{"id":4086,"date":"2016-10-29T13:55:51","date_gmt":"2016-10-29T11:55:51","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4086"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"online-verlaengerung-von-hypotheken-der-ansatz-der-obwaldner-kantonalbank-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/online-verlaengerung-von-hypotheken-der-ansatz-der-obwaldner-kantonalbank-2\/","title":{"rendered":"Online-Verl\u00e4ngerung von Hypotheken: Der Ansatz der Obwaldner Kantonalbank"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Werden in 5 Jahren 10 Prozent aller Hypotheken online verl\u00e4ngert?<\/strong> Im Rahmen einer Umfrage f\u00fcr unsere IFZ Retail Banking-Studie 2014 <\/a>haben wir den Bankenvertretern verschiedene Thesen zur Bedeutung und Entwicklung der Digitalisierung unterbreitet. Dabei sind wir im Bereich der Online-Hypotheken auf die M\u00f6glichkeiten der Verl\u00e4ngerung und Abl\u00f6sung eingegangen. Unter anderem haben wir die These in den Raum gestellt, dass in f\u00fcnf Jahren mehr als 10 Prozent der Hypotheken online verl\u00e4ngert werden. Die Antworten, respektive die Zustimmung der 214 Gesch\u00e4ftsleitungsmitglieder von Retail Banken zu dieser These sehen wie folgt aus:<\/p>\n\n\n

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\"\"<\/a>
Abbildung 1: These 5 \u201eIn f\u00fcnf Jahren werden mehr als 10 Prozent der Hypotheken online verl\u00e4ngert\u201c<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Die Banken scheinen sich ziemlich einig, dass k\u00fcnftig ein betr\u00e4chtlicher Teil der Hypothekenverl\u00e4ngerungen online abgewickelt werden. 79 Prozent aller Umfrageteilnehmer stimmen dieser Aussage zu oder eher zu. 19 Prozent stimmen dieser These eher nicht zu, derweil lediglich zwei Prozent (bzw. vier Teilnehmende) dieser Aussage nicht zustimmen. Auch die Obwaldner Kantonalbank \u2013 eine Bank mit einem Hypothekarvolumen von knapp CHF 3 Milliarden \u2013 ist der Meinung, dass Online-Verl\u00e4ngerungen von Hypotheken bedeutender werden. Daher hat die Bank ihre ersten Digitalisierungsbem\u00fchungen im Finanzierungsbereich auf dieses aus ihrer Sicht wichtigste Produkt gelegt.<\/p>\n\n\n\n

Das Konzept<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst definiert der Kundenberater aufgrund vorgegebener Qualifikationskriterien diejenigen Kunden, welche sich \u00fcberhaupt f\u00fcr eine Online-Hypothekenverl\u00e4ngerung eignen k\u00f6nnten. Damit sich ein Kunde daf\u00fcr eignet, braucht dieser beispielsweise einen e-Banking Vertrag. Online verl\u00e4ngert werden k\u00f6nnen zudem nur Ersthypotheken von Privatkunden mit einem guten Rating. F\u00fcr Firmenkunden ist das Angebot (noch) nicht verf\u00fcgbar. Gem\u00e4ss Carina Britschgi, Produktmanagerin Finanzieren bei der OKB, erwartet man, dass mittelfristig ca. ein Drittel aller Kunden ihre Hypotheken online verl\u00e4ngert. Nach dieser Vorpr\u00fcfung erhalten die ausgew\u00e4hlten Hypothekarschuldner vor dem Ablauf der Hypothek einen Brief, dass die Festhypothek bald ausl\u00e4uft. Gleichzeitig wird im Brieftext empfohlen, diese Hypothek online zu verl\u00e4ngern, da man dadurch von einem Rabatt in Form einer Zinsreduktion profitieren k\u00f6nne. Ebenso wird darauf hingewiesen, dass dieser Rabatt nur f\u00fcr Online-Verl\u00e4ngerungen gilt und bei einem allf\u00e4lligen Beratungsgespr\u00e4ch entf\u00e4llt. Entscheidet sich der Kunde f\u00fcr den Online-Weg, muss er sich \u00fcber die Webseite www.owkb.ch\/e-hypothek<\/a> mit seinen e-Banking Vertragsdaten anmelden.
Interessant ist diesbez\u00fcglich, dass die Verl\u00e4ngerung \u2013 im Gegensatz zu den L\u00f6sungen der Credit Suisse oder NAB \u2013 nicht im eigentlichen e-Banking der OKB abgewickelt wird, sondern dass die OKB hierf\u00fcr gemeinsam mit ti&m<\/a> eine separate Webpage aufgebaut hat. Diese ist leider (noch) nicht an das Finnova-Kernbankensystem angebunden, weshalb die OKB-Mitarbeitenden im Hintergrund nach wie vor manuelle Arbeit erledigen m\u00fcssen. Insofern ist \u2013 wie bei fast allen bisherigen Online-Hypotheken Angeboten in der Schweiz \u2013 aktuell noch fraglich, ob der Rabatt gerechtfertigt ist (meine Vermutung: betriebswirtschaftlich derzeit vermutlich nicht\u2026). Hat der Kunde den Login-Prozess erfolgreich durchlaufen, wird er mithilfe von vier Fragen durch den Verl\u00e4ngerungsprozess hindurchgef\u00fchrt. Bei diesen muss er Stellung nehmen zu verschiedenen Aspekten, welche seine Risikoneigung und seine Pr\u00e4ferenzen bez\u00fcglich der Laufzeit widerspiegeln. Basierend auf diesen Informationen wird vom System automatisch ein Angebot mit einem verbindlichen Zinsvorschlag errechnet und pr\u00e4sentiert. Der Kunde kann sich dabei auch f\u00fcr eine Aufteilung der Hypothek in verschiedene Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten entscheiden. Hypothekarkunden mit guten Kenntnissen k\u00f6nnen den Fragebogen aber auch \u00fcberspringen und direkt zur Produktauswahl gehen.<\/p>\n\n\n\n

Entscheidend bei diesem Prozess ist, dass der Fragenkatalog verst\u00e4ndlich, gut und einfach gestaltet ist. Dabei werden in etwa die gleichen Fragen gestellt, die ein Kundenberater auch in einem pers\u00f6nlichen Beratungsgespr\u00e4ch bei einer Hypothekenverl\u00e4ngerung stellen w\u00fcrde. Gleichzeitig besteht jedoch die Gefahr, dass bei der Verl\u00e4ngerung einer einzelnen Tranche m\u00f6glicherweise das Gesamtbild etwas vernachl\u00e4ssigt wird. Beispielsweise ist es gut m\u00f6glich, dass beim Verl\u00e4ngern einer kleinen Tranche basierend auf dem Fragenkatalog und unter Ber\u00fccksichtigung des Gesamtbilds eine andere Empfehlung resultiert als f\u00fcr den Kunden sinnvoll w\u00e4re. Der Kunde wird aber auf diese Schw\u00e4che aufmerksam gemacht und kann den pr\u00e4sentierten Vorschlag noch manuell \u00fcbersteuern. Die OKB arbeitet jedoch zurzeit daran, das Gesamtbild noch etwas fundierter in die Empfehlungen miteinzubeziehen.<\/p>\n\n\n

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\"abbildung-2-okb-fragen\"<\/a>
Abbildung 2: Printscreen Assistent Fragenkatalog<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Falls ein Kunde seine Hypothek nicht online verl\u00e4ngern m\u00f6chte, besteht nat\u00fcrlich immer noch die M\u00f6glichkeit, dass er sie wie bis anhin auch pers\u00f6nlich bei seinem Kundenberater verl\u00e4ngern kann. Dadurch kann er jedoch nicht vom oben erw\u00e4hnten Rabatt f\u00fcr Online-Verl\u00e4ngerungen profitieren.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die OKB macht mit diesem Projekt auch im Finanzierungsgesch\u00e4ft einen ersten Schritt in die (neue) Digitalisierungswelt und in Richtung Kundenportal. Aus meiner Sicht ist beim oben vorgestellten Angebot essentiell, dass der Zinsvorschlag bei Online-Verl\u00e4ngerungen stets g\u00fcnstiger sein muss als wenn der Kunde zu seinem Kundenberater geht. Entsprechend ist zentral, dass die Kundenberater diese strategische Absicht mittragen und in der Filiale keine tieferen Zinss\u00e4tze gew\u00e4hren als im Online-Portal. Interessant finde ich vor diesem Hintergrund auch, dass die OKB die \u201eguten\u201c Kunden grunds\u00e4tzlich auf den Online-Kanal bringen m\u00f6chte.
Positiv zu bewerten sind der interessante Ansatz mit dem Fragenkatalog, die vorgelagerte Kunden\u00fcberpr\u00fcfung, der verbindliche Zinssatz und die schnelle Abschlussm\u00f6glichkeit.
Unsch\u00f6n finde ich jedoch, dass f\u00fcr dieses Projekt die Schnittstellen zum Kernbankensystem (noch) nicht ge\u00f6ffnet wurden. Man ist zwar diesbez\u00fcglich mit Finnova im Gespr\u00e4ch und geht von einer L\u00f6sung bis Ende 2017 aus, aber generell besteht in der Schweiz aus meiner Sicht Handlungsbedarf in diesem Bereich. So nachvollziehbar das \u201eHalten\u201c dieser Schnittstellen ist und so komplex diese Thematik auch sein mag, so w\u00fcnschenswert w\u00e4re es, wenn sie gerade f\u00fcr solche Projekte offener w\u00e4ren als bis anhin.<\/p>\n\n\n\n

PS: Am 17.11.2016 findet die Retail Banking Konferenz mit hochkar\u00e4tigen Rednern wie Dr. Patrik Gisel, CEO von Raiffeisen Schweiz, Dr. Beat Oberlin, CEO Basellandschaftliche Kantonalbank, J\u00fcrg Ritz, CEO der Baloise Bank SoBA und Andrew Richards, <\/em>Head of Regional Retail Banking, Metro Bank, London statt. Ebenso stellen wir die die rund 220 (!)-seitige diesj\u00e4hrige Retail Banking Studie vor. <\/em>Es hat noch 8 Pl\u00e4tze frei. <\/em>Hier finden Sie weitere Informationen.<\/em><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Online-Hypotheken werden zunehmend zu einem Standardangebot von Schweizer Banken. Die meisten Bankenvertreter erwarten vor allem, dass zuk\u00fcnftig Online-Verl\u00e4ngerungen von Hypotheken an Bedeutung gewinnen werden. Auch die Obwaldner Kantonalbank (OKB) ist dieser \u00dcberzeugung und bietet ab dieser Woche einen interessanten Ansatz f\u00fcr eine online Hypothekenverl\u00e4ngerung an. Nachfolgend zeige ich das Konzept der OKB auf.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,23682,436],"tags":[19537],"class_list":["post-4086","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-digitalisierung","category-436","tag-online-hypotheken"],"acf":[],"yoast_head":"\nOnline-Verl\u00e4ngerung von Hypotheken: Der Ansatz der Obwaldner Kantonalbank - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/online-verlaengerung-von-hypotheken-der-ansatz-der-obwaldner-kantonalbank-2\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Online-Verl\u00e4ngerung von Hypotheken: Der Ansatz der Obwaldner Kantonalbank - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Online-Hypotheken werden zunehmend zu einem Standardangebot von Schweizer Banken. 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