{"id":3115,"date":"2015-08-10T07:47:12","date_gmt":"2015-08-10T05:47:12","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3115"},"modified":"2026-02-11T14:52:46","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:46","slug":"chancen-und-gefahren-von-fintech-startups-in-der-schweiz-am-beispiel-von-advanon","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/chancen-und-gefahren-von-fintech-startups-in-der-schweiz-am-beispiel-von-advanon\/","title":{"rendered":"Chancen und Gefahren von FinTech Startups in der Schweiz am Beispiel von Advanon"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Das Gesch\u00e4ftsmodell von Advanon<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Grundidee des Gesch\u00e4ftsmodells von Advanon <\/a>ist es, offene Debitoren \u00fcber eine Online-Plattform zu verkaufen. Dadurch ist das Modell \u00e4hnlich wie jenes des bereits bekannten Factorings. Advanon differenziert sich vom traditionellen Factoring jedoch hinsichtlich der Automatisierung, der Flexibilit\u00e4t und der Risikoabtretung. Traditionelle Factoring-Unternehmen und Banken, welche diese Dienstleistungen anbieten, bearbeiten die Rechnungen in der Regel manuell. Bei Advanon soll der ganze Prozess hoch standardisiert ablaufen. Ein weiterer wichtiger Unterschied gegen\u00fcber den etablierten Factoring-Anbietern ist die direkte Verlinkung von Rechnungs-Verk\u00e4ufern auf der einen und Investoren auf der anderen Seite. Somit \u00fcbernimmt Advanon kein Ausfallrisiko und stellt auch keine Liquidit\u00e4t zur Verf\u00fcgung. Stattdessen beschr\u00e4nkt sich die Plattform auf die reine Vermittlung von offenen Debitoren. Die Betreuung der Kunden resp. das Eintreiben der Forderungen erfolgt damit noch immer durch die Unternehmung selbst, und nicht durch Advanon. Ebenso ist zu erw\u00e4hnen, dass man als Unternehmung auch nur zu einzelnen Zeitpunkten einzelne Rechnungen verkaufen kann. Die Flexibilit\u00e4t ist entsprechend h\u00f6her als im Factoring.<\/p>\n\n\n\n

Advanon reiht sich mit ihrem Modell in eine Reihe von verschiedenen neuen Gesch\u00e4ftsmodellen, die sich im Crowdfunding resp. in der Peer-to-Peer Finanzierung positionieren. Der Intermedi\u00e4r Bank, beziehungsweise in diesem Fall der Factor, wird ausgeschaltet \u2013 die Vermittlung zwischen Unternehmen und Investoren geschieht direkt \u00fcber eine Internet-Plattform. Das Gesch\u00e4ftsmodell von Advanon gibt es in \u00e4hnlicher Art bereits im angels\u00e4chsischen Raum. In Grossbritannien und in den USA sind bereits erfolgreiche Unternehmen mit einer Online Plattform f\u00fcr den Verkauf von Rechnungen auf dem Markt. Exemplarisch ist in Abbildung 1 das Wachstum von Marketinvoice in Grossbritannien aufgezeigt. Insgesamt wurden in Grossbritannien im Jahr 2014 bereits EUR 354 Millionen im sogenannten Invoice-Trading vermittelt. Im restlichen Europa liegt dieser Wert lediglich bei EUR 6.6 Millionen (Wardrop, Zang, Rau & Gray, 2015).<\/p>\n\n\n

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\"Marketinvoice\"<\/a>
Abbildung 1: Entwicklung Marketinvoice Volumen (Quelle: Marketinvoice, online)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Ob ein solches Investment-Vehikel auch in der Schweiz derart Anklang finden kann, ist derzeit noch schwierig abzusch\u00e4tzen. Einerseits ist nat\u00fcrlich der Heimmarkt in der Schweiz deutlich kleiner als in England. Andererseits wird viel Aufwand betrieben werden m\u00fcssen, um das Vertrauen auf dem Markt \u2013 sowohl auf Investoren- als auch auf Unternehmensseite \u2013 aufzubauen. Zumindest in Bezug auf den Markt plant Advanon, k\u00fcnftig auch nach Deutschland und \u00d6sterreich zu expandieren.<\/p>\n\n\n\n

St\u00e4rken und Schw\u00e4chen des Modells<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zu den St\u00e4rken des Modells w\u00fcrde ich die folgenden Punkte anf\u00fcgen:<\/p>\n\n\n\n