{"id":3892,"date":"2016-08-15T08:02:04","date_gmt":"2016-08-15T06:02:04","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3892"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"ein-neuer-robo-advisor-fuer-die-schweiz-wie-sich-das-geschaeftsmodell-von-descartes-von-anderen-angeboten-unterscheidet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ein-neuer-robo-advisor-fuer-die-schweiz-wie-sich-das-geschaeftsmodell-von-descartes-von-anderen-angeboten-unterscheidet\/","title":{"rendered":"Ein neuer Robo Advisor f\u00fcr die Schweiz: Wie sich das Gesch\u00e4ftsmodell von Descartes von anderen Angeboten unterscheidet"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Obwohl die Digitalisierung in der Bankenbranche schon l\u00e4ngere Zeit Einzug h\u00e4lt, sind die technologischen Fortschritte in der Verm\u00f6gensverwaltung bisher noch limitiert. In der Anlageberatung findet die Interaktion mit Kunden auch heutzutage praktisch ausschliesslich \u00fcber pers\u00f6nliche Berater statt, ist nur f\u00fcr Personen mit einem gr\u00f6sseren Verm\u00f6gen bestimmt und oft mit hohen Geb\u00fchren verbunden. W\u00e4hrend den letzten Jahren wurden aber viele FinTech-Firmen gegr\u00fcndet, mit dem Ziel, die Anlageberatung zu digitalisieren \u2013 sogenannte Robo Advisor. Dabei werden Retail- und Affluent-Kunden online Tools und mobile L\u00f6sungen zur Verf\u00fcgung gestellt, die zuvor nur f\u00fcr Kundenberater und professionelle Investoren bestimmt waren. Auch Descartes Finance AG ist diesem Segment zuzuordnen.<\/p>\n\n\n\n

Das Unternehmen und seine Partner<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Descartes ist ein neuer Verm\u00f6gensverwalter f\u00fcr Privatkunden. Der CEO von Descartes ist Adriano Lucatelli. Im Verwaltungsrat von Descartes Finance sitzt Rino Borini, der unter anderem jeweils die Finance 2.0 Konferenz organisiert. F\u00fcr die Programmierung resp. Umsetzung zeichnet sich Additiv verantwortlich, welche zuvor auch schon den Investomat der Glarner Kantonalbank gestaltet und programmiert hat. Als Depotbanken fungieren die UBS sowie die Bank Vontobel. Der Kunde kann entsprechend auch seine Depotbank selber ausw\u00e4hlen.
Ein interessanter Nebenaspekt ist, dass der real-time Datenfeed von der Firma xignite<\/a> stammt. Dieses aus dem Silicon Valley stammende und auch im Level 39 in London ans\u00e4ssige Unternehmen ist zwar in der Schweiz noch wenig bekannt, arbeitet aber bereits mit bekannten Robo Advisors wie WealthFront, Betterment oder Robin Hood zusammen. Descartes ist in Kontinentaleuropa gem\u00e4ss Lucatelli der erste Kunde von xignite.<\/p>\n\n\n\n

Das Konzept<\/strong><\/p>\n\n\n\n

In einem ersten Schritt wird mit f\u00fcnf Fragen das Risikoprofil des Anlegers eruiert. Das Minimum-Investment betr\u00e4gt CHF 50\u2018000 und ist damit h\u00f6her als vergleichbare Robo Advisor Angebote der Glarner Kantonalbank<\/a> (ab CHF 5\u2018000) oder von TrueWealth<\/a> (ab CHF 8\u2018500). F\u00fcr diesen Betrag kann man aus f\u00fcnf \u201eT\u00f6pfen\u201c seine Portfolio-Allokationsstrategie entsprechend den pers\u00f6nlichen Pr\u00e4ferenzen ausw\u00e4hlen (siehe Abbildung 1).<\/p>\n\n\n

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\"\"<\/a>
Abbildung 1: \u00dcberblick \u00fcber Strategien<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Eine individualisierbarere Strategie auch auf Stufe Einzeltitel ist erst ab CHF 500\u2018000 m\u00f6glich. Ab diesem Betrag kann man einzelne Restriktionen anbringen (z.B. nach L\u00e4ndern, W\u00e4hrungen, Ausschluss gewisser Unternehmen, etc.).
Die Strategien werden nach dem Best-in-Class-Prinzip von Descartes selektiert. Dabei k\u00f6nnen derzeit unter anderem Strategien von BlackRock, der Schweizer Boutique OLZ & Partners Asset and Liability Management<\/a> oder von Lakefield Partners<\/a> ausgew\u00e4hlt werden. Dadurch kann man in durchaus interessante Strategien investieren, die mit dem sogenannten \u201eSmart Beta\u201c den Markt schlagen wollen.
Ein wichtiger und gegen\u00fcber den anderen Anbietern differenzierender Aspekt des Gesch\u00e4ftsmodells ist also, dass Descartes nicht selber Strategien optimiert, sondern verschiedene aus ihrer Sicht spannende Strategien ausw\u00e4hlt und vermittelt. In Analogie zum Sport \u00fcbernimmt Descartes sozusagen die Rolle des Sportchefs, der versucht, die besten Spieler auszuw\u00e4hlen. Der Kunde von Descartes hat dann als Trainer die Aufgabe, die besten zur Verf\u00fcgung stehenden Spieler nach seinem Gusto und seinem Risikoprofil einzusetzen.
Positiv bei Descartes ist sicherlich die \u00fcbersichtliche Online Berichterstattung, die auch verschiedene Portfolio-Simulationen beinhaltet (vgl. Abbildung 2). Ebenso kann online nat\u00fcrlich jederzeit die Entwicklung des Portfolios verfolgt werden.<\/p>\n\n\n

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\"printscreen<\/a>
Abbildung 2: Printscreen Descartes Cockpit<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Kunden, Kosten und Vertrieb<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Geb\u00fchren von Descartes setzen sich wie folgt zusammen: F\u00fcr die Nutzung bezahlt man j\u00e4hrlich 0.6% des Depotwerts. Dazu kommen 0.3% f\u00fcr die Depotkosten und eine Trading Fee in der H\u00f6he von CHF 20. Das Rebalancing hingegen erfolgt automatisch und ist im Preis inkludiert. Insofern differenziert sich Descartes auch kostenseitig von den Robo Advisor Angeboten von TrueWealth (0.5%) oder dem Investomat (0.6%). Eine Beratung erh\u00e4lt man bei Descartes hierf\u00fcr aber (auch) nicht.
Als wichtigste Kundengruppe hat Lucatelli vor allem traditionelle Private Banking Kunden im Fokus. Er m\u00f6chte \u2013 im Gegensatz zu anderen Robo Advisor Angeboten \u2013 mit diesem Gesch\u00e4ftsmodell also nicht prim\u00e4r ein neues Segment erschliessen, sondern vor allem Private Banking Kunden von anderen Banken f\u00fcr ein Mandat gewinnen. Er erhofft sich, dass diese gut situierten Kunden zum Beispiel CHF 50\u2018000-100\u2018000 von einem anderen Mandat abziehen und Descartes anvertrauen. Sollten sie merken, dass dieser Ansatz besser ist, k\u00f6nnte man diese Kunden dann f\u00fcr ein gr\u00f6sseres Mandat motivieren. Das Angebot gilt nur f\u00fcr in der Schweiz domizilierte Kunden. Des Weiteren richtet sich das Angebot von Descartes ebenso an kleinere Verm\u00f6gensverwalter, Family Offices und Stiftungen, die Teile des Verm\u00f6gens \u00fcber Descartes verwalten wollen.
In einem ersten Schritt wird es nun wichtig sein, das Modell bekannt zu machen. Einerseits soll dies durch verschiedene Events und PR-Veranstaltungen geschehen, f\u00fcr welche die grossen Netzwerke von Lucatelli oder Borini genutzt werden k\u00f6nnen. Andererseits erhofft man sich, dass Partner wie zum Beispiel die OLZ auf das Angebot hinweisen, da man als Privatanleger mit einem Betrag von weniger als CHF 500’000 sonst nicht auf deren Strategien setzen kann. Man hofft also, dass solche Boutiquen, welche oftmals keine Kunden unter CHF 500\u2018000 aufnehmen, diese an Descartes weiterleiten. Dies k\u00f6nnte f\u00fcr alle Parteien eine sinnvolle L\u00f6sung sein.<\/p>\n\n\n\n

Einsch\u00e4tzung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Gesch\u00e4ftsmodell von Descartes fokussiert vor allem darauf, Kunden an die besten Asset Manager zu vermitteln, damit diese die f\u00fcr sie relevante Anlagestrategie finden. Insofern gibt es bei diesem Modell der \u201eoffenen Investment-Plattform\u201c durchaus Unterschiede zu den Gesch\u00e4ftsmodellen von Robo Advisorn wie TrueWealth und dem Investomat. Gleichzeitig sind solche Unterschiede wohl vor allem f\u00fcr Experten ersichtlich und nicht unbedingt f\u00fcr den Durchschnittsanleger. Ein Durchschnittsanleger wird dieses Angebot m\u00f6glicherweise eher als ziemlich teuren Robo Advisor betrachten. Ebenso wird es nicht einfach sein, Kunden mit einem Minimum-Investment von CHF 50\u2018000 von einer Anlage zu \u00fcberzeugen. Der \u201eFriends und Family\u201c-Ansatz funktioniert hier wohl eher weniger (es kommt aber nat\u00fcrlich auf die Familie und die Freunde der verantwortlichen Personen darauf an…). Insofern erwarte ich vor allem Private Banking Kunden mit einem guten Verst\u00e4ndnis f\u00fcr Finanzm\u00e4rkte als potenzielle Kunden f\u00fcr Descartes. Das Modell und die Investment-Strategien sind n\u00e4mlich aus Expertensicht durchaus interessant.<\/p>\n\n\n\n

Generell erachte ich den Markt f\u00fcr Robo Advisors oder dem digitalen Anlegen als hart umk\u00e4mpft. Es ist zu erwarten, dass k\u00fcnftig weitere Schweizer Banken mit bekannten Brands in den Markt eintreten werden, was es f\u00fcr Startups in diesem Bereich doppelt schwierig macht. Auch im Ausland kann beobachtet werden, dass einige der unabh\u00e4ngig operierenden Robo Advisor Startups wie SigFig ihr Gesch\u00e4ftsmodell je l\u00e4nger je mehr von B2C auf B2B verlagern, haupts\u00e4chlich weil sie sich die hohen Kosten der Kundenakquisition nicht leisten k\u00f6nnen und etablierte Marktteilnehmer mit ihren eigenen L\u00f6sungen den Markt aufmischen. Die online Plattform Schwab Intelligent Portfolios hat zum Beispiel innerhalb von weniger als einem Jahr nach der Lancierung fast so viel AUM generiert (USD 5.3 Mrd.) wie die beiden bedeutendsten Player Wealthfront (ca. USD 2.6 Mrd.) und Betterment (ca. USD 3 Mrd.) zu diesem Zeitpunkt zusammen. Insofern bin ich gespannt, ob Descartes das Modell der offenen Investment-Plattform \u201everkaufen\u201c kann und von Skaleneffekten profitiert. Damit es sich lohnt, m\u00fcsste man in absehbarer Zeit wohl mindestens CHF 100 Millionen Assets akquirieren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Mit der Descartes Finance AG versucht sich ein weiteres FinTech-Startup im Markt der Robo Advisors als offene Investment-Plattform zu positionieren. Descartes \u00fcbernimmt dabei die Risikoprofilierung und m\u00f6chte die besten Asset Manager auf die Plattform bringen. 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