{"id":3434,"date":"2016-01-04T09:17:25","date_gmt":"2016-01-04T08:17:25","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3434"},"modified":"2026-02-11T14:52:47","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:47","slug":"sinkende-zinsmargen-belasten-schweizer-banken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sinkende-zinsmargen-belasten-schweizer-banken\/","title":{"rendered":"Sinkende Zinsmargen belasten Schweizer Banken"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die IFZ Retail Banking Studie<\/a> hat auch in diesem Jahr wieder zahlreiche Kennzahlen von 90 Schweizer Retail Banken analysiert. Nicht ber\u00fccksichtigt wurde das Retail-Gesch\u00e4ft der beiden Grossbanken. Die nachfolgende Analyse der Zinsmargen f\u00fcr den Zeitraum 2010-2014 unterteilt die Banken in vier Gruppen: Kantonalbanken (KB), die Raiffeisengruppe (RA), Sparkassen und Regionalbanken (SR) sowie Weitere Banken (WB). Die detaillierte Beschreibung der Bankengruppen finden Sie hier<\/a>. Der nachfolgende Text ist ein Auszug aus der IFZ Retail Banking Studie 2015.
Im Vergleich zum Vorjahr hatten die Bankengruppen der Sparkassen und Regionalbanken sowie der Kantonalbanken einen R\u00fcckgang von f\u00fcnf Basispunkten, die Raiffeisengruppe von sieben Basispunkten und die Gruppe der Weiteren Banken von drei Basispunkten zu verzeichnen. Die Bankengruppe der Sparkassen und Regionalbanken (SR) weist wie in den Vorjahren auch im Jahr 2014 mit einer durchschnittlichen Marge von 1.24 Prozent die h\u00f6chste Marge aller Bankengruppen aus (siehe Abbildung 1).<\/p>\n\n\n

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\"Abb1\"<\/a>
Abbildung 1: Entwicklung Zinsmarge 2010 \u2013 2014 (Quelle: IFZ Retail Banking Studie 2015, S. 40)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

R\u00fcckl\u00e4ufige Margen k\u00f6nnen f\u00fcr die Banken ein Anreiz sein, das Kreditvolumen auszudehnen und die Fristentransformationen zu verst\u00e4rken, um trotz sinkenden Margen das Einkommen aus dem Zinsdifferenzgesch\u00e4ft stabil zu halten. Tats\u00e4chlich haben die Banken auch im letzten Jahr das Kreditvolumen um durchschnittlich 4.2 Prozent gesteigert. Ebenso sind gem\u00e4ss dem Stabilit\u00e4tsbericht der Schweizerischen Nationalbank (2015) die durchschnittlichen Zinsrisiken, als Messgr\u00f6sse f\u00fcr das Ausmass der Fristentransformation, bei Schweizer Retail Banken weiterhin auf dem hohen Vorjahresniveau geblieben. Bei einem Anstieg des Zinsniveaus um 200 Basispunkte w\u00fcrde der Nettobarwert des Tier-1-Kapitals der inlandorientierten Schweizer Banken im Durchschnitt um 13.9 Prozent sinken. Es ist folglich davon auszugehen, dass der entsprechende Betrag aus der Fristentransformation weiterhin einen bedeutenden Anteil zum Zinsergebnis beisteuert. Das weiterhin steigende Hypothekarvolumen konnte allerdings die Margeneinbussen nicht kompensieren. Der Erfolg aus dem Zinsdifferenzgesch\u00e4ft sank bei den in der Untersuchung ber\u00fccksichtigten Banken im Durchschnitt um 0.33 Prozent.<\/p>\n\n\n

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\"Abb<\/a>
Abbildung 2: Durchschnittliches Wachstum Zinsertrag gegen\u00fcber durchschnittliches Wachstum Zinsaufwand 2010 \u2013 2014\u00a0(Quelle: IFZ Retail Banking Studie 2015, S. 41)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Wie in Abbildung 2 zu sehen ist, ist der Zinsertrag bei fast allen Banken in den letzten vier Jahren r\u00fcckl\u00e4ufig. Im Durchschnitt sank der Zinsertrag j\u00e4hrlich um 2.28 Prozent. Nur zw\u00f6lf der 90 untersuchten Banken konnten den Zinsertrag erh\u00f6hen (Punkte in der rechten H\u00e4lfte der Abbildung). Gleichzeitig konnten aber auch fast alle Banken ihren Zinsaufwand teilweise massiv senken. Im Durchschnitt sank der Zinsaufwand bei den 90 analysierten Banken j\u00e4hrlich um 8.31 Prozent. Nur bei zwei Banken ist der Zinsaufwand 2014 im Vergleich zu 2010 gestiegen. Entsprechend kommt die typische Schweizer Bank im linken unteren Viertel zu liegen: Sowohl der Zinsertrag als auch der Zinsaufwand waren bei diesen Banken r\u00fcckl\u00e4ufig.<\/p>\n\n\n\n

Die Abbildung 3 zeigt die Entwicklung der Zinsmargen auf Einzelbankenebene. Im Jahr 2014 ist es gegen\u00fcber dem Vorjahr lediglich zw\u00f6lf Banken gelungen (im Vorjahr: 8), die Margen zu erh\u00f6hen (gr\u00fcne und orange Balken). Mit Ausnahme der Valiant Bank (+3 Basispunkte) konnten dabei vor allem kleinere Regionalbanken ihre Margen verbessern. 78 Banken hatten einen Margenr\u00fcckgang zu verzeichnen, wovon 14 Banken einen starken Margenr\u00fcckgang von mehr als zehn Basispunkten vermelden mussten. Trotz dem hohen Margendruck gibt es jedoch noch immer Retail Banken, die weiterhin \u00fcber eine erstaunlich hohe Zinsmarge verf\u00fcgen.<\/p>\n\n\n

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\"Abb<\/a>
Abbildung 3: Ver\u00e4nderung der Zinsmarge gegen\u00fcber dem Vorjahr nach Anzahl Banken (in bps) 2014 vs. 2013\u00a0(Quelle: IFZ Retail Banking Studie 2015, S. 41)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die durchschnittlichen Zinsmargen der Schweizer Retail Banken haben sich im Jahr 2014 weiter um durchschnittlich f\u00fcnf Basispunkte auf 1.19 Prozent reduziert. Setzt man diese Margeneinbussen \u2013 die Realit\u00e4t etwas vereinfachend \u2013 ins Verh\u00e4ltnis zum gesamten Kreditportfolio (Forderungen gegen\u00fcber Kunden und Hypothekarforderungen) der Schweizer Retail Banken in der H\u00f6he von CHF 715.48 Milliarden aus, bedeutet dies eine Ertragseinbusse in der H\u00f6he von CHF 357 Millionen. Seit 2010 betr\u00e4gt der R\u00fcckgang der Zinsmarge pro Bank durchschnittlich 21 Basispunkte. Diese \u00fcber alle Banken hinweg ziemlich einheitliche Entwicklung ist vor allem auf einen starken R\u00fcckgang bei den Passivmargen zur\u00fcckzuf\u00fchren. Die Aktivmargen vieler Banken haben sich im vergangenen Jahr zumindest stabilisiert.
Das weiterhin steigende Hypothekarvolumen (durchschnittliches Wachstum pro Bank 4.34 Prozent im 2014) konnte die Margeneinbussen nicht kompensieren: Der Zinsertrag konnte im vergangenen Jahr nur von 14 der untersuchten 90 Banken gehalten oder erh\u00f6ht werden. Es konnten aber auch 84 Banken den Zinsaufwand, teilweise massiv, reduzieren. Im Durchschnitt sank der Zinsaufwand bei den 90 analysierten Banken um 8.31 Prozent.<\/p>\n\n\n

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\"testblog\"<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Haben Sie Interesse an weiteren Analysen des IFZ? Bei Fragen und R\u00fcckmeldungen stehen wir Ihnen gerne zur Verf\u00fcgung. Dieser und weitere Texte finden sich zudem in der 180-seitigen \u00abIFZ Retail Banking-Studie Schweiz 2015\u00bb. Die Studie kostet 290.- Franken und kann unter <\/em>ifz@hslu.ch<\/em><\/a> bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die durchschnittlichen Zinsmargen der Schweizer Retail Banken haben sich auch im Jahr 2014 weiter reduziert. Sie sind noch einmal um durchschnittlich f\u00fcnf Basispunkte auf 1.19 Prozent zur\u00fcckgegangen. Der heutige Blog-Artikel zeigt auf, welche Treiber diese Entwicklung verursacht haben und was diese Entwicklung f\u00fcr Konsequenzen auf die Schweizer Banken hat.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252],"tags":[],"class_list":["post-3434","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein"],"acf":[],"yoast_head":"\nSinkende Zinsmargen belasten Schweizer Banken - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/sinkende-zinsmargen-belasten-schweizer-banken\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Sinkende Zinsmargen belasten Schweizer Banken - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Die durchschnittlichen Zinsmargen der Schweizer Retail Banken haben sich auch im Jahr 2014 weiter reduziert. 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