{"id":6779,"date":"2019-01-21T09:52:33","date_gmt":"2019-01-21T08:52:33","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=6779"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"der-neue-hypothekarberatungsprozess-der-bank-thalwil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/der-neue-hypothekarberatungsprozess-der-bank-thalwil\/","title":{"rendered":"Der neue Hypothekarberatungsprozess der Bank Thalwil"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Als kleines Institut kann die Bank Thalwil nicht die Preisf\u00fchrerschaft anstreben. Sie setzt stattdessen auf individualisierte Kundenbeziehungen. Die Herausforderung besteht nun darin, dies nicht nur als Worth\u00fclse im Raum stehen zu lassen, sondern dies dem Kunden im Beratungsgespr\u00e4ch auch auf nachhaltige Art zu vermitteln. Im Hypothekarprozess hat die Bank deshalb basierend auf diesem strategischen Ansatz ein Konzept entwickelt, welches mit Hilfe des Software-Anbieters Advice Online realisiert werden konnte.<\/p>\n\n\n\n

Pers\u00f6nlicher Hypothekarzinssatz<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dies wird am besten durch das Endergebnis des Beratungsprozesses deutlich, n\u00e4mlich den pers\u00f6nlichen Hypothekarzinssatz (Vgl. Abbildung 1), der quasi das Kernst\u00fcck des ganzen Ansatzes bildet.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Darstellung des pers\u00f6nlichen Hypothekarzinssatzes als Kernst\u00fcck des Prozesses<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Damit kommuniziert die Bank dem Kunden, dass dieser Zinssatz f\u00fcr ihn massgeschneidert wurde. Und weil der Kunde \u00e4hnlich wie beim Autokauf, wo er verschiedene Optionen gegen Aufpreis w\u00e4hlen und damit den Preis steuern kann, auch hier z.B. mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder einer Erh\u00f6hung der Amortisationszahlungen seinen Hypothekarzinssatz beeinflussen kann, ist diese Masskonfektion f\u00fcr ihn auch glaubhaft. Um diese Wirkung zu verst\u00e4rken und die Einflussnahme des Kunden auf den Zinssatz noch zu erweitern ist die Bank mit der Mobiliar eine Kooperation eingegangen und bietet auch einen \u00abLiegenschaftendienst\u00bb an, der in Notf\u00e4llen wie verlorene Schl\u00fcssel, Wespennest auf dem Balkon etc. dem Kunden mit Hauswart-Services zur Seite steht.<\/p>\n\n\n\n

Einfach und \u00fcbersichtlich<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der ganze Beratungsprozess ist modular aufgebaut, d.h. es kann je nach Bed\u00fcrfnis des Kunden bei den Objektdaten, den Kundendaten oder den Angaben zum Risikoprofil des Kunden begonnen werden. Die Masken sind \u00fcbersichtlich und bewusst einfach gestaltet. Die Ermittlung des Finanzierungsbedarfs wird zudem anschaulich visualisiert (Abbildung 2).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Der Finanzierungsbedarf wird \u00fcbersichtlich dargestellt und mittels einer Stapelgraphik visualisiert<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Etwas unsch\u00f6n ist, dass hier dem Kunden nicht angezeigt wird, dass die Zusatzsicherheiten seitens der Bank nur zu 90 Prozent angerechnet werden. Der Kundenberater muss darauf im Gespr\u00e4ch hinweisen.
Dem Kundenberater stehen im Tool verschiedene Finanzierungsvarianten zur Verf\u00fcgung, welche er dem Kunden auf Knopfdruck pr\u00e4sentieren kann. Dies hat f\u00fcr die Bank den Vorteil, dass sie die Finanzierungsvorschl\u00e4ge in Abstimmung mit dem ALM gestalten und im Tool hinterlegen kann und die Kundenbetreuer dem Kunden so im Gespr\u00e4ch praktisch automatisch ALM-konforme Finanzierungvorschl\u00e4ge unterbreiten. Des Weiteren steht ein Button \u2018Massgeschneiderte Finanzierung\u2018 zur Verf\u00fcgung, wo gem\u00e4ss den Vorstellungen des Kunden Finanzierungstranchen definiert werden k\u00f6nnen.
Der Vergleich verschiedener Finanzierungsvarianten pr\u00e4sentiert sich wie folgt:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 3: Der Vergleich der Varianten ist f\u00fcr den Kunden einfach wahrnehmbar; die Differenz im eigenen Portemonnaie wird unmittelbar angezeigt<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Hier \u00fcberzeugen vor allem die gute \u00dcbersicht und die konkrete Anzeige der Mehrkosten der teureren Variante. Die beiden farbigen Balken unterhalb der Mitte des Bildes zeigen die Tragbarkeit an, was sich durch eine entsprechende Beschriftung noch verdeutlichen liesse.
Dass im Sinne von \u00abeinfach und \u00fcbersichtlich\u00bb auch auf gewisse Funktionen verzichtet wurde, wie sie beispielsweise die UBS in ihrem Beratungsprozess anbietet (dar\u00fcber wurde hier fr\u00fcher berichtet<\/a>), soll ebenfalls offengelegt werden. So enth\u00e4lt das Tool unter anderem keine M\u00f6glichkeit Zinsszenarien durchzuspielen oder mit einem Renovationsrechner den Unterhalt der zu finanzierenden Immobile zu ermitteln.<\/p>\n\n\n\n

Was mir gef\u00e4llt<\/strong><\/p>\n\n\n\n