{"id":4603,"date":"2017-10-30T07:04:45","date_gmt":"2017-10-30T06:04:45","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=4603"},"modified":"2026-02-11T14:52:50","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:50","slug":"bitcoin-und-banken-einige-fakten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/bitcoin-und-banken-einige-fakten\/","title":{"rendered":"Bitcoin und Banken: Einige Fakten"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Geld ist immer auch ein Spiegel der Entwicklungen und Technologien der jeweiligen Epoche. Im digitalen Zeitalter der letzten Jahre kam es deshalb wenig \u00fcberraschend zur Entwicklung von W\u00e4hrungen, die rein digital und nur im Internet existieren. Eine der bekanntesten digitalen W\u00e4hrungen ist Bitcoin. Seit der Einf\u00fchrung im Jahr 2009 hat die neue W\u00e4hrung nicht nur Aufmerksamkeit von digital interessierten Fans erhalten, sondern auch Zentralbanken und Kritiker des bestehenden W\u00e4hrungssystems besch\u00e4ftigt. Durch die spektakul\u00e4re Wertentwicklung der W\u00e4hrung in den letzten Monaten und der dadurch wieder ausf\u00fchrlicheren medialen Berichterstattungen, verbreitet sich Bitcoin zunehmend auch in der Bev\u00f6lkerung.<\/p>\n\n\n\n

Entwicklung der Geldmenge von Bitcoin<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das System von Bitcoin sieht vor, dass die Geldmenge auf maximal 21 Millionen St\u00fcck ansteigen kann. Wie der Abbildung 1 entnommen werden kann, wurden zu Beginn deutlich mehr Bitcoins neu in Verkehr gesetzt als heute. Dies h\u00e4ngt auch mit dem Anreizsystem zusammen: Die Bitcoin-Miners, also diejenigen, welche die Transaktionen im Netzwerk der Bitcoins verarbeiten, erhalten ihre Belohnung (Lohn) in Form von neu ausgegebenen Bitcoins. Alle 210\u2018000 Bl\u00f6cke halbiert sich aber die entsprechende Belohnung. Beispielsweise werden seit rund einem Jahr nur noch 12.5 Bitcoins statt 25 Bitcoins (pro Datenblock) ausbezahlt (ganz am Anfang wurden noch 50 Bitcoins pro Datenblock ausbezahlt). Mit der Belohnung wird nicht nur ein Anreiz f\u00fcr die verausgabte Rechnerleistung gegeben \u2013 sie dient auch zur Geldsch\u00f6pfung des banken- und staatenlosen Kryptogeldes. Die n\u00e4chste Halbierung auf 6.25 Bitcoin pro Block wird ca. im Sommer 2020 erwartet. Ab dem Jahr 2100 (Sch\u00e4tzung) werden dann gar keine neuen Bitcoins mehr ausgegeben. Die abnehmende Belohnung aus dem System soll zunehmend durch Transaktionsgeb\u00fchren ersetzt werden. Im Juni 2017 waren rund 16.4 Millionen Bitcoins im Umlauf, mehr als zwei Drittel der vorgesehenen Geldmenge wurden also schon ausgegeben.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Entwicklung der Anzahl Bitcoin (Quelle: wikimedia)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Im Gegensatz zu den regul\u00e4ren W\u00e4hrungen k\u00f6nnen Bitcoins nicht beliebig durch Notenbanken vermehrt werden. Einerseits f\u00fchrt dies zu einem sehr tiefen Inflationsrisiko. Andererseits kann die Geldmenge jedoch nicht der Konjunkturentwicklung angepasst werden, was zu deflation\u00e4ren Tendenzen f\u00fchren kann.
Das Bitcoin-Netzwerk basiert auf einer von den Teilnehmern gemeinsam mit Hilfe einer Bitcoin-Software verwalteten dezentralen Datenbank (der Blockchain<\/a>), in der alle Transaktionen verzeichnet sind. Im Gegensatz zu \u00dcberweisungen im normalen Bankensystem, finden die Bitcoin-\u00dcberweisungen weitgehend anonym f\u00fcr alle Beteiligten statt, da Sender und Empf\u00e4nger kryptographisch verschl\u00fcsselt sind. Es ist also f\u00fcr niemanden nachvollziehbar, wer hinter der entsprechenden Transaktion steht.<\/p>\n\n\n\n

Wertentwicklung von Bitcoin<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Umrechnungskurs von Bitcoin in andere Zahlungsmittel<\/a> bestimmt sich durch Angebot und Nachfrage. Der entsprechende Wechselkurs unterliegt im Vergleich zum Devisenmarkt<\/a> heftigen Kursbewegungen, wie in Abbildung 2 ersichtlich wird. Seit Oktober 2015 hat sich der Wert um mehr als den Faktor 21 erh\u00f6ht. Auff\u00e4llig ist insbesondere der starke Anstieg zwischen M\u00e4rz 2017 (BTC Preis\/USD von 970) und Oktober 2017 (BTC Preis\/USD von rund 5’860).<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Preisentwicklung und Volatilit\u00e4t 2010-Oktober 2017 (Quelle: Coindesk)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Welches sind die relevantesten digitalen W\u00e4hrungen? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Insgesamt gibt es gem\u00e4ss coinmarketcap <\/a>derzeit \u00fcber 1’200 bekannte digitale W\u00e4hrungen mit einer Marktkapitalisierung von insgesamt USD 172 Mrd (per 26.10.17). Die f\u00fcnf bedeutensten Kryptow\u00e4hrungen Bitcoin, Ethereum,\u00a0Ripple, Bitcoin Cash und Litecoin dominieren dabei derzeit den Markt mit einem Anteil von 84 Prozent an der gesamten Marktkapitalisierung. Bitcoin ist mit einem Marktanteil (bezogen auf die Gesamtkapitalisierung aller digitaler W\u00e4hrungen) von rund 58 Prozent noch immer die mit Abstand wichtigste Kryptow\u00e4hrung. Auch Ethereum hat in den vergangenen zwei Jahren stark an Bedeutung gewonnen und hat nun in Bezug auf ihre Marktkapitalisierung einen Anteil von 16 Prozent\u00a0am gesamten Kuchen der Kryptow\u00e4hrungen erlangt. Die weiteren in Abbildung 3 ersichtlichen W\u00e4hrungen wie Ripple (5%), Bitcoin Cash (3.3%) und Litecoin (1.7%)\u00a0 geh\u00f6ren zwar zu den wichtigsten f\u00fcnf W\u00e4hrungen, sind aber in Bezug auf die Marktkapitalisierung derzeit (noch) unbedeutend.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 3: Bedeutung der gr\u00f6ssten f\u00fcnf Krypow\u00e4hrungen im Verh\u00e4ltnis zur Gesamtkapitalisierung aller Kryptow\u00e4hrungen (Datenquelle: Coinmarketcap, 27.10.2017)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die Wert-Entwicklung von Ethereum ist in Abbildung 4 ersichtlich.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 4: Entwicklung von Ethereum\/USD (Quelle: coindesk)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die bedeutendsten zehn digitalen W\u00e4hrungen korrelieren bislang ziemlich hoch miteinander. Die entsprechenden Korrelationskoeffizienten betragen zwischen 60 und 85 Prozent. Einzig Ripple korreliert gegen\u00fcber den anderen digitalen W\u00e4hrungen nur wenig (ca. 20%). Die Zeitreihen bisher sind aber nat\u00fcrlich erst kurz.<\/p>\n\n\n\n

Bitcoin eine W\u00e4hrung oder eine Asset Klasse?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Betrachtet man die bisherige Wertentwicklung von Bitcoin und anderen Kryptow\u00e4hrungen lassen sich nur wenige Gemeinsamkeiten mit den Entwicklungen einer „klassischen“ W\u00e4hrung feststellen. Daher betrachten verschiedene Studien die Entwicklungen von Kryptow\u00e4hrungen nicht als eine eigentliche \u201eW\u00e4hrung\u201c, sondern heben viel mehr die Elemente einer eigenen Assetklasse hervor. Spannend in diesem Zusammenhang ist eine Untersuchung am IFZ <\/a>von Thomas Ankenbrand und Denis Bieri, welche in ihrer Analyse aufzeigen, dass aus Schweizer Investoren-Perspektive betrachtet in den vergangenen vier Jahren die Beimischung von Kryptow\u00e4hrungen (Cryptocurrencies) in ein Portfolio das Risiko-Rendite-Profil deutlich verbessert h\u00e4tte. Dies kann man auch daran erkennen, dass die Korrelationen eines Kryptow\u00e4hrungs-Indizes mit dem Schweizer Aktienindex, einem Bond-Index und der Anlageklasse „Immobilien“ sehr tief gewesen waren. Eine Beimischung w\u00e4re entsprechend zumindest in der Vergangenheit erfolgsversprechend gewesen.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 5: Korrelationsmatrix der w\u00f6chendlichen Renditen von April 2013 bis zum 8. Oktober 2017. Index proxies: Swiss Performance Index (Stocks), Swiss Bond Index TR (Bonds), SXI CH Real Estate\u00ae Shares TR (Real Estate) und der Cryptocurrency Index (Cryptocurrencies) (Quelle: Ankenbrand\/Bieri)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Akzeptanzstellen von Bitcoin<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Zu den Onlinediensten, welche Bitcoin als Bezahlmittel akzeptieren, geh\u00f6ren bisher unter anderem Microsoft, Subway, Bloomberg, Whole Foods, Wikipedia, Expedia oder Dell. In der Schweiz gibt es derzeit noch nicht allzu viele Bitcoin-Akzeptanzstelle. Eine der bekanntesten ist die Stadt Zug, welche als erste Stadt weltweit die Kryptow\u00e4hrung als Zahlungsmittel akzeptiert. Seit Oktober 2017 k\u00f6nnen zudem die Kundinnen und Kunden der Hochschule Luzern Rechnungen in Bitcoin bezahlen<\/a>. Derzeit nutzen aber viele Personen Bitcoins (noch) nicht als Zahlungsmittel, sondern als Asset Klasse.<\/p>\n\n\n\n

Fazit: Bitcoin \u2013 und die Banken?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Verschiedene Banken haben begonnen, die Entwicklungen im Bereich der Kryptow\u00e4hrungen \u2013 und hier insbesondere im Bereich von Bitcoin und Ethereum \u2013 etwas genauer zu verfolgen und bieten teilweise ihren Kunden auch die M\u00f6glichkeit, Bitcoin zu kaufen oder verkaufen (z.B. die Falcon Bank oder Swissquote). Eine Absicht zu einem heutigen Zeitpunkt k\u00f6nnte sein, Cryptocurrencies als eine (riskante) \u00abAsset-Klasse\u00bb einem Portfolio beizumischen. Als innovative Bank kann man diesbez\u00fcglich durchaus punkten mit einem entsprechenden Angebot. Wer aber in Kryptow\u00e4hrungen investiert, muss in Anbetracht der hohen Volatilit\u00e4t eine gewisse Gelassenheit an den Tag legen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Durch die teilweise spektakul\u00e4ren Wert-Entwicklungen von Bitcoin ist die Kryptow\u00e4hrung derzeit stark in den Fokus \u2013 auch von Banken \u2013 geraten. Ich m\u00f6chte nachfolgend einige aus meiner Sicht interessante Fakten und Entwicklungen von Bitcoins aufzeigen. H\u00e4ufig werden Bitcoins \u2013 obwohl eine W\u00e4hrung \u2013 als eine „Anlageklasse“ genutzt. Dies macht das Thema auch f\u00fcr Banken und Investment Firmen spannend. 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