{"id":3059,"date":"2015-06-22T07:42:33","date_gmt":"2015-06-22T05:42:33","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3059"},"modified":"2026-02-11T14:52:46","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:46","slug":"wer-moechte-eigentlich-einen-kredit-ueber-crowdfunding","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wer-moechte-eigentlich-einen-kredit-ueber-crowdfunding\/","title":{"rendered":"Wer m\u00f6chte eigentlich einen Kredit \u00fcber Crowdfunding?"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Unsere Analysen basieren auf s\u00e4mtlichen von der Firma <a href=\"https:\/\/www.cashare.ch\/de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cashare<\/a> zwischen 2008 und 2014 vermittelten Darlehen. Die Daten wurden uns anonymisiert zur Verf\u00fcgung gestellt.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Starkes Wachstum seit 2012<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Gemessen an den im Jahr 2014 finanzierten Kampagnen ist Crowdlending wie auch in den beiden Vorjahren in der Schweiz noch die kleinste Kategorie im Crowdfunding. Mit einer Verdoppelung gegen\u00fcber dem Vorjahr erzielte sie jedoch von allen Crowdfunding-Formen das h\u00f6chste Wachstum im Jahr 2014. Beg\u00fcnstigend f\u00fcr diesen Erfolg d\u00fcrfte auf der Investorenseite unter anderem das tiefe Zinsumfeld und die Suche nach attraktiven Renditen gewirkt haben. Auf der Schuldnerseite verhalfen <em>Cashare <\/em>die weiterhin eher hohen Zinss\u00e4tze der f\u00fchrenden Kleinkreditanbieter Marktanteile zu gewinnen. Geographisch betrachtet ist das Thema Crowdlending in gewissen Regionen noch wenig vertreten. Abbildung 1 zeigt auf, woher die Darlehensnehmer stammen. Die Gr\u00f6sse der Kreise widerspiegelt die Summe aller bisher aufgenommenen Darlehen nach der Postleitzahl der Schuldnerinnen und Schuldner.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Wer-ist-Kreditnehmer-PLZ.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"895\" height=\"558\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Wer-ist-Kreditnehmer-PLZ.jpg\" alt=\"Wer ist Kreditnehmer PLZ\" class=\"wp-image-3061\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Wer-ist-Kreditnehmer-PLZ.jpg 895w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Wer-ist-Kreditnehmer-PLZ-300x187.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 895px) 100vw, 895px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Darlehenssummen kumuliert nach Postleitzahl der Darlehensnehmer<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Auff\u00e4llig ist die starke Konzentration in den Regionen Basel, Z\u00fcrich sowie in der Zentralschweiz. Stark untervertreten sind die Kantone Graub\u00fcnden, Wallis, Genf und Tessin. Einwohner in einigen, vorwiegend l\u00e4ndlichen, Kantonen waren bisher noch gar nicht im Crowdlending als Darlehensnehmer aktiv.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Darlehensprofil<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Nicht nur regional, sondern auch unter den verschiedenen Bev\u00f6lkerungsgruppen sind teilweise starke Unterschiede zu erkennen. Ein typischer Darlehensnehmer (bzw. Darlehensnehmerin bei etwa einem Viertel der Kredite) l\u00e4sst sich wie folgt charakterisieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das Durchschnittsalter der Darlehensnehmer betr\u00e4gt 38 Jahre<\/li><li>Ein F\u00fcnftel hatte bei Darlehensabschluss mindestens ein Kind unter 16 Jahren<\/li><li>In Ehe lebende Personen sind mit 37 Prozent verh\u00e4ltnism\u00e4ssig untervertreten, betr\u00e4gt doch deren Anteil 54 Prozent der st\u00e4ndigen Wohnbev\u00f6lkerung.<\/li><li>Ebenfalls untervertreten sind Wohneigent\u00fcmer (19 Prozent) und Frauen (24 Prozent).<\/li><li>In Bezug auf die Verteilung der Nationalit\u00e4ten ist das Abbild in etwa repr\u00e4sentativ f\u00fcr die Schweizer Bev\u00f6lkerung. 71 Prozent der Darlehensnehmer waren Schweizer, w\u00e4hrend 29 Prozent der Darlehensnehmer keinen Schweizer Pass besassen.In der Schweiz betrug der Anteil der ausl\u00e4ndischen Wohnbev\u00f6lkerung zwischen 2008 und 2013 durchschnittlich 22 Prozent.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Aufgrund der Altersverteilung der Darlehensnehmer kann festgestellt werden, dass Crowdlending zurzeit noch vorwiegend eine Angelegenheit der technologieaffinen Generation Y ist (vgl. Abbildung 2). 60 Prozent aller seit 2008 vermittelten Darlehen gingen an unter 40-j\u00e4hrige Personen. \u00dcber 60-j\u00e4hrige waren lediglich in 4 Prozent der erfolgreichen Projekte Darlehensnehmer.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Alter-Kreditnehmer.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"780\" height=\"457\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Alter-Kreditnehmer.jpg\" alt=\"Alter Kreditnehmer\" class=\"wp-image-3060\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Alter-Kreditnehmer.jpg 780w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2015\/06\/Alter-Kreditnehmer-300x176.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 780px) 100vw, 780px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Anzahl Darlehen nach Alterskategorie der Darlehensnehmer<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Entwicklung der Darlehenssummen und Zinss\u00e4tze<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ein typisches Darlehen, welches in den letzten sieben Jahren via <em>Cashare <\/em>vergeben wurde, l\u00e4sst sich folgendermassen beschreiben:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Darlehenssumme: CHF 12\u2019170<\/li><li>Zinssatz: 9.8 Prozent<\/li><li>Laufzeit: 2.7 Jahre<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Doch wie haben sich diese Werte zwischen 2008 und 2014 entwickelt? Das steigende Vertrauen in die Plattform Cashare und damit auch das Crowdlending widerspiegelt sich nicht nur in den Wachstumszahlen, sondern auch in der M\u00f6glichkeit, gr\u00f6ssere Darlehenssummen zu vermitteln. Dies f\u00f6rdert nicht nur Skalenertr\u00e4ge seitens der Plattform in Bezug auf einmalige Aufw\u00e4nde f\u00fcr Kreditpr\u00fcfung und -abwicklung, sondern steigert auch die Attraktivit\u00e4t f\u00fcr Darlehenssuchende. Es k\u00f6nnen so auch gr\u00f6ssere Projekte finanziert werden, was den Kreis der potenziellen Darlehenssuchenden erweitert.<br>In den Jahren 2008 und 2009 lag der Durchschnitt aller vermittelten Darlehenssummen bei CHF 4\u2019129, respektive CHF 3\u2019465. Seit 2011 liegt dieser Wert \u00fcber CHF 13\u2019000. Im Jahr 2014 betrug er rund CHF 16\u2019581. Drei Viertel aller erfolgreichen Projekte wiesen im vergangenen Jahr Darlehensbetr\u00e4ge von CHF 7\u2019348 und mehr auf. Auffallend ist, dass vermehrt h\u00f6here Darlehensbetr\u00e4ge nachgefragt resp. finanziert werden. Ebenso kann festgestellt werden, dass sich die Zinss\u00e4tze in den vergangenen sechs Jahren reduziert haben. Der durchschnittliche Zinssatz hat sich in diesem Zeitraum von 12.5 auf 8.9 Prozent verringert. Es gilt dabei aber zu beachten, dass dieser unter anderem vom allgemeinen Zinsniveau sowie von der Bonit\u00e4t der Darlehensnehmer abh\u00e4ngt.&nbsp;Auff\u00e4llig ist auch, dass sich die Streuung der Zinss\u00e4tze reduziert hat: Die H\u00e4lfte der 2014 vergebenen Darlehen befand sich in einem Zinsband zwischen 7.7 und 9.9 Prozent, w\u00e4hrend der tiefste Wert bei 3.5 Prozent lag. Im Vergleich zum Vorjahr stieg der durchschnittliche Zinssatz zwar leicht an. Gleichzeitig ging aber die Bonit\u00e4t der Darlehensnehmer gemessen an dem um rund 14 Prozent tieferen Nettoeinkommen zur\u00fcck.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Der Markt f\u00fcr Crowdlending befindet sich in der Schweiz noch in einem sehr fr\u00fchen Stadium. Ausl\u00e4ndische M\u00e4rkte, insbesondere die USA, Grossbritannien und Deutschland sind hier deutlich weiter. Gleichzeitig zeigen unsere Analysen auf, dass Crowdlending f\u00fcr Investoren aufgrund der bisher niedrigen Ausfallraten und der vergleichsweise hohen Renditen eine interessante neue Anlageklasse ist. Insofern erstaunt es nicht, dass die Anzahl der potenziellen Kreditgeber in den vergangenen Jahren deutlich st\u00e4rker angestiegen ist als die Anzahl der Kreditnehmer. Gewisse Kredite werden dadurch innerhalb k\u00fcrzester Zeit finanziert. Gleichzeitig haben sich die durch das Auktionsverfahren festgelegten Zinss\u00e4tze in den vergangenen Jahren reduziert. Blickt man ins Ausland, so erkennt man rasch das grosse Potenzial, welches in diesem Markt steckt. Es ist daher zu erwarten, dass auch Cashare und weitere in diesem Markt aktive Marktteilnehmer den Wachstumspfad fortsetzen k\u00f6nnen und von den weiteren Entwicklungen profitieren.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Weiterf\u00fchrende Informationen zum Thema Crowdlending und zur Entwicklung des Crowdfunding Marktes Schweiz <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/crowdfunding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">finden Sie unter dem folgenden Link zu unserem Crowdfunding Monitoring<\/a>.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Crowdlending (auch P2P-Lending) war in der Schweiz bisher nur f\u00fcr private Kreditnehmer m\u00f6glich. Entsprechend steht der Markt in direkter Konkurrenz mit dem herk\u00f6mmlichen Konsumkreditmarkt. Der Crowdlending Markt ist in der Schweiz noch in einem sehr fr\u00fchen Entwicklungsstadium. W\u00e4hrend das Volumen der Neuabschl\u00fcsse im Crowdlending CHF 3.5 Millionen war, belief sich das Volumen der im Jahr 2014 abgeschlossenen Konsumkredite auf CHF 3.9 Milliarden. Der Konsumkreditmarkt war also in Bezug auf die Neuabschl\u00fcsse im vergangenen Jahr entsprechend um mehr als den Faktor 1000 gr\u00f6sser. Im heutigen Blog-Artikel m\u00f6chten wir aufgezeigt, wie sich die vermittelten Darlehen sowie die Darlehensnehmer charakterisieren lassen.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[27728,23682,46469],"tags":[],"class_list":["post-3059","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-crowdfunding","category-digitalisierung","category-fintech"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Wer m\u00f6chte eigentlich einen Kredit \u00fcber Crowdfunding? - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wer-moechte-eigentlich-einen-kredit-ueber-crowdfunding\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Wer m\u00f6chte eigentlich einen Kredit \u00fcber Crowdfunding? - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Crowdlending (auch P2P-Lending) war in der Schweiz bisher nur f\u00fcr private Kreditnehmer m\u00f6glich. 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