{"id":550,"date":"2012-11-22T15:16:33","date_gmt":"2012-11-22T14:16:33","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=550"},"modified":"2026-02-11T14:52:43","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:43","slug":"ifz-retail-banking-konferenz-ein-ruckblick","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-konferenz-ein-ruckblick\/","title":{"rendered":"IFZ Retail Banking Konferenz \u2013 ein R\u00fcckblick"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><strong><em>Prof. Dr. Andreas Dietrich, Hochschule Luzern-Wirtschaft<\/em><br>Vorstellung IFZ Retail Banking-Studie\/Analyse der Margenentwicklung<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die vom IFZ durchgef\u00fchrte Umfrage bei 184 Gesch\u00e4ftsleitungsmitgliedern von Schweizer Retail-Banken zeigt, dass sie den Margendruck im Aktivgesch\u00e4ft sowie die Rekrutierung und Ausbildung von guten, unternehmerisch denkenden Mitarbeitenden als die beiden gr\u00f6ssten aktuellen Herausforderungen betrachten. Weitere zentrale Herausforderungen sind die effiziente Umsetzung der Regulatorien, eine erh\u00f6hte Diversifikation der Ertragsquellen, die Rentabilisierung des Massenkundengesch\u00e4fts oder die Sicherstellung der Refinanzierung.<\/li><li>Auff\u00e4llig ist, dass die wichtigsten 7 Herausforderungen nur bankinterne Probleme betreffen. Kundenorientierte Probleme werden (nach wie vor) vernachl\u00e4ssigt. Deshalb wurde die siebte Herausforderung, Kundenorientierung, von den Autoren erg\u00e4nzt. Die Vielfalt und Herausforderungen f\u00fcr die Retail-Banken sind insgesamt sehr hoch (vgl. <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2012\/11\/16\/ifz-retail-banking-studie-die-retail-banken-als-fels-in-der-brandung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Blogbeitrag vom 16.11.2012<\/a>).<\/li><li>Die Zinsmargen der Aktivseite der Neuabschl\u00fcsse haben sich in den vergangenen 7 Jahren um fast 40 Basispunkte reduziert, aber seit dem Jahr 2007 insgesamt stabilisiert. Es existieren grosse Unterschiede nach Regionen. Der Hypothekarmarkt bleibt nach wie vor ein sehr stark regional ausgepr\u00e4gtes Gesch\u00e4ft.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>Alex Geissb\u00fchler, Partner, Leiter Regulatory Services<\/em><\/strong><strong> <em>KPMG<\/em><br>Regulierung im Retail Banking \u2013 Quo Vadis? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Retail-Banken werden sich voraussichtlich in den kommenden 5-10 Jahren mit einer grossen Vielfalt und Komplexit\u00e4t von regulatorischen Themen besch\u00e4ftigen m\u00fcssen. Diese sind in erster Linie:<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Transparenzvorschriften bez\u00fcglich versteuerter Gelder<\/li><li>Offenlegung von Verg\u00fctungen an Dritte beim Vertrieb von Produkten<\/li><li>Anlegerschutz<\/li><li>Cross-border<\/li><li>\u201eProduct suitability\u201c<\/li><li>\u201eClient suitability\u201c<\/li><li>Kapital- und Liquidit\u00e4tsplanung<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p><strong><em>Bernard Kobler, CEO Luzerner Kantonalbank<\/em><\/strong><strong><br>Gesch\u00e4ftsstellen \u2013 Kostentreiber oder Erfolgsgeneratoren?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Gesch\u00e4ftsstellen einer Bank sind Imagetr\u00e4ger \u2013 sogar f\u00fcr diejenigen, die nie einen Fuss \u00fcber die Schwelle einer Bank setzen. Gesch\u00e4ftsstellen sind heute auch Orte des erlebbaren Markencharakters einer Bank. Die Wirkung eines Gesch\u00e4ftsstellennetzes auf Differenzierung, Image, Positionierung oder Verankerung ist allerdings schwierig messbar. Trotzdem d\u00fcrfen Gesch\u00e4ftsstellen als eine Investition zur Erzielung zuk\u00fcnftiger Ertr\u00e4ge betrachtet werden.<\/li><li>Ein dichtes Zweigstellennetz ist ein glaubw\u00fcrdiges Differenzierungsmerkmal f\u00fcr eine kundennahe Bank. Dies ist auch in der LUKB-Strategie 2011 \u2013 2015 verankert: &#8222;Wir halten am dezentralen Vertriebsnetz fest&#8220;. Viele Filialen werden allerdings umgebaut und so den neuen Kundenbed\u00fcrfnissen angepasst: Markant h\u00f6here Gewichtungen der Zonen f\u00fcr Begegnung und Beratung werden angestrebt, Schalter werden an Bedeutung verlieren. Online Banking und Mobile Banking werden immer wichtiger, hier gilt es die Entwicklungen aufmerksam zu beobachten.<\/li><li>Nicht nur der Markencharakter der Filialen ist wichtig. Die LUKB hat eine deutlich bessere Marktdurchdringung in Gemeinden mit LUKB-Gesch\u00e4ftsstellen, als in Gemeinden, wo Mitbewerber alleine und die LUKB nicht pr\u00e4sent ist. Dort ist der LUKB-Marktanteil signifikant tiefer. Die Gesch\u00e4ftsstellen werden f\u00fcr die LUKB daher auch in naher Zukunft der wichtigste Vertriebskanal bleiben.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>Dr. Pierin Vincenz, CEO Raiffeisen Schweiz<br><\/em><\/strong><strong>Wachstum und Profitabilit\u00e4t &#8211; ein Widerspruch? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Margen- und Kostendruck im Retail Banking werden hoch bleiben.<\/li><li>Das Wachstum der Kundenausleihungen bei Raiffeisenbanken war deutlich h\u00f6her als das Wachstum des Zinserfolgs. Das Wachstum der Kundenausleihungen lag bei den Raiffeisenbanken in den vergangenen drei Jahren zwischen 7% und 8.3%, w\u00e4hrend der Zinserfolg lediglich um 1.3% bis 3.7% angestiegen ist. Insgesamt werden ca. 2\/3 der positiven Wachstumseffekte durch negative Zinsmargeneffekte kompensiert.<\/li><li>Die Raiffeisenbanken legen auch weiterhin den klaren Fokus auf das qualitative Wachstum bei gleichzeitiger Kostendisziplin und der steten F\u00f6rderung auch nichtfinanzieller genossenschaftlicher Werte.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>Hans-Ulrich Stucki, CEO Clientis AG<\/em><\/strong><strong><br>Kleine Banken, grosses Vertrauen &#8211; Strategien der Clientis Gruppe <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Clientis-Banken m\u00f6chten zuk\u00fcnftig ihre Ertr\u00e4ge durch zus\u00e4tzliche Aktivit\u00e4ten in den Gesch\u00e4ftsfeldern \u201eAnlegen und Vorsorgen\u201c sowie \u201ePrivat- und Firmenkunden\u201c steigern.<\/li><li>Die in den vergangenen Jahren \u00fcberdurchschnittlich hohe Cost\/Income-Ratio von ca. 64% l\u00e4sst sich vor allem durch IT-Investitionen erkl\u00e4ren. Ziel ist es, diese Ratio auf ca. 60% runterzubringen. Der entsprechende Wert steht aber nicht im speziellen Fokus der Eigent\u00fcmer. Die Banken erhoffen sich einen zus\u00e4tzlichen Synergienutzen unter anderem durch Kostensenkungen mit gruppenweiter Koordination der IT-Leistungen und durch die konsolidierte \u00dcberwachung durch die FINMA.<\/li><li>15 Clientis Banken haben vertraglich vereinbart, der Clientis Gruppe bis mindestens 2017 anzugeh\u00f6ren. Sie bleiben jedoch weiterhin eigenst\u00e4ndig.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong><em>Prof. Dr. Nils Hafner, Hochschule Luzern-Wirtschaft<\/em><\/strong><strong><br>Kundenkontakt-Management: Die Kunst des 80-20 im Retail Banking <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das Management von Retail-Banken muss identifizieren, welches die Standardgesch\u00e4ftsvorf\u00e4lle im \u201eFirst Level\u201c sind, und diese nachhaltig entlang der Kennzahl der sogenannten \u201efirst contact resolution rate\u201c (L\u00f6sungsquote im ersten Anlauf) f\u00fchren. Entscheidend sind dabei Fehlerfreiheit und L\u00f6sungsgeschwindigkeit.<\/li><li>Weiter m\u00fcssen Retail-Banken analysieren, wo die Profilierungsfelder bei den komplexeren L\u00f6sungen im \u201eSecond Level\u201c liegen. Hier gilt es zusammen mit den jeweiligen Experten in der Bank nachhaltig positive Kundenerlebnisse zu gestalten.<\/li><li>Damit sollte es auch zu einem deutlich positive(re)n NPS-Wert (\u201eWeiterempfehlungs-Quote\u201c) kommen. Derzeit sind die Anstrengungen der &nbsp;Banken in diesem Gebiet noch deutlich zu tief.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Einige Impressionen der Konferenz:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2012\/11\/RB-Konferenz.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"595\" height=\"769\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2012\/11\/RB-Konferenz.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-568\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2012\/11\/RB-Konferenz.jpg 595w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2012\/11\/RB-Konferenz-232x300.jpg 232w\" sizes=\"auto, (max-width: 595px) 100vw, 595px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><em><strong>Die 170-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie Schweiz 2012\u00bb kostet 290 Franken und kann <\/strong><\/em><a title=\"Bestellen der IFZ Retail Banking-Studie Schweiz 2012\" href=\"http:\/\/www.weiterbildung.hslu.ch\/wirtschaft\/finanzdienstleistungen\/retail-banking-studie-2012-k2847.html\"><strong><em>hier <\/em><\/strong><\/a><strong><em>direkt bestellt werden.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Weitere Artikel in Fachzeitschriften:<br><\/em><\/strong><em><strong>Bankmagazin:<\/strong> Die Retailbanken als Fels in der Brandung<\/em><em><br><a href=\"http:\/\/www.bankmagazin.de\/Aktuell\/Nachrichten\/202\/19815\/Die-Retailbanken-als-Fels-in-der-Brandung.html\">http:\/\/www.bankmagazin.de\/Aktuell\/Nachrichten\/202\/19815\/Die-Retailbanken-als-Fels-in-der-Brandung.html<\/a><\/em><em><br><strong>Luzerner Zeitung:<\/strong><br><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2012\/11\/Artikel_NLZ_Retailbanking12.pdf\">Der Kunde steht weit hinten<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die erste IFZ Retail Banking-Konferenz, mit knapp 130 Personen ausgebucht, fand am 15.11.2012 statt und war ein bereichernder Anlass f\u00fcr alle Teilnehmenden. 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