{"id":3211,"date":"2015-09-07T07:42:04","date_gmt":"2015-09-07T05:42:04","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3211"},"modified":"2026-02-11T14:52:47","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:47","slug":"hybrides-private-banking-das-innovative-geschaeftsmodell-von-leodan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/hybrides-private-banking-das-innovative-geschaeftsmodell-von-leodan\/","title":{"rendered":"Hybrides Private Banking \u2013 das innovative Gesch\u00e4ftsmodell von Leodan"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Wie wir im Rahmen der gemeinsam mit der Swisscom publizierten Studie \u201eDigitales Anlegen\u201c<\/a> erw\u00e4hnt hatten, erachten wir das Gesch\u00e4ftsmodell des hybriden Anlagemodells als vielversprechend, da dieses Modell den reinen Robo Advisor mit der Beratung beim klassischen Private Banking kombiniert. Zurzeit verfolgen nur wenige Anbieter dieses Gesch\u00e4ftsmodell. Beispielsweise verf\u00fcgt der deutsche Anbieter quirion<\/a> \u00fcber einen vollautomatisierten Anlageprozess, welcher bei Bedarf durch eine kostenpflichtige Honorarberatung erg\u00e4nzt werden kann. In der Schweiz k\u00f6nnen die Angebote der Baloise Bank SoBa und des VZ<\/a> als hybride Modelle eingestuft werden. Mit der Leodan setzt nun eine erste Privatbank auf dieses Gesch\u00e4ftsmodell. Die Leodan wurde bereits 2009 unter dem Namen PHZ Privat- und Handelsbank Z\u00fcrich gegr\u00fcndet. Aufgrund des strategischen Richtungswechsels wurde Mitte August aber der Firmenname angepasst. Die Bank verf\u00fcgte per Ende 2014 \u00fcber CHF 540 Mio. Kundenverm\u00f6gen, wobei CHF 350 Mio. davon aus dem Fondsgesch\u00e4ft stammen.<\/p>\n\n\n\n

Die Bank ist in den vergangenen Jahren stetig gewachsen und konnte im Jahr 2014 erstmals schwarze Zahlen schreiben. Aufgrund dieser Entwicklung wurden auch die Wachstumschancen in diesem klassischen Private Banking Gesch\u00e4ft grunds\u00e4tzlich als positiv eingesch\u00e4tzt. Nichtsdestotrotz wurde entschieden, mit einem \u201e\u00fcberschaubaren\u201c Investitionsvolumen und einem begrenzten strategischen Risiko diesen Digitalisierungs-Schritt zu wagen und die sich derzeit bietenden Chancen zu nutzen.<\/p>\n\n\n\n

So funktioniert es<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das hybride Modell von Leodan beinhaltet eine Mischung aus Selbermachen und \u201eAn-die-Bank-Delegieren\u201c. Die Kunden k\u00f6nnen dabei selbst bestimmen, ob sie ein reines Robo Advisor Modell nutzen m\u00f6chten, ob sie einen gewissen Grad an Beratung in Anspruch nehmen oder ob sie alle Entscheidungen der Bank \u00fcberlassen wollen. Speziell daran ist, dass der Preis unabh\u00e4ngig vom gew\u00e4hlten Beratungsangebot grunds\u00e4tzlich immer 1.0 Prozent betr\u00e4gt (Ausnahme: Als VIP-Kunde mit mehr als CHF 500\u2018000 wird der Preis individuell festgelegt). In dieser Geb\u00fchr sind unter anderem auch die Kosten f\u00fcr das automatische Rebalancing enthalten. Das Portfolio wird dabei jeden Abend vollautomatisch gepr\u00fcft (Portfolio Check) und angepasst, falls verschiedene Schwellen \u00fcberschritten werden (dies ist derzeit noch nicht vollautomatisiert). Falls das Portfolio nicht mehr den gew\u00fcnschten Eigenschaften entspricht, kann der Kunde je nach Pr\u00e4ferenz \u00fcber verschiedene Kommunikationskan\u00e4le benachrichtigt werden (z.B. E-Mail, SMS).<\/p>\n\n\n\n

W\u00e4hrend sich der Preis f\u00fcr die Gesamtdienstleistung nicht unterscheidet, gibt es zwischen den vier nach dem Anlagevolumen differenzierenden Angebotspaketen \u201eStart\u201c, \u201ePlus\u201c, \u201eMax\u201c und \u201eVIP\u201c durchaus einige Unterschiede. Die wichtigsten Differenzen liegen bei der Anzahl in der Pauschalgeb\u00fchr enthaltener B\u00f6rsentransaktionen bei Anlagen in Eigenregie, der Anzahl Beratungstermine und der M\u00f6glichkeit, in spezifische Themenanlagen zu investieren. Die gesamte Tabelle finden Sie hier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Wie bei den meisten anderen Anbietern im digitalen Anlegen basiert der Kern von Leodan\u2019s Anlagel\u00f6sungen auf ETFs. Spannend ist aber die M\u00f6glichkeit, dass man \u2013 \u00e4hnlich wie beim Investomat \u2013 noch in spezifische Themen investieren kann. Hier stehen insgesamt sieben Themen zur Verf\u00fcgung (Schweiz 2.0, Naturaldividende, Challengers, Technologie, Energiewende, Fit for Life und Mobilit\u00e4t). Interessant ist, dass auch Direktinvestitionen in Aktientitel und nicht nur in ETFs erfolgen. Als positiv bewerten wir auch, dass der Anleger \u00fcber diese M\u00f6glichkeiten hinweg \u2013 als Differenzierungsmerkmal zu den meisten anderen Robo Advisor-Modellen \u2013 auch eigene Positionen aufbauen kann. Diese werden aber nicht von Leodan \u00fcberwacht und bei der vollautomatischen \u00dcberpr\u00fcfung des Portfolios nicht ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n

\n
\"\"<\/a>
Abbildung 1: \u00dcbersicht nach Login (oben) und Portfolio-\u00dcberwachung im Viren-Scanner-Look (unten)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Web-Chat, Skype und Online-Terminvereinbarung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Neben dem Aufbau der neuen Kundenplattform hat Leodan noch weitere Innovationen eingef\u00fchrt. So k\u00f6nnen die Kunden der Bank seit Ende August einen Web-Chat nutzen. Die Leodan Privatbank ist damit neben der UBS<\/a> und der Luzerner Kantonalbank<\/a> wohl erst die dritte Schweizer Bank, welche diesen Touchpoint anbietet. Der Chat wird von Leodan nicht nur reaktiv, sondern auch proaktiv eingesetzt. Wenn sich ein (potenzieller) Kunde mehrere Minuten (derzeit 3-5 Minuten) auf der Website bewegt, wird er manchmal von einem Mitarbeitenden aktiv angesprochen. Als zweites ist es bei Leodan auch m\u00f6glich, sich nach der Anmeldung im Internet Banking \u00fcber Skype mit dem Kundenberater in Verbindung zu setzen und sich beraten zu lassen. Als dritte Innovation k\u00f6nnen Kunden \u2013 sofern sie im Online Banking eingeloggt sind \u2013 auf den Terminkalender ihres Kundenberaters zugreifen und dort sehen, welche potenziellen Zeitfenster f\u00fcr einen Gespr\u00e4chstermin zur Verf\u00fcgung stehen.<\/p>\n\n\n\n

F<\/strong>azit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mit dem neuen Angebot st\u00f6sst Leodan in die in der Schweiz noch wenig besetzte Nische des \u201ehybriden Private Bankings\u201c vor. Erste Erfahrungen in den vergangenen Wochen zeigen, dass die bis jetzt registrierten Anleger sehr heterogen sind \u2013 sowohl hinsichtlich des Alters wie auch des angelegten Verm\u00f6gens. In Bezug auf das Kundensegment rechnen wir aber damit, dass sich vorwiegend Affluent Kunden von diesem Angebot angesprochen f\u00fchlen. F\u00fcr diese bietet sich damit die M\u00f6glichkeit, schon ab CHF 20\u2018000 und f\u00fcr eine Geb\u00fchr in der H\u00f6he von 1.0 Prozent ein Verm\u00f6gensverwaltungsmandat bei einer Privatbank zu haben. Das Ziel der Gesch\u00e4ftsleitung, in den n\u00e4chsten drei Jahren zus\u00e4tzlich CHF 200-300 Mio. an Nettoneugeld zu akquirieren, erachten wir als durchaus realistisch. Das klingt zwar nicht nach viel \u2013 w\u00e4re aber eine Verdoppelung der derzeitigen Assets (ohne das Fondsgesch\u00e4ft).<\/p>\n\n\n\n

Der Wandel weg von einer Privatbank und hin zu einer stark \u201edigitalisierten\u201c Bank ist mutig, bietet sich aber gerade f\u00fcr eine kleine und junge Privatbank an. In Bezug auf das Pricing erachten wir die L\u00f6sung als fair. Sucht jemand einen reinen Robo Advisor, so w\u00fcrde er hier zwar gegen\u00fcber den Angeboten des Investomat oder von TrueWealth 40-50 Basispunkte zus\u00e4tzlich zahlen. F\u00fcr diese \u201ePr\u00e4mie\u201c hat er daf\u00fcr aber die M\u00f6glichkeit, sich bei Bedarf auch (mehrfach) pers\u00f6nlich beraten zu lassen. Die Schwierigkeiten eines solchen Modells liegen einerseits im regulatorisch vorgeschriebenen Weg der pers\u00f6nlichen Identifikation. Dass man in der Schweiz \u2013 und zum Beispiel im Gegensatz zu Deutschland \u2013 das \u201eOnboarding\u201c noch nicht rein online machen kann, ist sicherlich eine H\u00fcrde im Kontoer\u00f6ffnungsprozess. Als zweites ist es sicherlich herausfordernd, als kleine Bank mit beschr\u00e4nkten Mitteln ausreichend Marketing zu betreiben, um das Gesch\u00e4ftsmodell bekannter machen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Mitte August 2015 wurde mit Leodan die \u201eerste hybride Privatbank der Schweiz\u201c gegr\u00fcndet. Das Angebot ist bereits ab einem Mindestanlageverm\u00f6gen von CHF 20\u2018000 verf\u00fcgbar. Im nachfolgenden Artikel stellen wir einerseits das Gesch\u00e4ftsmodell der Bank vor. Andererseits m\u00f6chten wir kurz auf weitere Innovationen der Bank, wie zum Beispiel die Beratung via Skype, Online-Terminvereinbarungen oder die Chat-Funktion, eingehen.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[46509,23682,46469,19527],"tags":[46484,19508,19513,7465,27762,46472],"class_list":["post-3211","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-fintech","category-kundenorientierung","tag-digitales-anlagegeschaeft","tag-geschaftsmodell","tag-informationstechnologie","tag-trend","tag-videoberatung","tag-web-chat"],"acf":[],"yoast_head":"\nHybrides Private Banking \u2013 das innovative Gesch\u00e4ftsmodell von Leodan - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/hybrides-private-banking-das-innovative-geschaeftsmodell-von-leodan\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Hybrides Private Banking \u2013 das innovative Gesch\u00e4ftsmodell von Leodan - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Mitte August 2015 wurde mit Leodan die \u201eerste hybride Privatbank der Schweiz\u201c gegr\u00fcndet. 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