{"id":7782,"date":"2019-05-13T05:59:42","date_gmt":"2019-05-13T03:59:42","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=7782"},"modified":"2026-02-11T14:52:53","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:53","slug":"valiant-startet-mit-kreditautobahn","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/valiant-startet-mit-kreditautobahn\/","title":{"rendered":"Valiant startet mit Kreditautobahn"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Zielsetzung von Valiant<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Ausgangslage stellte sich f\u00fcr Valiant zu Beginn des Projektes wie folgt dar: Die Bedienung in der bisherigen L\u00f6sung war wenig intuitiv, die Berater an der Front hatten Angst, Fehler zu machen und im Back Office \u00e4rgerte man sich \u00fcber mangelhaft dokumentierte Gesch\u00e4fte, die man den Front-Mitarbeitenden zur Nachbearbeitung oftmals zur\u00fccksenden musste.<\/p>\n\n\n\n

Mit der neuen L\u00f6sung Credit Highway von Axon.fintech wird deshalb in erster Linie eine Entlastung der Berater an der Front angestrebt. Daten sollen nur noch einmal erfasst werden, Umsysteme sollen vom Kundenberater als solche gar nicht mehr wahrgenommen werden, Weisungen und Kompetenzordnung werden im Tool integriert sein. Auf diese Weise, so die Zielsetzung der Gesch\u00e4ftsleitung, sollte es m\u00f6glich sein, die Krediterfassung, welche derzeit im Schnitt rund 60 Minuten dauert, auf 30 Minuten zu reduzieren. Zusammen mit einer besseren Sicherheit f\u00fcr die Kundenberater sowie einem sofortigen Kreditentscheid f\u00fcr gewisse Gesch\u00e4fte, soll die Kundenbetreuung verbessert und die Reibungen mit dem Back Office reduziert werden.<\/p>\n\n\n\n

Mit ihrem Digitalisierungsprojekt will die Bank zudem s\u00e4mtliche Prozesse im Hypothekarbereich vollst\u00e4ndig digital und hoch effizient gestalten. Im Gegensatz zur Mehrzahl der vergleichbaren Projekte, die wir im Markt beobachten, geht es hier also nicht darum, nur einen Prozess f\u00fcr eine Kundengruppe, beispielsweise den Abschluss einer Neuhypothek f\u00fcr Privatkunden, herauszugreifen und diesen zu optimieren. Vielmehr soll mit einem ganzheitlichen Ansatz die Prozessabwicklung bei der Finanzierung von Wohneigentum und Liegenschaften sowie in der Unternehmensfinanzierung umfassend auf den neuesten Stand der Technik gebracht werden.<\/p>\n\n\n\n

Architekturanforderung: Nur eine Oberfl\u00e4che an der Front<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Um die gesetzten Ziele, namentlich das einmalige Erfassen der Daten erreichen zu k\u00f6nnen, ist es unabdingbar, dass nur auf einer Oberfl\u00e4che gearbeitet wird und diese daf\u00fcr besorgt ist, dass die entsprechenden Informationen an die ben\u00f6tigten Hilfs- oder Umsysteme wie die Liegenschaften-Sch\u00e4tzungen, das Risiko-Rating oder den Preisrechner weitergegeben und deren Ergebnisse wieder entgegengenommen werden. Die Valiant hat deshalb folgende Architektur entworfen:<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: IT-Architektur im Kreditprozess bei Valiant<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n\n\n

Standardisierung als Voraussetzung f\u00fcr Effizienzsteigerung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Der Wunsch, alle Prozesse zu digitalisieren hat im Rahmen des Projektes dazu gef\u00fchrt, dass bei der Entwicklung der optimalen Prozesse eine grunds\u00e4tzliche Vereinheitlichung oder Standardisierung stattgefunden hat. Dabei mussten auch einige \u00fcber viele Jahre praktizierte Vorgehensweisen \u00fcber Bord geworfen werden. Der Standardprozess f\u00fcr die Kreditautobahn wird wie folgt dargestellt:<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Standardprozess der Kreditautobahn<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Im Rahmen dieses Standardprozesses wird auch ein Ampelsystem verwendet, dessen Parametrisierung durch die Bank selbst vorgenommen werden kann. Die sogenannt \u2018gr\u00fcnen F\u00e4lle\u2019 werden dabei durch das System selbst entschieden und freigegeben. Bei den gelben F\u00e4llen wird je nach Sachlage der Vorgesetzte oder das Kreditoffice eingeschaltet. Interessant ist, dass der Vorgesetzte via E-Mail kontaktiert wird und dieser so rasch reagieren kann, um beispielsweise Sonderkonditionen zu genehmigen. Dass die \u2018roten F\u00e4lle\u2019 derzeit noch wie die Gelben behandelt und vom Kredit Officer \u00fcberpr\u00fcft werden, scheint der Vorsicht bei der Einf\u00fchrung geschuldet. L\u00e4ngerfristig sind nach meiner Ansicht die Paramater so zu justieren, dass rote F\u00e4lle direkt abgelehnt und nicht weiterbearbeitet werden. Dies vor allem deshalb, weil eine Bank nicht Ressourcen mit aussichtslosen Gesch\u00e4ften binden sollte.<\/p>\n\n\n\n

Positiv beurteile ich hingegen den Umstand, dass nicht versucht wurde, jeden Spezialfall im Tool abzubilden. Wenn 95 Prozent der Gesch\u00e4fte im Tool bearbeitet werden k\u00f6nnen, so k\u00f6nnen die Spezialisten die verbleibenden F\u00e4lle manuell bearbeiten und wo n\u00f6tig die fehlenden Felder direkt im Kernbankensystem erg\u00e4nzen.<\/p>\n\n\n\n

Business Case sieht 50% Einsparungen an der Front vor<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wie oben bereits erw\u00e4hnt soll an der Front die H\u00e4lfte der administrativen Arbeiten wegfallen; zudem sind auch im Back Office Einsparungen von 30 Prozent vorgesehen. Konkret sollen Zeit und Kosteneinsparungen aufgrund der folgenden Vorteile der neuen L\u00f6sung realisiert werden:<\/p>\n\n\n\n