{"id":6382,"date":"2018-11-15T14:52:19","date_gmt":"2018-11-15T13:52:19","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=6382"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"ifz-retail-banking-studie-2018-bei-hypotheken-entscheidet-beratungsqualitaet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-2018-bei-hypotheken-entscheidet-beratungsqualitaet\/","title":{"rendered":"IFZ Retail Banking-Studie 2018: Bei Hypotheken entscheidet Beratungsqualit\u00e4t"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Es gibt verschiedene Gr\u00fcnde, warum sich Kunden f\u00fcr eine Bank entscheiden. Beim Abschluss einer Hypothek sind aber nicht nur g\u00fcnstige Zinsen, sondern eine gute Beratungsqualit\u00e4t und die pers\u00f6nliche Bekanntschaft zu einem Kundenberater entscheidend. Dies zeigt eine Umfrage bei rund 220 Kundinnen und Kunden im Rahmen der Retail Banking-Studie 2018  des Instituts f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ der Hochschule Luzern &#8211; Wirtschaft.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"HSLU Retail Banking-Studie 2018\" width=\"640\" height=\"360\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/ofCXCC0pEZc?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><figcaption><strong>Video: Die IFZ Retail Banking Studie 2018 in der \u00dcbersicht<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Hypotheken online verl\u00e4ngern <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Immer mehr Banken bieten die M\u00f6glichkeit an, eine Hypothek online abzuschliessen. F\u00fcr die \u00fcberwiegende Mehrheit der Umfrageteilnehmenden ist dies jedoch kein wichtiges Kriterium f\u00fcr ihren Entscheid. &nbsp;Dennoch kann es sich \u00fcber die H\u00e4lfte der Befragten vorstellen, eine Hypothek \u00fcber das Internet abzuschliessen. 94 Prozent dieser Personen gab dabei an, dass der Online-Abschluss insbesondere bei einer Verl\u00e4ngerung der Hypothek in Frage k\u00e4me. Entsprechend kann erwartet werden, dass sich das derzeitige Volumen des Online-Hypothekarmarktes von rund CHF 4 Milliarden weiter erh\u00f6hen wird.&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Durch Digitalisierung\nKosten sparen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>In Zeiten von weiterhin sinkenden Zinsmargen gewinnen Kosteneinsparungen bei den Banken an Bedeutung. Wie die Studie aber aufzeigt, ist die Heterogenit\u00e4t beiden befragten Banken gerade bei der Prozessgestaltung und auch der Prozesskosten im Hypothekarbereich immens. Selbst Banken mit gleichem Kernbankensystem haben verschiedene Prozesse und Effizienzwerte. Daraus kann abgeleitet werden, dass bei allen Banken ein \u2013 kleineres oder gr\u00f6sseres&nbsp; \u2013 Optimierungspotenzial besteht. Die Studie kommt zum Schluss, dass sich alleine beim Abschluss von Neuhypotheken f\u00fcr die Banken durch Prozessoptimierungen und einer konsequenteren Prozessdigitalisierung Einsparungen von durchschnittlich drei Prozent des Ertrages ergeben w\u00fcrde. <\/p>\n\n\n\n<p>Abbildung 1 zeigt als Beispiel die Einsparungen in Basispunkten bei einer f\u00fcnfj\u00e4hrigen Festhypothek im Umfang zwischen CHF 200\u2019000 und CHF 1.5 Millionen je Bank.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1350\" height=\"445\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Einsparpotential.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-6432\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Einsparpotential.jpg 1350w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Einsparpotential-300x99.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Einsparpotential-768x253.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Einsparpotential-1024x338.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1350px) 100vw, 1350px\" \/><figcaption><strong>Abbildung 1: Einsparungspotenzial je untersuchte Bank in Basispunkten pro Jahr bei 5-j\u00e4hriger Laufzeit<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Studienleiter Prof. Dr. Andreas Dietrich sagt dazu: \u00abEs gilt aber, zuerst die Prozesse besser zu kennen, danach klarer zu definieren und in einem weiteren Schritt zu optimieren. Nur ein bekannter und klar definierter Prozess kann digitalisiert werden. Solange der Prozess nur wenig Vorgaben kennt und die Kostenstrukturen nur ungenau bekannt sind, l\u00e4sst sich das Potenzial f\u00fcr eine Digitalisierung nur schwer ableiten.\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Kleinbanken\nweiterhin mit den besten Kennzahlen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr das\nRanking der besten Schweizer Retail-Banken werden Kennzahlen von 93 Instituten\nanalysiert. Der Fokus liegt dabei auf zehn Kennzahlen, welche das Risiko, die\nRentabilit\u00e4t sowie die Struktur von Bilanz und Erfolgsrechnung erfassen. Ber\u00fccksichtigt\nwurden die Jahresabschl\u00fcsse 2015, 2016 und 2017.<\/p>\n\n\n\n<p>Auf den ersten vier R\u00e4ngen platzieren sich drei Kleinbanken mit einer Bilanzsumme von weniger als 400 Millionen Franken (Caisse d&#8217;Epargne d&#8217;Aubonne soci\u00e9t\u00e9 coop\u00e9rative, Spar- und Leihkasse Wynigen AG, Ersparniskasse Affoltern i.E. AG). Einzig die Schwyzer Kantonalbank mit der Platzierung auf Rang 2 konnte dieses Trio sprengen. Gerade Kleinbanken gelingt es trotz Tiefzinsumfeld, weiterhin hohe Zinsmargen zu erwirtschaften. Eine weitere St\u00e4rke ist die starke Eigenmittelausstattung.<\/p>\n\n\n\n<p>Die besten 15 Retail Banken, basierend auf den Kennzahlen der Jahre 2015 bis 2017, finden sich in der \u00dcbersicht<a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Top-15-Banken-Benchmarking.jpg\" target=\"_blank\"> hier.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Frauenanteil weiterhin tief in GL und VR, Transparenz nimmt ab<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Im letzten Teil der Studie wurde die Corporate Governance von 74 Banken analysiert. Wie sich zeigt, bleibt der Frauenanteil im Verwaltungsrat beziehungsweise in der Gesch\u00e4ftsleitung weiterhin tief (19% bzw. 8%). Viele Banken haben sich zum Ziel gesetzt, den Frauenanteil in ihren Verwaltungsr\u00e4ten zu erh\u00f6hen. Allgemein l\u00e4sst sich feststellen, dass die Transparenz im Bereich der Corporate Governance bei den nichtb\u00f6rsenkotierten Banken eher abnimmt. Im Zusammenhang mit den Erleichterungen des Proportionalit\u00e4tsprinzips verzichten zum Beispiel kleinere Banken wieder auf die Publikation der Gesamtentsch\u00e4digung f\u00fcr den Verwaltungsrat und die Gesch\u00e4ftsleitung.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text alignwide is-stacked-on-mobile\" style=\"grid-template-columns:25% auto\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"200\" height=\"283\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Titelseite-IFZ-Retail-Banking-Studie-2018-e1542277443202.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-6421 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p>Die 230-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2017\u00bb kostet 290 Franken und kann unter\u00a0<a href=\"&#x6d;&#97;i&#x6c;&#116;o&#x3a;&#105;f&#x7a;&#x40;&#104;&#x73;&#x6c;&#117;&#46;&#x63;&#104;\">&#x69;&#102;z&#x40;&#104;s&#x6c;&#x75;&#46;&#x63;&#x68;<\/a>\u00a0bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Inhaltsverzeichnis.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Inhaltsverzeichnis der IFZ Retail Banking-Studie 2018<\/strong><\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Wir danken den Sponsoren der Studie herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1190\" height=\"709\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-5567\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018.png 1190w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-300x179.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-768x458.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-1024x610.png 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1190px) 100vw, 1190px\" \/><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>In der siebten Studie zum Schweizer Retailbanken-Markt zeigt das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ der Hochschule Luzern auf: Beim Hypothekarentscheid sind die Beratungsqualit\u00e4t sowie die Zinsh\u00f6he die wichtigsten Kriterien. 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