{"id":6590,"date":"2018-12-03T08:37:15","date_gmt":"2018-12-03T07:37:15","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=6590"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"27-milliarden-boersenwert-fuer-ein-fintech-unternehmen-und-wie-mpos-in-der-schweiz-bei-der-ubs-laeuft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/27-milliarden-boersenwert-fuer-ein-fintech-unternehmen-und-wie-mpos-in-der-schweiz-bei-der-ubs-laeuft\/","title":{"rendered":"27 Milliarden B\u00f6rsenwert f\u00fcr ein FinTech-Unternehmen \u2013 und wie mPos in der Schweiz bei der UBS l\u00e4uft"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Mit der Verbreitung von Smartphones wurde in den letzten Jahren die technologische Voraussetzung geschaffen, um Debit- und Kreditkartenzahlungen auch ohne \u201eklassische\u201c Bezahlterminals abzuwickeln. In Kombination mit einem Kartenleseger\u00e4t erm\u00f6glicht die sogenannte mPOS-Technologie, praktisch jedes mobile Endger\u00e4t in ein Bezahlterminal umzuwandeln.<\/p>\n\n\n\n

mPOS \u2013 um was geht\u2019s?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Entstehung von mPOS (mobile Point of Sale) ist eng mit der Smartphone- und Tablet-Entwicklung verbunden. Erst mit der Lancierung von leistungsf\u00e4higen mobilen Endger\u00e4ten in den letzten Jahren und mit der M\u00f6glichkeit, Apps auf diesen Ger\u00e4ten zu installieren, waren auch die Voraussetzungen f\u00fcr die Entwicklung der mPOS-Technologie gegeben. In der Zwischenzeit gibt es weltweit mehrere Anbieter im mPOS-Bereich.<\/p>\n\n\n\n

Auf dem Schweizer Markt f\u00fchrte die UBS Mitte 2014 in Zusammenarbeit mit SumUp eine erste mPOS-L\u00f6sung ein. \u00dcber dieses System habe ich bereits in der Vergangenheit berichtet<\/a><\/u><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Wie ich schon geschrieben habe, ist das Angebot solcher mPOS wohl vor allem f\u00fcr drei Gruppen interessant:<\/p>\n\n\n\n

  1. F\u00fcr Unternehmen oder Selbstst\u00e4ndige, die mobil unterwegs sind. Beispielsweise k\u00f6nnen durch solche Angebote zuk\u00fcnftig der Pizzakurier, der G\u00e4rtner, Marktstandbetreiber, Handwerker, Caterer, Adventureanbieter oder auch Taxiunternehmer Debit- und Kreditkarten mit ihrem Smartphone oder Tablet akzeptieren. Das entsprechende Vorgehen ist einfacher als der Versand und die Eingangs\u00fcberpr\u00fcfung einer Rechnung.<\/li>
  2. F\u00fcr kleine Gesch\u00e4fte, welche diese g\u00fcnstigere L\u00f6sung aus finanziellen Gr\u00fcnden bevorzugen. Da die monatlichen Kosten f\u00fcr ein Terminal wegfallen, mag diese L\u00f6sung je nach Umsatz f\u00fcr sie g\u00fcnstiger sein. Sie m\u00fcssen ihre Kunden dadurch auch nicht mehr zum Bancomaten schicken oder ein fest installiertes Kartenterminal kaufen, um bargeldloses Zahlen anbieten zu k\u00f6nnen.<\/li>
  3. F\u00fcr besondere Anl\u00e4sse wie f\u00fcr Messen oder f\u00fcr Vereinsanl\u00e4sse. Dies erlaubt es dem Kassier von vielen verschiedenen Personen Beitr\u00e4ge einzusammeln ohne das passende Wechselgeld zur Hand haben, beziehungsweise um den Verlust einer prall gef\u00fcllten Bargeldschatulle f\u00fcrchten zu m\u00fcssen.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Spektakul\u00e4re internationale Entwicklungen im mPOS-Markt: Square mit 27 Milliarden B\u00f6rsenwert und Paypal mit grossem Zukauf<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    In den vergangenen zwei Jahren gab es teilweise spektakul\u00e4re Entwicklungen im mPOS-Markt. So wurde im Mai dieses Jahres, kurz vor dem angepeilten B\u00f6rsengang, die im Jahr 2010 gegr\u00fcndete schwedische Firma iZettle von Paypal gekauft. Es war der bisher gr\u00f6sste Zukauf in der Geschichte von Paypal. iZettle wurde f\u00fcr USD 2.2 Milliarden erworben. Nach Angaben von Paypal wird iZettle derzeit von einer halben Million H\u00e4ndler (in den skandinavischen L\u00e4ndern, Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, Mexiko und Brasilien) genutzt. Die Einnahmen von iZettle lagen im Jahr 2017 bei etwa 94 Millionen Euro.
    Der derzeit gr\u00f6sste Wettbewerber ist das US-Unternehmen Square, das von Twitter-Chef Jack Dorsey gegr\u00fcndet wurde. Square ging 2015 an die B\u00f6rse und hat inzwischen (Ende November) einen Marktwert von 27 Milliarden Dollar \u2013 also mehr als das Zehnfache von iZettle. Die Amerikaner hatten im Jahr 2017 bereits einen Umsatz von \u00fcber zwei Milliarden Dollar.<\/p>\n\n\n\n

    Und in der Schweiz?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Ein in der Schweiz bestens bekannter Konkurrent ist SumUp. Das Start-up wurde 2011 in Berlin gegr\u00fcndet, hat 2016 mit dem Wettbewerber payleven fusioniert und besch\u00e4ftigt heute und nur sieben Jahren nach dem Start imposante 1\u2019200 Mitarbeitende. Die Firma ist derzeit in 30 L\u00e4ndern vertreten. Es wirtschaftet zudem \u2013 bei einem Umsatz von mehr als USD 200 Millionen \u2013 bereits profitabel (Wachstum Umsatz gegen\u00fcber Vorjahr: 97%). Heute nutzen mehr als eine Million H\u00e4ndler den Service; t\u00e4glich kommen mehr als 3\u2019000 neue H\u00e4ndler weltweit dazu. SumUp ist also gr\u00f6sser als iZettle \u2013 die Unternehmensbewertung d\u00fcrfte entsprechend also auch \u00fcber 1 Milliarde USD sein. Auch in der Schweiz ist SumUp erh\u00e4ltlich. Insbesondere die UBS hat eine langj\u00e4hrige Kooperation mit dem Startup.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/a>
    Abbildung 1: Die Hochschule Luzern zu Besuch bei SumUp in Berlin (27.11.2018)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

    Neben SumUp gibt es auch weitere Schweizer Anbieter im Markt. So hatte Aduno im Sommer 2016 die mobile und bargeldlose Zahlungsl\u00f6sung Anypay lanciert, derweil die Six Group mCashier im Angebot hatte. Nachdem Six Payment Services die Karten-Terminals der Aduno Gruppe im August 2017 gekauft hatte, wurden mCashier und anypay zusammengef\u00fchrt. Das neue mobile Kartenleseger\u00e4t heisst nun mPRIME<\/a>. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Akzeptanz in der Schweiz am Beispiel von SumUp bei der UBS <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Ich habe bei der UBS nachgefragt, wie die bisherige Entwicklung bei SumUp war und welche Branchen und (UBS-)Firmen SumUp tats\u00e4chlich nutzen. Hier die Zusammenfassung der wichtigsten Erkenntnisse aus Sicht der UBS:<\/p>\n\n\n\n