{"id":4309,"date":"2017-02-13T07:55:56","date_gmt":"2017-02-13T06:55:56","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4309"},"modified":"2026-02-11T14:52:49","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:49","slug":"finanzierung-von-gemeinden-staedten-und-kantonen-via-internet-fulminanter-start-von-loanboox","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/finanzierung-von-gemeinden-staedten-und-kantonen-via-internet-fulminanter-start-von-loanboox\/","title":{"rendered":"Finanzierung von Gemeinden, St\u00e4dten und Kantonen via Internet: Fulminanter Start von loanboox"},"content":{"rendered":"\n

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Das Gesch\u00e4ftsmodell<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Seit dem 1. September 2016 ist loanboox als Online-Vermittlungsplattform f\u00fcr \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften (\u00d6RK) und professionelle Investoren aktiv. Das Unternehmen hat derzeit 12 Mitarbeitende. Auf der Plattform k\u00f6nnen Gemeinden, St\u00e4dte oder Kantone Kreditgesuche von CHF 500’000 bis CHF 500 Millionen aufschalten. Institutionellen Investoren, nicht aber privaten Personen, ist es anschliessend m\u00f6glich, Finanzierungsangebote zu unterbreiten. Die Kredite k\u00f6nnen von einem oder mehreren Kreditgebern finanziert werden. Bis anhin wurden die meisten Kredite aber nur von einer einzelnen Gegenpartei vergeben. loanboox beschr\u00e4nkt sich auf die Rolle als reiner Vermittler und verlangt nur vom Kreditnehmer bei erfolgreichem Finanzierungsabschluss eine einmalige Geb\u00fchr in der H\u00f6he von einem Basispunkt pro Laufzeitjahr. F\u00fcr Kapitalgeber ist es kostenlos. Bei Vertragsabschluss bleibt es den Parteien vorbehalten, das Standardvertragswerk von loanboox zu nutzen oder einen eigenen Kreditvertrag aufzusetzen (z.B. gem\u00e4ss eigenen Richtlinien). Sofern der Kreditnehmer nicht \u00fcber ein Credit Rating verf\u00fcgt oder eine zweite Meinung erw\u00fcnscht ist, kann der Kreditgeber ein solches direkt auf der Plattform \u00fcber das Credit Research Unternehmen Independent Credit View<\/a> anfordern.<\/p>\n\n\n

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Abbildung 1: Vorteile der Kreditnehmer aus Sicht von loanboox (Printscreen der Webpage)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Fulminanter Start<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Seitdem die Plattform im September 2016 online gegangen ist, wurden per Ende Januar 2017 bereits 96 Finanzierungsanfragen mit einem Volumen von \u00fcber CHF 1.3 Milliarden angefragt. Die effektiv vermittelten Volumina kommuniziert loanboox aktuell nicht. Das angefragte Volumen ist aber durchaus beachtlich, hatten doch Banken zuhanden der \u00f6ffentlichen Hand per Oktober 2016 rund CHF 25 Milliarden an Krediten ausstehend (Quelle: SNB). Der Bruttoschuldbetrag der \u00f6ffentlichen Hand (Bund, Kantone, Gemeinden, Sozialversicherungen) betrug gem\u00e4ss SNB in 2015 rund CHF 220 Milliarden.<\/p>\n\n\n\n

Mittlerweile sind \u00fcber 200 \u00d6RK und 82 institutionelle Investoren auf der Plattform aktiv. Die \u00d6RK k\u00f6nnen dabei nicht nur als Kreditnehmer, sondern auch als Kreditgeber auftreten. Unter den institutionellen Plattformen befinden sich interessanterweise auch Banken.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Gesch\u00e4ftsmodell von loanboox ist mit seinem Fokus auf \u00d6RK-Kredite hierzulande bisher einzigartig und \u00fcberzeugt vor allem durch die Einfachheit und die tiefen Kosten. Diese Kostenf\u00fchrerschafts-Strategie f\u00fchrt aber auch dazu, dass das Gesch\u00e4ftsmodell erst ab einem sehr hohen Volumen \u00fcberhaupt ausreichend Ertrag abwirft. Beispielsweise f\u00fchrt ein Volumen von CHF 10 Milliarden \u00fcber die Laufzeit von einem Jahr \u00abnur\u00bb zu einem Ertrag von CHF 1 Million. Insofern kann man auch erkennen, in welchen Gr\u00f6ssenordnungen das Managementteam denkt, respektive auf welche hohen Volumina die Plattform angewiesen ist, damit auch der Business Case aufgeht. Gleichzeitig k\u00f6nnen wir uns jedoch gut vorstellen, dass das Modell in einer zweiten Phase weiter ausgebaut wird und auch Unternehmensfinanzierungen direkt \u00fcber eine solche Plattform laufen k\u00f6nnten. In einem solchen Fall w\u00fcrde das Marktpotenzial nat\u00fcrlich noch einmal stark ansteigen.<\/p>\n\n\n\n

Interessant ist aus unserer Sicht zudem, dass sich in der Schweiz nun erste Plattformen im B2B-Bereich (Business-to-Business) positionieren. Derweil die Volumina von P2P-Modellen (Private-to-Private; z.B. Konsumkredite \u00fcber Crowdfunding-Plattformen) oder P2B-Modellen (Private-to-Business; z.B. KMU-Kredite \u00fcber Crowdfunding-Plattformen) derzeit noch im tiefen Millionenbereich sind und den Banken (momentan) noch wenig Bauchschmerzen bereiten, sollten solche Modelle im B2B-Bereich (z.B. institutionelle Investoren finanzieren Gemeinden direkt) \u2013 ein weiteres Beispiel ist Remaco<\/a> mit seinem Corporate Direct Lending Modell \u2013 auch von den Banken st\u00e4rker beobachtet werden. Die hohen und schnellen Wachstumszahlen haben uns etwas \u00fcberrascht, zeigen aber den offenbar grossen Bedarf an solchen L\u00f6sungen auf. Ebenso spielt nat\u00fcrlich auch das aktuelle Tiefzinsumfeld der Plattform in die H\u00e4nde. In der weiteren Entwicklung von loanboox wird es spannend zu sehen sein, ob Banken diese Plattform noch vermehrt auch als neuen Vertriebskanal nutzen um Kredite \u00fcber die Plattform zu vergeben.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

loanboox ist die erste Online-Plattform in der Schweiz, die Kredite f\u00fcr \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften via Internet vermittelt. In den ersten f\u00fcnf Monaten hat die Plattform bereits ein beindruckendes Wachstum hingelegt und Finanzierungen in der H\u00f6he von \u00fcber CHF 1.3 Milliarden wurden angefragt. Im Gegensatz zu typischen Crowdfunding-Plattformen basiert das Gesch\u00e4ftsmodell auf einem B2B-Ansatz und steht nur institutionellen und professionellen Anlegern offen. Im heutigen Blog-Beitrag stellen wir loanboox kurz vor.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[23682,46469,71422],"tags":[],"class_list":["post-4309","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-digitalisierung","category-fintech","category-kreditgeschaeft"],"acf":[],"yoast_head":"\nFinanzierung von Gemeinden, St\u00e4dten und Kantonen via Internet: Fulminanter Start von loanboox - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/finanzierung-von-gemeinden-staedten-und-kantonen-via-internet-fulminanter-start-von-loanboox\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Finanzierung von Gemeinden, St\u00e4dten und Kantonen via Internet: Fulminanter Start von loanboox - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"loanboox ist die erste Online-Plattform in der Schweiz, die Kredite f\u00fcr \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften via Internet vermittelt. 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