel der Banken betrachten diese weiterhin als das wichtigste Zukunftsbed\u00fcrfnis (vgl. Abbildung 2). Im Jahr 2023 lag dieser Anteil sogar bei 87 %. Der R\u00fcckgang zeigt, dass bei einzelnen Banken Fortschritte erzielt wurden. Dass APIs jedoch f\u00fcr die grosse Mehrheit der Institute weiterhin h\u00f6chste Priorit\u00e4t besitzen, macht aber auch deutlich, dass eine umfassende \u00d6ffnung der Systeme noch nicht erreicht ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vor diesem Hintergrund wird auch die unterschiedliche Beurteilung der Innovationsleistung der etablierten Anbieter durch die Banken nachvollziehbar: 43 % nehmen eine aktive Weiterentwicklung ihrer Kernbankensysteme wahr, w\u00e4hrend 41 % diese lediglich als teilweise gegeben einsch\u00e4tzen. Die Fortschritte konzentrieren sich insbesondere auf die \u00d6ffnung der Plattformen hin zu \u00d6kosystemen sowie auf eine dynamischere Anpassung der Systemarchitektur. Die zunehmende Modularisierung der Kernbankensysteme unterst\u00fctzt diese Entwicklung. Sie erm\u00f6glicht Banken, einzelne Module flexibler auszuw\u00e4hlen und bei Bedarf durch spezialisierte L\u00f6sungen zu erg\u00e4nzen. Gleichzeitig nimmt der Wettbewerb auf der Ebene der Umsysteme zu, da spezialisierte Anbieter gezielt einzelne Funktionen oder Kundenerlebnisse verbessern k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Integration k\u00fcnstlicher Intelligenz in Kernbankensysteme wird von den Banken gegenw\u00e4rtig \u00fcberwiegend noch nicht wahrgenommen. Sie \u00e4ussern jedoch klare Erwartungen gegen\u00fcber den Anbietern: 41 % z\u00e4hlen KI zu den drei wichtigsten Anforderungen (vgl. Abbildung 2), die ein Kernbankensystem k\u00fcnftig erf\u00fcllen sollte. Im Hinblick auf einen zuk\u00fcnftigen KI-Einsatz arbeiten viele Banken daran, ihr eigenes Datenmanagement zu verbessern. Qualitativ hochwertige, konsistente und zug\u00e4ngliche Daten bilden eine wesentliche Voraussetzung f\u00fcr den produktiven Einsatz von KI. Einzelne Institute berichten bereits von ersten positiven Effekten, beispielsweise einer k\u00fcrzeren Time-to-Market und verk\u00fcrzten Anlernphasen f\u00fcr Mitarbeitende. Diese Beobachtungen sind als erste Hinweise auf m\u00f6gliche Effizienzgewinne zu verstehen; eine fl\u00e4chendeckende Wirkung l\u00e4sst sich daraus noch nicht ableiten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Weiteren zeigt die Studie, dass sich Banken intensiv mit dem Management der Kosten sowie der Reduktion der zunehmenden Komplexit\u00e4t der Systemlandschaft als zwei der wichtigsten Herausforderungen auseinandersetzen und hier insbesondere \u00fcber Standardisierung Verbesserungen erreichen m\u00f6chten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fazit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Entwicklung der Kernbankensysteme im Schweizer Bankensektor ist derzeit durch Kontinuit\u00e4t im Kern und zunehmende Dynamik im Umfeld gepr\u00e4gt. Die starke Marktposition von Avaloq und Finnova, die hohe Zufriedenheit mit der Betriebsstabilit\u00e4t und die geringe Wechselbereitschaft unterstreichen die Bedeutung etablierter Systeme. Gleichzeitig zeigen die Defizite bei Benutzerfreundlichkeit und Innovationsgeschwindigkeit, dass die bestehenden L\u00f6sungen den zuk\u00fcnftigen Anforderungen nicht in allen Bereichen gerecht werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Wettbewerb verlagert sich derzeit zunehmend auf die Ebene der Umsysteme. Die \u00d6ffnung der Kernbankensysteme, standardisierte APIs und modulare Architekturen werden zu entscheidenden Voraussetzungen, um spezialisierte Anwendungen flexibel integrieren zu k\u00f6nnen. Damit steigen allerdings auch die Anforderungen an die Banken betreffend Steuerung der Systemlandschaft, Third Party (Risk-) Management und Datenqualit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">K\u00fcnstliche Intelligenz stellt ein bedeutendes zuk\u00fcnftiges Entwicklungsfeld dar, das auch die Weiterentwicklung von Kernbankensystemen entscheidend pr\u00e4gen wird. Insbesondere der Einsatz von KI in der Softwareentwicklung k\u00f6nnte mittelfristig die Entwicklung neuer und die Modernisierung bestehender Kernbankensysteme sowie erg\u00e4nzender Anwendungen nachhaltig ver\u00e4ndern und f\u00fcr eine zunehmende Dynamik im Markt sorgen. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Die Grundlagen zu den in diesem Beitrag vorgestellten Erkenntnisse sowie weitere Informationen zur Entwicklung von Kernbankensystemen finden Sie in der IFZ Studie Zukunft der Kernbankensysteme 2026. Diese kann <a href=\"https:\/\/drive.switch.ch\/index.php\/s\/poXKay6PAtrMqAg\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier\u00a0<\/a>unentgeltlich eingesehen und heruntergeladen werden.<\/em> <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em><strong>PS:<\/strong> Wie ver\u00e4ndern KI, DLT und Quantencomputing den Schweizer Finanzplatz \u2013 und wie bleiben Finanzinstitute dabei sicher, widerstandsf\u00e4hig und souver\u00e4n? <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2026\/11\/10\/ifz-fintech-forum\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Entdecken Sie an unserem Forum neue Perspektiven<\/a> und diskutieren Sie Chancen und Herausforderungen dieser Technologien.<br><\/em><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\" \/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>In der zweiten vom IFZ durchgef\u00fchrten Studie zur Zukunft der Kernbankensysteme wurden unter anderem die Zufriedenheit der Banken mit ihrem aktuellen System aber auch die wichtigsten Anforderungen f\u00fcr die Zukunft aus Sicht der Banken untersucht. 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