{"id":5937,"date":"2018-11-26T09:01:03","date_gmt":"2018-11-26T08:01:03","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=5937"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"welche-prozesse-werden-bei-banken-kuenftig-staerker-digitalisiert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/welche-prozesse-werden-bei-banken-kuenftig-staerker-digitalisiert\/","title":{"rendered":"Welche Prozesse werden bei Banken k\u00fcnftig st\u00e4rker digitalisiert?"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Die meisten Prozesse bei Banken sind noch nicht durchg\u00e4ngig digital. Viele Prozesse sind historisch gewachsen und durchlaufen verschiedene bankinterne Abteilungen. Zudem werden zahlreiche Prozesse h\u00e4ufig noch immer stark manuell bearbeitet und sind entsprechend komplex. In Zeiten von sinkenden Margen m\u00fcssen Wege gefunden werden, um die Prozesskosten zu reduzieren. Gelingt es den Banken, die Prozesse in ihrem Kerngesch\u00e4ft zu optimieren, automatisieren oder zu digitalisieren, kann dies m\u00f6glicherweise zu bedeutenden Kosteneinsparungen und somit zu potenziell h\u00f6heren Margen f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Die Umfrage<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Um einen Eindruck zu erhalten, wie weit die Banken in Bezug auf die Digitalisierung ihrer Prozesse derzeit sind, wurde ein Fragebogen an das jeweils zust\u00e4ndige Gesch\u00e4ftsleitungsmitglied der Banken verschickt. Die Umfrage war anonym und wurde zwischen Ende Juli und Mitte August 2018 durchgef\u00fchrt. Insgesamt wurden 90 Personen (von 90 Banken) f\u00fcr die Teilnahme angefragt. 47 der angeschriebenen Personen haben sich an der Umfrage beteiligt. Dies entspricht einer erfreulich hohen R\u00fccklaufquote von rund 52 Prozent.<br>Teilgenommen haben nach Bankengruppen<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Kantonalbanken: 15 Personen<\/li><li>Sparkassen, Regionalbanken und Raiffeisenbank: 25 Personen<\/li><li>Weitere Banken (Grossbanken, ausl\u00e4ndisch beherrschte Retail Banken, andere Banken): 7 Personen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Gemessen an der Anzahl der in der Schweiz t\u00e4tigen Retail Banken ist diese Verteilung in etwa repr\u00e4sentativ.<br>Abgefragt wurden drei Bereiche. Neben dem aktuellen Stand der Digitalisierung von Prozessen, wurde gefragt, welche zuk\u00fcnftige Wichtigkeit die Digitalisierung einzelner Prozesse f\u00fcr das Bankinstitut hat. Des Weiteren wurde eruiert, aus welchen Gr\u00fcnden die Banken ihre Prozesse (st\u00e4rker) digitalisieren m\u00f6chten.<br>Bei den Prozessen wurden spezifisch die Bereiche \u00abHypothekargesch\u00e4ft\u00bb, \u00abAnlagegesch\u00e4ft\u00bb und \u00abKunden-Onboarding\u00bb abgefragt. Zus\u00e4tzlich wurden die Prozesse noch in verschiedene Prozessschritte aufgetrennt (z.B. Akquise, Beratung, Abschluss, Analyse, Monitoring). Zur Beantwortung des Standes der Digitalisierung konnten die Befragten auf einer Skala zwischen 1 und 5 ausw\u00e4hlen (1 = analog [z.B. auf Papier]; 5 = voll digitalisiert). Den daraus resultierenden Durchschnittswert bezeichnen wir als Digitalisierungsgrad. Die Wichtigkeit der Digitalisierung konnte ebenfalls auf einer 5-er Skala bewertet werden (1 = sehr tiefe Wichtigkeit; 5 = sehr hohe Wichtigkeit). Bei den Motiven f\u00fcr die Digitalisierung konnten die Befragten die Wichtigkeit der Motive ebenfalls auf einer 5-er Skala einsch\u00e4tzen.<br>Das Thema \u00abDigitalisierung von Prozessen\u00bb kann mittels einer solchen Umfrage nur sehr vereinfacht abgebildet werden. Daher m\u00fcssen die nachfolgenden, aggregierten Auswertungen mit etwas Vorsicht genossen werden. Ebenso muss ber\u00fccksichtigt werden, dass die Analysen nur die Meinung der Bankenvertreter wiederspiegeln. Gleichwohl gibt es einen guten Eindruck, wo die Banken in diesem Thema in etwa stehen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Wichtigste Resultate<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Insgesamt wird schnell klar, dass gem\u00e4ss Einsch\u00e4tzung der Banken noch viel Potenzial in der Digitalisierung von Prozessen steckt. In allen Bereichen sind die Banken der Meinung, dass die potenzielle Bedeutung der Prozess-Digitalisierung h\u00f6her ist als der derzeitige Stand dieser Entwicklung. Die Differenz zwischen der Wichtigkeit der Digitalisierung einzelner Prozesse und dem aktuellem Digitalisierungsgrad kann der Abbildung 1 in aggregierter Form entnommen werden.<br>Als speziell wichtig werden die Digitalisierung verschiedener Prozesse im Bereich Abwicklung\/Verarbeitung und \u00dcberwachung\/Monitoring betrachtet. Weniger Potenzial zur Digitalisierung wird insgesamt im Bereich \u00abAkquise\/Lead\u00bb und \u00abBeratung\u00bb gesehen. In diesem Bereich ist auch der Digitalisierungsgrad der Banken derzeit tief.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1308\" height=\"622\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-5940\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb-1.jpg 1308w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb-1-300x143.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb-1-768x365.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb-1-1024x487.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1308px) 100vw, 1308px\" \/><figcaption><em>Abbildung 1: Aktueller Stand der Prozessdigitalisierung vs. Wichtigkeit der Prozesse<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Geht man noch etwas mehr in die Tiefe der insgesamt abgefragten 36 (Teil-)Prozesse, so k\u00f6nnen die folgenden Erkenntnisse gewonnen werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Noch praktisch nicht digitalisiert sind gem\u00e4ss Einsch\u00e4tzung der Banken die Prozesse im Bereich der Akquisition von Retail-, Firmen- und Private Banking Kunden, der Beratungsprozess bei Firmenkunden oder das Digital Onboarding f\u00fcr Firmenkunden.<\/li><li>Im Gegensatz dazu sch\u00e4tzen die Banken ihren Digitalisierungsgrad der Prozesse im Bereich des Monitorings von Hypothekarkrediten und im Bereich der Portfolio\u00fcberwachung von Anlagen bei Retail und Private Banking Kunden als ziemlich hoch ein. Auch hier sehen sie allerdings weiteren Optimierungsbedarf.<\/li><li>Die drei wichtigsten Prozesse in Bezug auf die k\u00fcnftige Digitalisierung der Prozesse sind (i) der Abschluss und die Abwicklung von Hypothekarverl\u00e4ngerungen bei Privatkunden (Wert: 4.26), (ii) das Digital Onboarding eines Privatkunden (und hier vor allem der Prozess-Schritt: Verarbeitung des Neukunden im System; Wert 4.23); und (iii) das digitale, automatisierte \u00dcberwachen der Anlagen eines Retail Kunden (Wert: 4.17).<\/li><li>Auch in Zukunft planen die Bankenvertreter hingegen die Prozesse im Bereich der Akquisition, des Onboardings und des Beratungsgespr\u00e4chs im Bereich KMU-Kunden nicht oder nur wenig zu digitalisieren (Wichtigkeit von rund 2 von 5 Punkten).<\/li><li>Generell kann man feststellen, dass die Prozess-Digitalisierung im Bereich Firmenkunden deutlich tiefer ist als im Private Banking oder Retail Banking. Banken planen dies derzeit auch nicht zu \u00e4ndern.<\/li><li>Was heute bereits (teilweise) digital ist, auch in der Zukunft eine hohe Wichtigkeit in Bezug auf die Digitalisierung. Entsprechend gibt es eine hohe Korrelation (87%) zwischen dem aktuellen Digitalisierungsgrad der Prozesse und der k\u00fcnftigen Wichtigkeit der Prozess-Digitalisierung. Gleichzeitig sehen die Banken in allen abgefragten Prozessen Verbesserungsm\u00f6glichkeiten. Das gr\u00f6sste Delta gibt es im Bereich der \u00abVerarbeitung des Neukunden im System\u00bb beim Onboarding. Der Digitalisierungsgrad wird hier als sehr gering angegeben \u2013 die k\u00fcnftige Wichtigkeit hingegen als hoch. \u00c4hnliches gilt f\u00fcr die Verarbeitung und Abwicklung bei der Verl\u00e4ngerung von Hypothekarkrediten von Privatkunden. Auch hier wird die k\u00fcnftige Bedeutung als deutlich h\u00f6her eingesch\u00e4tzt als der heutige Stand der Entwicklung.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Motive f\u00fcr die Digitalisierung von Prozessen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wie Abbildung 2 aufzeigt, sind Kosteneinsparungen der wichtigste Treiber, die Digitalisierung der Prozesse voranzutreiben. Als \u00e4hnlich wichtig gelten auch die schnelleren Abwicklungszeiten und die Verbesserung der Kundenerfahrung. Die Erh\u00f6hung der Ertr\u00e4ge ist relativ gesehen am wenigsten wichtig.<br>Oftmals k\u00f6nnen mit der Digitalisierung von Prozessen auch zwei Fliegen mit einer Klappe geschlagen werden. Als Beispiel kann die Selbstverwaltung der Benutzerrechte f\u00fcr die Mitarbeitenden einer Unternehmung im e-Banking genannt werden. Mit dieser M\u00f6glichkeit k\u00f6nnen die Rechte innerhalb eines KMU (z.B. Erfassung und \u00c4nderung von Zeichnungs- und Zugriffsrechten) auf sehr einfache Art und Weise von der Unternehmung selber ge\u00e4ndert werden. Statt \u00fcber den Postweg neue oder ausgeschiedene Mitarbeiter zu melden und neue Zeichnungsberechtigungen f\u00fcr einzelne Mitarbeiter anzufordern, kann die Unternehmung dies selbstst\u00e4ndig im Online Banking machen. Sie erh\u00e4lt dadurch Transparenz \u00fcber die Berechtigungssituation. Eine solche Prozessdigitalisierung f\u00fchrt entsprechend zu einer Win-Win Situation: Die Bank verringert ihre Prozesskosten (der Kunde \u00fcbernimmt die Arbeit selbst, viel manuelle Arbeit auf Seiten der Bank entf\u00e4llt), w\u00e4hrend der Kunde sein Problem einfacher und schneller regeln kann (Verbesserung der Kundenerfahrung).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1040\" height=\"634\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb2_2-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-5944\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb2_2-1.jpg 1040w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb2_2-1-300x183.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb2_2-1-768x468.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/10\/Abb2_2-1-1024x624.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1040px) 100vw, 1040px\" \/><figcaption><br><em>Abbildung 2: Motive f\u00fcr die Digitalisierung von Prozessen <\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Anhand der oben vorgestellten Umfrageergebnisse wird rasch klar, dass die Banken im Bereich der Prozessdigitalisierung noch ein grosses Potenzial haben und dies \u2013 zumindest zu einem Teil \u2013 erkannt haben. Gem\u00e4ss Aussagen der einzelnen Bankenvertretern wird die Prozessdigitalisierung in den n\u00e4chsten Jahren eine h\u00f6here strategische Priorit\u00e4t erhalten. Dank der Digitalisierung von Prozessen haben Banken die Chance, sowohl Kosten zu senken als auch das Kundenerlebnis zu verbessern. Gleichzeitig gilt es nun aber, zuerst die Prozesse besser zu kennen und klarer zu definieren. Nur ein bekannter und klar definierter Prozess kann optimiert und danach digitalisiert werden. Die Digitalisierung eines Prozesses macht erst dann richtig Sinn, wenn der Prozess zuerst auch optimiert wurde.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Banken verf\u00fcgen derzeit noch nicht \u00fcber viele durchg\u00e4ngig digitale Prozesse. Viele Prozesse sind noch immer stark manuell getrieben und durch Ver\u00e4nderungen im Markt und im Kundenverhalten schneller veraltet. 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Viele Prozesse sind noch immer stark manuell getrieben und durch Ver\u00e4nderungen im Markt und im Kundenverhalten schneller veraltet. Die rasanten technologischen Entwicklungen und die sich ver\u00e4ndernden Kundenerwartungen in Bezug auf die Digitalisierung stellen f\u00fcr Banken aber nicht (nur) eine Belastung, sondern in Bezug auf die Prozessgestaltung auch eine grosse Chance dar. Eine schrittweise, gut geplante Digitalisierung der Prozesse hilft Banken, sich den neuen Margensituationen besser anzupassen. Im heutigen Blog m\u00f6chte ich basierend auf einer Umfrage bei Bankenvertretenden beleuchten, wie Banken den derzeitigen Stand der Prozess-Digitalisierung beurteilen und welche Prozesse k\u00fcnftig st\u00e4rker digitalisiert werden sollen. 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