Die Digitalisierung im Finanzsektor reiht sich ein in eine Serie von Technologie-getriebenen wirtschaftlichen Ver\u00e4nderungen: Der Journalismus, die Autoindustrie und Transportdienstleistungen waren alle in den letzten Jahren davon betroffen. Im Zuge dieser Entwicklungen entstehen neue M\u00e4rkte, Produkte und Dienstleistungen \u2013 und entsprechend \u00e4ndern sich auch die Spielregeln f\u00fcr bestehende Marktakteure. So senken neue Technologien etwa auch die Eintrittsschwelle in das Bankgesch\u00e4ft f\u00fcr neue Anbieter und versch\u00e4rfen somit den Wettbewerb.<\/p>\n\n\n\n
\u201eAnaloge\u201c Industrien werden automatisiert<\/strong><\/p>\n\n\n\n Schon immer waren Standardisierungen und Skalierung Treiber f\u00fcr wichtige industrielle Entwicklungen. Mit der Digitalisierung gewinnen sie nun auch in der Finanzwelt stark an Bedeutung. Alte Produktionsprozesse werden aufgebrochen und neu zusammengesetzt. \u00c4hnlich wie in anderen, ehemals \u201eanalogen\u201c Industrien hat sich auch im Bankgesch\u00e4ft die Erkenntnis durchgesetzt, dass eine erfolgreiche Zukunft nur durch eine steigende Automatisierung von Prozessen und den Vertrieb digitaler Dienstleistungen auf verschiedenen Kan\u00e4len gew\u00e4hrleistet ist. In einer Zeit, in der regulatorische Ver\u00e4nderungen die Kosten in die H\u00f6he treiben, stehen die Banken somit vor der Herausforderung, ihr Gesch\u00e4ft zunehmend zu optimieren.<\/p>\n\n\n\n Digitalisierung ver\u00e4ndert alle Bereiche des Banking<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sowohl technologische Ver\u00e4nderungen als auch ver\u00e4nderte Kundenbed\u00fcrfnisse fordern die Ideen und Denkmuster der etablierten Finanzdienstleister heraus. Insbesondere im Bereich Retail Banking gibt es dabei grosse Opportunit\u00e4ten, auch wenn die Industrialisierung in diesem Bereich bereits relativ weit fortgeschritten ist. Digitalisierung wirkt sich jedoch dar\u00fcber hinaus auf s\u00e4mtliche Gesch\u00e4ftsbereiche der Banken aus \u2013 vom Asset Management \u00fcber das Private Banking, Firmenkundengesch\u00e4ft, Investment Banking bis zum Retail Gesch\u00e4ft. Die Grenzen zwischen diesen Bereichen verschwinden dabei zusehends.<\/p>\n\n\n\n Vom Angebots- zum Nachfragemarkt<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ein weiterer Paradigmenwechsel, was die Marktstruktur betrifft, zeigt sich im Wechsel von einem Angebots- hin zu einem Nachfragemarkt. Dieser Wechsel ist ein direktes Resultat der digitalen Disruption sowie des wachsenden Wettbewerbs durch neue Technologien und innovative Dienstleistungen.<\/p>\n\n\n\n Etablierte Dienstleister werden herausgefordert<\/strong><\/p>\n\n\n\n Erste Opfer dieser Disruption d\u00fcrften Finanzdienstleistungen sein, welche sich einfach standardisieren lassen und einen tiefen Beratungsanteil haben. Besonders einfache Services bieten Technologie-getriebenen Unternehmungen eine Chance, in den Markt einzutreten und etablierte Finanzdienstleister herauszufordern. Ein Beispiel daf\u00fcr sind Robo-Advisors, welche automatisiert und basierend auf Algorithmen Portfolio Management Services anbieten \u2013 dies zu deutlich tieferen Kosten als traditionelle Verm\u00f6gensverwalter. Somit zeigt sich, dass auch Kerngebiete des Bankgesch\u00e4fts von der Digitalisierung betroffen sind.<\/p>\n\n\n\n Banken brauchen digitale Strategie und Innovationskultur<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die Digitalisierung beeinflusst dar\u00fcber hinaus aber auch die gesamte Wertsch\u00f6pfungskette von Banken. W\u00e4hrend back-end Prozesse prim\u00e4r von Effizienzsteigerungen profitieren, k\u00f6nnen an der Front neue Angebote die Kunden und deren Bed\u00fcrfnisse besser und direkter ansprechen (beispielsweise durch den Einsatz von Data Mining). Wollen Banken auch k\u00fcnftig erfolgreich sein und mit Technologie-getriebenen Non-Banks mithalten, so m\u00fcssen sie ihren Kunden Mehrwerte im digitalen Bereich bieten. Dies bedingt eine digitale Strategie, welche in der Innovationskultur einer Bank eingebettet zu sein hat. Nur so wird es Banken m\u00f6glich sein, ihre noch vorhandenen Wettbewerbsvorteile in tats\u00e4chliche Gewinne umzum\u00fcnzen. Diese Wettbewerbsvorteile werden auch k\u00fcnftig auf Finanz-Fachwissen, der sicheren Datenverwaltung sowie dem Wissen zur Umsetzung von Regulierungen aufbauen. Kundenvertrauen wird dabei eine wichtige Rolle einnehmen.<\/p>\n\n\n\n Die Rolle der Schweizerischen Bankiervereinigung<\/strong><\/p>\n\n\n\n Eine angemessene Regulierung von FinTech ist eine Voraussetzung daf\u00fcr, dass die Schweiz weiterhin ein relevanter Finanzplatz bleibt. Als f\u00fchrende Bankenorganisation hat die Schweizerische Bankiervereinigung (SBVg) die Herausforderungen der Digitalisierung bereits vor \u00fcber zwei Jahren erkannt. Die SBVg hat gegen\u00fcber diesen Ver\u00e4nderungen eine positive Einstellung. Der Fokus liegt auf den Chancen der Digitalisierung und weniger auf den Risiken gewisser Gesch\u00e4ftsmodelle. Die Ziele der SBVg lassen sich einfach auf den Punkt bringen: (1) Mehrwert und Jobs m\u00fcssen weiterhin in der Schweiz kreiert werden. (2) Ein FinTech \u00d6kosystem muss sich in der Schweiz etablieren, und zwar eines, von dem alle Banken profitieren. Und (3) Die Regulierung muss f\u00fcr alle Marktteilnehmer und Aktivit\u00e4ten gleich sein. Dabei soll die Regulierung nachhaltig und unabh\u00e4ngig von Gesch\u00e4ftsmodellen oder Technoligen sein.<\/p>\n\n\n\n Die Aktivit\u00e4ten der SBVg lassen sich in vier Phasen herunterbrechen: (1) Analyse der Herausforderungen, (2) Entwicklung eines Netzwerks mit allen Anspruchsgruppen, (3) Koordination zwischen FinTech Firmen, Banken, Regulierern sowie der Legislative sowie (4) Mitsprache und Entwicklung des Regulierungsprozesses.<\/p>\n\n\n\n Herausforderungen und Chancen<\/strong><\/p>\n\n\n\n Die Digitalisierung stellt f\u00fcr traditionelle Banken eine grosse Herausforderung dar \u2013 insbesondere vor dem Hintergrund von sinkenden Margen und steigenden Kosten. Dazu kommt, dass die Investitionskosten im Bereich Digitalisierung hoch sind und die Gesch\u00e4ftsmodelle fundamental \u00fcberarbeitet werden m\u00fcssen. Aufgrund des k\u00fcnftig hohen Wettbewerbsdrucks, auch von Seiten der Non-Banks, bleibt den Banken jedoch nichts anderes \u00fcbrig als die Ver\u00e4nderungen f\u00fcr deutliche Effizienzsteigerungen und noch bessere, kundenbezogene Dienstleistungen zu nutzen. Der Vorteil der Banken ist es zudem, dass sie St\u00e4rken bez\u00fcglich dem Know-how, Diskretion, Sicherheit sowie ein hohes Kundenvertrauen mit denjenigen von FinTech kombinieren k\u00f6nnen. Die neuen Technologien sind somit Herausforderung und Chance zu gleich.<\/p>\n\n\n\n