{"id":3875,"date":"2016-07-08T12:01:22","date_gmt":"2016-07-08T10:01:22","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3875"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"die-digitale-anlageberatung-der-graubuendner-kantonalbank-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-digitale-anlageberatung-der-graubuendner-kantonalbank-im-test\/","title":{"rendered":"Die Digitale Anlageberatung der Graub\u00fcndner Kantonalbank im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Graub\u00fcndner Kantonalbank ist eine gut aufgestellte Universalbank, die auch in unserer j\u00e4hrlich publizierten IFZ Retail Banking-Studie regelm\u00e4ssig auf den vordersten R\u00e4ngen landet. Auch im Anlagegesch\u00e4ft verf\u00fcgt sie \u00fcber eine gewisse kritische Gr\u00f6sse. Von den rund CHF 27.4 Mrd. Kundenverm\u00f6gen sind CHF 12.9 Mrd. ausserhalb der Bilanz angelegt.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e4mtliche Kundenberater werden zuk\u00fcnftig ihre Anlagekunden mit einem strukturierten, Tablet-gest\u00fctzten Anlageprozess beraten. Wie wir im Rahmen der gemeinsam mit der Swisscom publizierten Studie \u201eDigitales Anlegen\u201c<\/a> erw\u00e4hnt hatten, erachten wir das Gesch\u00e4ftsmodell des digitalen Anlegens als vielversprechend respektive zukunftstr\u00e4chtig. Zurzeit verfolgen nur wenige Anbieter wie zum Beispiel die UBS, das VZ oder die Baloise Bank SoBa dieses Gesch\u00e4ftsmodell. Seit heute bietet nun auch die Graub\u00fcndner Kantonalbank eine digitale Anlageberatung<\/a> an. In einem ersten Schritt wird das Tool nur f\u00fcr Privatpersonen verwendet. Es ist aber nicht ausgeschlossen, dass man diese L\u00f6sung zu einem sp\u00e4teren Zeitpunkt und in einer angepassten Version auch den institutionellen Kunden zur Verf\u00fcgung stellt.<\/p>\n\n\n\n

So funktioniert\u2018s<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In einem ersten Schritt wird anhand von verschiedenen Fragen ein Risikoprofil erstellt. Basierend darauf wird in Kombination mit der Anlagestrategie der GKB und den individuellen Bed\u00fcrfnissen des Kunden in Echtzeit ein effizientes Portfolio berechnet. Mittels verschiedener Simulationen wird visuell aufgezeigt, wie sich das Portfolio im Stressfall entwickeln k\u00f6nnte und wie lange es dauert, bis man den daraus resultierenden Verlust wieder aufgeholt h\u00e4tte. Damit versucht man zu \u00fcberpr\u00fcfen bzw. aufzuzeigen, ob der Risikoappetit der tats\u00e4chlichen Risikotoleranz des Kunden entspricht.<\/p>\n\n\n

\n
\"AnalyseAnlagestrategien\"<\/a>
Abbildung 1: Printscreen Analyse Anlage\u00fcbersicht<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Der Kunde kann seine individuellen Pr\u00e4ferenzen in verschiedenen Dimensionen eingeben und sieht direkt den Einfluss auf das Risiko\/Rendite-Profil seines Portfolios. Er kann unter anderem bestimmen, welche Produkte oder M\u00e4rkte man meiden m\u00f6chte (z.B. Anlagefonds maximal 10%, keine nordamerikanischen Aktien, etc.). Ebenso kann man auch gewisse Titel im Depot lassen, welche nicht direkt von der GKB empfohlen wurden. Die von swissQuant<\/a> entwickelte GKB-Maschine berechnet auch unter Ber\u00fccksichtigung solcher Restriktionen, mit welchen Kombinationen der Kunde auf ein effizientes Portfolio kommt.<\/p>\n\n\n

\n
\"\"<\/a>
Abbildung 2: M\u00f6gliche Anpassungen der Kundenpr\u00e4ferenzen im \u00dcberblick (Printscreens)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

In einem n\u00e4chsten Schritt wird das aktuelle Portfolio mit dem Zielportfolio verglichen und die entsprechenden Verkaufs- und Kaufauftr\u00e4ge generiert. Diese werden nach der Best\u00e4tigung durch den Kunden elektronisch ins Order Routing System der GKB \u00fcbermittelt. Selbstverst\u00e4ndlich wird das Portfolio nachher laufend \u00fcberwacht. \u00dcber Nacht werden alle Portfolios einem sogenannten Health Check unterzogen (u.a. Einhaltung Risikobandbreite gem. Risikoprofilierung; Einhaltung der Anlageklassen Bandbreiten gem. Risikoprofilierung; Einhaltung Branchenbandbreiten; Einhaltung minimales Bondrating).
Mit der digitalen Anlageberatung wurde gleichzeitig das GKB Beratungs-Mandat geschaffen. Es ist zwischen der reinen Depotl\u00f6sung und dem klassischen Verwaltungsmandat angesiedelt. Dank der All-in-Fee sind Interessenkonflikte durch h\u00e4ufige Portfolioanpassungen nicht gegeben. Die Kosten betragen f\u00fcr das Angebot zwischen 0.75-0.85% des Anlagevolumens – ein aus unserer Sicht faires Angebot. Die Mindestsumme liegt bei ca. CHF 150\u2018000.<\/p>\n\n\n\n

Was uns gef\u00e4llt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die L\u00f6sung hat mehrere positive Elemente, wie zum Beispiel:<\/p>\n\n\n\n

  • Durchg\u00e4ngige Prozessunterst\u00fctzung: Sie ergibt eine hohe Effizienz bei minimierten Beratungsrisiken. Der Prozess ist fast bis zum Schluss digital durchg\u00e4ngig. Einzig unsch\u00f6n ist, dass das finale Dokument nochmals ausgedruckt werden muss, damit der Kunde unterschreiben kann. Sch\u00f6ner w\u00e4re es nat\u00fcrlich, wenn der Kunde zumindest die M\u00f6glichkeit h\u00e4tte, die Signatur auch digital anzubringen (das w\u00fcrde zudem auch den Prozess der GKB noch einmal verschlanken). Es laufen hier gem\u00e4ss Daniel Fust, Mitglied der Gesch\u00e4ftsleitung der GKB, weitere Bestrebungen, die in diese Richtung zielen.<\/li>
  • Individualit\u00e4t: Grosser Bonuspunkt ist aus unserer Sicht die M\u00f6glichkeit der Eingabe der Kundenpr\u00e4ferenzen. Damit f\u00fchlt sich der Kunde ernst genommen. Der Berater kann nach wie vor individuell beraten und muss nicht nur Standardportfolios verkaufen.<\/li>
  • Geschwindigkeit\/Live-Berechnung: Neben der Ber\u00fccksichtigung von individuellen Pr\u00e4ferenzen finden wir auch die schnelle Live-Berechnung des Portfolios gut. Der Kunde kann seine W\u00fcnsche und Anpassungen w\u00e4hrend des Beratungsgespr\u00e4chs anbringen wobei die Maschine live und in kurzer Zeit das neue optimale Portfolio berechnet. Durch die visuell verst\u00e4ndliche Darstellung der Portfolios kann hierbei eine hohe Interaktion erreicht werden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die L\u00f6sung der Graub\u00fcndner Kantonalbank gef\u00e4llt uns sehr gut und wir erachten sie gerade f\u00fcr eine Kantonalbank dieser Gr\u00f6sse als einen sehr sinnvollen Weg im Bereich der Digitalisierung im Anlagegesch\u00e4ft. Toll finden wir die M\u00f6glichkeit, dass man als Kunde sein Portfolio individuell zusammenstellen kann und die Auswirkungen sofort live berechnet und dargestellt werden, was zu einem guten und interaktiven Kundenerlebnis beitr\u00e4gt. Ebenso kann man sich mit einem solchen Projekt respektive Produkt nicht nur als innovativ positionieren, sondern auch die regulatorischen Aufw\u00e4nde reduzieren, beziehungsweise durch den Prozess standardisieren. Insofern sieht die Graub\u00fcndner Kantonalbank durch dieses Projekt das Potenzial, die Prozesseffizienz zu erh\u00f6hen und somit den Ertrag zu optimieren. Der Business Case k\u00f6nnte entsprechend durchaus erfolgreich sein. Widerst\u00e4nde seitens der Kundenberater sind bei dieser L\u00f6sung gem\u00e4ss den Aussagen der GKB kein grosses Thema, da die Berater nicht obsolet, sondern unterst\u00fctzt werden und die individuelle Beratung kompetenter wird.<\/p>\n\n\n\n

    Verbesserungspotenzial sehen wir noch im Bereich der Risikoprofilerstellung. Der Ansatz der GKB ist sehr \u00e4hnlich wie diejenigen anderer Banken. Ein st\u00e4rker wissenschaftlich fundierter Ansatz zur Beurteilung der Risikotoleranz und des Finanzwissens w\u00fcrden wir aber als zielf\u00fchrender betrachten. Des Weiteren werden derzeit die Informationen und Simulationen den Kunden noch nicht online zur Verf\u00fcgung gestellt. Dies wird aber gem\u00e4ss Daniel Fust, Leiter Marktleistungen der GKB, sp\u00e4ter erfolgen.
    Wor\u00fcber wir uns noch wundern ist vor allem, wieso nicht schon (fast) alle Banken eine solche L\u00f6sung im Einsatz haben. Aus unserer Sicht sollte eine solche L\u00f6sung eigentlich schon heute \u201eStandard\u201c und nicht \u201eInnovation\u201c sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Seit heute bietet die Graub\u00fcndner Kantonalbank (GKB) eine digitale Anlageberatung an. Damit m\u00f6chte sich die Bank st\u00e4rker als Anlagebank positionieren. Dies wird durch ein verbessertes Kundenerlebnis und eine h\u00f6here Prozesseffektivit\u00e4t erreicht. Wir haben das Angebot bei der GKB vorg\u00e4ngig in Chur gesehen und m\u00f6chten nachfolgend aufzeigen, warum wir das Angebot f\u00fcr gelungen und richtungsweisend halten. Gleichzeitig erl\u00e4utern wir auch, wor\u00fcber wir uns (noch) wundern.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[46509,23682,436,19527,71410],"tags":[],"class_list":["post-3875","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-436","category-kundenorientierung","category-prozessmanagement"],"acf":[],"yoast_head":"\nDie Digitale Anlageberatung der Graub\u00fcndner Kantonalbank im Test - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-digitale-anlageberatung-der-graubuendner-kantonalbank-im-test\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Die Digitale Anlageberatung der Graub\u00fcndner Kantonalbank im Test - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Seit heute bietet die Graub\u00fcndner Kantonalbank (GKB) eine digitale Anlageberatung an. 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