{"id":4118,"date":"2016-11-21T12:43:23","date_gmt":"2016-11-21T11:43:23","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4118"},"modified":"2026-02-11T14:52:48","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:48","slug":"digitales-firmenkundengeschaeft-bei-der-hypothekarbank-lenzburg-der-hypiplan-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/digitales-firmenkundengeschaeft-bei-der-hypothekarbank-lenzburg-der-hypiplan-im-test\/","title":{"rendered":"Digitales Firmenkundengesch\u00e4ft bei der Hypothekarbank Lenzburg: Der Hypiplan im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Die Hypothekarbank Lenzburg ist mit einer Bilanzsumme von rund CHF 4.8 Milliarden (Stand 30. Juni 2016) eine mittelgrosse Regionalbank. Sie f\u00e4llt aber immer wieder mit innovativen Ideen und (digitalen) Dienstleistungsangeboten auf. Mit dem k\u00fcrzlich lancierten webbasierten Tool <a href=\"https:\/\/www.hypiplan.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Hypiplan<\/a> m\u00f6chte sie nun insbesondere das digitale Dienstleistungsangebot f\u00fcr Unternehmenskunden erweitern.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>PFM und BFM<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Personal Finance Management (PFM) f\u00fcr Retail Kunden entwickelt sich je l\u00e4nger je mehr zu einem \u201eHygienefaktor\u201c im Schweizer Banking. In der Zwischenzeit bieten schon einige Banken entsprechende Tools an, die aus Kundensicht helfen, Kontobewegungen zu visualisieren sowie seine Finanzen transparent(er) darzustellen und besser zu organisieren. Im Bereich der Firmenkunden gibt es noch wenige Bestrebungen, die in Richtung \u201eBFM\u201c (Business Finance Management) gehen. Neben einigen Banken, welche mit der Buchhaltungssoftware Bexio kooperieren, habe ich in diesem Blog auch schon das spannende Angebot der Valiant Bank vorgestellt (siehe <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2016\/05\/17\/valiant-bank-mit-spannendem-digitalisierungsprojekt-im-kmu-bereich\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Blog-Artikel<\/a> von 17. Mai 2016). Mit dem webbasierten Tool Hypiplan der Hypi Lenzburg werden mehrere Bereiche der finanziellen Unternehmensf\u00fchrung f\u00fcr KMU abgedeckt. Interessant ist auch, dass das Tool nicht von den zwei etablierten PFM-Anbietern Qontis oder Contovista entwickelt wurde, sondern vom bis anhin zumindest in Bankenkreisen noch eher unbekannten Dietiker Softwareunternehmen <a href=\"https:\/\/www.datalizard.com\/index.php\/about-us\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Datalizard<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Das Konzept<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Nachfolgend m\u00f6chte ich anhand einiger Bullet Points zuerst einige zentrale Aspekte von Hypiplan aufzeigen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Anwendung basiert auf dem g\u00e4ngigen Schweizer Kontenrahmen f\u00fcr KMU und ist damit eine geeignete Erg\u00e4nzung f\u00fcr die Buchhaltung kleinerer und mittlerer Unternehmen. Der Kontenplan ist individualisierbar. Eine gewisse Logik und Systematik in Anlehnung an den Kontenrahmen ist aus Sicht der Hypothekarbank Lenzburg aber zentral, da ansonsten das Potenzial in Bezug auf die Automatisierung nicht ausgesch\u00f6pft werden kann (siehe unten).<\/li><li>Die Daten k\u00f6nnen \u2013 gegen einen Aufpreis \u2013 in einem visuellen Cockpit grafisch dargestellt und f\u00fcr Mitarbeiter- und Firmenpr\u00e4sentationen aufbereitet werden. Die Cockpit-Option soll mit dem n\u00e4chsten Software-Release bis Ende 2016 verf\u00fcgbar sein.<\/li><li>F\u00fcr den Vertrieb von Hypiplan konnte die Hypothekarbank Lenzburg Treuhand Suisse, die Standesorganisation der Schweizer Treuh\u00e4nder und Treuh\u00e4nderinnen, als Partnerin gewinnen. Treuhand Suisse hat rund 2000 Mitglieder, welche ca. 350&#8217;000 KMU und Klienten betreuen.<\/li><li>Das Basisangebot ist ab CHF 840 pro Jahr erh\u00e4ltlich. Die Kosten erh\u00f6hen sich noch leicht, wenn das Angebot zum Beispiel noch um zus\u00e4tzliche Benutzer erweitert wird (+ CHF 240 pro Benutzer, der auch am Tool arbeiten kann). F\u00fcr eine L\u00f6sung, welche die Buchhaltung und Planung kombiniert, ist das aus meiner Sicht ein sehr fairer Preis.<\/li><li>Positiv bewertet werden kann auch, dass Hypiplan webbasiert ist und die Unternehmen dadurch jederzeit und mit mehreren Benutzern auf die Planungsdaten zugreifen k\u00f6nnen. Gespeichert werden die Informationen in der Cloud eines Schweizer Datencenters.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Das Tool im Test<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Grunds\u00e4tzlich ist Hypiplan ein relativ einfach zu bedienendes Tool. Gleichwohl ist es durch die vielen M\u00f6glichkeiten und Szenarien nicht trivial und es braucht einige Zeit, bis man sich eingearbeitet hat. Dies liegt aber wohl in der Natur der Sache. Interessant sind die M\u00f6glichkeiten, regelbasiert verschiedene Szenarien durchzuspielen und beispielsweise auch die W\u00e4hrungseinfl\u00fcsse zu \u00fcberpr\u00fcfen. Ebenso k\u00f6nnen verschiedene Ansichten stark individualisiert werden. Ganz generell scheinen die M\u00f6glichkeiten zahlreich und das Tool daher ziemlich m\u00e4chtig zu sein.<\/p>\n\n\n\n<p>Pers\u00f6nlich hat mir aber das \u201eLook and Feel\u201c des Tools nur mittelm\u00e4ssig gefallen. In diesem Bereich orte ich noch ein grosses Verbesserungspotenzial. Nat\u00fcrlich ist das aber auch eine Geschmacksache. Nachfolgend drei&nbsp;&nbsp;Print Screens, damit sich jeder selber ein erstes Bild machen kann.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"367\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi-1024x367.jpg\" alt=\"blog-i-hypi\" class=\"wp-image-4139\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi-1024x367.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi-300x107.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi-768x275.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-I-hypi.jpg 1895w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: \u00dcbersicht Datasheet<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"475\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog-1024x475.jpg\" alt=\"hypi-iii-blog\" class=\"wp-image-4137\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog-1024x475.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog-300x139.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog-768x356.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/hypi-III-blog.jpg 1895w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Die Daten k\u00f6nnen mit ziemlich vielen Individualisierungsm\u00f6glichkeiten auch ins Excel exportiert werden<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"319\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II-1024x319.jpg\" alt=\"blog-hypi-ii\" class=\"wp-image-4138\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II-1024x319.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II-300x93.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II-768x239.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2016\/11\/Blog-Hypi-II.jpg 1723w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 3: Positionen k\u00f6nnen fast beliebt erg\u00e4nzt werden<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong>Lohnt sich der Business Case?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wie auch bei vielen anderen Digitalisierungsprojekten ist die Antwort nur auf den ersten Blick einfach. Der Business Case f\u00fcr Hypiplan wird sich gem\u00e4ss meiner Einsch\u00e4tzung nicht lohnen, wenn man dieses Projekt isoliert betrachtet. Auf der anderen Seite hat die Hypothekarbank Lenzburg aber mindestens f\u00fcnf gute Gr\u00fcnde, dieses Projekt trotzdem zu lancieren:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Wer das Tool einmal nutzt und den ganzen Kontoplan eingerichtet hat, wird die Bank nicht mehr so schnell wechseln. Das Tool wird deshalb helfen, die Kundenbindung (weiter) zu erh\u00f6hen. Gerade in einer digitalen, schnelllebigen Zeit ist dies ein wichtiger Vorteil.<\/li><li>Mit diesem Angebot verbreitert die Bank die (digitale) Produktepalette f\u00fcr KMU und steigert dadurch ihre Attraktivit\u00e4t f\u00fcr Firmenkunden. Nicht das einzelne Tool ist hier entscheidend, aber die Vielzahl an M\u00f6glichkeiten f\u00fchrt m\u00f6glicherweise dazu, dass sich ein KMU f\u00fcr oder gegen eine Bank entscheidet, da die Bank dadurch positiv(er) wahrgenommen wird.<\/li><li>Im Zuge der Digitalisierung plant die Hypothekarbank Lenzburg, Hypiplan auch f\u00fcr die Automatisierung des Kreditprozesses zu verwenden und damit auch Kosten einzusparen. Dies erreicht man, indem Unternehmen ihre Daten aus dem Liquidit\u00e4tsplanungstool der Bank zur Verf\u00fcgung stellen und diese die Daten direkt in ihr Rating-System einpflegen kann.<\/li><li>Eine M\u00f6glichkeit, welche die Hypothekarbank Lenzburg gem\u00e4ss Projektleiter Ronny Fuchs auch ins Auge fasst, sind Cross-Selling-Aktivit\u00e4ten. Die Hypothekarbank Lenzburg m\u00f6chte eine Art einfache \u201eAnalytics\u201c \u00fcber das System legen, welches dann jeweils zum richtigen Zeitpunkt aufzeigt, welche Beratungsm\u00f6glichkeiten bei welchem Kunden m\u00f6glicherweise gerade relevant sind.<\/li><li>Last but not least haben solche neuen Instrumente nat\u00fcrlich immer auch einen positiven Marketing-Effekt f\u00fcr die Bank zur Folge. Sie zeigen auf, dass die Bank innovativ ist und Kundenbed\u00fcrfnisse fr\u00fchzeitig erkennt.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Die unter den Punkten 3 und 4 ausgewiesenen Elemente werden erst in etwa 1-2 Jahren im Einsatz sein.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Welche Kunden nutzen das Tool?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wie bei vielen anderen bisher auf dem Markt verf\u00fcgbaren digitalen KMU-Produkten ist auch hier davon auszugehen, dass eher kleinere KMU das Angebot nutzen werden. Kurzfristig erwartet Ronny Fuchs, dass man vor allem Firmen mit weniger als 10 Mitarbeitern gewinnen kann, welche derzeit noch nicht mit solchen Tools arbeiten. Mittelfristig erhofft man sich aber, dass auch gr\u00f6ssere KMU bis ca. 50 Mitarbeiter das Tool benutzen werden. KMU in dieser Gr\u00f6ssenkategorie verwenden oftmals eher \u201ehandgestrickte\u201c Instrumente, welche sie nicht kurzfristig aufgeben m\u00f6chten. Bis es bei diesen KMU zu einem Wechsel kommt, kann durchaus noch ein Jahr dauern.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Hypothekarbank Lenzburg hat in etwa 2\u2018000 KMU, welche als Kunden in Frage kommen. Gleichzeitig k\u00f6nnen aber auch Nicht-Kunden der Hypi Lenzburg das Tool benutzen.<br>\u00dcber das Produkt werden die KMU Kunden der Hypothekarbank Lenzburg nicht per Brief informiert (das w\u00e4re wohl zu komplex), sondern man plant, ausgew\u00e4hlten KMU bei Gespr\u00e4chen live mit den realen KMU-Daten aufzuzeigen, worin der Nutzen dieses Tools besteht. Ebenso m\u00f6chte man das Tool an KMU Anl\u00e4ssen vorstellen. Des Weiteren wird das Angebot auch im Internet und auf den Social Media-Kan\u00e4len der Banken gepusht.<\/p>\n\n\n\n<p>Generell gibt es drei Optionen, wie das Angebot genutzt werden kann:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Ein KMU-Kunde kann das Instrument f\u00fcr sich selber anwenden, ohne dass er mit einem externen Partner zusammenarbeitet.<\/li><li>Ein KMU kann auch einen Treuh\u00e4nder f\u00fcr das Instrument mandatieren, so dass dieser auch jederzeit mithelfen kann.<\/li><li>Treuh\u00e4nder k\u00f6nnen Hypiplan auch f\u00fcr sich selber, resp. f\u00fcr ihre Kunden kaufen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Wie oben schon kurz erw\u00e4hnt, war es der Hypothekarbank Lenzburg wichtig, dass sie Treuh\u00e4nder an Bord haben. Daher sind sie eine entsprechende Kooperation mit dem Treuh\u00e4nder-Verband eingegangen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>W\u00e4hrend es f\u00fcr KMU bereits Buchhaltungsprogramme und Online-Bilanzerstellungs-Tools gibt, ist das Angebot der Liquidit\u00e4tsplanung von Bankenseite her ziemlich neu und die M\u00f6glichkeit der Planung und Simulation meines Wissens ganz neu. Grunds\u00e4tzlich finde ich daher dieses Angebot sehr spannend. Gleichwohl erwarte ich nicht, dass das Angebot von einer Mehrheit der Kunden genutzt wird, sondern eher ein Nischenprodukt bleiben wird.<\/p>\n\n\n\n<p>Mit diesem Projekt wird auch aufgezeigt, dass sich auch die Treuh\u00e4nder der Digitalisierung stellen m\u00fcssen. Derweil einige gr\u00f6ssere Treuhandgesellschaften in ihren digitalen Bem\u00fchungen schon etwas weiter sind, gibt es zahlreiche vor allem kleinere Treuhand-Gesellschaften, welche noch weit von der digitalen Welt entfernt sind. M\u00f6glicherweise helfen solche Tools aber auch diesen Treuh\u00e4ndern, zuk\u00fcnftig effizienter zu arbeiten. Aus meiner Sicht noch nicht optimal ist, dass Hypiplan derzeit noch nicht ins Online-Banking eingebunden ist. Gem\u00e4ss dem Projektleiter Ronny Fuchs war dies aber ein bewusster Entscheid, da die Hypothekarbank Lenzburg derzeit an einer umfassenden Erneuerung des Online-Bankings arbeitet, sich dieses aber noch in der Entwicklungsphase befindet. Derzeit ist geplant, dass Hypiplan in etwa Ende 2017 im dann neuen e-Banking integriert ist. Parallel dazu wird man das Tool aber auch weiterhin separat auf <a href=\"http:\/\/www.hypiplan.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">www.hypiplan.ch<\/a> anbieten, damit auch Nicht-Kunden das Angebot nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Als erste Bank in der Schweiz bietet die Hypothekarbank Lenzburg ein webbasiertes Tool f\u00fcr KMU an, welches neben der Budgetierung und Mehrjahresplanung auch eine Liquidit\u00e4ts- und Investitionsplanung sowie die Simulation verschiedener W\u00e4hrungsszenarien f\u00fcr KMU beinhaltet. Interessant ist das Angebot auch vor dem Hintergrund der Zusammenarbeit mit dem Verband Treuhand Suisse. 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