{"id":270,"date":"2012-08-09T13:07:49","date_gmt":"2012-08-09T13:07:49","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=270"},"modified":"2026-02-11T14:52:43","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:43","slug":"zahlreiche-herausforderungen-fur-die-postfinance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/zahlreiche-herausforderungen-fur-die-postfinance\/","title":{"rendered":"Zahlreiche Herausforderungen f\u00fcr die PostFinance"},"content":{"rendered":"\n

Das hat Folgen f\u00fcr die Eigenmittelunterlegung: Die Aufsichtskategorie 2, mit ihren f\u00fcr nationale Verh\u00e4ltnisse grossen Instituten, erh\u00e4lt einen h\u00f6heren Eigenkapital-Zuschlag als die nachfolgenden Kategorien. Konkret muss die PostFinance, falls sie in die Aufsichtskategorie 2 eingeteilt wird, am Ende der \u00dcbergangsphase 2019 gegen\u00fcber den Mindeststandards (Kategorie 5) zus\u00e4tzliche 3.9% der risikogewichteten Aktiven als zus\u00e4tzliche Eigenmittel halten (siehe auch Abbildung). Die Aufsichtskategorie 5, die rund zwei Drittel der Schweizer Banken umfasst, muss am Ende der \u00dcbergangsphase (ab 2019) einzig die internationalen Mindeststandards erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung: Mindestanforderungen nach Basel III und nach Aufsichtskategorien gem\u00e4ss FINMA-RS 11\/2 (Quelle: EFD, 2011)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Um das Eigenkapital auf den geforderten Betrag erh\u00f6hen zu k\u00f6nnen, muss wohl auch der Post-Konzern als Eigner das Eigenkapital in die Bilanz der PostFinance AG einbringen. Gem\u00e4ss Aussage von PostFinance-Chef Hanruedi K\u00f6ng ist m\u00f6glich, dass ein Teil des Post-Gewinns 2012 f\u00fcr die Eigenkapital-Aufstockung der PostFinance AG reserviert werden muss. Ebenso wird die PostFinance alles daran setzen, das Eigenkapital durch eigene Gewinne weiter zu erh\u00f6hen. Dies d\u00fcrfte entsprechende Folgen f\u00fcr die Aussch\u00fcttungen der PostFinance AG haben.<\/p>\n\n\n\n

Im Vergleich zur Raiffeisen-Gruppe verf\u00fcgt die PostFinance aber infolge fehlender Hypotheken in ihrer Bilanz \u00fcber eine gr\u00f6ssere Flexibilit\u00e4t bez\u00fcglich Strukturierung ihrer Aktivseite und damit der Risikogewichtung der Aktiven.<\/p>\n\n\n\n

Neben den Herausforderungen beim Aufbau des Eigenkapitals, hat Hansruedi K\u00f6ng in einem Interview mit \u201eDer Sonntag\u201c folgende Kernaussagen gemacht:<\/p>\n\n\n\n

a)      Die PostFinance hat bei den Kundengeldern die 100-Milliarden-Grenze geknackt. Das Wachstum der letzten Jahre wurde aber deutlich abgebremst. Bei den Privatkunden und KMU rechnet die PostFinance weiterhin mit einem Neugeld-Zufluss. Gr\u00f6ssere Fluktuationen hingegen seien vor allem bei grossen institutionellen Kunden auff\u00e4llig.<\/p>\n\n\n\n

b)      Zwei Drittel der Kundengelder sind in mittel- und langfristigen Obligationenportfolios investiert. Fast ein Drittel der Gelder, also \u00fcber 30 Milliarden Franken, ist im kurzfristigen Geldmarkt angelegt oder als Cash bei der Nationalbank deponiert. Dabei hat die PostFinance ein nur geringes Exposure in der H\u00f6he von rund CHF 430 Mio CHF gegen\u00fcber den Euro-Krisenstaaten wie Griechenland, Spanien, Italien, Irland oder Portugal ausstehend.<\/p>\n\n\n\n

c)      Der Vorjahresgewinn der PostFinance in der H\u00f6he von CHF 590 Millionen kann in diesem Jahr und in erster Linie infolge des Tiefzinsumfeldes wohl nicht wiederholt werden. Die Profitabilit\u00e4t ist durch die sinkenden Margen deutlich tiefer.<\/p>\n\n\n\n

d)      Einen Stellenabbau als Folge des sinkenden Gewinns bef\u00fcrchtet K\u00f6ng nicht. Im Gegenteil – im laufenden Jahr d\u00fcrften laut dem CEO noch 30 bis 40 Vollzeitstellen geschaffen werden. Dies ist aber im Vergleich zu den Vorjahren eine deutliche Wachstumsverlangsamung.<\/p>\n\n\n\n

e)      Die PostFinance reagiert auch auf die verschiedenen regulatorischen \u00c4nderungen wie FATCA oder die verschiedenen Steuerabkommen. So werden per 1. Januar 2013 die Preise f\u00fcr die Kontof\u00fchrung f\u00fcr alle Kunden mit Wohnsitz im Ausland erh\u00f6ht. Die Kunden mit Wohnsitz in den angrenzenden Nachbarl\u00e4ndern zahlen zus\u00e4tzlich 5 Franken pro Monat und Konto, Kunden mit Wohnsitz ausserhalb der Nachbarl\u00e4nder bezahlen 10 Franken zus\u00e4tzlich. Zudem ist die PostFinance vor allem gegen\u00fcber amerikanischen Kunden infolge der hohen Kosten deutlich restriktiver geworden. Nur noch Schweizer, welche in den USA leben oder US-B\u00fcrger mit Wohnsitz in der Schweiz werden bedient. Andere US-Kunden werden nicht akzeptiert. Entsprechend werden bis Ende Jahr Kundenbeziehungen mit rund 1700 US-Kunden beendet, welche diese Kriterien nicht erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n

Insgesamt sind die Herausforderungen f\u00fcr die PostFinance, bald PostFinance AG, vielf\u00e4ltig. Sie entsprechen aber schlussendlich gr\u00f6ssenteils denjenigen von Schweizer Retailbanken. Zwar wirbt sie nach wie vor gegen\u00fcber ihren Kunden damit, dass die Schweizerische Eidgenossenschaft als Eigent\u00fcmerin f\u00fcr alle Verpflichtungen der Schweizerischen Post umfassend Gew\u00e4hr leistet, was anderen Retailbanken etwas sauer aufstossen mag. Das neue Postorganisationsgesetz sieht aber einen schrittweisen Wegfall dieser impliziten Staatsgarantie vor. Ebenso muss sie k\u00fcnftig, und zurecht, strengeren Eigenmittelvorschriften gen\u00fcgen.<\/p>\n\n\n\n

Interview mit Hansruedi K\u00f6ng<\/a>
Erl\u00e4uterungsbericht \u00c4nderung Eigenmitteverordnung (ERV) und Ausf\u00fchrungsbestimmungen<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die PostFinance steht derzeit vor verschiedenen Herausforderungen. So ist bekannt, dass sie per April 2013 in eine eigene Aktiengesellschaft ausgelagert und wie die Banken der Finanzmarktaufsicht FINMA unterstellt wird. Entsprechend muss zuk\u00fcnftig auch sie die FINMA-Auflagen in Bezug auf das Eigenkapital erf\u00fcllen. Die FINMA definiert die zuk\u00fcnftigen nationalen Eigenmittel-Zielgr\u00f6ssen abgestuft nach verschiedenen Aufsichtskategorien. Es kann erwartet werden, dass die FINMA die PostFinance mit ihren 2.8 Mio. Kunden und 100 Mrd. 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