{"id":4281,"date":"2017-01-23T13:24:07","date_gmt":"2017-01-23T12:24:07","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4281"},"modified":"2026-02-11T14:52:49","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:49","slug":"aktuelle-entwicklungen-im-schweizer-crowdlending-markt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/aktuelle-entwicklungen-im-schweizer-crowdlending-markt\/","title":{"rendered":"Aktuelle Entwicklungen im Schweizer Crowdlending Markt"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Das Jahr 2016 hat im Schweizer Crowdfunding-Markt einige Ver\u00e4nderungen gebracht. Zum einen kann man einen bedeutenden Wachstumsschub bei der Anzahl der vermittelten Kredite wie auch beim Kreditvolumen beobachten (die genauen Zahlen dazu werden im Mai im Crowdfunding Monitoring des IFZ ver\u00f6ffentlicht). Zum anderen sind neben den bereits im Markt etablierteren Firmen <a href=\"https:\/\/www.cashare.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Cashare <\/a>und CreditGate24 zahlreiche neue Plattformen in den Markt eingetreten. Im Bereich des Crowdlendings f\u00fcr KMU-Kredite waren dies im Jahr 2016 die Plattformen <a href=\"https:\/\/www.creditworld.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">creditworld<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.swisspeers.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">swisspeers <\/a>und <a href=\"https:\/\/www.lendico.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lendico<\/a>. Auf die Firma Lendico m\u00f6chten wir nachfolgend etwas genauer eingehen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A) Lendico<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Im Dezember 2016 hat Lendico den Schritt von Deutschland in die Schweiz gewagt. Lendico fokussiert sich auf Crowdlending-Kredite f\u00fcr KMU. In Deutschland ist Lendico seit dem Jahr 2013 aktiv. Das Unternehmen gibt zwar keine Volumenzahlen bekannt, analysiert man aber die Kreditgesuche auf der Webpage in den vergangenen 12 Monaten, so kann man von einem Volumen von rund EUR 20 Millionen im Jahr 2016 ausgehen (f\u00fcr Konsumkredite). Zudem ist Lendico in den Niederlanden, in \u00d6sterreich und in Brasilien (dort allerdings nur im Bereich der Konsumkredite) t\u00e4tig. Die Lendico Schweiz AG geh\u00f6rt der LendicoGruppe sowie der PostFinance AG. Weltweit besch\u00e4ftigt die Lendico Gruppe derzeit rund 100 Mitarbeitende.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"426\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page-1024x426.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4282\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page-1024x426.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page-300x125.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page-768x320.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-1-Lendico-Landing-page.png 1888w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Lendico Landing Page<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong><em>Weitere Facts:<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Obwohl Lendico in mehreren L\u00e4ndern seit einigen Jahren Plattformen betreiben, wurde die Schweizer Plattform f\u00fcr KMU Kredite neu gebaut, um einen hohen Automatisierungsgrad und eine schnelle Skalierung zu erm\u00f6glichen.<\/li><li>Die Schweizer Plattform bietet KMU-Kredite in der H\u00f6he von CHF 10&#8217;000 bis CHF 500&#8217;000 an.<\/li><li>Investorenseitig steht die Lendico-Plattform sowohl privaten als auch institutionellen Investoren offen. Insbesondere institutionelle Anleger d\u00fcrften im Hinblick auf gr\u00f6ssere Finanzierungen wichtig sein, limitiert doch die Bankenverordnung die Anzahl Investoren im Crowdlending aktuell noch auf 20 Parteien (<a href=\"https:\/\/www.admin.ch\/gov\/de\/start\/dokumentation\/medienmitteilungen.msg-id-64356.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">siehe dazu auch die vom Bundesrat festgelegten Eckwerte f\u00fcr eine neue Regulierung von FinTech Unternehmen<\/a>). Die entsprechenden institutionellen Investoren m\u00fcssen aber zuerst noch \u00abakquiriert\u00bb werden.<\/li><li>Im Gegensatz zu einigen anderen Schweizer Crowdlending-Plattformen ist Lendico immer Gegenpartei von Kreditnehmer und Anleger. Somit fungiert Lendico als Intermedi\u00e4r und schliesst jeweils einen Forderungskaufvertrag (mit dem Anleger), bzw. einen Ratentilgungskreditvertrag (mit dem Kreditnehmer) ab. Entsprechend besteht keine direkte vertragliche Beziehung zwischen Anlegern und dem Kreditnehmer. Dadurch ist die Anonymit\u00e4t f\u00fcr beide Seiten gew\u00e4hrleistet.<\/li><li>Die Zinss\u00e4tze f\u00fcr den Kredit bestimmt Lendico \u2013 wie beispielsweise auch CreditGate24 oder swisspeers, aber im Gegensatz zum Auktionsverfahren von Cashare \u2013 \u00fcber ein Ratingmodell.<\/li><li>Die Geb\u00fchren bewegen sich f\u00fcr den Kreditnehmer je nach Laufzeit des Kredits zwischen 2.0-4.5 Prozent (einmalig und nur im Erfolgsfall). Den Anlegern wird 1.0 Prozent von jeder erfolgten R\u00fcckzahlung des Kreditnehmers abgezogen. Kreditnehmer k\u00f6nnen zudem ihren Kredit vor Ende der vereinbarten Laufzeit ohne Geb\u00fchren jederzeit zur\u00fcckzuzahlen.<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-2-lendico-aktuelle-kreditprojekte.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"968\" height=\"315\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-2-lendico-aktuelle-kreditprojekte.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4283\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-2-lendico-aktuelle-kreditprojekte.png 968w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-2-lendico-aktuelle-kreditprojekte-300x98.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/abb-2-lendico-aktuelle-kreditprojekte-768x250.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 968px) 100vw, 968px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Aktuelle Kreditprojekte bei Lendico (Stand Mitte Januar 2017)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><strong><em>Fazit zu Lendico<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Das Angebot von Lendico sieht optisch gut aus, differenziert sich aber von den wichtigsten Konkurrenten im Markt inhaltlich nur in Details. Ebenso sind die Kosten f\u00fcr einen Kreditabschluss von Lendico bei den meisten Krediten etwas h\u00f6her als bei den anderen Plattformen. Ein m\u00f6glicher Vorteil von Lendico ist auf der einen Seite die Expertise des deutschen Mutterhauses. Auf der anderen Seite \u2013 und dies ist aus unserer Sicht ein wichtiger Erfolgsfaktor von Lendico \u2013 ist die auch medial schon breit diskutierte Zusammenarbeit mit PostFinance sicherlich von grossem Vorteil. Die Nutzung des PostFinance-Logos auf der Lendico-Seite und auch das Potenzial, dass die PostFinance gerade auf der Kreditnehmerseite m\u00f6glicherweise Unterst\u00fctzung bieten kann, k\u00f6nnten Lendico helfen, sich im hiesigen Markt zu etablieren.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>B) <\/strong><strong>CreditGate24 f\u00fchrt einen Sekund\u00e4rmarkt ein<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Rechtlich \u00e4hnlich aufgebaut wie Lendico ist die Plattform von <a href=\"https:\/\/www.creditgate24.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">CreditGate24<\/a>, das schon seit M\u00e4rz 2015 P2P Kredite vermittelt. Auch in diesem Gesch\u00e4ftsmodell sind keine direkten Vertragsabschl\u00fcsse zwischen Kreditnehmer und -geber vorgesehen. Stattdessen schliessen beide Parteien mit CreditGate24 einen Vertrag ab. Dieses Konstrukt erm\u00f6glicht es CreditGate24, auf relativ unkomplizierte Art einen Sekund\u00e4rmarkt aufzubauen. Der Sekund\u00e4rmarkt basiert wiederum auf dem P2P-Modell. Der urspr\u00fcngliche Investor tritt dabei seine Forderungen an einen neuen Investor ab. Die verkaufende Person kann dabei die Forderung entweder zum eigentlichen Wert oder mit Auf- bzw. Abschlag weiterverkaufen (bis zu +\/- 10%). Direkte Zusatzgeb\u00fchren fallen f\u00fcr die verkaufende Person keine an. Da CreditGate24 aber jeweils 1.0 Prozent auf dem vermittelten Kredit verdient, erh\u00e4lt die Firma abh\u00e4ngig vom ausstehenden Kreditvolumen f\u00fcr den gleichen Kredit aber mehr, wenn er auf dem Sekund\u00e4rmarkt gehandelt wird. Wir erachten dieses Geb\u00fchrenmodell entsprechend als fair.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft size-large\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"511\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24-1024x511.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-4285\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24-1024x511.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24-300x150.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24-768x383.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2017\/01\/Abb-3-creditgate24.png 1274w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 3: Webpage CreditGate24: Vorteile Sekund\u00e4rmarkt<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p><em><strong>Fazit zum Sekund\u00e4rmarkt im Crowdlending<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Gem\u00e4ss Aussagen von Teddy Amberg, Partner bei CreditGate24, habe sich in der Vergangenheit gezeigt, dass die Suche nach privaten Investoren bei Krediten mit l\u00e4ngeren Laufzeiten von \u00fcber drei Jahren deutlich schwieriger gewesen sei und vorwiegend institutionelle Investoren diese Kredite finanziert haben. Crowdlending ist, wie andere alternative Anlageklassen, bisher ein sehr illiquider Markt. Ein funktionierender Sekund\u00e4rmarkt k\u00f6nnte nun dazu beitragen, dass die H\u00fcrden f\u00fcr private Investoren f\u00fcr l\u00e4ngerfristige Investitionen etwas sinken, da man (theoretisch) jederzeit die M\u00f6glichkeit hat, seine Forderungen abzutreten. Alleine schon die Exit-Option k\u00f6nnte also dazu f\u00fchren, dass zus\u00e4tzliche private Investoren l\u00e4ngerfristige Kredite finanzieren. Ob diese M\u00f6glichkeit auch tats\u00e4chlich genutzt wird, wird sich in den n\u00e4chsten Monaten und Jahren zeigen. Wir pers\u00f6nlich begr\u00fcssen diesen Schritt aber und sind der Meinung, dass sich ein entsprechender Versuch \u2013 auch in Anbetracht des beschr\u00e4nkten Aufwands auf Seiten der Plattform \u2013 lohnt. Gleichzeitig erwarten wir nicht, dass allzu viele Investoren von diesem Recht Gebrauchen machen werden. In der Schweiz ist dies der erste Sekund\u00e4rmarkt im Bereich des Crowdfunding. In den USA hatten Lending Club und Prosper einen Sekund\u00e4rmarkt f\u00fcr Notes auf der Broker Plattform FOLIOfn eingef\u00fchrt. Prosper hat den Sekund\u00e4rmarkt aber gerade im <a href=\"http:\/\/www.lendacademy.com\/prosper-closing-secondary-market-retail-investors\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">letzten Oktober wieder geschlossen<\/a>, weil er gem\u00e4ss Aussagen von Prosper zu wenig genutzt wurde.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Schlussfazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Beide Plattformen \u2013 Lendico und CreditGate24 \u2013 sind Beispiele daf\u00fcr, dass sich insbesondere der Crowdlending-Markt im Bereich KMU-Finanzierungen in der Schweiz weiterentwickelt hat. Die Anzahl an Crowdlending Plattformen hat sich stark erh\u00f6ht, zudem werden die Gesch\u00e4ftsmodelle weiter differenziert. F\u00fcr uns sind dies typische Merkmale einer fr\u00fchen Phase der Marktentwicklung. Wir erwarten denn auch, dass sich die Volumina in diesem Bereich im 2016 und 2017 sehr stark ausweiten werden.<\/p>\n\n\n\n<p><em>PS: Myriam Reinle, CEO von Lendico wird gemeinsam mit Oliver Bussmann (Bussmann Advisory) und Dolfi M\u00fcller (Stadtpr\u00e4sident Zug) anl\u00e4sslich der <strong>IFZ FinTech Konferenz<\/strong> am 1. M\u00e4rz das Thema &#8222;What is needed to become a champion or to survive?&#8220; diskutieren. Mehr Infos zu&nbsp;dieser spannenden&nbsp;Konferenz finden Sie <a href=\"https:\/\/www.hslu.ch\/de-ch\/wirtschaft\/agenda\/veranstaltungen\/2017\/03\/01\/ifz-fintech-konferenz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">hier<\/a>.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der Crowdlending-Markt in der Schweiz ist seit einiger Zeit sehr stark in Bewegung. Es gibt zahlreiche neue Unternehmen und Gesch\u00e4ftsmodelle, welche sich in diesem Markt etablieren m\u00f6chten. 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Es gibt zahlreiche neue Unternehmen und Gesch\u00e4ftsmodelle, welche sich in diesem Markt etablieren m\u00f6chten. In einer losen Serie m\u00f6chten wir auf diesem Blog auf einige aus unserer Sicht interessante neue Angebote eingehen. Heute stellen wir einerseits die in der Schweiz seit dem 1. Dezember 2016 aktive Plattform Lendico vor. Auf der anderen Seite zeigen wir das Konzept von CreditGate24 auf, welche seit dem 9. 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