{"id":2611,"date":"2015-01-26T08:08:22","date_gmt":"2015-01-26T07:08:22","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=2611"},"modified":"2026-02-11T14:52:46","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:46","slug":"so-funktioniert-digitales-anlegen-bei-swissquote-das-eprivate-banking-im-test-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/so-funktioniert-digitales-anlegen-bei-swissquote-das-eprivate-banking-im-test-2\/","title":{"rendered":"So funktioniert digitales Anlegen bei Swissquote: Das ePrivate Banking im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Bereits im Sommer 2010 stellte Swissquote als wohl erste Schweizer Bank seine ePrivate Banking Dienstleistung vor. Ziel ist es, eine g\u00fcnstige und flexible Alternative zur klassischen Verm\u00f6gensverwaltung anzubieten. Die ePrivate Banking Kunden k\u00f6nnen anhand dieses Online-Tools eigenst\u00e4ndig ihr Risikoprofil festlegen und anschliessend ihr optimales Anlageportfolio zusammenstellen. Der Start verlief eher wenig spektakul\u00e4r. Nach rund 3.5 Jahren, per Ende 2013, wurden rund CHF 30 Mio. mit dem ePrivate Banking Tool verwaltet. Ende Juni 2014 waren aber bereits 1\u2019068 Personen im ePrivate Banking aktiv und haben Assets in der H\u00f6he von CHF 57.4 Mio. (+69% gegen\u00fcber Juni 2013) angelegt. Das im Jahresbericht 2013 anvisierte Ziel von AuM in der H\u00f6he von CHF 100 Mio. bis zum Ende des Jahres 2014 scheint daher zwar noch etwas hoch gegriffen, aber nicht (mehr) unrealistisch (der Gesch\u00e4ftsbericht f\u00fcr das Jahr 2014 wurde noch nicht ver\u00f6ffentlicht).<\/p>\n\n\n

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\"Entwicklung<\/a>
Abb. 1: Entwicklung der ePrivate Banking Accounts und ePrivate Banking Assets bei Swissquote (Quelle: Swissquote, Juli 2014)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

In der folgenden Tabelle sind die wichtigsten Merkmale von ePrivate Banking aufgelistet:<\/p>\n\n\n

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\"swissquote<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

So funktioniert das ePrivate Banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In einem ersten Schritt werden individuelle Pr\u00e4ferenzen und allgemeine Einstellungen bestimmt, wie z.B. die H\u00f6he des Investitionsbetrags oder das maximale Risikolevel. Des Weiteren k\u00f6nnen hier auch die Referenzw\u00e4hrung, die H\u00e4ufigkeit des Rebalancing (monatlich bis j\u00e4hrlich), sowie die M\u00f6glichkeit zur W\u00e4hrungsabsicherung definiert werden. Generell erlaubt das ePrivate Banking eine Vielzahl von Individualisierungen, was wesentlich zur Erstellung des optimalen individuellen Kundenportfolios beitr\u00e4gt. Erste Grafiken illustrieren dabei, wie sich das Portfolio basierend auf den gew\u00e4hlten Parametern entwickeln k\u00f6nnte und wie eine potenzielle Asset Allokation aussehen k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n

Nachdem die allgemeinen Einstellungen und Pr\u00e4ferenzen vervollst\u00e4ndigt wurden, wird in einem n\u00e4chsten Schritt das Anlageuniversum abgegrenzt. Die Abgrenzung erfolgt dabei abh\u00e4ngig vom Risikoprofil und bei Bedarf sogar bis auf Stufe Einzeltitel. So kann bspw. bei Aktien bestimmt werden, welche geografischen Gebiete und welche Sektoren miteinbezogen oder exkludiert werden. Zus\u00e4tzlich kann eine Unter- bzw. \u00dcbergewichtung vorgenommen werden und spezifische Einzeltitel k\u00f6nnen auf eine Black bzw. White List gesetzt werden. Bei Anleihen und Rohstoffen kann z.B. die Art und Laufzeit der Anleihe bzw. die Rohstoffklasse gew\u00e4hlt werden. Auch in diesem Schritt erlaubt ePrivate Banking eine umfangreiche und detaillierte Individualisierung.<\/p>\n\n\n

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\"Swissquote<\/a>
Abb. 2: Abgrenzung des Anlageuniversums<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Basierend auf dem abgegrenzten Anlageuniversum wird ein \u201eoptimales\u201c Kundenportfolio berechnet. Dabei kann die vergangene Performance dieses Portfolios simuliert und grafisch dargestellt werden. \u00dcberdies k\u00f6nnen weitere Performance- und Risiko-Kennzahlen sowie der Vergleich mit einem Referenzindex angezeigt werden. Anhand dieser Informationen k\u00f6nnen bei Bedarf nochmals Anpassungen bei den Pr\u00e4ferenzen und beim Anlageuniversum vorgenommen werden. Letztlich stellt sich hier aber nat\u00fcrlich Frage, wie das ePrivate Banking die Allokation der Mittel innerhalb des Anlageuniversums vornimmt (sowohl taktische als auch strategische Asset Allocation). Die strategische und auch taktische Asset Allocation sind nat\u00fcrlich entscheidend f\u00fcr den Erfolg des Portfolios. Gem\u00e4ss Aussagen von S. Kassibrakis, Head of Quantitative Asset Management bei der Swissquote, wird der Allokationsprozess gem\u00e4ss dem von Swissquote selbst entwickelten Algorithmus gemacht.<\/p>\n\n\n

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\"Swissquote<\/a>
Abb. 3: Verschiedene Performance- und Risiko-Kennzahlen erm\u00f6glichen eine detaillierte Analyse der simulierten Portfolio-Entwicklung<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Abschliessend wird die finale Version des berechneten Kundenportfolios nochmals \u00fcbersichtlich zusammengefasst. Neben der grafischen Darstellung der Allokation wird auch eine Liste aller Titel im Portfolio inkl. deren absoluter Wert und relative %-Gewichtung angezeigt. Basierend auf dieser Liste erfolgt dann der eigentliche Investitionsprozess und die entsprechenden Auftr\u00e4ge werden platziert. Sobald das Portfolio implementiert ist, erm\u00f6glichen verschiedene Analyse-Tools und Reportings ein kontinuierliches Monitoring.<\/p>\n\n\n\n

Kosten von ePrivate Banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie andere, vergleichbare Online-Verm\u00f6gensverwaltern, erhebt Swissquote eine \u201eAll-in Fee\u201c f\u00fcr seine ePrivate Banking Dienstleistung (siehe Tabelle am Anfang des Artikels). Somit werden die Geb\u00fchren f\u00fcr den Kunden anhand eines fixen Prozentsatzes seines verwalteten Verm\u00f6gens berechnet. Mit dieser \u201eAll-in Fee\u201c werden alle \u00fcblichen Dienstleistungen und Services abgegolten, jedoch nicht die Kosten f\u00fcr das optionale W\u00e4hrungshedging sowie \u201eFremdspesen\u201c, wie z.B. Stempelsteuern. Die H\u00f6he des Prozentsatzes ist abh\u00e4ngig von der H\u00f6he des gesamten verwalteten Verm\u00f6gens, wobei sich dieser mit zunehmendem Volumen reduziert. Das Tool bietet zahlreiche individuelle M\u00f6glichkeiten an, die Geb\u00fchren sind aber \u2013 abh\u00e4ngig vom Vergleichsmassstab \u2013 nicht g\u00fcnstig. Der UBS Advice kostet abh\u00e4ngig von der Strategie beispielsweise zwischen 0.7% und 1.45%. Der Online-Verm\u00f6gensverwalter TrueWealth verlangt eine All-in Fee von lediglich 0.5% (mit CHF 25 Mindestquartalsgeb\u00fchr), was weniger als die H\u00e4lfte von Swissquote\u2019s Geb\u00fchren darstellt. Insbesondere die Mindestgeb\u00fchr von CHF 500 bei Swissquote f\u00fchrt dazu, dass kleinere Betr\u00e4ge unter CHF 50\u2018000 hohe Kosten aufweisen (z.B. 2.5% bei einer Anlage von CHF 20\u2018000). Diese Geb\u00fchrenvergleiche sind aber nat\u00fcrlich mit Vorsicht zu geniessen, da die unterschiedlichen Angebote und Leistungen nicht so einfach miteinander verglichen werden k\u00f6nnen und Swissquote beispielsweise viel mehr Individualisierungsm\u00f6glichkeiten anbietet als TrueWealth.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Swissquote hat die zunehmende Digitalisierung der Verm\u00f6gensverwaltung bereits fr\u00fch antizipiert und mit ePrivate Banking als einer der ersten Finanzdienstleister in der Schweiz einen pers\u00f6nlichen Online-Verm\u00f6gensverwalter eingef\u00fchrt. Generell ist die Handhabung des neu gestalteten Tools intuitiv und eine Vielzahl von Individualisierungsm\u00f6glichkeiten erlaubt die Erstellung eines optimalen individuellen Kundenportfolios. Insbesondere f\u00fcr finanzaffine Personen ist dieses Tool empfehlenswert, da das Tool viele personalisierte resp. individualisierte Optionen bietet. Uns beiden hat dies wirklich sehr gut gefallen. Des Weiteren tr\u00e4gt die Benutzeroberfl\u00e4che mit den grafischen Darstellungen viel zum Verst\u00e4ndnis des ganzen Anlage- und Portfolioerzeugungsprozesses bei (inkl. verschiedener Risikokennzahlen). Gem\u00e4ss unserer pers\u00f6nlichen Einsch\u00e4tzung bieten andere Wettbewerber aber einfacher zu bedienende Benutzeroberfl\u00e4chen an. Ebenso besteht f\u00fcr weniger finanzaffine Personen m\u00f6glicherweise etwas die Gefahr, dass bei den unz\u00e4hligen M\u00f6glichkeiten sein Portfolio zu individualisieren, der \u00dcberblick verloren geht und sich der Kunde \u00fcberfordert f\u00fchlt. Auch die Geb\u00fchrenstruktur scheint nur auf den ersten Blick klar und einfach zu sein. Denn je nach Aktivit\u00e4t k\u00f6nnen zus\u00e4tzliche Kosten anfallen, welche nicht in dieser scheinbaren \u201eAll-in Fee\u201c abgedeckt sind. Eine offene, aber wichtige Frage ist auch, wie gut die eingesetzten Algorithmen und die vorgeschlagene Asset Allocation tats\u00e4chlich sind (k\u00f6nnen wir nicht einsch\u00e4tzen).<\/p>\n\n\n\n

Interessant ist das Zielsegment: Derzeit liegt der durchschnittliche Betrag pro Kunde bei knapp 54’000 CHF – der Begriff „Private Banking“ scheint also (noch) nicht ganz korrekt zu sein. \u00c4hnlich wie bei den Online Hypotheken der Swissquote k\u00f6nnen wir uns aber vorstellen, dass der zunehmende Wettbewerb und die Bekanntheit des Themas \u201edigitales Anlegen\u201c den Markt in eine f\u00fcr Swissquote positiv Richtung lenkt und das Volumen in den n\u00e4chsten 12-24 Monaten signifikant ansteigen wird.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Digitalisierung kommt langsam, auch wenn noch immer eher z\u00f6gerlich auch im Anlagegesch\u00e4ft an. Neben der UBS, die ab Januar 2015 im Private Banking einen verst\u00e4rkten Multichannel-Ansatz plant hat auch der k\u00fcrzlich erfolgte Einstieg des Startups TrueWealth dazu gef\u00fchrt, dass sich Banken verst\u00e4rkt mit digitalen Anlagel\u00f6sungen auseinandersetzen. Eine Bank, welche sich schon l\u00e4nger auf ein solches Tool vorbereitet hat, ist Swissquote. Bereits in 2010 hat Swissquote sein ePrivate Banking Tool vorgestellt. Wir haben das Tool in ihrer im September 2014\u00a0 (ziemlich massiv) neu gestalteten Version 2.0 ausprobiert und m\u00f6chten unsere Eindr\u00fccke davon widergeben.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[46509,23682],"tags":[46484,46511,19508,19513],"class_list":["post-2611","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-bankstrategie","category-digitalisierung","tag-digitales-anlagegeschaeft","tag-direktbank","tag-geschaftsmodell","tag-informationstechnologie"],"acf":[],"yoast_head":"\nSo funktioniert digitales Anlegen bei Swissquote: Das ePrivate Banking im Test - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/so-funktioniert-digitales-anlegen-bei-swissquote-das-eprivate-banking-im-test-2\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"So funktioniert digitales Anlegen bei Swissquote: Das ePrivate Banking im Test - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Die Digitalisierung kommt langsam, auch wenn noch immer eher z\u00f6gerlich auch im Anlagegesch\u00e4ft an. 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