{"id":3982,"date":"2016-10-03T06:44:57","date_gmt":"2016-10-03T04:44:57","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=3982"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"wie-banken-ihren-kunden-intelligenz-zur-verfuegung-stellen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-banken-ihren-kunden-intelligenz-zur-verfuegung-stellen\/","title":{"rendered":"Wie Banken ihren Kunden Intelligenz zur Verf\u00fcgung stellen"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Peervergleiche in PFM- und BFM-Applikationen<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Personal Finance Management (PFM) entwickelt sich je l\u00e4nger je mehr zu einem \u201eHygienefaktor\u201c im Schweizer Banking. In der Zwischenzeit bieten schon einige Banken entsprechende Tools an, die aus Kundensicht helfen, die Kontobewegungen zu visualisieren sowie seine Finanzen transparent(er) darzustellen und besser zu organisieren. Bis anhin ist PFM bei allen Schweizer Banken aber noch ein relativ \u201estatisches\u201c Instrument, das vor allem hilft, seine eigenen Ein- und Ausgaben zu klassifizieren. Weitere M\u00f6glichkeiten im Bereich des Cross-\/Upselling-Potenzials oder auch der Vergleich mit Peer Groups wurden von den Banken hierzulande noch nicht genutzt. Es ist aber absehbar, dass sich PFM weiterentwickelt und in einer zweiten Welle bald weitere Funktionalit\u00e4ten dazukommen.
Im Ausland kann man beobachten, dass Anbieter von PFM-Applikationen vermehrt auf Business Analytics zur\u00fcckgreifen, um ihren Nutzern zus\u00e4tzliche Funktionen zu bieten. So ist es beispielsweise m\u00f6glich, mithilfe der Resultate aus Business Analytics sein eigenes Ausgabeverhalten mit anderen Nutzern zu vergleichen.
Die white-label PFM-L\u00f6sung von Strands Finance<\/a> (welche u.a. auch f\u00fcr die Programmierung des E-Cockpits der PostFinance zust\u00e4ndig waren) bietet beispielsweise bereits eine solche Vergleichsfunktion, wo der Benutzer seine Ausgaben mit einer von ihm definierten Peergruppe (z.B. bzgl. Alter, Geschlecht, Stadt) vergleichen kann. Eine der ersten Banken, die diese Vergleichsfunktion eingef\u00fchrt hat, ist die kanadische Bank of Montreal. In ihrer PFM-Applikation BMO MoneyLogic<\/a> k\u00f6nnen Benutzer ihre Ausgaben und Einnahmen mit einer Community\u00a0vergleichen (siehe Demo-Video<\/a>). Neben der Grundgesamtheit kann die Community auch anhand verschiedener Merkmale unterteilt werden (z.B. Alter, Anzahl Kinder, Provinz, Bildungsgrad, Arbeitsverh\u00e4ltnis, etc.).<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Screenshot der Vergleichsfunktion innerhalb der PFM-Applikation \u201eBMO MoneyLogic\u201c<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Auch in der Schweiz werden offenbar bald erste entsprechende L\u00f6sungen getestet. Gem\u00e4ss Gian Reto \u00e0 Porta, CEO von Contovista<\/a>, sei man derzeit gemeinsam mit einer Schweizer Bank daran eine L\u00f6sung zu entwickeln, in welcher Kunden sich bei Sparzielen auch mit einer Peer Group vergleichen k\u00f6nnen. Umfragen bei Kunden h\u00e4tten aber insgesamt ergeben, dass das Bed\u00fcrfnis nach einem Vergleich mit einer Peer Group hierzulande nicht sonderlich hoch sei. Nils Reimelt, CMO von Qontis<\/a>, hingegen ist der \u00dcberzeugung, dass das Konzept der Peer Groups auch in der Schweiz auf Interesse stossen werde. Beispielsweise k\u00f6nnten Kunden schauen, ob und wieviel teurer das Leben nach einem Wohnortswechsel von Z\u00fcrich nach Bern ist, indem Daten innerhalb der Peer Group (mit unterschiedlichen Wohnsitzen) beigezogen und verglichen werden (Krankenkasse, Restaurant, Miete, Steuern, etc. haben jeweils einen unterschiedlichen Einfluss auf das Resultat). Ebenso k\u00f6nne es f\u00fcr Studenten interessant zu sein, zu sehen, wie andere gleichgesinnte ihr Geld ausgeben und wo es noch Optimierungspotenzial gibt. Auch Qontis plant zurzeit gemeinsam mit einer Bank, ein entsprechendes Angebot zu lancieren. Bevor man aber entsprechende Analysen machen k\u00f6nne, m\u00fcssen zuerst gen\u00fcgend Daten (Gr\u00f6ssenordnung: Daten von 50\u2018000-60\u2018000 Kunden) gesammelt werden. Sp\u00e4testens bis Ende 2017 sollte aber ein entsprechendes Angebot live sein.<\/p>\n\n\n\n

Spannend k\u00f6nnte ein Peer-Vergleich auch f\u00fcr Firmenkunden sein. Ein Peer Group Vergleich via PFM f\u00fcr Firmenkunden (also ein \u201eBFM\u201c) hat hier aus unserer Sicht ein grosses Potenzial. Kann sich ein KMU mit anderen Firmen einer Peer Group (Peer bspw. nach Anzahl Mitarbeitende und Branche gew\u00e4hlt) vergleichen, kann dies durchaus spannende Zusatzerkenntnisse generieren (z.B. bzgl. Liquidit\u00e4t, Umsatz, etc.). Mit diesem Thema besch\u00e4ftigt sich derzeit vor allem Contovista.<\/p>\n\n\n\n

Analytics f\u00fcr Firmenkunden \u2013 das Anwendungsbeispiel \u201eDaily IQ\u201c<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mit Daily IQ<\/a> hat die australische Commonwealth Bank eine iPad-App entwickelt, die es ihren Firmenkunden erm\u00f6glicht, ihre t\u00e4glichen bargeldlosen Transaktionen am Verkaufspunkt detailliert zu analysieren. Basierend auf diesen Auswertungen und weiteren zur Verf\u00fcgung gestellten Daten k\u00f6nnen anschliessend entsprechende Massnahmen zur Verbesserung des (Transaktions-) Gesch\u00e4fts getroffen werden.
Daily IQ steht allen CommBiz Firmenkunden kostenlos zur Verf\u00fcgung. Sie brauchen lediglich die App herunterzuladen und k\u00f6nnen sich anschliessend mit ihren bestehenden Login-Informationen anmelden. Zielkunden sind insbesondere KMU mit einem Umsatz von AUD 5-100 Millionen. Firmen dieser Gr\u00f6sse verf\u00fcgen zwar \u00fcber eine ausreichend grosse Anzahl Transaktionen, f\u00fchren aber in der Regel noch keine sophistizierten Analysen dieser Transaktionen durch.
Grunds\u00e4tzlich bietet Daily IQ seinen Nutzern vier miteinander verbundene Funktionen an:<\/p>\n\n\n

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Tabelle 1: Vier Funktionen von Daily IQ<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Mit diesen vier Funktionen kann der Benutzer einerseits das Kundenverhalten und deren Merkmale analysieren (Customer Insights), andererseits ist es ihm m\u00f6glich, auf einer n\u00e4chsth\u00f6heren Stufe aggregierte Statistiken \u00fcber alle Transaktionen zu studieren (Merchant Insights). Mit dem Cash Flow Tracker und dem Working Capital Calculator werden zudem zwei Tools zur Verf\u00fcgung gestellt, mit welchen der aggregierte Einfluss auf die Geldfl\u00fcsse des Unternehmens untersucht werden kann.
Die Daten in Daily IQ werden auf Tagesbasis aktualisiert, damit dem Benutzer stets die aktuellsten Analysen zur Verf\u00fcgung stehen. Basierend auf diesen Daten k\u00f6nnen spannende und zuvor nur schwer herzuleitende Statistiken analysiert werden. Eine Auswahl aller verf\u00fcgbaren Informationen wird in der folgenden Tabelle gezeigt:<\/p>\n\n\n

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Tabelle 2: Ausgew\u00e4hlte Informationen in Daily IQ<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Gem\u00e4ss CommBank<\/a> werden insbesondere die beiden Funktionen Customer Insights und Merchant Insights am h\u00e4ufigsten verwendet. Mithilfe der daraus gewonnen Erkenntnisse konnten z.B. massgeschneiderte Marketing-Kampagnen lanciert werden.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 2: Screenshots der vier Funktionen von Daily IQ<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Mit Daily IQ bietet die Commonwealth Bank ihren Firmenkunden eine sehr innovative und n\u00fctzliche Business Analytics App. Kunden k\u00f6nnen durch diese App durchaus \u201everbl\u00fcfft\u201c und \u201ebegeistert\u201c werden. Die Resultate aus den Analysen erm\u00f6glichen ihnen, neue Erkenntnisse im Kundenverhalten zu erlangen und entsprechende Massnahmen zu ergreifen. Um sinnvolle Analysen generieren zu k\u00f6nnen braucht es jedoch eine ausreichend grosse Anzahl Transaktionen.
Eine solche App w\u00e4re mit Sicherheit auch f\u00fcr KMUs in der Schweiz interessant. Unseres Wissens existiert noch kein vergleichbares Angebot, welches mit seinen Analysen automatisch auf den Bankdaten des Benutzers aufsetzt. Als Anbieter hier w\u00fcrden vor allem die SIX Group oder die Aduno-Gruppe in Frage kommen.<\/p>\n\n\n\n

In diesem Video<\/a> der CommBank wird Daily IQ kurz vorgestellt (sehr empfehlenswert).<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Bereich Analytics hat in der Schweiz derzeit erst eine geringe Bedeutung. Entwicklungen im Ausland \u2013 und vor allem auch Entwicklungen in anderen Branchen \u2013 zeigen aber auf, dass dieses Feld in den n\u00e4chsten Jahren stark an Bedeutung gewinnen wird. Ein Anwendungsfall im Bereich Analytics ist die Zurverf\u00fcgungstellung von Informationen f\u00fcr die Kunden. Wie oben aufgezeigt, k\u00f6nnen dies spannende \u201eadded Value\u201c-Services sein, welche sich nicht zuletzt positiv auf die Kundenbindung auswirken k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der Bereich Business Analytics hat derzeit im Rahmen der Digitalisierung im Bankenbereich (noch) nicht die Bedeutung, die er eigentlich haben k\u00f6nnte. Die (bislang erst) wenigen spannenden Projekte, welche Banken betreiben, haben derzeit vor allem zum Ziel, mithilfe der \u201ePredictive Analysis\u201c zu eruieren, wie sich Kunden m\u00f6glicherweise weiterentwickeln und welche Produkte man welchen Kunden verkaufen k\u00f6nnte (\u201eRecommender System\u201c). 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