{"id":762,"date":"2013-03-18T15:22:06","date_gmt":"2013-03-18T14:22:06","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=762"},"modified":"2026-02-11T14:52:43","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:43","slug":"kommt-basel-iii-weiter-als-nur-bis-basel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/kommt-basel-iii-weiter-als-nur-bis-basel\/","title":{"rendered":"Kommt Basel III weiter als nur bis Basel?"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Das Regelwerk Basel III<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Regelwerk Basel II wurde von den Zentralbank-Gouverneuren und den Vorsitzenden der nationalen Bankenaufsichtsbeh\u00f6rden (GHOS, G<\/i>overnors and H<\/i>eads o<\/i>f S<\/i>upervision) der Zehnergruppe angenommen, im Jahr 2004 ver\u00f6ffentlicht und ab Anfang 2007 in Kraft gesetzt. Die im Zug der Finanzkrise erarbeiteten Regeln von Basel II.5 wurden im Juli 2009 verabschiedet, jene von Basel III im Dezember 2010, wobei die neuen Anforderungen an das Eigenkapital bis Anfang 2019 vollst\u00e4ndig zu erf\u00fcllen sind.<\/p>\n\n\n\n\n\n

Basel III definiert bez\u00fcglich Eigenmittelanforderungen vier Komponenten:<\/p>\n\n\n\n

(1)  Die Vorgaben an die dauernd zu haltenden Eigenmitteln von mindestens 8% der risikogewichteten Aktiven (RWA) bleiben bestehen.  Basel III verlangt, dass 4.5% der RWA in Form von hartem Kernkapital (Common Equity Tier 1 = CET1) vorgehalten werden.<\/p>\n\n\n\n

(2)  Neu wird ein zus\u00e4tzlicher Eigenmittelpuffer (\u201eKapitalerhaltungspuffer\u201c) in Form von hartem Kernkapital (CET1) in der H\u00f6he von 2.5% der RWA verlangt.<\/p>\n\n\n\n

(3)  Neu ist zudem ein antizyklischer Eigenmittelpuffer in Form von hartem Kernkapital (CET1) von maximal 2.5% der RWA. Die Schweizer FINMA hat diesen unl\u00e4ngst partiell aktiviert, um einer \u201eBlasenbildung\u201c im Hypothekarmarkt entgegen zu wirken.<\/p>\n\n\n\n

(4)  Im Weiteren wird, entsprechend den Basler Mindeststandards, weiterhin von den Banken erwartet, dass sie zus\u00e4tzliche Eigenmittelhalten.<\/p>\n\n\n\n

Insgesamt ergeben sich daraus Eigenmittelanforderungen von 10.5% (exkl. antizyklischer Kapitalpuffer) bis 13% (inkl. antizyklischer Kapitalpuffer) der RWA, wovon maximal 3.5% der RWA nicht aus hartem Kernkapital bestehen darf. W\u00e4hrend die Mindestanforderungen permanent zu erf\u00fcllen sind, d\u00fcrfen die Pufferanforderungen unter besonderen, nicht planbaren Umst\u00e4nden zeitweilig unerf\u00fcllt bleiben. Dies kann z.B. in Zeiten wie einer Finanzkrise, von der die Bank direkt betroffen ist, der Fall sein.<\/p>\n\n\n\n

Umsetzung ins nationale Recht<\/b><\/p>\n\n\n\n

In der Eingemittlverodnung (ERV) wurden die Eigenkapitalvorgaben von Basel III, wie sie in der Abbildung beschrieben sind, unver\u00e4ndert \u00fcbernommen. Mit ihrem Rundschreiben 2011\/2 hat die Finma die Eigenkapitalvorschriften konkretisiert. Zu diesem Zweck hat sie die Banken aufgrund der Kriterien Bilanzsumme, verwalteten Verm\u00f6gen, privilegierten Einlagen und erforderlichen Eigenmitteln in f\u00fcnf Kategorien eingeteilt. Kategorie 1 umfasst die beiden Grossbanken, f\u00fcr welche sep. Regeln gelten. Die Ans\u00e4tze f\u00fcr die Kategorien 2-5 ohne den antizyklischen Puffer, der zus\u00e4tzlich maximal 2.5% der RWA in Form von hartem Kernkapital betr\u00e4gt, sind aus der Tabelle ersichtlich. Sie zeigen die bis Ende 2016 einzuhaltenden Minimalanforderungen bez\u00fcglich des permanent zu haltenden Gesamtkapitals inklusive dem permanenten Kapitalerhaltungspuffer. Davon sind mindestens 7% der RWA in Form von hartem Kernkapital (CET1) zu halten. Der f\u00fcr eine grosse Zahl von Retailbanken relevante Ansatz f\u00fcr Kategorie 5 entspricht genau dem Wert der Basel III Bestimmungen, d.h. erfordert keine spezifischen Zuschl\u00e4ge. Alle Banken haben j\u00e4hrlich zuhanden der FINMA eine mehrj\u00e4hrige Kapitalplanung zu erstellen, welche aufzuzeigen hat, wie diese Ans\u00e4tze eingehalten werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n

\n
\"Andy2\"<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Tabelle:  Eigenkapitalquoten f\u00fcr CH-Banken nach Kategorien
(einzuhalten ab Ende 2016;  ohne antizyklischen Puffer)<\/p>\n\n\n\n

*     Gesamtkapital in % der risikogewichteten Aktiven<\/p>\n\n\n\n

Wie die Tabelle zeigt, wird allen Kategorien eine Eigenmittelzielgr\u00f6sse und eine Interventionsstufe zugewiesen. Die H\u00f6he des Kapitalerhaltungspuffers soll damit gem\u00e4ss Art und Umfang der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit, Komplexit\u00e4t und systemischen Bedeutung der Banken und ihrem wirtschaftlichen Risikoprofil bemessen werden. Es d\u00fcrfte spannend sein zu beobachten, wie die Banken diese Anforderungen erf\u00fcllen: Werden eine Vielzahl von Institutionen die Zielgr\u00f6sse \u00fcberschreiten, oder wird sich eine Mehrzahl mit dem Minium begn\u00fcgen?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Im Verlaufe der seit 2007 andauernden Finanz- und Wirtschaftskrise haben mehr als zwei Drittel der hundert weltweit gr\u00f6ssten Banken staatliche Unterst\u00fctzung beansprucht. Davon betroffen waren als Erstes die USA, rasch aber auch viele europ\u00e4ische L\u00e4nder, unter anderen auch die Schweiz mit dem Rettungspaket f\u00fcr die UBS im Oktober 2008. 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