{"id":3087,"date":"2015-07-06T07:50:01","date_gmt":"2015-07-06T05:50:01","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3087"},"modified":"2026-02-11T14:52:46","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:46","slug":"digitales-anlegen-in-der-schweiz-vz-finanzportal-erreicht-bereits-1-5-milliarden-schweizer-franken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/digitales-anlegen-in-der-schweiz-vz-finanzportal-erreicht-bereits-1-5-milliarden-schweizer-franken\/","title":{"rendered":"Digitales Anlegen in der Schweiz: VZ Finanzportal erreicht bereits 1.5 Milliarden Schweizer Franken"},"content":{"rendered":"\n\n\n

An dieser Stelle habe ich bereits einige Male \u00fcber die Entwicklungen im Bereich des digitalen Anlegens Artikel verfasst. So habe ich zum Beispiel \u00fcber den Investomat<\/a>, die Anlagem\u00f6glichkeiten bei Swissquote<\/a> oder auch \u00fcber die gemeinsam mit der Swisscom verfasste Studie \u201eDigitales Anlegen\u201c<\/a> berichtet. Fast vergessen geht dabei, dass VZ bereits im Herbst 2010 ein erstes reines Online-Produkt lanciert hat. Dabei handelte es sich um ein S\u00e4ule 3a Konto, gekoppelt mit einer Investition in Exchange Traded Funds (ETFs). Ein Jahr sp\u00e4ter lancierte VZ zudem ein reines Investitionsprodukt, ebenfalls basierend auf ETF. Das passive Anlegen mit ETF ist aber nur eine von mehreren digitalen Anlagedienstleistungen von VZ. Daneben wird beispielsweise auch ein Trendsystem angeboten, das regelbasiert ein Portfolio je nach Marktsituation umschichtet. Diese drei Varianten \u2013 S\u00e4ule 3a, reine Investition via ETFs, sowie regalbasiertes Investieren \u2013 werden im Folgenden etwas n\u00e4her betrachtet.<\/p>\n\n\n\n

Gemeinsam ist allen drei Varianten, dass der Kunde jederzeit kostenlos eine pers\u00f6nliche Beratung beiziehen kann, sofern die Beratung im Zusammenhang mit dem Anlageprodukt steht (\u201eHybrides Modell\u201c). Gleichzeitig nutzen gewisse Kunden das Angebot aber auch rein online. Die Produkte werden regelm\u00e4ssig im Rahmen von kostenlosen Workshops in der VZ Finanzportal Lounge vorgestellt. Die entsprechenden R\u00e4umlichkeiten sind den Apple Shops nachempfunden worden und in Abbildung 1 ersichtlich.<\/a><\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: VZ Finanzportal Lounge in Z\u00fcrich<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Das Angebot im Bereich der S\u00e4ule 3a und im klassischen Anlagemodell<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Grunds\u00e4tzlich basiert das Angebot f\u00fcr die S\u00e4ule 3a auf vier Standardstrategien mit Aktienanteilen von 15, 25, 35 und 45 Prozent. Das VZ sorgt daf\u00fcr, dass die Aufteilung \u00fcber die Zeit eingehalten wird. Dieses sogenannte Rebalancing wird auch im klassischen Anlagemodell ausserhalb der S\u00e4ule 3a angeboten. Da stehen f\u00fcnf Anlegerprofile mit Aktienanteilen zwischen 20 und 85 Prozent zur Auswahl. Sollen beispielsweise Aktien 50 Prozent des Wertschriftendepots ausmachen und f\u00e4llt ihr Anteil durch Kursschwankungen unter 38 Prozent, wird das Depot automatisch so umgeschichtet, dass wieder die H\u00e4lfte auf Aktien entf\u00e4llt. Gleichzeitig sind aber auch individualisierte(re) Strategien ohne Aufpreis m\u00f6glich. So k\u00f6nnen Benutzerinnen und Benutzer innerhalb von vorselektionierten ETFs ein Portfolio individuell gestalten. Im Bereich Aktien Schweiz stehen beispielsweise f\u00fcnf verschiedene ETFs zur Verf\u00fcgung (siehe Abbildung 2). Ebenso kann die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen individuell zusammenstellt werden. Obwohl diese M\u00f6glichkeit noch attraktiv scheint, tauschen nur 20% der Nutzerinnen und Nutzer einzelne ETFs aus oder passen die Gewichtungen der Anlageklassen an.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 2: Die M\u00f6glichkeit der Individualisierung am Beispiel der Auswahl des ETF f\u00fcr Aktien Schweiz. Ebenso kann die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen manuell ge\u00e4ndert werden.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Die Kosten f\u00fcr dieses eher simple Tool betragen 0.68% gekoppelt mit einem S\u00e4ule 3a-Konto und 0.55% f\u00fcr ein normales Anlagemodell mit dem klassischen Rebalancing und Risk Profiling, \u00e4hnlich wie man das vom Investomaten oder von TrueWealth kennt. Hinzu kommen wie \u00fcblich noch die externen Kosten der ETF von durchschnittlich rund 0.4%, welche direkt \u00fcber deren Kurs abgerechnet werden. F\u00fcr das Anlegen ausserhalb der S\u00e4ule 3a gilt eine minimale Investitionssumme von CHF 10\u2018000.<\/p>\n\n\n\n

Die ganze Abwicklung geschieht in der Regel \u00fcber das Internet. Anleger k\u00f6nnen sich jedoch unabh\u00e4ngig vom Anlagemodell telefonisch oder pers\u00f6nlich in einer VZ-Niederlassung Rat holen. Dort wird auch bedient, wer g\u00e4nzlich ohne Internet auskommen m\u00f6chte. Die M\u00f6glichkeit der Beratung ist dann aus meiner Sicht auch der bedeutendste Unterschied im Gesch\u00e4ftsmodell verglichen zu den reinen Online-Angeboten von TrueWealth<\/a> oder vom Investomat<\/a>. Insgesamt w\u00fcrde ich daher das Angebot des VZ im Bereich der hybriden Gesch\u00e4ftsmodelle einordnen.<\/p>\n\n\n\n

Das regelbasierte Verm\u00f6gensverwaltungsmandat<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Spannend finde ich pers\u00f6nlich vor allem auch die regelbasierte Verm\u00f6gensverwaltung des VZ. Die Transaktionen bei diesem System sind nicht per se zeitpunktgebunden, sondern investiert wird stets basierend auf sogenannten \u201eTrendsignalen\u201c. Das entsprechende Trendsignal liefert jeweils entsprechende Kauf- und Verkaufszeitpunkte. Anleger, die sich daran orientieren, suchen also nicht unbedingt nach unterbewerteten Titeln, sondern folgen einem laufenden Trend. Sie kaufen einen Titel, der sich in einem bereits etablierten Aufw\u00e4rtstrend befindet und gehen davon aus, dass sich dieser Trend fortsetzt, weil die Faktoren, die den Kurs in der Vergangenheit positiv beeinflusst haben, dem Titel weiterhin Schwung verleihen (Trendkontinuit\u00e4t).<\/p>\n\n\n\n

Dieses regelbasierte Modell des VZ kostet abh\u00e4ngig vom Anlagevolumen zwichen 0.7% und 1.5% und ist damit deutlich teurer als die rein passiven Anlagestrategien. Die zus\u00e4tzlichen Kosten werden vor allem begr\u00fcndet mit einem h\u00f6heren Transaktionsvolumen (ca. 25 Transaktionen pro Jahr im Gegensatz zu durchschnittlich 1-2 Transaktionen im einfachen Modell) und dem sophistizierteren Anlagemodell. Auch hier erfolgt die Umsetzung des Anlagekonzepts aber mit kosteng\u00fcnstigen ETF. Die Frage ist schlussendlich, ob man mit dem regelbasierten Verm\u00f6gensverwaltungs-Mandat ein (langfristiges) Alpha gegen\u00fcber dem klassischen Anlagemodell von 1 Prozent generieren kann, um die entsprechenden Mehrkosten zu decken. In den letzten 4 Jahren war dies gem\u00e4ss Marc Weber, CEO VZ Depotbank, der Fall. Der Erfolg l\u00e4sst sich aber wohl vor allem auch dadurch erkl\u00e4ren, dass es in den letzten Jahren sehr starke Trends gab. Das schlimmste Szenario f\u00fcr das regelbasierte Verm\u00f6gensverwaltungsmandat gem\u00e4ss der VZ-Logik w\u00e4ren keine Trends oder nur Seitw\u00e4rtsbewegungen, welche entsprechend keine (oder viel zu viele) Trendsignale ausl\u00f6sen. In einem solchen Markt w\u00fcrde das Alpha vermutlich nicht erreicht.<\/p>\n\n\n\n

Aktuell sind von den \u00fcber CHF 1.5 Milliarden Anlagevolumen im VZ Finanzportal rund 70 Prozent regelbasiert angelegt und 30 Prozent im klassischen Modell sowie in S\u00e4ule 3a-Produkten.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das VZ Finanzportal <\/a>deckt die Bed\u00fcrfnisse einer breiten Anlegerkategorie. Einerseits bietet das Anlegen und Sparen mit ETF eine eher g\u00fcnstige, \u00fcbersichtliche und auch invididualisierbare L\u00f6sung. Andererseits steht mit dem regelbasierten Verm\u00f6gensverwaltungsmandat auch eine interessante Alternative zu traditionellen Modellen zur Verf\u00fcgung. Spannend finde ich das Angebot des VZ auch, weil es den klassischen Robo Advisor mit dem Aspekt der Beratung verbindet \u2013 ein Gesch\u00e4ftsmodell, welches f\u00fcr viele Banken aus meiner Sicht erfolgsversprechend sein k\u00f6nnte. Ein Manko ist aus meiner Sicht derzeit noch das fehlende Mobile Angebot. In diesem Bereich ist das VZ derzeit noch wenig entwickelt. Gem\u00e4ss Marc Weber hat man dieses Manko aber erkannt und wird auch in diesem Bereich bald Fortschritte erzielen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Anbieter wie TrueWealth oder Investomat werden im Zusammenhang mit digitalem Anlegen h\u00e4ufig erw\u00e4hnt. Interessant ist jedoch, dass sich das VZ Verm\u00f6gensZentrum in den vergangenen Jahren beinahe unbemerkt zu einem der bedeutendsten Schweizer Anbieter in diesem Bereich entwickelt hat. Rund 15\u2018000 Kunden nutzen mittlerweile rein online oder \u201ehybrid\u201c das VZ Finanzportal und haben mehr als CHF 1.5 Milliarden investiert.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,19496,46509,23682,46469],"tags":[],"class_list":["post-3087","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-andere-retail-banking-institute","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-fintech"],"acf":[],"yoast_head":"\nDigitales Anlegen in der Schweiz: VZ Finanzportal erreicht bereits 1.5 Milliarden Schweizer Franken - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/digitales-anlegen-in-der-schweiz-vz-finanzportal-erreicht-bereits-1-5-milliarden-schweizer-franken\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Digitales Anlegen in der Schweiz: VZ Finanzportal erreicht bereits 1.5 Milliarden Schweizer Franken - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Anbieter wie TrueWealth oder Investomat werden im Zusammenhang mit digitalem Anlegen h\u00e4ufig erw\u00e4hnt. 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