{"id":7509,"date":"2019-04-15T09:56:26","date_gmt":"2019-04-15T07:56:26","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=7509"},"modified":"2026-02-11T14:52:52","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:52","slug":"wie-julius-baer-auf-die-digitalen-herausforderungen-reagiert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-julius-baer-auf-die-digitalen-herausforderungen-reagiert\/","title":{"rendered":"Wie Julius B\u00e4r auf die digitalen Herausforderungen reagiert"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die Privatbanken-Branche steht seit einiger Zeit verst\u00e4rkt unter Druck und ist in einem tiefergreifenden Wandel. Bei vielen Privatbanken haben sich \u00fcber die letzten Jahre viele Kennzahlen verschlechtert. Auch die Anzahl der Institute hat sich in den letzten 15 Jahren um rund 35 Prozent reduziert. Einerseits m\u00fcssen sich diese Banken mit verschiedenen neuen Anforderungen im Bereich der Regulierung auseinandersetzen. Andererseits m\u00fcssen sich die Privatbanken auch verst\u00e4rkt den Themen der Digitalisierung und den ver\u00e4nderten Kundenerwartungen annehmen. So hat beispielsweise eine Studie der LGT aufgezeigt, dass der Generationen-Gap in der Nutzung von Online Kan\u00e4len zusehends schwindet. Auch die \u00e4lteren Kundengenerationen nutzen digitale Kan\u00e4le intensiv(er) (vgl. LGT Studie, 2018<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Mit diesen Entwicklungen sieht sich auch die Bank Julius B\u00e4r konfrontiert. Klar scheint aber, dass das Beratungsgesch\u00e4ft (\u00abAdvisory\u00bb) ein zentraler Bestandteil der Bank bleibt. Dies ist auch vor dem Hintergrund der verschiedenen \u00abEntscheidungstypen\u00bb ihrer Kunden nachvollziehbar. In der Schweiz treffen 47 Prozent der im Rahmen der LGT-Studie befragten Private Banking Kunden die Anlageentscheidungen zusammen mit anderen Personen aus dem pers\u00f6nlichen Umfeld oder dem Anlageberater (sogenannte \u00abValidatoren\u00bb, vgl. Abbildung 1). 41 Prozent treffen in der Regel die Anlageentscheidungen ganz eigenst\u00e4ndig (\u00abSoloisten\u00bb) und ein Anteil von 12 Prozent \u00fcberl\u00e4sst die Anlageentscheidungen komplett dem Anlageberater (\u00abDelegatoren\u00bb).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Entscheidungstypen im Private Banking (Quelle: LGT Private Banking Report 2018)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Vor diesem Hintergrund hat sich die Bank Julius B\u00e4r im Jahr 2017 entschieden, die sogenannte \u00abDigital Advisory Suite\u00bb f\u00fcr ihre Kundenberater selber zu entwickeln.<\/p>\n\n\n\n

Die Digital Advisory Suite der Bank Julius B\u00e4r <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mit der Digital Advisory Suite (DiAS) werden grunds\u00e4tzlich drei Ziele verfolgt:<\/p>\n\n\n\n

  1. Compliance: <\/strong>Als erstes soll die DiAS bei der Bew\u00e4ltigung der regulatorischen Komplexit\u00e4t helfen, indem es als regulatorischer Navigator durch die verschiedenen Prozesse f\u00fchrt.<\/li>
  2. Automatisierung:<\/strong> Durch die Konsolidierung mehrerer Advisory-Tools soll die DiAS die Prozesse st\u00e4rker automatisieren und den Verwaltungsaufwand reduzieren.<\/li>
  3. Personalisierung:<\/strong> Durch Data Analytics und Machine Learning sollen Anlageinhalte und die Beratung auf der Grundlage von Kundenpr\u00e4ferenzen noch st\u00e4rker personalisiert werden.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Ich werde nachfolgend auf diese drei Aspekte vertieft eingehen.<\/p>\n\n\n\n

    Compliance Checks<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Der Startpunkt und auch die anf\u00e4ngliche Legitimation f\u00fcr das Aufsetzen dieses umfangreichen und kostenintensiven Projekts war vor allem der regulatorische Druck durch MiFID und MiFID II. Durch den Einsatz von digitalen Hilfsmitteln sollte das Einhalten der (auch grenz\u00fcberschreitenden) Compliance-Richtlinien erleichtert und der Kundenberater entlastet werden.
    Der sogenannte \u00abRegulatory Navigator\u00bb orientiert sich dabei am typischen Arbeitsablauf eines Kundenberaters (\u00abWorkflow-gesteuert\u00bb). Abh\u00e4ngig vom regulatorischen Umfeld (MiFID II, Fidleg, Regulierungen ausserhalb der EU) sehen die Prozess-Schritte dabei entsprechend etwas anders aus. Es werden aber beispielsweise jeweils Pre-Trade Checks (Eignungspr\u00fcfungen vor einem Wertpapierkauf), Pre-Trade Dokumente, der Trade selbst und die Dokumentation nach einem Trade (sogenannter \u00abSuitability Report\u00bb) durch den digitalen Helfer unterst\u00fctzt. Der Vorteil einer solchen L\u00f6sung ist, dass die Regulierung immer im Kundenkontext angewendet werden kann und regulatorische Neuerungen schnell und ziemlich einfach adaptiert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

    Eine solche L\u00f6sung ist f\u00fcr eine Privatbank mit komplexen regulatorischen Anforderungen, vor allem auch im grenz\u00fcberschreitenden Gesch\u00e4ft, enorm wichtig. Insgesamt kann man die im Rahmen von der DiAS angewandte L\u00f6sung aber wohl einfach als \u00abState of the Art\u00bb bezeichnen.<\/p>\n\n\n\n

    Automation der Administration<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die Digitalisierung von nicht differenzierenden Prozesse ist in einem Umfeld mit fallenden Margen und hohen Cost-Income Ratios (Julius B\u00e4r hatte im Jahr 2018 eine Cost-Income Ratio von 70.6%) zentral. Entsprechend wichtig war f\u00fcr die Bank auch die im Zuge des DiAS Projekts getroffene Entscheidung, die verschiedenen Advisory-Tools in ein einziges System zu integrieren. Zuvor mussten die Kundenberater f\u00fcr verschiedene regulatorische Abfragen die oftmals gleichen Eingaben in mehreren voneinander unabh\u00e4ngigen Tools vornehmen und deren Resultate danach zusammenf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n

    Die Integration in ein System und die Digitalisierung vieler kleiner Prozesse hat daher zu einem betr\u00e4chtlichen Effizienzsprung gef\u00fchrt. Gem\u00e4ss Peter Stampfli, Program Manager der Digital Advisory Suite, ist ein Kundenberater in Bezug auf den administrativen Aufwand heute um 90 Prozent effizienter als noch vor der Einf\u00fchrung der DiAS. Zudem wird das Leben eines Kundenberaters nat\u00fcrlich ganz generell erleichtert, wenn er nur noch mit einem einzigen Tool arbeiten muss.<\/p>\n\n\n\n

    Personalisierung der Investment Ideen dank Data Analytics und Machine Learning<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die interessanteste Neuerung im Rahmen der DiAS ist aus meiner Sicht die Personalisierung der Investment-Ideen. Durch Data Analytics und Machine Learning sollen \u2013 unter Ber\u00fccksichtigung der Eignung, der Interessen und des individuellen Risiko-Rendite-Profils des Kunden \u2013 die richtigen Inhalte und Investment-Ideen zum richtigen Zeitpunkt an die richtigen Kunden gelangen. Es sollen also personalisierte Investment-Vorschl\u00e4ge automatisiert zu den Kunden gelangen (vgl. Abbildung 2). Durch diese Massnahme wird der Inhalt von Seiten des Research-Teams viel st\u00e4rker verzahnt mit der Front-Einheit. Damit dies funktioniert, musste zuerst ein \u00abData Warehouse\u00bb praktisch auf der gr\u00fcnen Wiese aufgebaut werden.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/a>
    Abbildung 2: Personalisierte Investment-Vorschl\u00e4ge<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

    Der Kundenberater kann selber dar\u00fcber entscheiden, ob er die entsprechenden Vorschl\u00e4ge an seine vom Algorithmus vorgeschlagenen Kunden zusenden soll. Entscheidet er sich per Mausklick f\u00fcr den Versand des Vorschlags, wird dem Kunden die Idee automatisch, mit dem f\u00fcr ihn passenden Instrumenten und in seiner Sprache, auf dem vom Kunden gew\u00fcnschten Kanal zugespielt (eMail, im E-Banking, Push Nachricht via Mobile App, oder Printversion).
    Wichtig an diesem Konzept ist auch, dass ein Feedback-Loop existiert und das System durch die verschiedenen Erfahrungen dazulernen und sich verbessern kann. Bislang weiss die Bank nicht vollumf\u00e4nglich, welche Kunden welche Research-Berichte und Investment-Vorschl\u00e4ge lesen. Zuk\u00fcnftig soll das Kundenverhalten st\u00e4rker analysiert werden. Es soll beispielsweise auch eruiert werden, warum eine Idee schlussendlich vom Kunden nicht umgesetzt worden ist, ob die Informationen der falschen Zielgruppe zugestellt wurde, oder ob die \u00abInvestment-Geschichte\u00bb zu lang und komplex war. Ich gehe auch davon aus, dass durch die verst\u00e4rkte Relevanzmessung der Investment-Ideen auch die (aus Bankensicht teuren) \u00abInvestment-Geschichten\u00bb noch etwas kundenfreundlicher und personalisierter aufbereitet werden. Ganz generell haben derzeit viele Research-Berichte zwar eine inhaltlich hohe Qualit\u00e4t, werden aber nicht immer adressatengerecht verpackt.<\/p>\n\n\n\n

    Wie reagieren die Kundenberater auf DiAS?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Aus Sicht der Kundenberater ist die neue Digital Advisory Suite positiv, da der Zugriff auf nur noch ein Management System und die st\u00e4rkere Automatisierung die Arbeit erleichtert und die Compliance-Checks schnell und effizient gemacht werden k\u00f6nnen. Auch die \u2013 vergleicht man es mit Release-Zyklen von Kernbankensystemen \u2013 vergleichsweise schnellen Release-Zyklen von rund einem Monat kommen bei den Kundenberatern gut an. Zudem ist \u2013 so finde ich das zumindest\u2013 das neue Portal deutlich \u00fcbersichtlicher und einfacher zu bedienen als das alte \u00abExpertensytem\u00bb (siehe Abbildung 3).<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/a>
    Abbildung 3: So sieht das Tool aus Kundenberater-Sicht aus<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

    Bislang k\u00f6nnen die Kundenberater ausschliesslich selbst steuern, ob sie die vom Algorithmus erstellten Vorschl\u00e4ge tats\u00e4chlich ihren entsprechenden Kunden zustellen wollen. Es ist aber zu erwarten, dass k\u00fcnftig gewisse Informationen auch direkt zum Kunden gelangen.<\/p>\n\n\n\n

    Bisherige Entwicklung und n\u00e4chste Ausbauschritte<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die DiAS ist bislang bei der Bank Julius B\u00e4r in Grossbritannien und den EU-L\u00e4ndern im Einsatz. In der Schweiz wurde die DiAS bislang bei rund zwei Drittel der Kundenberater eingef\u00fchrt. Bis Ende Mai sollen hierzulande alle Kundenberater mit DiAS arbeiten. Des Weiteren soll DiAS im Mittleren Osten und Monaco bis Mitte Jahr und in den asiatischen M\u00e4rkten im Jahr 2020 eingef\u00fchrt werden. Volumenm\u00e4ssig werden bislang rund CHF 140 Milliarden Assets durch DiAS betreut.
    Neben dem Ausrollen der L\u00f6sung auf weitere M\u00e4rkte, soll auch eine Kunden-App erstellt werden, welche die entsprechenden Vorschl\u00e4ge direkt zum Kunden bringt.<\/p>\n\n\n\n

    Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Die DiAS der Bank Julius B\u00e4r f\u00fchrt innerhalb der Bank zu einigen interessanten und auch wichtigen Entwicklungsschritten. Zum einen scheint mir die digitale Unterst\u00fctzung in Bezug auf die Compliance-Richtlinien zentral. F\u00fcr einmal war der regulatorische Druck wohl sogar mitverantwortlich, dass Systeme zusammengef\u00fchrt und sich das ganze Projekt sp\u00e4ter auch in Richtung st\u00e4rkerer Kundenorientierung und engerer Verzahnung zwischen den Research-Inhalten und den Kunden weiterentwickeln konnte. Zum anderen sind digitalisierte Prozesse in einem Umfeld mit hohen Kosten zentral. Die Entwicklung von personalisierten Investment-Ideen ist eine zentrale Herausforderung eines solchen Offerings und erfordert neben einem tiefen Verst\u00e4ndnis des maschinellen Lernens und der regulatorischen Gegebenheiten (Suitability-Tests) auch Kenntnisse von Kundenw\u00fcnschen und Kundenerwartungen. Man wird nun viele Erfahrungen sammeln m\u00fcssen, welche Daten und welche Zusammenh\u00e4nge die Bereitstellung welcher Empfehlungen bedingt. Ich begr\u00fcsse es aber sehr, dass Machine Learning und Data Analytics auch im Private Banking Eingang finden.<\/p>\n\n\n\n

    PS: Die Digital Advisory Suite der Bank Julius B\u00e4r wird auch im Rahmen der Konferenz \u00abInnovationen im Banking\u00bb am 18. Juni vorgestellt. Es lohnt sich auch sonst, an diese Konferenz zu kommen. Weitere Themen und Fragestellungen: Lohnt sich der Einsatz von Business Analytics im Banking? Welche Use Cases sind speziell erfolgsversprechend? Sind Kunden bereit, Hypotheken \u00fcber einen Vermittler und per Smartphone abzuschliessen? Wie k\u00f6nnen Virtual und Augmented Reality im Banking eingesetzt werden? Wie entwickeln sich Hypothekarplattformen? Zus\u00e4tzliche Informationen finden Sie hier<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Privatbanken waren bislang im Bereich der Digitalisierung nicht speziell innovativ. 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