{"id":4479,"date":"2017-06-06T08:41:31","date_gmt":"2017-06-06T06:41:31","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4479"},"modified":"2026-02-11T14:52:49","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:49","slug":"pensionskassen-entdecken-crowdfunding-neue-entwicklungen-rund-um-investiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/pensionskassen-entdecken-crowdfunding-neue-entwicklungen-rund-um-investiere\/","title":{"rendered":"Pensionskassen entdecken Crowdfunding: Neue Entwicklungen rund um investiere"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Crowdinvesting f\u00fcr Unternehmen bietet sich als Finanzierungsform vor allem f\u00fcr Unternehmen in einem fr\u00fchen Entwicklungsstadium an (sog. Startups). Je nach Plattform bietet Crowdinvesting auch Investoren mit kleineren Betr\u00e4gen die M\u00f6glichkeit, ein Jungunternehmen in der Wachstumsphase zu unterst\u00fctzen. Als Gegenleistung erhalten diese in der Regel Anteile am Unternehmen und\/oder partizipieren an dessen Erfolg. Im Bereich Crowdinvesting f\u00fcr Unternehmen wurden im Jahr 2016 Startups mit CHF 6.8 Millionen finanziert (CHF 7.1 Mio. im 2015, -4%).
\nDer gesamte Venture Capital Markt in der Schweiz hat sich in den vergangenen Jahren stark weiterentwickelt.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1:<\/em><\/strong> Entwicklung Venture Capital Markt Schweiz 2012-2016 (Quelle: Swiss Venture Capital Report 2017)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Wie in Abbildung 1 zu sehen, lag das entsprechende Volumen im Jahr 2014 bei rund CHF 450 Millionen, w\u00e4hrend im Jahr 2016 bereits \u00fcber CHF 900 Millionen finanziert wurden (Quelle: Swiss Venture Capital Report 2017<\/a>). Insofern hat sich der Marktanteil der Crowdfunding-Plattformen im Verh\u00e4ltnis zum Gesamtvolumen im Bereich Venture Capital in den vergangenen 5 Jahren auf unter 0.1 Prozent reduziert.<\/p>\n\n\n\n

Das Gesch\u00e4ftsmodell von investiere<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im letzten Jahr wurde das Crowdinvesting-Volumen in der Schweiz vor allem \u00fcber die Plattform von investiere abgewickelt. Diese steht lediglich qualifizierten Anlegern mit Mindestinvestitionen von in der Regel CHF 10’000 offen. Damit unterscheidet sich investiere vom Gesch\u00e4ftsmodell anderer Crowdinvesting-Plattformen, wie zum Beispiel c-crowd<\/a> oder Raizers<\/a>, bei denen der Zugang f\u00fcr die \u00abCrowd\u00bb nicht eingeschr\u00e4nkt ist. Insofern handelt es sich bei investiere nicht um eine \u00abtypische\u00bb Crowdinvesting-Plattform, da der Zugang nur einer \u00abqualifizierten Crowd\u00bb offensteht. investiere hat sich in der Vergangenheit in erster Linie auf die zweite und dritte Finanzierungsrunde (\u00abearly stage\u00bb) fokussiert und dabei durchschnittlich eine halbe Million Franken vermittelt. In einem n\u00e4chsten Schritt m\u00f6chte sich die Unternehmung nun auch in den Bereich von CHF 2-10 Millionen positionieren (also dritte bis f\u00fcnfte Finanzierungrunde). In der Schweiz gab es gem\u00e4ss dem Swiss Venture Capital Report im Jahr 2016 29 Finanzierungsrunden in dieser Gr\u00f6ssenordnung (von total 151 Finanzierungsrunden).
\nNeben der Absicht, auch bei gr\u00f6sseren Finanzierungsrunden mitzuwirken, hat investiere die folgenden weiteren Anpassungen im Gesch\u00e4ftsmodel vorgenommen:<\/p>\n\n\n\n

  1. Zu viele Kleinaktion\u00e4re und Co-Investoren sind f\u00fcr eine junge Firma oftmals nicht w\u00fcnschenswert. Daher werden Investoren mit einer Kapitalbeteiligung von weniger als CHF 50’000 \u00fcber einen Treuh\u00e4nder vertreten. Mit der treuh\u00e4nderischen Funktion inklusive der Wahrnehmung der Stimmrechte wird dabei investiere selbst mandatiert. Es ist aber auch den \u00abKleinaktion\u00e4ren\u00bb m\u00f6glich, bei einer allf\u00e4lligen n\u00e4chsten Finanzierungsrunde wieder mitzumachen. Bis anhin haben jeweils ca. 15 der durchschnittlich 20 Investoren einen Betrag von weniger als CHF 50’000 in die einzelnen Unternehmen investiert.<\/li>
  2. Geb\u00fchren fallen nur noch bei den Investoren an (prozentuale Transaktionsgeb\u00fchr beim Investment und 15% auf dem Profit bei einem erfolgreichen Exit). Early-Stage Firmen selbst m\u00fcssen f\u00fcr die Vermittlung nicht mehr bezahlen.<\/li>
  3. Mit Nest konnte eine erste Pensionskasse als Co-Investor gewonnen werden (siehe auch weiter unten). Dank dem Einstieg von Nest sind k\u00fcnftig m\u00f6glicherweise auch Finanzierungen in der Gr\u00f6ssenordnung von CHF 1-5 Millionen m\u00f6glich (bisher: CHF 500\u2018000 pro Finanzierung).<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Die bisher 38 via investiere finanzierten Startups hatten bisher noch keine Exits. Die Firma ist aber auch erst seit sieben Jahren aktiv. Vier der 38 Unternehmen mussten bisher liquidiert werden.<\/p>\n\n\n\n

    Erste Pensionskasse als Investor f\u00fcr den Crowdfunding Markt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Bemerkenswert ist aus meiner Sicht insbesondere, dass die Sammelstiftung Nest<\/a>, die aktuell 20\u2018000 Arbeitnehmer in knapp 3\u2019200 Betrieben versichert und \u00fcber ein Anlageverm\u00f6gen von CHF 2.3 Milliarden verf\u00fcgt, mit investiere eine Kooperation eingegangen ist und sich dadurch direkt bei den Jungfirmen engagieren wird. Nest hat dabei sozusagen eine dreifache \u00abAbsicherung\u00bb, welches ihr Engagement interessant macht:<\/p>\n\n\n\n

    1. Das erfahrene Team von investiere beurteilt das entsprechende Unternehmen als interessant und schl\u00e4gt es in ihrer Community als Investition vor.<\/li>
    2. Eine weitere Schl\u00fcsselrolle nehmen die auf investiere zusammengeschlossenen Business Angels ein. Ihr Engagement ist die Voraussetzung f\u00fcr eine Co-Investition von NEST und \u201ebest\u00e4tigt\u201c das Potenzial des Startups.<\/li>
    3. Da investiere den Finanzierungsbedarf innerhalb einer Runde nie selber zu 100 Prozent deckt, gibt es auch ausserhalb der investiere-Community professionelle Co-Investoren, welche vom Modell der entsprechenden Unternehmung \u00fcberzeugt sind.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Im laufenden Jahr wird Nest voraussichtlich einen einstelligen Millionenbetrag f\u00fcr rund zehn Engagements investieren. Die Pensionskasse wird dabei grunds\u00e4tzlich bei allen Finanzierungsvorhaben von investiere mitmachen und das Volumen der Privatinvestoren jeweils verdoppeln. Das Team von investiere k\u00fcmmert sich neben dem Screening auch um die Dokumentation und das Reporting bzw. Monitoring der Investitionen.<\/p>\n\n\n\n

      Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

      Insgesamt ist es etwas erstaunlich und auch entt\u00e4uschend, dass sich das Modell Crowdinvesting f\u00fcr Startups in der Schweiz noch nicht so erfolgreich entwickelt hat und in den vergangenen drei Jahren auf sehr tiefem Niveau sogar Marktanteile gegen\u00fcber dem gesamten Venture Capital Markt verloren hat. Im Vergleich zu anderen Crowdfunding-Bereichen konnte Business Crowdinvesting seit dem Jahr 2013 nur tiefe Wachstumsraten vorweisen. M\u00f6glicherweise kennen junge Firmen diese Finanzierungsform noch zu wenig oder sie m\u00f6chten ihr Gesch\u00e4ftsmodell nicht \u00fcber diesen Kanal offenlegen. Des Weiteren kann es auch sein, dass die jungen Firmen ihr Kapital aus privaten Quellen oder von Business Angels beziehen und dadurch gar keinen Bedarf an einer Finanzierung \u00fcber Crowdfunding aufweisen. Ebenso k\u00f6nnte es sein, dass in der Schweiz \u2013 im Gegensatz zu z.B. Deutschland \u2013 weniger f\u00fcr Crowdinvesting interessante B2C Modelle existieren, da der hiesige Markt zu klein ist. Auch gilt zu beachten, dass gewisse Antr\u00e4ge von Startups gerade von investiere auch abgelehnt werden.
      \nEs gibt aber auch zahlreiche und gute Gr\u00fcnde, wieso es f\u00fcr Unternehmen sinnvoll und spannend sein k\u00f6nnte, \u00fcber Crowdfunding Eigenkapital aufzunehmen. Dazu geh\u00f6rt auch, dass vermehrt institutionelle Anleger auf diese Investitionsm\u00f6glichkeiten aufmerksam werden und somit k\u00fcnftig auch gr\u00f6ssere Transaktionen m\u00f6glich werden.
      \nDas Modell von investiere mit der \u201equalifizierten Crowd\u201c ist interessant und hat sich in den vergangenen Jahren zunehmend von einem Crowdinvesting-Modell im engeren Sinne entfernt. So geht das Team von investiere beispielsweise auch proaktiv auf ihre Crowd zu, wenn sie das Gef\u00fchl hat, dass eine neue Finanzierungsm\u00f6glichkeit bestehen k\u00f6nnte. Mit der ZKB als Aktion\u00e4rin, der Zusammenarbeit mit der Schweizerischen Post und der Kooperation mit der Sammelstiftung Nest hat sich investiere zudem gut positioniert. F\u00fcr das Jahr 2017 erwarte ich entsprechend vor allem auch dank Nest und die sich dadurch ergebenden M\u00f6glichkeiten, gr\u00f6ssere Finanzierungsrunden zu stemmen, dass sich das Volumen bei investiere deutlich erh\u00f6hen, m\u00f6glicherweise sogar verdoppeln, wird. Die Schwierigkeit k\u00f6nnte k\u00fcnftig eher darin liegen, spannende Wachstums-Firmen zu finden, als die Investoren f\u00fcr diese guten Business Cases zu gewinnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Im Bereich Crowdinvesting f\u00fcr Unternehmen wurden im Jahr 2016 Startups mit CHF 6.8 Millionen finanziert (-4% gegen\u00fcber CHF 7.1 Mio. im Jahr 2015), wobei sich die Investoren an insgesamt 13 Startups beteiligten. Die derzeit wichtigste Plattform in der Schweiz ist dabei investiere.ch, eine Plattform f\u00fcr Venture Capital Finanzierungen mit 15 Mitarbeitenden. investiere hat in den vergangenen Jahren einige interessante Anpassungen an ihrem Gesch\u00e4ftsmodell vorgenommen und kann seit kurzem mit der Nest und der Schweizerischen Post auf zwei prominente Kooperations-Partner z\u00e4hlen. 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