{"id":6748,"date":"2019-01-07T08:22:22","date_gmt":"2019-01-07T07:22:22","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=6748"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"mobile-banking-innovationen-der-st-galler-kantonalbank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/mobile-banking-innovationen-der-st-galler-kantonalbank\/","title":{"rendered":"Mobile Banking Innovationen der St. Galler Kantonalbank"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Wie das Institut f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ und der Digital Think Tank e-foresight der Swisscom in <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2017\/06\/20\/verbreitung-von-online-und-mobile-banking-erste-zahlen-fuer-den-schweizer-markt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">einem gemeinsamen Forschungsprojekt 2017 eruiert haben<\/a>, bieten die grosse Mehrheit der Banken ihren Kunden zwar Mobile Banking Applikationen an. Diese werden bis jetzt jedoch erstaunlich selten genutzt. Der Anteil aktiver Mobile Banking Nutzer, welche sich mindestens einmal pro Quartal einloggen, belief sich in 2016 auf lediglich 13 Prozent (10% in 2015). Gleichwohl ist davon auszugehen, dass sich diese Zahlen rasant nach oben entwickeln werden. So weiss ich von einzelnen Banken, dass sich in den letzten Monaten die Anzahl Logins nochmals deutlich erh\u00f6ht hat. Beispiele aus Asien und den USA zeigen ebenfalls, wohin die Reise auch in der Schweiz wohl gehen wird. In S\u00fcdkorea, Singapur oder China ist die Mobile Banking-Durchdringung zwischen 50 und 70 Prozent, in den USA liegt sie bei 35-40 Prozent.<br>Auch die St. Galler Kantonalbank ist der \u00dcberzeugung, dass Mobiles Banking immer mehr Verbreitung finden wird. Sie hat entsprechend verschiedene strategische Initiativen gestartet, um das Angebot auf dem mobilen Endger\u00e4t vielf\u00e4ltiger und besser zu machen. Nachfolgend stelle ich drei Entwicklungen \u2013 #H\u00e4schCash, Wiitblick sowie die Individualisierung des Designs \u2013 genauer vor.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>#H\u00e4schCash \u2013 bisherige Entwicklungen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die Spar-App der St. Galler Kantonalbank mit dem Namen #H\u00e4schCash erm\u00f6glicht es Kunden, f\u00fcr konkrete W\u00fcnsche ein Sparziel zu definieren. Sie wurde im Mai 2018 lanciert und seither in verschiedenen Punkten weiterentwickelt (konkrete Entwicklungen werden <a href=\"https:\/\/www.sgkb.ch\/digital\/sparapp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a> aufgef\u00fchrt). Da sich die St. Galler Kantonalbank im November 2017 grunds\u00e4tzlich f\u00fcr eine Single App Strategie entschieden hat, wurde H\u00e4schCash in die SGKB App integriert. Die Anwendung ist als ein pers\u00f6nlicher Spar-Partner zu verstehen. Mit Tipps und Hinweisen, kombiniert mit unterschiedlichsten Sparmethoden, soll die App den Sparern erm\u00f6glichen, ein Sparziel zu erreichen. Beispielsweise errechnet der Assistent, wie viele Franken man pro Woche und Monat sparen muss, um die angestrebte Reise in der H\u00f6he von CHF 3\u2019000 in f\u00fcnf Monaten antreten zu k\u00f6nnen. Ist man nicht (mehr) auf Kurs, wird dies mitgeteilt und auch optisch in der App aufgezeigt. Das ganze Angebot ist dabei sehr spielerisch gemacht. <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2017\/08\/21\/neues-digitales-sparprodukt-haeschcash-der-st-galler-kantonalbank-im-test\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mehr Details finden sich dazu in meinem Blog vom August 2017.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Was sind erste Erkenntnisse nach einem Jahr? Nachfolgend einige interessante Fakten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Insgesamt hat #H\u00e4schCash eine bereits gute Produktdurchdringung: 10-15 Prozent aller Kunden in der Prim\u00e4rzielgruppe der 15-25-j\u00e4hrigen Kunden nutzen nach sechs Monaten #H\u00e4schCash.<\/li><li>In Bezug auf das Geschlecht kann festgestellt werden, dass die App etwas st\u00e4rker von M\u00e4nnern genutzt wird. 60 Prozent der Nutzer sind M\u00e4nner, derweil 40 Prozent der Nutzer Frauen sind.<\/li><li>Die \u00abSockel-Logins\u00bb sind vergleichsweise hoch: jeden Tag loggen sich mindestens 10 Prozent aller Kontobesitzer mit einer aktiven Sparregel ein, an Tagen mit aktiven Triggern f\u00fcr die Nutzer erh\u00f6ht sich die Zahl auf bis zu einem Drittel.<\/li><li>Regeln: Jeder Dritte hat Wetterregeln aktiviert, jeder Vierte hat Fussballregeln aktiviert. Am Beliebtesten ist allerdings das Rundungssparen (40%).<\/li><li>Das Durchschnittsalter eines #H\u00e4schCash-Nutzers liegt bei 26 Jahren.<\/li><li>Insgesamt konnte die St. Galler Kantonalbank datengetrieben f\u00fcnf verschiedene Benutzerprofile ableiten. Diese werden genutzt, um Weiterentwicklungen zu identifizieren und zu priorisieren.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Wiitblick \u2013 die digitale finanzielle Lebensplanung<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Als neues Produkt lanciert die SGKB bald die <a href=\"https:\/\/www.sgkb.ch\/digital\/finanz-und-lebensplaner\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mobile Applikation \u00abWiitblick\u00bb<\/a>. Mit Wiitblick wird eine Art einfache digitale Lebensplanung angeboten. Derzeit befindet sich das Produkt noch in einer Beta-Phase. Das Angebot wird auch in die SGKB-App integriert (gem\u00e4ss der Single App Strategie der SGKB). W\u00e4hrend #H\u00e4schCash vor allem kurzfristige Ziele im Fokus hat (z.B. die n\u00e4chsten Sommerferien), kann Wiitblick als eine Art \u00abAnschlussprodukt\u00bb verstanden werden. Die Idee dieser App ist, dass sich die Nutzer mit ihren l\u00e4ngerfristigen Zielen auseinandersetzen (Welche Ziele sollen erreicht werden? Sind diese finanziell erreichbar?) und auf dem Weg dahin durch individuelle Handlungsempfehlungen begleitet werden. Das Zielpublikum dieses Angebots ist gem\u00e4ss Falk Kohlmann, Leiter Digital Banking, entsprechend 25-45 Jahre alt. Das Tool ist im Sinne von \u00abSimplicity first\u00bb auch zugunsten eines kleineren Funktionsumfangs bewusst einfach gehalten und soll einen ersten groben \u00dcberblick \u00fcber die langfristigen Entwicklungsperspektiven geben (vgl. Abbildung 1). Zudem gibt es auch verschiedene Tipps, welche die entsprechenden Pl\u00e4ne unterst\u00fctzen. Insgesamt wird und soll es aber nicht in der Lage sein, eine komplexere Vorsorge-Analyse zu ersetzen. Aus Sicht der SGKB ist es aber ein erster Schritt, um Kunden f\u00fcr eine tiefergehende Beratung zu gewinnen. Das Angebot von \u00abWiitblick\u00bb ist kostenlos, ist aber nur f\u00fcr Kunden der SGKB verf\u00fcgbar.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-1-SGKB.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"526\" height=\"352\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-1-SGKB.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-6749\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-1-SGKB.jpg 526w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-1-SGKB-300x201.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 526px) 100vw, 526px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Erste Printscreens von Wiitblick (Betaversion)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Individualisierung Erscheinungsbild Mobile Banking App <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eine weitere Innovation der St. Galler Kantonalbank betrifft die Startseite der SGKB App. Kunden k\u00f6nnen seit November 2018 das Erscheinungsbild der App den individuellen Pr\u00e4ferenzen anpassen (ohne Erg\u00e4nzung von neuen Funktionen). Einerseits k\u00f6nnen die Favoriten individuell platziert werden (\u00abWidgets\u00bb). Andererseits kann das Farbschema selber gew\u00e4hlt werden oder es kann ein eigenes Hintergrundbild hochgeladen werden. Ebenso kann zwischen dem Kachel-Design und dem Kreis-Design gew\u00e4hlt werden (vgl. Abbildung 2; f\u00fcr weiterf\u00fchrende Informationen siehe <a href=\"https:\/\/www.sgkb.ch\/de\/privatkunden\/app6\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a>). Dies soll auch den Spagat zwischen Single App f\u00fcr alle Kunden und den kundenindividuellen Bed\u00fcrfnissen unterst\u00fctzen<br>F\u00fcr jene Kunden, die ihre App nicht selber individualisieren, wird basierend auf einfachen Analytics-Modellen im Verlauf des Jahres 2019 ein entsprechendes Design \u00abzugeteilt\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-2-SGKB.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"589\" height=\"372\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-2-SGKB.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-6750\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-2-SGKB.png 589w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/12\/Abb-2-SGKB-300x189.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 589px) 100vw, 589px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Verschiedene M\u00f6glichkeiten zur Individualisierung und Personalisierung der Mobile Banking App<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Es scheint, dass die (auf einem allerdings noch tiefen Niveau) beachtlichen Wachstumsquoten im Mobile Banking kombiniert mit erfolgreichen Mobile Only Banken wie <a href=\"https:\/\/www.revolut.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Revolut<\/a> oder <a href=\"https:\/\/n26.com\/de-de\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">N26<\/a> \u2013 aber auch Schweizer Mobile Only L\u00f6sungen wie <a href=\"https:\/\/www.cler.ch\/de\/landing-pages\/zak\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Zak<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.neon-free.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Neon<\/a> \u2013 zu einem Umdenken bei Schweizer Banken f\u00fchren. Mobile Banking Angebote werden k\u00fcnftig wichtiger \u2013 und es gilt, sich hier fr\u00fchzeitig gut zu positionieren. Dies gilt sowohl im Hinblick auf die Funktionalit\u00e4ten als auch in Bezug auf das \u00abLook and Feel\u00bb. Vor diesem Hintergrund sind auch die oben beschriebenen Initiativen der St. Galler Kantonalbank nachvollziehbar. Die ersten Erfahrungen mit #H\u00e4schCash haben die Bank ermuntert, auch weitere Innovationsvorhaben zu starten. Mit Wiitblick wird eine Art digitale Beratung entwickelt, welche kostenlos ist und dadurch nat\u00fcrlich \u2013 in einem engeren Sinn \u2013 keinen direkten Business Case generiert. Diese L\u00f6sung k\u00f6nnte aber m\u00f6glicherweise helfen, fr\u00fchzeitig Kundenpotenziale zu erkennen, Kunden zu binden, Aufmerksamkeit zu erzeugen (St\u00e4rkung der Kompetenzvermutung) und auch konkrete Leads f\u00fcr Beratungen oder eine Finanzplanung zu erhalten. Ebenso passt diese App zur Strategie der Bank, die Kunden in jeder Lebenslage umfassend und auf verschiedenen Kan\u00e4len beraten zu k\u00f6nnen. Vor diesem Hintergrund scheint mir das Angebot interessant zu sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die Nutzerzahlen im Bereich Mobile Banking sind in der Schweiz noch immer erstaunlich tief \u2013 die Wachstumsentwicklungen und das Potenzial von Bankgesch\u00e4ften auf dem mobilen Endger\u00e4t hingegen sehr hoch. Vor diesem Hintergrund investiert die St. Galler Kantonalbank (SGKB) verst\u00e4rkt in mobile Anwendungen. Nach #H\u00e4schCash lanciert sie mit Wiitblick eine weitere mobile Applikation innerhalb der SGKB App, dieses Mal im Bereich der Finanzplanung. Des Weiteren k\u00f6nnen SGKB-Kunden k\u00fcnftig die Mobile Banking App individualisieren. 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