{"id":6457,"date":"2018-11-19T07:42:35","date_gmt":"2018-11-19T06:42:35","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=6457"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2018","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2018\/","title":{"rendered":"R\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking Konferenz 2018"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><strong>Prof. Dr. Andreas Dietrich, IFZ, Hochschule Luzern \u2013 Wirtschaft: Vorstellung der IFZ Retail Banking-Studie 2016<\/strong><br>Eine Zusammenfassung der IFZ Retail Banking-Studie 2018 finden Sie in <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2018\/11\/15\/ifz-retail-banking-studie-2018-bei-hypotheken-entscheidet-beratungsqualitaet\/\">unserer <\/a><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2018\/11\/15\/ifz-retail-banking-studie-2018-bei-hypotheken-entscheidet-beratungsqualitaet\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Medienmitteilung<\/a><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2018\/11\/15\/ifz-retail-banking-studie-2018-bei-hypotheken-entscheidet-beratungsqualitaet\/\"> <\/a>oder in <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=ofCXCC0pEZc#action=share\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">unserem Kurz-Video<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Nachfolgend noch einige Impressionen von der Konferenz:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery has-nested-images columns-default is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex wp-block-gallery-is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"1276\" data-id=\"6472\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/2_Andreas-Dietrich-2-1.jpg\" alt=\"\" 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\/><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"1277\" data-id=\"6477\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/7_Germann-Wiggli-2-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-6477\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/7_Germann-Wiggli-2-1.jpg 1920w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/7_Germann-Wiggli-2-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/7_Germann-Wiggli-2-1-768x511.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/7_Germann-Wiggli-2-1-1024x681.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"1277\" data-id=\"6478\" 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Er findet es insbesondere eine problematische Situation, dass Kundinnen und Kunden nicht bereit sind, f\u00fcr mehr Leistung durch Digitalisierung zu bezahlen. <\/li><li>Daher hat die St. Galler Kantonalbank das Ziel, Kunden \u00fcber die Nutzung von mehreren Produkten zu binden. Der Bruttoertrag bei Kunden mit mehreren Produkten ist um ein vielfaches h\u00f6her als bei Kunden mit einem Produkt.<\/li><li>Aus strategischer Sicht kann sich die St. Galler Kantonalbank gem\u00e4ss Roland Ledergerber nur \u00fcber die Mitarbeitenden differenzieren \u2013 die Produkte im Banking sind gem\u00e4ss seiner Einsch\u00e4tzung austauschbar.<\/li><li>Die St. Galler KB baut stark in der Beratung aus. Hier werden aktuell 35 neue Stellen geschaffen. Zudem hat die Bank ein eigenes Data Analytics Team aufgebaut.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fusion of traditional and new in a banking world<\/strong><br>Michal Liday, CEO, <a href=\"https:\/\/www.tatrabanka.sk\/en\/personal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tatra Banka<\/a><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die slowakische Tatra Banka hat in den letzten Jahren \u00fcber 120 Awards erhalten. Sie wurde regelm\u00e4ssig und von verschiedenen Portalen zur unter anderem weltweit besten digitalen Bank f\u00fcr Retail Banking ausgezeichnet.<\/li><li>Die Bank hat sich bereits vor mehr als 10 Jahren entschieden, eine klare Digitalisierungs- und Innovationsstrategie zu verfolgen. Seither sind viele Innovationen eingef\u00fchrt worden. Dazu geh\u00f6ren beispielsweise die erste Mobile Banking App (2009), die digitale Signatur in Filialen (2011; anhand von 7 verschiedenen Parametern wird erkannt, ob wirklich Person X unterschreibt) oder eine Mobile Payment Funktionen (2012). Aus Sicht von Michal Liday speziell spannend sind die Voice Biometrics (2013) und die Face Biometrics (2018).<\/li><li>Mit Voice Biometrics wird ein Kunde im Callcenter \u00abim freien Gespr\u00e4ch\u00bb innerhalb von 20 Sekunden erkannt (zuvor: 1 Minute). Eine klassische Kundenidentifikation entf\u00e4llt. Der Start in das Gespr\u00e4ch verl\u00e4uft dadurch auch viel erfolgreicher. <\/li><li>Mit Face Biometrics kann ein Kunde sehr schnell identifiziert werden. Diese Technologie er\u00f6ffnet der Tatra Bank zahlreiche M\u00f6glichkeiten: Einerseits dauert dadurch eine Kontoer\u00f6ffnung inklusive Kundenidentifikation nicht mehr l\u00e4nger als drei bis vier Minuten (da alles komplett End-to-End digitalisiert ist). Andererseits wird die Technologie auch f\u00fcr andere Produkte eingesetzt, z.B. Konsumkredite (Dauer bis Kredit ausbezahlt wird: 15 Minuten). Interessant dabei: Die Ausweis-Daten werden automatisch mit einer Datenbank des Innenministeriums abgeglichen und von diesem best\u00e4tigt, sofern korrekt.<\/li><li>Neben dem klassischen Banking mit Filialen bietet die Tatra Bank also auch eine hochkar\u00e4tige mobile-only Bank an. Mit der physischen Bank im Hintergrund sieht sich die Tatra Bank gegen\u00fcber Challenger Banks wie N26 oder Revolut in ihrem Heimmarkt im Vorteil. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Retail Banking in Zentral- und Osteuropa: Tradition vs. Transformation<br><\/strong>Christian Wolf, Head of Group Transformation, <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.rbinternational.com\/eBusiness\/01_template1\/826124957350877869-NA-NA-NA-1-NA.html\" target=\"_blank\">Raiffeisen Bank International<\/a><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Raiffeisen Bank International RBI ist in 14 mittel- und osteurop\u00e4ischen M\u00e4rkten pr\u00e4sent und hat \u00fcber 14 Millionen Kundinnen und Kunden. Die M\u00e4rkte sind in Bezug auf das Kundenverhalten oder die Penetration von Karten etc. enorm heterogen.<\/li><li>Eine Entwicklung hin zu vermehrter Nutzung von digitalen Kan\u00e4len zeichnet sich hingegen in allen L\u00e4ndern klar ab. Besonders auff\u00e4llig: In L\u00e4ndern, wo auch das traditionelle Banking stark verankert ist, werden digitale Kan\u00e4le h\u00e4ufiger genutzt.<\/li><li>Filialbesuche gehen in den meisten L\u00e4ndern mittel bis stark zur\u00fcck.<\/li><li>Die RBI versucht bewusst disruptiv zu sein. Sie sieht sich in Zukunft als Plattform-Bank, welche in einem letzten Schritt mit offenen APIs auch komplett f\u00fcr andere Angebote offen sein wird. Die PSD II Richtlinien sind nur ein Treiber der digitalen Strategie der Bank.<\/li><li>Um Innovationen zu f\u00f6rdern, hat RBI verschiedene Gef\u00e4sse etabliert. Dazu geh\u00f6rt bspw. ein Innovations Garten (Mitarbeitende k\u00f6nnen Start-up Ideen eingeben), ein Innovations Lab und ein AcceleratorProgramm.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Von der Selbsthilfeorganisation f\u00fcr KMU zur digital(st)en Bank&nbsp;<br><\/strong>Germann Wiggli, CEO, <a href=\"https:\/\/www.wir.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">WIR Bank<\/a><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Germann Wiggli stellte die Geschichte der Bank sowie das Konzept der WIR W\u00e4hrung vor. Der Anteil der WIR W\u00e4hrung in der Bilanz der Bank nimmt laufend ab. 1993 waren noch 96% der Assets in H\u00f6he von 1 Mrd. in WIR, Ende 2017 lag der Anteil bei einer Bilanzsumme von CHF 5.3 Milliarden noch bei 13%. Das Gesch\u00e4ft in Schweizer Franken hat somit stark an Bedeutung gewonnen.<\/li><li>Die Gesch\u00e4fts-Idee von WIR basiert auch darauf, die Zinsen f\u00fcr die Mitglieder unter dem Marktniveau zu halten. Dies ist imderzeitigen Marktumfeld etwas schwierig. Sie hat nun aber zu einer un\u00fcblichen Massnahmen gegriffen: Als erstes und einziges Schweizer Bankinstitut bietet die WIR-Bank eine <a href=\"https:\/\/www.wir.ch\/fileadmin\/user_upload\/Dokumente\/Flyer\/flyer-mehrwert-hypothek-wir-de.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Festhypothek mit einem Negativzins<\/a> an.<\/li><li>Im Bereich der Digitalisierung hat die Bank schon fr\u00fch P2P-Payment Funktionen f\u00fcr Kunden eingef\u00fchrt. Ebenfalls gibt es einen Online-Marktplatz, auf welchem Kunden der Bank ihre Produkte oder auch ganze Online-Shops online stellen k\u00f6nnen.<\/li><li>Die S\u00e4ule 3a App VIAC ist aus Sicht der Bank ein grosser Erfolg. Bis Ende Jahr erwartet die Bank etwa CHF 75 Millionen AuM. Aktuell nutzen etwa 5\u2019500 Kunden die App.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Finden statt suchen &#8211; mit <a href=\"https:\/\/www.cosmofunding.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cosmofunding<\/a> den Finanzierungsmarkt neu organisieren<br><\/strong>Fredy R. Flury, Head Risk Management FIRC, Bank Vontobel<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Mit cosmofunding hat die Bank Vontobel eine\nweitere Plattform lanciert. \u00dcber die Plattform k\u00f6nnen institutionelle\nInvestoren in einem ersten Schritt vor allem in \u00d6RK Kredite investieren. Ein\nwichtiger Vorteil des Modells ist die Anbindung von fedafin, welche\nautomatisiert eine unabh\u00e4ngige Beurteilung der Bonit\u00e4t von Emittenten &amp;\nEmissionen gibt. <\/li><li>Gegen\u00fcber bisherigen Geb\u00fchrenstrukturen \u00fcber\ntraditionelle Broker ist cosmofunding etwa ein Viertel g\u00fcnstiger.<\/li><li>Es sind gen\u00fcgend Geldgeber vorhanden, da\nVontobel bereits auf eine breite Kundenbasis im institutionellen Bereich\naufbauen kann. Geldnehmer auf die Plattform zu bringen, ist die gr\u00f6ssere\nHerausforderung.<\/li><li>In den ersten Wochen gab es bereits\nFinanzierungsanfragen im Umfang von CHF 800 Millionen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Die Zukunftder Geldm\u00e4rkte &#8211; Aufbau eines neuen digitalen Netzwerks<br><\/strong>Daniel Sandmeier, CEO <a href=\"https:\/\/www.instimatch.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Instimatch<\/a><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Insitmatch will den durch Broker gepr\u00e4gtenGeldmarkt auf die Plattform transferieren \u2013 und hat ambitionierteinternationale Ambitionen.<\/li><li>Der Geldmarkt ist enorm gross (t\u00e4glicher Umsatz: in CHF ca. 20-30 Mrd.; in USD ca. 200-300 Mrd), die Margen sind gering \u2013 es ist also ein klassisches Volumengesch\u00e4ft. <\/li><li>Als Geldgeber kommen nicht nur Institutionelle in Frage, sondern auch gr\u00f6ssere Unternehmen, welchen beispielsweise anderen Unternehmen Liquidit\u00e4t zur Verf\u00fcgung stellen k\u00f6nnen.<\/li><li>Praktisch alle Transaktionen sind 1:1-Beziehungen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>IFZ Retail Banking-Studie 2018<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text alignwide is-stacked-on-mobile\" style=\"grid-template-columns:25% auto\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"200\" height=\"283\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Titelseite-IFZ-Retail-Banking-Studie-2018-e1542277443202.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-6421 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p>Die 230-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2017\u00bb kostet 290 Franken und kann unter\u00a0<a href=\"&#x6d;&#x61;&#105;lt&#x6f;&#x3a;&#105;&#102;z&#x40;&#x68;&#115;&#108;u&#x2e;&#x63;&#x68;\">i&#102;&#x7a;&#x40;h&#115;&#108;&#x75;&#x2e;c&#104;<\/a>\u00a0bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/Inhaltsverzeichnis.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Inhaltsverzeichnis der IFZ Retail Banking-Studie 2018<\/strong><\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Wir danken den Sponsoren  herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1190\" height=\"709\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-5567\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018.png 1190w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-300x179.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-768x458.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/Alle-Sponsoren-2018-1024x610.png 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1190px) 100vw, 1190px\" \/><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die bereits siebte Durchf\u00fchrung der Retail Banking Konferenz am IFZ in Zug fand am 15. November einmal mehr vor ausverkauftem Publikum statt. Den 140 Teilnehmenden wurden nebst der Vorstellung der IFZ Retail Banking-Studie 2018 spannende Referate und Diskussionen zur Zukunft des Retail Bankings geboten. 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