{"id":2646,"date":"2015-02-09T08:42:17","date_gmt":"2015-02-09T07:42:17","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=2646"},"modified":"2026-02-11T14:52:46","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:46","slug":"bewegung-im-digitalen-anlagegeschaeft-der-investomat-der-glarner-kantonalbank-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/bewegung-im-digitalen-anlagegeschaeft-der-investomat-der-glarner-kantonalbank-im-test\/","title":{"rendered":"Bewegung im digitalen Anlagegesch\u00e4ft: Der Investomat der Glarner Kantonalbank im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Vor zwei Wochen haben wir bereits \u00fcber das in 2010 lancierte ePrivate Banking-Tool von Swissquote<\/a> berichtet, mit welchem Kunden mit einer Mindestanlage von CHF 20\u2018000 eigenst\u00e4ndig ihr Risikoprofil festlegen und anschliessend ihr optimales Anlageportfolio zusammenstellen k\u00f6nnen. In der Zwischenzeit hat auch die Glarner Kantonalbank ihren eigenen digitalen Verm\u00f6gensverwalter lanciert und vorgestellt. Mit dem Investomat k\u00f6nnen Kunden mit einer Mindestanlage von CHF 5\u2018000 online ihr Risikoprofil bestimmen und mithilfe von ETFs ihr Geld anlegen. Die wichtigsten Merkmale des Investomat sind in der nachstehenden Tabelle aufgelistet:<\/p>\n\n\n

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\"Tabelle<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Funktionsweise des Investomat<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Um den optimalen Anlagevorschlag zu berechnen, muss zuerst das Risikoprofil \u2013 bestehend aus der Risikof\u00e4higkeit und -bereitschaft \u2013 bestimmt werden. Die Risikof\u00e4higkeit wird anhand von neun Fragen (sehr gut: auch Behavioural Finance Aspekte sind dabei) bestimmt, welche z.B. nach dem Anlageverm\u00f6gen, der Reaktion auf Kursverluste bzw. -gewinne oder dem Anlagehorizont fragen. Anschliessend muss zur Ermittlung der Risikobereitschaft ein mehrstufiger Test durchgespielt werden, bei welchem der Kunde zwischen den zwei Varianten \u201eSicherheit\u201c (tieferer Geldbetrag als sichere Auszahlung) oder \u201eChance & Risiko\u201c (h\u00f6herer Geldbetrag mit 50% Gewinnchance) entscheidet. Nach mehreren Entscheidungsrunden wird die individuelle Risikobereitschaft bestimmt und einer von insgesamt f\u00fcnf Kategorien zugeteilt. Positiv finden wir, dass der Investomat Nutzern mit einer sehr geringen Risikotoleranz von einer Anlage abr\u00e4t und stattdessen die Sparkonto-L\u00f6sung Kontomat empfiehlt.<\/p>\n\n\n\n

Nachdem das Risikoprofil bestimmt wurde, kann der Kunde als eigentliche Innovation w\u00e4hlen, ob er im Anlagevorschlag spezifische Themenschwerpunkte mitber\u00fccksichtigen m\u00f6chte. Diese M\u00f6glichkeit hatte ich bereits vor einiger Zeit in einem Blog<\/a> als m\u00f6gliche Option im digitalen Anlegen vorgestellt. Umso mehr freut es uns, dass dies nun auch in der Praxis umgesetzt wird. Konkret kann der Kunde, sofern gew\u00fcnscht, Themenschwerpunkte festlegen, welche in seinem individualisierten Portfolio mitber\u00fccksichtigt werden sollen. Zurzeit stehen 8 unterschiedliche Themen zur Auswahl, wie z.B. \u201eAgrar\u201c, \u201eImmo Schweiz\u201c oder \u201eErneuerbare Energien\u201c. Diese werden im Anlagevorschlag mithilfe der entsprechenden themenspezifischen ETFs abgebildet (z.B. iShares Global Water UCITS ETF f\u00fcr das Thema \u201eWasser\u201c). Die Idee hinter der Anwendung dieser Spezialthemen finden wir toll. Die Kommunikation hierzu erachten wir derzeit noch als verbesserungsw\u00fcrdig: Bei der Wahl der Themen k\u00f6nnte man n\u00e4mlich f\u00e4lschlicherweise annehmen, dass man nur in diese Themen investiert. Die Bedeutung des f\u00fcr das Gesamtportfolio zentralen Basisportfolios scheint etwas \u201eunter dem Radar\u201c.<\/p>\n\n\n

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\"Themen<\/a>
Abbildung 1: Bei Bedarf kann das Basisportfolio durch spezifische Themenschwerpunkte erg\u00e4nzt werden.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Basierend auf dem ermittelten Risikoprofil sowie den allf\u00e4lligen Themenschwerpunkten wird anschliessend ein \u201eoptimaler\u201c Anlagevorschlag berechnet. Dieses individualisierte Portfolio besteht aus dem Basisportfolio sowie den gew\u00e4hlten Themenschwerpunkten. Die Simulation der vergangenen Performance dieses Portfolios wird auf der Website grafisch dargestellt (siehe Abbildung 2). Zus\u00e4tzlich kann die detaillierte Verm\u00f6gensaufteilung \u00fcber die verschiedenen Anlageklassen betrachtet werden. Hier besteht auch die M\u00f6glichkeit, dass der Kunde seinen Anlagevorschlag weiter individualisiert, indem er die erwartete Rendite anpasst, die Gewichtung der gew\u00e4hlten Themen erh\u00f6ht bzw. reduziert und\/oder weitere Themenschwerpunkte hinzuf\u00fcgt. Diese Individualisierungsm\u00f6glichkeit begr\u00fcssen wir sehr \u2013 die \u201etechnische\u201c Handhabung ist aus unserer Sicht aber auch noch etwas verbesserungsw\u00fcrdig (dr\u00fcckt man beispielsweise \u201eEnter\u201c nach der Anpassung der neuen Gewichtung, landet man derzeit wieder bei den Fragen zur Risikof\u00e4higkeit). Durch die sofortige Neuberechnung des Portfolios k\u00f6nnen die Auswirkungen dieser Individualisierungen auf die vergangene Wertentwicklung und die Verm\u00f6gensaufteilung unmittelbar bestimmt werden. Der Allokationsprozess erfolgt grunds\u00e4tzlich vergangenheitsorientiert (nicht mit eigenem Research) und nach Erkenntnissen der Portfolio-Theorie.<\/p>\n\n\n

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\"Anlagevorschlag<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Abbildung 2: Der \u201eoptimale\u201c Anlagevorschlag kann durch verschiedene Anpassungsm\u00f6glichkeiten weiter individualisiert werden.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sobald das definitive individualisierte Portfolio zusammengestellt wurde, erfolgt der eigentliche Investitionsprozess. Die entsprechenden ETFs werden gekauft und im Wertschriftendepot des Kunden platziert. Dies geschieht nicht unverz\u00fcglich, sondern konsolidiert f\u00fcr mehrere Kunden einmal pro Woche (derzeit am Mittwoch). Solche Abstriche sind vor dem Hintergrund der tiefen Geb\u00fchren nachvollziehbar. Auf Wunsch kann aber auch eine t\u00e4gliche Ausf\u00fchrung gegen eine Zusatzgeb\u00fchr vorgenommen werden. Die Verwaltung des implementierten Portfolios wird anschliessend \u00fcber das sog. Investomat-Cockpit abgewickelt, wo der Kunde die Entwicklung seines Portfolios verfolgen und bei Bedarf anpassen kann (siehe Abbildung 3)<\/p>\n\n\n

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\"Cockpit-Report-4\"<\/a>
Abbildung 3: Das Investomat-Cockpit erlaubt ein kontinuierliches Monitoring des individualisierten Portfolios.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Kosten des Investomat<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Preis ist \u2013 in Einklang mit den anderen \u201eomat\u201c-Produkten der GLKB \u2013 auch im Bereich des digitalen Anlegens als attraktiv einzustufen. Die f\u00fcr Online-Verm\u00f6gensverwalter \u00fcbliche Form der j\u00e4hrlich fixen \u201eAll-in-Fee\u201c betr\u00e4gt 0.6% des durchschnittlich investierten Verm\u00f6gens. Mit dieser \u201eAll-in-Fee\u201c sind alle \u00fcblichen Dienstleistungen und Services abgedeckt. Nicht darin enthalten sind die eidg. Umsatzabgabe sowie Zusatzleistungen, wie z.B. manuelle Strategie\u00e4nderungen. Der Investomat positioniert sich mit seinen Geb\u00fchren somit im Bereich von TrueWealth (0.5%) und ist g\u00fcnstiger als UBS Advice (0.60-1.45%) oder Swissquote ePrivate Banking (0.95-1.25%). Wie bereits im Artikel zu Swissquote erw\u00e4hnt, sind aber die Geb\u00fchren der einzelnen Anbieter oft schwierig zu vergleichen, da unterschiedliche Services damit abgegolten werden und auch die Angebote an sich unterschiedlich sind. Gleichwohl k\u00f6nnen die Preise des Investomat als Kampfansage an Startups verstanden werden. Wenn ein Kunde \u2013 bei praktisch gleichen Kosten und der in etwa gleichen Leistung \u2013 zwischen einem noch unbekannten Startup und dem Angebot einer Kantonalbank w\u00e4hlen kann, werden sich die Meisten f\u00fcr das bekannte Brand einer Kantonalbank entscheiden (sofern der Kunde erkennt, dass der Investomat ein Produkt der Glarner Kantonalbank ist). Dies ist zumindest das Resultat der Kundenumfrage einer derzeit noch unver\u00f6ffentlichten Studie des IFZ zum Thema digitales Anlegen.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mit der Lancierung des Investomat erweitert die Glarner Kantonalbank ihre \u201eomat\u201d-Familie um ein Tool zur Online-Verm\u00f6gensverwaltung, was die Vorreiterrolle der GLKB im Bereich Online-Angebote zus\u00e4tzlich st\u00e4rken wird. Wie bei den anderen \u201eomat\u201c-Produkten ist die Bedienung intuitiv und die Benutzeroberfl\u00e4che \u00fcbersichtlich. W\u00fcnschenswert w\u00e4re (mittelfristig) aber auch noch eine gute mobile Version resp. ein App. Gem\u00e4ss Marcel Stauch, Gesch\u00e4ftsleitungsmitglied der Glarner Kantonalbank, werden solche \u00dcberlegungen bei der GLKB aber bereits gemacht. Bez\u00fcglich des Anlageprozesses l\u00e4sst der Investomat zwar etwas weniger Individualisierungsm\u00f6glichkeiten als andere Anbieter zu. Das Tool hat uns insgesamt aber dennoch \u00fcberzeugt. Insbesondere den Einbezug von Themenschwerpunkten zur Individualisierung des Anlagevorschlags erachten wir als innovativ und spannend. Auch die Geb\u00fchren von 0.6% p.a. des verwalteten Verm\u00f6gens sind attraktiv. Somit positioniert sich der Investomat in Punkto Gesch\u00e4ftsmodell wie auch bei den Geb\u00fchren im Bereich von TrueWealth, wobei der Investomat unseres Erachtens mehr M\u00f6glichkeiten zur Personalisierung des Portfolios bietet. Eine Schw\u00e4che des Modells ist das fehlende eigene Research: Die Entscheidungsgrundlage f\u00fcr die Asset Allocation ist beim Investomat \u2013 wie auch bei allen anderen algorithmenbasierten Robo-Advisors \u2013 immer vergangenheitsorientiert. Eine eigene Research-Meinung fliesst nicht ein. Hingegen hat uns die (m\u00f6gliche) H\u00e4ufigkeit des Rebalancing wieder \u00fcberzeugt.<\/p>\n\n\n\n

Wir sind gespannt, ob sich der Investomat genauso erfolgreich etablieren kann wie der Hypomat. Gem\u00e4ss Aussagen der beiden GLKB-Vertreter Marcel Stauch und Ivan B\u00fcchi sei der Start vielversprechend gewesen und das Produkt auch am Publikumstag der Fondsmesse Finanz \u201815 in Z\u00fcrich auf grosses Interesse gestossen. Ebenso wird der Investomat bereits aktiv im Schweizer TV beworben. Das Thema digitales Anlegen bleibt auf alle F\u00e4lle spannend. Wir bleiben hier am Ball.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Es geht was im Schweizer Markt f\u00fcr digitales Anlegen. W\u00e4hrend in Deutschland, Grossbritannien oder Amerika mehrere Startups und auch Banken digitale Anlagem\u00f6glichkeiten bieten, kommt der hiesige Markt erst jetzt langsam in Bewegung. Neben der Swissquote (vgl. Blog-Beitrag), der UBS (vgl. Blog-Beitrag) und dem Startup TrueWealth ist seit Ende Januar 2015 auch die Glarner Kantonalbank mit ihrem Produkt Investomat aktiv. Wir haben uns den Investomat angeschaut und schildern nachstehend unsere Eindr\u00fccke davon.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,46509,23682,19461],"tags":[46484,19508,19542,71413,7465],"class_list":["post-2646","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-vertriebsmanagement","tag-digitales-anlagegeschaeft","tag-geschaftsmodell","tag-hypomat-ch","tag-71413","tag-trend"],"acf":[],"yoast_head":"\nBewegung im digitalen Anlagegesch\u00e4ft: Der Investomat der Glarner Kantonalbank im Test - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/bewegung-im-digitalen-anlagegeschaeft-der-investomat-der-glarner-kantonalbank-im-test\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Bewegung im digitalen Anlagegesch\u00e4ft: Der Investomat der Glarner Kantonalbank im Test - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Es geht was im Schweizer Markt f\u00fcr digitales Anlegen. 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