{"id":4078,"date":"2016-11-01T07:57:17","date_gmt":"2016-11-01T06:57:17","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4078"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"das-neue-login-verfahren-im-e-banking-der-ubs-sicherheit-und-convenience-auch-in-den-haenden-der-kunden","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/das-neue-login-verfahren-im-e-banking-der-ubs-sicherheit-und-convenience-auch-in-den-haenden-der-kunden\/","title":{"rendered":"Das neue Login-Verfahren im e-Banking der UBS \u2013 Sicherheit und Convenience auch in den H\u00e4nden der Kunden"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Das neue Login-Verfahren<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das bisherige Verfahren mit dem Anmelden \u00fcber die physische Access Card war zwar sicher, aber aus Kundensicht eher umst\u00e4ndlich. Mit der Digitalisierung der Access Card scheint man nun eine f\u00fcr den Kunden einfachere L\u00f6sung gefunden zu haben. Konkret kann ein UBS-Kunde die Access Card sozusagen \u201edigitalisiert\u201c als Access App herunterladen. Der Onboarding-Prozess erfolgt zwar aus Sicherheitsgr\u00fcnden nach wie vor physisch, respektive \u00fcber den Postweg. Nach der erstmaligen Installation ist die Access Card aber beim Login im Hintergrund automatisch aktiviert und man kann sich dadurch auch ohne physische Karte einloggen. Kunden m\u00fcssen nur noch die  6-stelligen PIN eingeben, um ins e-Banking zu gelangen oder alle Mobile Banking Funktionen zu nutzen. Gleichzeitig wird bei bestimmten Transaktionen oder hohen Transaktionsvolumina aber nach wie vor die physische Access Card zwecks zus\u00e4tzlicher Authentifizierung ben\u00f6tigt. Wie eine \u201ebestimmte Transaktion\u201c oder ein \u201ehohes Transaktionsvolumen\u201c definiert ist, kann der Kunde bei der UBS neu bis zu einem gewissen Grad selber bestimmen und gem\u00e4ss seinen subjektiven Pr\u00e4ferenzen und Empfindungen festlegen.<\/p>\n\n\n\n

Convenience vs. Sicherheit \u2013 der Kunde entscheidet mit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Auch wenn der Leiter E-Banking der UBS, Stefan Brunner, versichert, dass das neu Login-Verfahren die gewohnt hohen Sicherheitsstandards erf\u00fcllt: Es ist nicht auszuschliessen, dass die gef\u00fchlte Sicherheit eines Durchschnittskunden mit diesem Login tiefer ist als mit der physischen Access Card. Nicht zuletzt vor diesem Hintergrund hat die UBS einige Funktionalit\u00e4ten angepasst, welche die Sicherheit weiter erh\u00f6hen und dem Kunden die M\u00f6glichkeit geben, bei mehreren Funktionen und Transaktionen seine Sicherheit individuell zu definieren. Die Kunden k\u00f6nnen dabei drei verschiedene Arten von Sicherheitsmassnahmen selbst im e-Banking festlegen: Neben Limiten f\u00fcr einmalige Zahlungen k\u00f6nnen auch verschiedene Zahlungen ins Ausland im Bereich der \u201eL\u00e4ndereinschr\u00e4nkungen\u201c eingeschr\u00e4nkt und gewisse Konten f\u00fcr das e-Banking deaktiviert werden.<\/p>\n\n\n\n

Limiten f\u00fcr Zahlungen:
<\/em><\/strong>Spannend finde ich vor allem die M\u00f6glichkeit, dass Kunden das (kumulierte) Limit f\u00fcr Zahlungen an neue Beg\u00fcnstigte<\/em> selber bestimmen k\u00f6nnen. Das Limit wird dabei erst \u00fcberschritten, wenn die Summe aller in dem Monat get\u00e4tigten Zahlungen an neue Beg\u00fcnstigte das eingestellte Limit \u00fcberschreitet. Alle Zahlungen an neue Beg\u00fcnstigte, die (insgesamt) unter diesem Limit bleiben, k\u00f6nnen ohne weitere Best\u00e4tigung durchgef\u00fchrt werden. Wird das Limit jedoch \u00fcberschritten, wird diese Transaktion (noch) nicht ausgef\u00fchrt. In diesem Fall muss der Kunde die Zahlung mit der Access Card weiterhin zus\u00e4tzlich best\u00e4tigen. Derweil also die monatlich anfallenden Miet- und Kita-Rechnungen problemlos mit dem vereinfachten Login bezahlt werden k\u00f6nnen, muss eine Rechnung an einen neuen Beg\u00fcnstigten, welcher seitens UBS nicht bereits best\u00e4tigt ist (zum Beispiel eine bisher einmalige Zahlung an eine Gartenbau-Unternehmung in der H\u00f6he von CHF 2\u2018000) wieder mit der physischen Access Card best\u00e4tigt werden. Das Sicherheitsniveau kann der Kunde aber selber einstellen. Als Default muss jede Zahlung an neue, respektive nicht bereits freigegebene Beg\u00fcnstigte best\u00e4tigt werden. Der Kunde kann jedoch eine freie monatliche Limite bis CHF 1’500 setzen. Er kann also beispielsweise bestimmen, dass eine zus\u00e4tzliche Abfrage \u00fcber die physische Access Card bei Zahlungen unter z.B. CHF 200 nicht n\u00f6tig ist. Dadurch entscheidet er selber, wie er das Verh\u00e4ltnis von Sicherheit und Convenience gewichtet.<\/p>\n\n\n

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\"abb-1-ubs\"<\/a>
Abbildung 1: Printscreen Limiten f\u00fcr Zahlung<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Des Weiteren k\u00f6nnen Kunden demn\u00e4chst jederzeit das monatliche Limit f\u00fcr Zahlungen durch e-Banking und Mobile Banking selbst einstellen. Als Default wird das \u00dcberweisungslimit von der UBS verwaltet. Kunden k\u00f6nnen dieses aber jederzeit selbst \u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n

L\u00e4ndereinschr\u00e4nkungen<\/em>:
<\/strong>Interessant finde ich auch die sogenannte \u201eGeo Control\u201c-Funktion. Kunden k\u00f6nnen mit dieser Funktion ihre Sicherheit beim Online und Mobile Banking erweitern, indem sie spezifische L\u00e4nder ausw\u00e4hlen, an die Online-Zahlungen nicht erlaubt sind. Dadurch werden entsprechende Auslandszahlungen blockiert. Auch hier kann der Kunde basierend auf seinem normalen Verhaltensmuster definieren, f\u00fcr welche L\u00e4nder eine Zahlung blockiert ist. Wenn man eine Zahlung an einen Beg\u00fcnstigten in einem neuen Land t\u00e4tigen m\u00f6chte, welches man bis dahin sperrte, kann man jederzeit auch einzelne L\u00e4nder freigeben. Die Schweiz und Liechtenstein sind immer freigegeben und k\u00f6nnen nicht gesperrt werden.<\/p>\n\n\n

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\"abb-2-ubs\"<\/a>
Abbildung 2: Printscreen L\u00e4ndereinschr\u00e4nkungen (rot = gesperrt; grau = freigegeben; blau = CH \/ LI)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Konto sperren:<\/em>
<\/strong>Kunden k\u00f6nnen jetzt jederzeit ihre Konten f\u00fcr Zahlungen im e-Banking und Mobile Banking deaktivieren, bzw. bei Bedarf jederzeit auch wieder aktivieren. So k\u00f6nnen sie bestimmen, welche Konten \u00fcberhaupt als Belastungskonto bei der Erfassung von Zahlungen  im e-Banking ausgew\u00e4hlt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 3: Printscreen Konto sperren\/freigeben<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Als weitere S\u00e4ule in der e-Banking-Sicherheit versucht die UBS die M\u00f6glichkeiten zur Erkennung von Anomalien bei Transaktionen \u2013 \u00e4hnlich wie das Kreditkartenunternehmen praktizieren \u2013 laufend zu erweitern (warum ist das eigentlich noch nicht Standard bei Banken, wenn es doch die Kreditkartenfirmen schon so lange erfolgreich praktizieren?). Wenn eine Transaktion oder auch deren Online-Erfassung nicht dem \u00fcblichen Kundenverhaltensmuster entspricht, wird sie entsprechend blockiert, resp. erst nach einer separaten Abfrage wieder freigegeben.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der bisherige aus meiner Sicht eher umst\u00e4ndliche Login-Prozess beim e-Banking der UBS war zwar wenig kundenfreundlich, hat aber (gerade deshalb?) auf Kundenseite zu einem hohen Sicherheitsgef\u00fchl gef\u00fchrt. Mit dem neuen Authentifizierungsverfahren vereinfacht man diesen Prozess und reduziert dadurch m\u00f6glicherweise die gef\u00fchlte Sicherheit. Da man dem Kunden aber die Kontrolle \u00fcber die Sicherheit durch die oben beschriebenen M\u00f6glichkeiten gibt, sollte sich diese gef\u00fchlte Sicherheit wieder erh\u00f6hen. Daher begr\u00fcsse ich insbesondere die neuen M\u00f6glichkeiten der \u201euser managed security\u201c sehr. So unterschiedlich die Kunden sind, so unterschiedlich sind auch deren individuelle Sicherheitspr\u00e4ferenzen. Insofern halte ich dieses Angebot im eBanking als innovativ und richtungsweisend.
Meines Wissens sind User-Managed Security Anpassungen im e-Banking einzigartig in der Schweiz. Bekannt sind mir solche Beispiele von umfassenderen User-Managed Security Einstellungen nur von den beiden t\u00fcrkischen Banken GarantiBank<\/a> und YapiKredi<\/a>.
Stefan Brunner geht davon aus, dass per Ende 2017 bereits 60 Prozent der e-Banking-Kunden mit aktiver Nutzung das neue Login-Verfahren verwenden werden. Ich pers\u00f6nlich erwarte deutlich tiefere Werte. In einem Jahr k\u00f6nnen wir hier m\u00f6glicherweise ein erstes Zwischenfazit ziehen\u2026<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Lange Zeit hat sich die UBS gegen ein erleichtertes e-Banking-Login gewehrt und Einbussen im Bereich der Convenience akzeptiert, um die (gef\u00fchlte) Sicherheit auf einem sehr hohen Niveau zu halten. Nun scheint man aber einen Weg gefunden zu haben, das Authentifizierungsverfahren kundenfreundlicher zu gestalten. Die Access Card wurde digitalisiert und als App auf das mobile Ger\u00e4t gebracht, was den Login-Prozess vereinfacht. Ich m\u00f6chte mich im nachfolgenden Blog aber weniger auf das neue Authentifizierungsverfahren als viel mehr auf die neu angebotenen und meines Wissens in dieser Form in der Schweiz noch nicht verf\u00fcgbaren personalisierbaren Einstellungen im Bereich der Sicherheit fokussieren. Der Kunde kann durch die sogenannten \u00abuser managed security\u00bb Einstellungen zuk\u00fcnftig selber zwischen Sicherheit und Convenience mitentscheiden.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,53966,23682,1722],"tags":[71433,27729],"class_list":["post-4078","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-analytics","category-digitalisierung","category-1722","tag-ebanking","tag-online-banking-2"],"acf":[],"yoast_head":"\nDas neue Login-Verfahren im e-Banking der UBS \u2013 Sicherheit und Convenience auch in den H\u00e4nden der Kunden - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/das-neue-login-verfahren-im-e-banking-der-ubs-sicherheit-und-convenience-auch-in-den-haenden-der-kunden\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Das neue Login-Verfahren im e-Banking der UBS \u2013 Sicherheit und Convenience auch in den H\u00e4nden der Kunden - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Lange Zeit hat sich die UBS gegen ein erleichtertes e-Banking-Login gewehrt und Einbussen im Bereich der Convenience akzeptiert, um die (gef\u00fchlte) Sicherheit auf einem sehr hohen Niveau zu halten. 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