{"id":8309,"date":"2019-07-01T11:37:51","date_gmt":"2019-07-01T09:37:51","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=8309"},"modified":"2026-02-11T14:52:53","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:53","slug":"die-neue-e-lounge-der-bank-cic-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/die-neue-e-lounge-der-bank-cic-im-test\/","title":{"rendered":"Die neue e-Lounge der Bank CIC im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Das Online- und zunehmend auch das Mobile-Banking entwickeln sich neben dem Filialgesch\u00e4ft zu tragenden S\u00e4ulen des Privatkunden- und Firmenkundengesch\u00e4fts. Es ist davon auszugehen, dass Bankkunden zuk\u00fcnftig einen noch gr\u00f6sseren Anteil ihrer Gesch\u00e4fte via Online- und Mobile Banking erledigen werden. Entsprechend ist es zentral, dass diese Kan\u00e4le in Bezug auf das Design, die Funktionalit\u00e4ten und die Performance sehr gut abschneiden. Ebenso ist zu hoffen, dass k\u00fcnftig vermehrt Interaktionen und zus\u00e4tzliche Produktabschlussm\u00f6glichkeiten \u00fcber das Online und Mobile Banking m\u00f6glich sind.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Die heutige Situation der Bank CIC<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die Bank CIC ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Cr\u00e9dit Mutuel und hat ihren Sitz in Basel. Per 31. Dezember 2018 wies sie ein Bilanzvolumen von CHF 9.3 Milliarden aus, verwaltete CHF 6.4 Milliarden Kundengelder und besch\u00e4ftigte 394 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.<br>Obschon das E-Banking bereits heute von grosser Bedeutung ist, erf\u00fcllt die bis vor kurzem aktive E-Banking Version der Bank CIC nur die rudiment\u00e4rsten Anforderungen an eine solche L\u00f6sung und hatte entsprechend einen dringenden Anpassungsbedarf. Gemeinsam mit der Firma <a href=\"https:\/\/www.ti8m.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ti&amp;m<\/a> hat die Bank CIC eine komplett neue digitale L\u00f6sung gebaut, welches auch einige interessante Funktionen inkludiert. Das Projekt wurde im Herbst 2017 gestartet und ist derzeit in der \u00abFriends and Family\u00bb-Phase. Das Online Banking bei der Bank CIC heisst \u00abeLounge\u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Die wichtigsten Funktionalit\u00e4ten<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die interessantesten Funktionalit\u00e4ten der eLounge sind aus meiner Sicht die folgenden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Aktienempfehlungen direkt im Portfolio eingebunden:<\/strong> Interessant finde ich die M\u00f6glichkeit, dass man sich die CIC-Einsch\u00e4tzungen zu gehaltenen Aktientitel einblenden lassen kann (siehe Abbildung 1). Dadurch kann man jederzeit sehen, welche Titel des derzeitigen Portfolios eine \u00abKauf\u00bb, \u00abHold\u00bb oder \u00abVerkaufs-Empfehlung\u00bb haben.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/07\/2019-06-14-12_37_30-CIC-Bild-1-Markteinschaetzung-Portfolio-cic.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"821\" height=\"608\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/07\/2019-06-14-12_37_30-CIC-Bild-1-Markteinschaetzung-Portfolio-cic.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-15768\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/07\/2019-06-14-12_37_30-CIC-Bild-1-Markteinschaetzung-Portfolio-cic.jpg 821w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/07\/2019-06-14-12_37_30-CIC-Bild-1-Markteinschaetzung-Portfolio-cic-300x222.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/07\/2019-06-14-12_37_30-CIC-Bild-1-Markteinschaetzung-Portfolio-cic-768x569.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 821px) 100vw, 821px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: Titel-Einsch\u00e4tzung innerhalb des eigenen Portfolios<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Vertrags-Archiv:<\/strong> Ebenfalls spannende finde ich das Vertragsarchiv f\u00fcr Privatkunden und Firmenkunden. Im entsprechenden Archiv erh\u00e4lt der Kunde jederzeit Zugang zu allen g\u00fcltigen Vertr\u00e4gen. Die derzeit g\u00fcltigen aber bereits in der Vergangenheit abgeschlossenen Vertr\u00e4ge wurden hierf\u00fcr allesamt f\u00fcr den Kunden archiviert. Es ist meines Wissens das erste umfassende digitale Vertragsarchiv von Schweizer Banken f\u00fcr Firmenkunden und Privatkunden (die Credit Suisse beispielsweise bietet ein solches <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2017\/07\/10\/alle-bankkonti-auf-einen-blick-das-credit-suisse-direct-business-im-test\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Archiv nur f\u00fcr Leasing-Vertr\u00e4ge<\/a> an). Gem\u00e4ss unserer Studie \u00abDigitales Firmenkundengesch\u00e4ft\u00bb entspricht das Angebot eines digitalen Vertragsarchivs in Bezug auf die Digitalisierung dem gr\u00f6ssten Kundenbed\u00fcrfnis im Segment der Firmenkunden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Neben den Vertr\u00e4gen werden auch s\u00e4mtliche k\u00fcnftigen Korrespondenzen im Archiv abgelegt.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"504\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic-1024x504.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-8313\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic-1024x504.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic-300x148.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic-768x378.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/CIC-Vertragsansicht-cic.png 1903w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Vertrags-Archiv aus Kundensicht<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Benutzer-Verwaltung f\u00fcr Privatkunden und Firmenkunden. <\/strong>Wenig spektakul\u00e4r erscheint auf den ersten Blick die M\u00f6glichkeit der eLounge Benutzerverwaltung f\u00fcr Unternehmens- und Privatkunden. Mit dieser M\u00f6glichkeit k\u00f6nnen bei Firmenkunden unter anderem die Mitarbeiter-Rechte (z.B. Erfassung und \u00c4nderung von Zeichnungs- und Zugriffsrechten) auf sehr einfache Art und Weise und pro Konto von der Unternehmung selber er\u00f6ffnet und bewirtschaftet werden. Statt wie bisher \u00fcber den Postweg neue oder ausgeschiedene Mitarbeiter zu melden und neue Zeichnungsberechtigungen f\u00fcr einzelne Mitarbeiter anzufordern, kann die Unternehmung dies selbstst\u00e4ndig im Online Banking machen. Sie erh\u00e4lt dadurch Transparenz \u00fcber die Berechtigungssituation. Ebenso kann (z.B. tempor\u00e4r) einem Familienmitglied oder einem Freund\/Freundin Zugriff auf ein einzelnes Konto gew\u00e4hrt werden, um z.B. Zahlungen w\u00e4hrend der Ferien freizugeben. Aus meiner Sicht f\u00fchrt dies zu einer klaren Win-Win Situation: Die Bank verringert ihre Prozesskosten (der Kunde \u00fcbernimmt die Arbeit selber, viel manuelle Arbeit auf Seiten der Bank entf\u00e4llt), w\u00e4hrend der Kunde sein Problem einfacher und schneller regeln kann (Convenience). \u00c4hnliche L\u00f6sungen f\u00fcr Firmenkunden haben auch UBS oder Credit Suisse schon installiert. Im Gegensatz zu den beiden Grossbanken k\u00f6nnen bei der Bank CIC aber zus\u00e4tzlich die Rechte von Privatpersonen angepasst werden (z.B. Zahlungsfreigabe w\u00e4hrend Ferien, etc.) und scheint die L\u00f6sung etwas unkomplizierter zu sein.<\/li><li><strong>Vereinfachung beim Belegscanner: <\/strong>Als kleine Verbesserung gegen\u00fcber den meisten existierenden L\u00f6sungen kann der Belegscanner in der mobilen App betrachtet werden. Bei der L\u00f6sung der Bank CIC k\u00f6nnen zuerst mehrere Rechnungen nacheinander fotografiert werden. Die entsprechende Freigabe der Rechnungen erfolgt danach erst am Schluss.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"777\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic-1024x777.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-8312\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic-1024x777.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic-300x228.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic-768x583.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/06\/2019-06-14-12_31_01-Dasborad-cic.jpg 1380w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 3: Beispiel f\u00fcr Dashboard der e-Lounge<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Weitere Aspekte der eLounge, welche man aber auch in mehreren anderen E-Bankings finden kann:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Personalisiertes Dashboard:<\/strong> Der Kunde kann anhand verschiedener Widgets seine Startseite selber zusammenstellen. Zus\u00e4tzlich existieren drei Standard-Dashboards. Das Dashboard ist so entwickelt, dass man die Menu-Leiste eigentlich nur selten brauchen sollte. Die wichtigsten Informationen hat man auf einen Blick und s\u00e4mtliche Transaktionen und Freigaben k\u00f6nnen via Dashboard ausgel\u00f6st werden.<\/li><li>Das Portfolio von Beratungskunden wird automatisch t\u00e4glich \u00fcberwacht (<strong>Health Check<\/strong>). Allf\u00e4llige Verletzungen von entsprechenden Regeln werden dem Kunden \u00fcber den von ihm gew\u00fcnschten Kanal (Mail, SMS, Push Notification oder mit einer Nachricht innerhalb der e-Lounge) inklusive Verkaufsempfehlungen mitgeteilt. Beim Kauf eines Fonds oder eines strukturierten Produkts wird gepr\u00fcft, ob das Anlageinstrument f\u00fcr den Kunden in Bezug auf Marktzulassung und hinsichtlich steuerlicher Auswirkungen geeignet ist. Im Gegensatz zu den in diesem Bereich besten L\u00f6sungen werden derzeit aber noch keine konkreten alternativen Anlagevorschl\u00e4ge automatisiert erstellt (ist als weiterer Ausbauschritt aber vorgesehen). Positiv finde ich auf der anderen Seite, dass die Health Check Verletzungen direkt zum Kunden gelangen.<\/li><li><strong>Zahlungs-Assistent:<\/strong> Der Zahlungs-Assistent umfasst \u2013 \u00e4hnlich wie man das von anderen Banken bereits kennt \u2013 alle Arten von Zahlungen. Der Kunde muss nicht mehr w\u00e4hlen, ob er einen roten oder orangen Einzahlungsschein vor sich hat. Er kann zus\u00e4tzlich (und diese Funktion ist nicht bei allen E-Banking verf\u00fcgbar) auch nur Stichworte eingeben (z.B. \u00abMiete\u00bb), um alte Zahlungen wieder zu finden. F\u00fcr die e-Bill Rechnungen hingegen wird der Kunde \u2013 anders als bei <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2019\/03\/13\/neuerungen-im-e-banking-und-mobile-banking-bei-ubs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">UBS<\/a> oder der Z\u00fcrcher Kantonalbank \u2013 auf eine andere Seite weitergeleitet.<\/li><li>Dem Kunden wird jeweils ein <strong>\u00abTrade of the week\u00bb<\/strong> empfohlen, was grunds\u00e4tzlich eine gute Idee ist. Leider ist der Vorschlag derzeit noch nicht personalisiert und entsprechend unabh\u00e4ngig vom bereits existierenden Portfolio, der Risikobereitschaft oder den Pr\u00e4ferenzen des Kunden.<\/li><li>Transaktions-Limiten k\u00f6nnen selber gesetzt werden. Entsprechend kann das Sicherheitsbed\u00fcrfnis individuell angepasst werden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die neue E-Banking L\u00f6sung der Bank CIC gef\u00e4llt mir optisch gut. Sie hat \u2013 ausser dem digitalen Vertragsarchiv \u2013 zwar keine speziell neuen Funktionen drin. Der Funktionalit\u00e4tsumfang ist f\u00fcr den ersten Release aber schon ziemlich gross. Zudem sind weitere interessante Aspekte geplant. Zu einem sp\u00e4teren Zeitpunkt sollen beispielsweise 3a-Konti in der e-Lounge online er\u00f6ffnet werden k\u00f6nnen. Eine Einf\u00fchrung der digitalen elektronische Signatur oder digitalen ID wird gepr\u00fcft. Hingegen hat man sich gem\u00e4ss Sandra Marugg, Leiterin Business Development bei der Bank CIC, derzeit bewusst noch gegen eine Personal Finance Management (PFM) oder eine Business Finance Management (BFM)-L\u00f6sungen entschieden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die derzeitige E-Banking L\u00f6sung der Bank CIC erf\u00fcllt die aus heutiger Sicht erforderlichen und erwarteten Funktionen eines E-Bankings seit einiger Zeit nicht mehr. 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