{"id":4233,"date":"2016-12-15T15:12:06","date_gmt":"2016-12-15T14:12:06","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4233"},"modified":"2026-02-11T14:52:49","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:49","slug":"ubs-immo-check-alles-aus-einer-hand-fuer-den-immobilienkauf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ubs-immo-check-alles-aus-einer-hand-fuer-den-immobilienkauf\/","title":{"rendered":"UBS Immo-Check: Alles aus einer Hand f\u00fcr den Immobilienkauf"},"content":{"rendered":"\n\n\n

F\u00fcr komplexe Produkte gilt: Research Online, Purchase Offline (ROPO)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nur wenige Personen k\u00f6nnen sich vorstellen, den Abschluss einer Hypothek komplett \u00fcber den Online-Kanal abzuwickeln. Gleichzeitig ist der Online-Kanal bereits heute zentral in der Suche nach einer passenden Hypothek, resp. einem passenden Angebot f\u00fcr den Kunden. Der Kaufprozess komplexer Bankprodukte beginnt entsprechend in der Regel mit der Analyse im Internet, wird jedoch \u00fcberwiegend in der Filiale und nach einem pers\u00f6nlichen Gespr\u00e4ch mit einem Experten abgeschlossen (sogenannter \u201eROPO-Effekt\u201c).
Die heutigen Online- und Vergleichsplattformen oder auch die heute von verschiedenen Banken online zur Verf\u00fcgung gestellten Informationen zu einem Immobilienkauf bieten insgesamt eher wenig Informationen an. Der Fokus liegt bis anhin auf einem sogenannten \u201eHypothekenrechner\u201c, der eine erste Indikation gibt, ob potenzielle Kunden die Tragbarkeitsrichtlinien erf\u00fcllen. Die Customer Journey beginnt aber eigentlich an einem ganz anderen Ort. Ein K\u00e4ufer interessiert sich nicht in erster Linie f\u00fcr die Finanzierung, sondern f\u00fcr in Bezug auf das Wohnobjekt relevante Faktoren wie den Steuerfuss, die Nachbarschaft, Lagefaktoren wie beispielsweise die Distanz zu Schulen oder L\u00e4rmimmissionen, typischerweise anfallende Renovationskosten je nach Alter der Liegenschaft, oder eine Einsch\u00e4tzung des Marktpreises.
An dieser Stelle setzt die (Multikanal-)Strategie der UBS an. Mit dem neuen, digital unterst\u00fctzten Beratungsprozess m\u00f6chte die UBS einerseits den Kunden schon auf der \u00f6ffentlichen Website spannende(re) Tools zur Verf\u00fcgung stellen, welche potenzielle Kunden im (online) Recherche-Prozess besser unterst\u00fctzen. Andererseits soll die Beratungsl\u00f6sung die rund 3\u2018000 UBS-Retail Kundenberater durch den ganzen Beratungsprozess hindurch \u2013 von der Gespr\u00e4chsvorbereitung bis hin zum eigentlichen Beratungsprozess und der Dokumentenaufbereitung \u2013 unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n

Das Konzept des Immo-Check<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Kunde kann sich auf dieser Plattform zu verschiedenen Teilaspekten eines Haus- oder Wohnungskaufs informieren und sich online auf die Beratung vorbereiten. Der Immo-Check bietet Informationen zu Elementen wie \u201eLage\u201c, \u201eGemeinde\u201c, \u201eRenovation\u201c, \u201eMarktwert\u201c oder \u201eFinanzierung\u201c an. Die entsprechenden Informationen muss man sich bisher als Kunde auf verschiedenen Webpages etwas m\u00fchsam zusammensuchen. Mit dem UBS Immo-Check erh\u00e4lt man alle Informationen aus einer Hand, respektive auf einer Plattform.
F\u00fcr dieses Projekt ist die UBS eine strategische Partnerschaft mit ImmoScout24<\/a> eingegangen, im Bereich der Immobilienverk\u00e4ufe einer der gr\u00f6ssten Player in der Schweiz. Immobiliendaten k\u00f6nnen via ImmoScout24 direkt im UBS Immo-Check eingelesen werden, wodurch der Kunde die entsprechenden Informationen nicht mehr separat einf\u00fcgen muss. Ebenso sind die Informationen vom Kunden zum Objekt direkt mit der Beratungsplattform der UBS verkn\u00fcpft, sodass der Berater nach einer Terminanfrage des Kunden auf alle Informationen sowie hochgeladene Dokumente zugreifen kann. Wenn der Kunde weitere Themen wie die Finanzierungsstrategie sowie einen konkreten Finanzierungsvorschlag diskutieren m\u00f6chte, ist der Kundenberater dadurch schon gut vorbereitet und kann auf den existierenden Informationen aufsetzen. Der Kunde kann seine Recherche-arbeiten jederzeit unterbrechen und sp\u00e4ter wieder aufnehmen. Das Tool kann auch von Nicht-Kunden genutzt werden und ist nur f\u00fcr Immobilienk\u00e4ufe, aber nicht f\u00fcr Verl\u00e4ngerungen von Hypotheken gedacht. Die UBS wird also auch weiterhin keine Online-Hypotheken anbieten, sondern geht hier einen anderen Weg. Weiterhin sind und bleiben die Beratungskompetenz und die Filiale zentral f\u00fcr den Abschluss.<\/p>\n\n\n\n

Die M\u00f6glichkeiten im Tool<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Vorgehen im Tool basiert auf den f\u00fcnf Elementen \u201eLage\u201c, \u201eGemeinde\u201c, \u201eRenovation\u201c, \u201eMarktwert\u201c und \u201eFinanzierung\u201c. Ich werde nachfolgend anhand dieses Prozesses auf die verschiedenen Aspekte eingehen.<\/p>\n\n\n\n

1. Lage<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Mikrolage wird anhand der Wohndresse mithilfe von Daten von W\u00fcest Partner in Bezug auf insgesamt 14 Faktoren bewertet. S\u00e4mtliche Aspekte der Infrastruktur und der Immissionen werden mit dem bekannten 5-Sterne Modell bewertet (siehe Abbildung 1). Bereits hier hatte ich pers\u00f6nlich einen Wow-Effekt und habe gestaunt, dass man diese Informationen kostenlos online zur Verf\u00fcgung erh\u00e4lt. M\u00f6chte man hier einzelne Aspekte ausschliessen (z.B. mag f\u00fcr ein \u00e4lteres Ehepaar die N\u00e4he zu einem Kindergarten nicht entscheidend sein) oder noch mehr in die Tiefe gehen, muss man sich mit einer Email-Adresse und einem Benutzernamen registrieren. Die entsprechenden Pr\u00e4ferenzen bleiben auch f\u00fcr zuk\u00fcnftig analysierte Objekte gespeichert.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Lage des Objekts mit Bewertung von Infrastruktur und Immissionen (Testumgebung)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

2. Gemeinde<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Unter dem Punkt \u00abGemeinde\u00bb wird unter anderem aufgezeigt, wie hoch der Steuerfuss ist, wie sich die Bev\u00f6lkerung zusammensetzt, wie viele Einwohner die Gemeinde hat oder wie die Einkommensstruktur ausschaut. Diese Informationen sind sehr wertvoll und werden heute wohl von den meisten Kunden noch selber und separat recherchiert. Im UBS Immo-Check sind all diese Informationen bereits aufbereitet (vgl. Abbildung 2).<\/p>\n\n\n

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\"\"<\/a>
Abbildung 2: Informationen zur Gemeinde<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

3. Renovationsrechner<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Pers\u00f6nlich gef\u00e4llt mir auch der Renovationsrechner. Dieser bietet aus meiner Sicht f\u00fcr den Kunden einen Mehrwert, da er unter anderem basierend auf dem Jahrgang der Liegenschaft aufzeigt, wie hoch die sich unterdessen angestauten Investitionen in Renovationen ausfallen w\u00fcrden (siehe Abbildung 3). Die UBS hat den Renovationsrechner bisher ihren Kunden nur w\u00e4hrend der Beratungsdienstleistung in der Filiale angeboten. Neu stellt sie dieses Tool auch (Nicht-)Kunden online und kostenlos zur Verf\u00fcgung. Die entsprechenden Informationen fliessen zudem zu einem sp\u00e4teren Zeitpunkt in die Tragbarkeitsberechnungen ein.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 3: Ausschnitt aus dem Renovationsrechner<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

4. Marktwert<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Etwas \u00fcberraschend bietet die UBS auch bereits eine erste Einsch\u00e4tzung zum Marktwert kostenlos und online an. Anhand einer vereinfachten Rechnung und \u00abnur\u00bb neun Parametern wird aufgezeigt, ob der Kaufpreis f\u00fcr das Objekt in der zu erwartenden Preisspanne liegt oder ob der Preis etwas h\u00f6her ist als man dies erwarten k\u00f6nnte. Der genaue Sch\u00e4tzpreis darf online nicht zur Verf\u00fcgung gestellt werden, aber es gibt den Kunden bereits eine erste wertvolle Einsch\u00e4tzung, ob sich der Objektwert in etwa in einer markt\u00fcblichen Spannbreite bewegt. M\u00f6chte man eine exaktere Bewertung haben, kann man Kontakt zu einem UBS-Kundenberater aufnehmen und dies in der Filiale diskutieren.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 4: Marktwertberechnung<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

5. Finanzierung<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Erst jetzt, in einem 5. Schritt, erfolgt der f\u00fcr den Kunden eigentlich am wenigsten spannendste Schritt: Die Finanzierung der Hypothek. Denkt man konsequent aus Sicht des Kunden, ist es eigentlich logisch, dass die Tragbarkeitsberechnung erst am Schluss erfolgt und nicht am Anfang.
Auch in diesem Teilbereich bietet die UBS einige Zusatzelemente, die ansonsten von anderen Banken zumindest online nicht zur Verf\u00fcgung stehen (z.B. Miteinbezug Renovationsrechner, genauere Definition der Eigenmittel-Kategorie). Ansonsten sind die Unterschiede zu anderen guten Angeboten nicht fundamental.<\/p>\n\n\n\n

Weitere Schritte<\/em><\/p>\n\n\n\n

Hat man sich durch alles durchgeklickt und m\u00f6chte man mit einem Kundenberater sprechen, erfolgt nun der \u00abBruch\u00bb von der Online- in die Offline-Welt. Wie oben schon erl\u00e4utert, werden die vom Kunden erfassten Daten allesamt weitergeleitet und direkt in die UBS Beratungsplattform geladen. Die Vereinbarung eines Termins erfolgt hingegen \u2013 und zum Beispiel im Gegensatz zu M\u00f6glichkeiten bei der Luzerner Kantonalbank<\/a> oder bei Retailern wie Apple \u2013 noch nicht \u00fcber ein Online Terminvereinbarungs-Tool. Stattdessen kann man als Kunde angeben, wann man f\u00fcr einen Anruf erreichbar ist, um einen Termin zu vereinbaren. Gleichzeitig steht aber bei jedem Schritt des Immo-Checks das Chat-Angebot der UBS zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mich pers\u00f6nlich hat der UBS Immo-Check begeistert und teilweise auch erstaunt. Mit diesem Angebot macht die Grossbank aus meiner Sicht einen ziemlich grossen Schritt nach vorne, indem sie sehr viele hochkar\u00e4tige Informationen, welche dem Kunden bisher nur in einem Beratungsgespr\u00e4ch zur Verf\u00fcgung gestellt wurden, auch Nicht-Kunden kostenlos (resp. gegen Angabe einer Email-Adresse) online zur Verf\u00fcgung stellt. Der Immo-Check soll dadurch nat\u00fcrlich als Akquisitionstool f\u00fcr das Ankerprodukt Hypothek verwendet werden. Pers\u00f6nlich sch\u00e4tze ich vor allem, dass die UBS dem Kunden ein Problem l\u00f6st und ihm viel Recherche-Arbeit erspart. Gerade k\u00fcrzlich habe ich mich auch pers\u00f6nlich um eine Immobilie gek\u00fcmmert und dabei gesp\u00fcrt, auf wie vielen Websites man hierf\u00fcr m\u00fchsam Informationen zusammensuchen muss. In diesem UBS-Angebot erh\u00e4lt man dagegen sehr viele wertvolle Informationen kostenlos aus einer Hand. Insofern setzt dieses Online Tool neue, hohe Massst\u00e4be im Markt. Auch die Zusammenarbeit mit ImmoScout24 und die M\u00f6glichkeit, die Daten per Mausklick direkt in das UBS-Tool zu \u00fcbertragen, erachte ich als sinnvoll und innovativ. Ebenso setzt man hier nat\u00fcrlich am genau richtigen Zeitpunkt in der Suche an. Zu guter Letzt erachte ich den Immo-Check als ein Instrument, das klar aus Sicht eines Kunden konzipiert wurde. Das sollte zwar selbstverst\u00e4ndlich sein, ist es aber bei vielen digitalen Produkten noch nicht.<\/p>\n\n\n\n

Gleichzeitig kann man feststellen, dass die Grossbanken \u2013 und hier auch die UBS \u2013 in den vergangenen Jahren regelm\u00e4ssig und bedeutend Marktanteile im Hypothekargesch\u00e4ft verloren haben. Ein zentraler Grund liegt sicherlich auch darin, dass sich die UBS in einem eher hochmargigen Bereich positioniert hat. Insofern wird es interessant zu beobachten sein, ob dieses Tool hilft, nicht nur zus\u00e4tzliche Kunden auf ihrer Customer Journey zu begleiten, sondern sie auch von der Kompetenz so zu \u00fcberzeugen, dass sie eventuell etwas h\u00f6here Margen zu bezahlen bereit sind. Diese sogenannte Conversion Rate, also die Umwandlung eines Interessenten in einen Kunden, ist aus meiner Sicht das einzige, aber daf\u00fcr grosse Fragezeichen in diesem Projekt. Ich kann mir sehr gut vorstellen, dass dieses Angebot von potenziellen Kunden rege benutzt wird und die UBS danach gegen\u00fcber heute zus\u00e4tzliche Chancen erh\u00e4lt, ein Finanzierungsangebot zu unterbreiten. Gleichzeitig ist aber zu erwarten, dass die entsprechenden Kunden weiterhin mindestens zwei weitere Angebote pr\u00fcfen. Bleibt die UBS weiterhin ihre Premium-Strategie treu, wird sie die entsprechenden Kunden m\u00f6glicherweise trotzdem verlieren. Ein durchschnittlicher Kunde akzeptiert gem\u00e4ss meiner Erfahrung in der Regel maximal 5 Basispunkte Unterschied zum g\u00fcnstigsten von ihm eingeforderten Angebot.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kunden verbringen vor einem wichtigen Entscheid wie dem Kauf einer Immobilie immer mehr Zeit auf digitalen Kan\u00e4len um zu recherchieren und auch Preise zu vergleichen. Gleichzeitig ben\u00f6tigen insbesondere Erstfinanzierer noch professionelle Unterst\u00fctzung. Die UBS lanciert heute mit dem Immo-Check ein Online Tool, das in Bezug auf die Informationsvielfalt und den Kundennutzen in dieser Recherche-Phase neue Massst\u00e4be setzt. 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