{"id":5024,"date":"2018-04-09T09:50:26","date_gmt":"2018-04-09T07:50:26","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=5024"},"modified":"2026-02-11T14:52:51","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:51","slug":"neues-aus-dem-innovations-lab-von-postfinance-ein-blockchain-vorhaben-und-der-digitale-betreibungsprozess-im-portrait","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/neues-aus-dem-innovations-lab-von-postfinance-ein-blockchain-vorhaben-und-der-digitale-betreibungsprozess-im-portrait\/","title":{"rendered":"Neues aus dem Innovations-Lab von PostFinance: Ein Blockchain-Vorhaben und der digitale Betreibungsprozess im Portrait"},"content":{"rendered":"\n\n\n

PostFinance war in den vergangenen Jahren sehr stark mit der Einf\u00fchrung eines neuen Kernbankensystems (geplant am Osterwochenende 2018) und der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs auf den ISO-20022-Standard (per Ende 2017 vollzogen) absorbiert. Um zu verhindern, dass die Innovation aufgrund diesen beiden Grossprojekten nicht zu kurz kommt, hat man sich dazu entschieden, explizit ein Konzept anzustossen, welches sich dem Thema \u00abInnovationen\u00bb annimmt und diese f\u00f6rdert. \u00dcber das Konzept, wie PostFinance Innovationen f\u00f6rdern m\u00f6chte, habe ich schon einmal in einem Blog berichtet<\/a>. Seither ist das im Dezember 2015 gegr\u00fcndete PostFinance Innovations-Lab neu dazugekommen und das Konzept hat sich weiterentwickelt (siehe \u00abInnovations-Horizonte\u00bb im n\u00e4chsten Abschnitt). Inzwischen arbeiten 8 Mitarbeitende im Innovationsteam (inkl. Lab). Auch dieser personelle Ausbau setzt ein klares Zeichen und soll dazu f\u00fchren, dass die sogenannten Co-Stars<\/a> besser unterst\u00fctzt werden.
Generell unterteilt PostFinance ihre Innovationsvorhaben in drei Horizonte. In der ersten Kategorie geht es um Projekte, welche vor allem die inkrementelle Verbesserung und die Optimierung des Kerngesch\u00e4fts zum Ziel haben. Der Innovationsgrad ist somit naheliegend, im Kerngesch\u00e4ft selber angesiedelt und ein Projekt kann in der Regel rasch und gewinnbringend umgesetzt werden. Dem zweiten Horizont werden Innovationsvorhaben bzw. Projekte zugeteilt, welche die Digitalisierungs-Transformation und vor allem neue Ideen im angrenzenden Kerngesch\u00e4ft unterst\u00fctzen. Der dritte Horizont beinhaltet Vorhaben, welche ausserhalb des Kerngesch\u00e4fts anzusiedeln sind und entsprechend das Potenzial haben, die Wertsch\u00f6pfungskette zu erweitern, bestehende Produkte zu kannibalisieren oder komplett neue Gesch\u00e4ftsmodelle hervorzubringen. Die Zuteilung zu diesen drei Horizonten ist nat\u00fcrlich nicht immer ganz eindeutig. Jeder Horizont beinhaltet einen spezifischen, unterschiedlichen Prozess, da Vorhaben oder Projekte in den jeweiligen Horizonten auch unterschiedliche Anforderungen aufweisen. Gem\u00e4ss Mathias Strazza, Innovationsmanager bei PostFinance, sind die meisten Projekte dem Horizont 1 (inkrementelle Verbesserungen\/Optimierungen im Kerngesch\u00e4ft) zuzuordnen, zwischenzeitlich mit fliessender Grenze zu Horizont 2 und den digitalen Themen, welche die Transformation von PostFinance zum digitalen Powerhouse f\u00f6rdern. Ein kleinerer Prozentsatz sind Innovationsvorhaben, welche in den Bereich der \u00abExperimente\u00bb geh\u00f6ren (Horizont 3) und welche einerseits einen potenziell langfristigen Einfluss auf PostFinance aus\u00fcben und andererseits in der Regel ausserhalb des Kerngesch\u00e4fts anzusiedeln sind. Das Innovationsteam mit dem PostFinance Innovation Lab unterst\u00fctzt alle drei Horizonte in gewissen Bereichen (bspw. in der Exploration mit der Suche neuer Signale\u2026), fokussiert sich mit dem Innovationsprozess H3, jedoch insbesondere auf den dritten Horizont.
Nachfolgend m\u00f6chte ich mich vor allem auf die Entwicklungen in diesem dritten Bereich fokussieren und aufzeigen, mit welcher Art von Vorhaben sich PostFinance hier derzeit auseinandersetzt. Schwergewichtig werde ich dabei die beiden Projekte \u00abB4U\u00bb und \u00abTilbago\u00bb vorstellen. Auf andere Projektideen werde ich nur kurz eingehen.<\/p>\n\n\n\n

B4U \u2013 Blockchain-Projekt von PostFinance<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ganz generell verfolgt (auch) PostFinance die Entwicklung der Blockchain-Technologie mit grossem Interesse. Sie \u00fcberlegt sich einerseits, wie sie die Blockchain als Basis f\u00fcr neuartige Gesch\u00e4ftsmodelle rund um den Handel und die Aufbewahrung von Kryptow\u00e4hrungen nutzen kann. Andererseits eruiert sie auch, wie sie mithilfe dieser Technologie die Buchf\u00fchrung von Waren und Dienstleistungen im Handel gewinnbringend umsetzen kann. Das Vorhaben B4U setzt genau an diesem zweitgenannten Punkt an. Mit B4U soll eine intelligente Energieabrechnung \u00fcber die Blockchain erfolgen. Hintergrund des Vorhabens sind \u00c4nderungen im Energiegesetz und Fortschritte im Bereich der Technologie. So sollen beispielsweise die heutigen mechanischen Stromz\u00e4hler in den Haushalten mittelfristig durch intelligente Messger\u00e4te (Smart Meter) ersetzt werden. Ebenso scheint klar, dass es eine Verlagerung von zentral organisierten Energieversorgern mit Grosskraftwerken hin zu dezentraler Produktion und lokalem Konsum geben wird. Vor allem f\u00fcr den aufstrebenden Markt der \u00abProsumers\u00bb (Stromkonsumenten, die einen Teil ihres Verbrauchs selber produzieren, andererseits aber auch Strom aus dem Netz konsumieren) bieten sich k\u00fcnftig vermutlich neue, interessante Marktm\u00f6glichkeiten. Gleichzeitig wird aufgrund der (auch administrativen) Komplexit\u00e4t von einer dezentralen Produktion, dem Eigenverbrauch und den dezentralen Speicherl\u00f6sungen ein zunehmend h\u00f6herer Informationsgrad verlangt. Mit der Entwicklung von Smart-Home-Technologien er\u00f6ffnen sich f\u00fcr Energiedienstleister neue Gesch\u00e4ftsfelder, in denen sie bisher noch nicht aktiv waren. Entsprechend arbeitet ein interdisziplin\u00e4res Team mit Spezialisten von PostFinance und Energie Wasser Bern (ewb) an diesem Vorhaben mit. Eine Analyse aktueller Blockchain-Projekte in der Energiewirtschaft zeigt zwar, dass sich die Technologie derzeit noch in einer fr\u00fchen Entwicklungsphase befindet. Der Ansatzpunkt, einfache L\u00f6sungen f\u00fcr die Prosumers herzustellen, welche eine Art Peer-to-Peer-Stromhandel aufbauen und den administrativen Aufwand reduzieren k\u00f6nnen, ist aber vielversprechend und interessant.
Worin liegt nun das Potenzial dieser Entwicklung f\u00fcr PostFinance? PostFinance erm\u00f6glicht sich durch dieses Projekt, an diesem neuen (und in Anbetracht der Bedeutung lukrativen) Markt zu partizipieren, indem sie ihren Endkunden (Gruppe der Prosumers) ein entsprechendes Tool zur Verf\u00fcgung stellt, welches die einfache und automatisierte Verrechnung von elektrischer Energie \u00fcber eine Blockchain zul\u00e4sst und gleichzeitig mit Smart Contracts verkn\u00fcpfte Zahlungen (vorzugsweise gleich \u00fcber das Postkonto) von Stromrechnungen ausl\u00f6st. Die Verkn\u00fcpfung mit Smart Contracts reduziert zugleich auch das Debitorenrisiko. Gleichzeitig sollen Eigenverbrauchsgesellschaften und Endverbraucher dank B4U Transparenz von der Messung bis zur Verrechnung ihres Stromverbrauchs erhalten. Entsprechend w\u00fcrde PostFinance in diesem Projekt ihre Zahlungsdienstleistungen auf eine interessante Art und Weise mit dem Strommarkt kombinieren und das Angebot sowohl f\u00fcr KMU als auch f\u00fcr Privatpersonen zur Verf\u00fcgung stellen. Die Programmierung der Smart Contracts wird auf Hyperledger vollzogen und durch 5 Mitarbeitende PostFinance-intern durchgef\u00fchrt. Die Einf\u00fchrung der Pilot-Version (\u00abSilent Launch\u00bb) ist auf Ende Jahr 2018 geplant. Die branchen\u00fcbergreifende Zusammenarbeit, ist ein neues Element im Rahmen von Innovationsvorhaben, das PostFinance als erfolgsversprechend wertet und bewusst f\u00f6rdern will.<\/p>\n\n\n\n

Tilbago \u2013 Digitalisierung des Inkasso-Prozesses <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ein zweites spannendes Vorhaben, welches durch den PostFinance-Innovationsprozess ging, ist Tilbago<\/a>. Die Vision von Tilbago ist es, den rechtlichen Inkasso-Prozess durch digitale Ans\u00e4tze und Methoden (Robotics, Intelligente Software) zu automatisieren. Unabh\u00e4ngig vom Fachwissen sollen Gl\u00e4ubiger und Gl\u00e4ubigervertreter Robo-Inkasso Betreibungen selbstst\u00e4ndig und elektronisch abwickeln k\u00f6nnen. Der Gl\u00e4ubiger wird auf Basis vordefinierter Schritte durch den gesamten Inkasso-Prozess hindurchgef\u00fchrt und \u00fcber die einzelnen durchzuf\u00fchrenden Aktivit\u00e4ten informiert. Auch die gesetzten Zahlungstermine und Fristen werden automatisch \u00fcberwacht. Der Informationsfluss zwischen Gl\u00e4ubiger und den Betreibungs\u00e4mtern erfolgt weitestgehend elektronisch (eSchKG).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Printscreen Webpage tilbago<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Heute z\u00e4hlen mehrere bekannte Grossunternehmen wie M\u00f6bel Pfister, Amag oder Swiss genetics zu Tilbagos Kunden. Mit der Bank Linth nutzt auch eine Bank dieses Angebot. Tilbago ist eine klassische Software as a Service-L\u00f6sung f\u00fcr s\u00e4mtliche Gl\u00e4ubiger, welche die Dienstleistung des elektronischen Betreibungsprozesses (eSchKG) nutzen, f\u00fcr welche sich aber eine eigenst\u00e4ndige interne L\u00f6sung nicht rechnet. Bei PostFinance ist Tilbago im Angebot \u00abSmartBusiness\u00bb integriert. Des Weiteren nutzt Tilbago die Cloud-Infrastruktur von PostFinance f\u00fcr all ihre Kunden.<\/p>\n\n\n\n

Weitere Vorhaben<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Neben diesen beiden ausf\u00fchrlicher beschriebenen Vorhaben, sind nat\u00fcrlich auch weitere im PostFinance Lab (weiter)entwickelt worden bzw. befinden sich noch in Entwicklung oder der Experimentierphase. So gilt beispielsweise das Produkt \u00abFlightplan\u00bb als interne Erfolgsgeschichte, weil es von Informatik- und Mediamatik Lernenden entwickelt wurde und sich sowohl intern im Postkonzern, als auch extern offenbar einer hohen Nachfrage erfreut. Das Tool hilft, die verschiedenen Vorhaben und Projekte visuell attraktiv zu tracken. Das Vorhaben \u00abNewston\u00bb hingegen klingt von der Idee her zwar vielversprechend (Newston ist ein Algorithmus, der mit personalisierten Neuigkeiten, basierend auf dem Aktienportfolio des Kleinanlegers, Push-Notifikationen schickt und den Kunden daher im Dickicht der vielen Informationen unterst\u00fctzen k\u00f6nnte), ist aber gescheitert. Des Weiteren wurde auch die Idee der My Chain Crowdfunding-Plattform wieder gestoppt.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Viele Banken leiden unter einzelnen grossen und ressourcenbelastenden Projekten (z.B. Einf\u00fchrung eines neuen Kernbankensystems, neues eBanking, etc.) und finden daher nur beschr\u00e4nkt Zeit, die oftmals immer gleichen Ressourcen auch f\u00fcr weitergehende, l\u00e4ngerfristige Innovationsprojekte einzusetzen. Diese Haltung k\u00f6nnte durchaus gef\u00e4hrlich sein. Entsprechend finde ich den Ansatz von PostFinance, f\u00fcr den Bereich \u00abInnovationen\u00bb bewusst ein Gef\u00e4ss zu entwickeln, sehr positiv. Wie oben aufgezeigt, sind Vorhaben im PostFinance Innovations Lab unterschiedlicher Natur. W\u00e4hrend einzelne Projekte (z.B. Flightplan) haupts\u00e4chlich bei PostFinance entwickelt werden, sind andere Projekte (z.B. Tilbago oder B4U) Beispiele daf\u00fcr, wie ein solches Gef\u00e4ss auch eine erfolgreiche und fr\u00fchzeitige Kooperation mit Startups oder anderen Unternehmen erm\u00f6glichen kann. Wer sich mit solchen Innovationen besch\u00e4ftigt, wird auch am einen oder anderen Ort scheitern. Das Experimentieren mit neuen Technologien hilft meines Erachtens aber jeder Bank in ihrer digitalen Transformation.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Innovationen fr\u00fchzeitig zu erkennen und zu verfolgen, ist gerade in der heutigen Welt f\u00fcr Banken sehr relevant. Viele Institute tun sich damit aber noch immer schwer. Ein klares und strukturiertes Konzept, wie Innovationen erkannt und gef\u00f6rdert werden k\u00f6nnen, ist daher sicherlich sinnvoll. 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