{"id":8683,"date":"2019-08-12T10:27:28","date_gmt":"2019-08-12T08:27:28","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=8683"},"modified":"2026-02-11T14:52:53","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:53","slug":"revolution-im-private-banking-der-vontobel-robo-advisor-volt-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/revolution-im-private-banking-der-vontobel-robo-advisor-volt-im-test\/","title":{"rendered":"Revolution im Private Banking? Der Vontobel Robo Advisor \u00abVolt\u00bb im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Obwohl die Digitalisierung in der Bankenbranche schon l\u00e4ngere Zeit Einzug h\u00e4lt, sind die technologischen Fortschritte in der Verm\u00f6gensverwaltung bisher noch immer limitiert. In der Anlageberatung findet die Interaktion mit Kunden auch heutzutage noch sehr stark \u00fcber pers\u00f6nliche Berater statt, ist nur f\u00fcr Personen mit einem etwas gr\u00f6sseren Verm\u00f6gen bestimmt und oft mit hohen Geb\u00fchren verbunden. In den letzten Jahren wurden aber viele FinTech-Firmen gegr\u00fcndet, mit dem Ziel, die Anlageberatung zu digitalisieren und f\u00fcr Retail- und Affluent Kunden zu \u00f6ffnen.
Trotz diesen Angeboten ist der Markt f\u00fcr Robo Advisors in der Schweiz bislang noch immer unbedeutend und besteht aktuell aus 13 Anbietern. Neben FinTech Start-Ups geh\u00f6ren dabei auch einige in der traditionellen Verm\u00f6gensverwaltung oder im Online-Brokerage t\u00e4tige Unternehmen zu den Anbietern. Das verwaltete Verm\u00f6gen betrug im Jahr 2018 rund CHF 300 Millionen.<\/p>\n\n\n\n

Strategische Einbettung von Volt bei Vontobel<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Um die Entstehungsgeschichte von Volt besser zu verstehen, m\u00f6chte ich kurz auf den Aufbau des \u00abWM Digital Hubs\u00bb und die \u00abWM-Plattform\u00bb eingehen:
Die Bank Vontobel hat in Z\u00fcrich Wollishofen ihren \u00abWM Digital Hub\u00bb aufgebaut. In diesem von Vontobel-Mitarbeitenden als \u00abWolly Valley\u00bb bezeichneten Geb\u00e4ude mit rund 70 Mitarbeitenden arbeiten Kundenberater gemeinsam mit Software-Ingenieuren, Produktentwicklern und Marketing eng zusammen an der Entwicklung von digitalen L\u00f6sungen im Bereich des Wealth Managements. Um entsprechend Fortschritte zu erzielen, wurde das Budget im Bereich Digitalisierung 2018 gegen\u00fcber dem Vorjahr vervierfacht. Zentral in der bisherigen Entwicklung ist der Aufbau eines Zwischenlayers, der WM-Plattform, und das L\u00f6sen vom monolithischen System (siehe, stark vereinfachend, die Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 1: Ziel-Architektur Wealth Management bei der Bank Vontobel (stark vereinfacht)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Avaloq hat in diesem Kontext prim\u00e4r die Funktion des Kernbankensystems respektive der zentralen Buchungsplattform. Die WM Plattform ist dabei das neue Herzst\u00fcck in der Wealth Management Ziel-Architektur und beinhaltet die Business-Logik wie z.B. die Risk Engine, die Advisory Intelligence oder das Modul \u00abReporting Capabilities\u00bb. Generell m\u00f6chte man mit dem \u00d6kosystem-Gedanken auch weitere Module (intern und extern) andocken. Aufbauend auf den bereits existierenden Modulen der WM Plattform wurde Volt entwickelt.<\/p>\n\n\n\n

Strategische Einbettung von Volt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die App Volt<\/a> wird als Erg\u00e4nzung zum bisherigen Wealth-Management-Angebot verstanden und soll sowohl bestehende Kunden \u00fcberzeugen als auch Neukunden anlocken. Zielgruppe sind grunds\u00e4tzlich verm\u00f6gende Einzelpersonen. Gleichzeitig ist der Mindestanlagebetrag von nur CHF 10’000 f\u00fcr eine Schweizer Privatbank revolution\u00e4r gering. Im Gegensatz zu anderen Privatbanken, welche den strategischen Fokus stark auf die sehr verm\u00f6genden Kunden legen, scheint das Segment der \u00abAffluent Kunden\u00bb f\u00fcr die Bank Vontobel also durchaus strategisch relevanter zu werden. Man scheint zudem verstanden zu haben, dass eine Segmentierung nicht (nur) nach Verm\u00f6gen, sondern vor allem nach Verhalten sinnvoll scheint.<\/p>\n\n\n\n

Welches Kundensegment?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eine der interessanten Fragen aus meiner Sicht ist diejenige nach der Kundengruppe. Sind es vor allem Vontobel-Kunden, die Volt benutzen? Oder kann man durch dieses Angebot auch viele Neukunden gewinnen? Welcher Kundentyp wird Volt nutzen? Sind es eher \u00abBeratungskunden\u00bb oder sind es \u00abVerm\u00f6gensverwaltungs-Kunden\u00bb? Oder sind es genau diejenigen Kunden, die irgendwo zwischen Beratung und Verm\u00f6gensverwaltungsmandat sind?
Ich kann mir gut vorstellen, dass es Kunden sind, die grunds\u00e4tzlich delegieren m\u00f6chten, aber trotzdem noch etwas die Kontrolle haben m\u00f6chten. Ich finde dies aber derzeit wirklich schwierig zu antizipieren. Auch die Bank Vontobel ist diesbez\u00fcglich gespannt und kann bislang noch kein klareres Profil zeichnen.
Auch die Frage nach dem durchschnittlichen Anlagevolumen wird interessant sein. Bislang ist die durchschnittliche Anlagesumme in Robo Advisors in der Schweiz rund CHF 45’000. Es wird spannend zu beobachten sein, ob die Bank Vontobel hier andere (h\u00f6here!?) Zahlen pr\u00e4sentieren kann.<\/p>\n\n\n\n

Anlagebausteine<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Gegensatz zu den meisten Robo Advisors (z.B. TrueWealth, Digifolio, Simplewealth oder der Investomat der Glarner Kantonalbank) investiert man mit Vontobel Volt ausschliesslich in aktiv verwaltete Finanzanlagen wie Fonds und strukturierte Produkte.
Dabei verf\u00fcgt Volt \u00fcber drei Anlagebausteine (von Vontobel als 3\u03b1-Investment Philosophie<\/a> verkauft): Das Modul \u00abBasis\u00bb, das Modul \u00abThemen\u00bb und das Modul \u00abChancen\u00bb. Etwas vereinfacht gesagt, ist der Anlagebaustein \u00abBasis\u00bb langfristig angelegt, der Anlagebaustein \u00abThemen\u00bb eher mittelfristig orientiert und der Anlagebaustein \u00abChancen\u00bb orientiert sich an kurzfristigen Gelegenheiten. Etwas genauer funktioniert das wie folgt:<\/p>\n\n\n\n

Basis: <\/strong>Ausgehend vom Risikoprofil und den Anlagezielen wird der Anlagebetrag breit diversifiziert angelegt.<\/p>\n\n\n\n

Themen: <\/strong>Interessant \u2013 und gegen\u00fcber den meisten anderen Robo Advisors differenzierend \u2013 ist die Auswahl an \u00abAnlagethemen\u00bb, die sich an langfristigen Mega-Trends orientieren. Der Kunde kann dabei selber entscheiden, ob und gegebenenfalls mit welchen Themen er das Basis-Portfolio erg\u00e4nzen m\u00f6chte. Derzeit stehen neun Themen wie zum Beispiel \u00abSmart Farming\u00bb, \u00abE-Commerce\u00bb, \u00abSmart Healthcare\u00bb oder \u00abGlobal Brands\u00bb zur Verf\u00fcgung. Positiv finde ich zudem, dass das zwar sehr gute, aber oftmals eher f\u00fcr Experten geschriebene (Vontobel)-Research in gute und einfach verst\u00e4ndliche \u00abStories\u00bb umgeschrieben wurde. Gut finde ich auch, dass man seit Neuem sehen kann, in welche Titel man investiert ist (z.B. welche Titel sich hinter \u00abSmart Healthcare\u00bb verbergen).<\/p>\n\n\n\n

Chancen: <\/strong>Als ebenfalls interessant und differenzierend erachte ich den Baustein \u00abChancen\u00bb. Unter Chancen werden Einzeltitel zusammengestellt, die aufgrund der aktuellen Marktsituation nach Einsch\u00e4tzung von Vontobel Wachstumspotenzial aufweisen. Der Kunde kann dabei selber entscheiden, ob das Portfolio mit dem Anlagebaustein \u00abChancen\u00bb und allen darin enthaltenen Titeln erg\u00e4nzt werden soll oder nicht.  Man kann resp. muss dabei nicht selber entscheiden, in welche Einzeltitel man investieren m\u00f6chte. Man muss nur entscheiden, ob man dieses Modul haben m\u00f6chte.<\/p>\n\n\n\n

Die den Chancen und auch Themen zugrunde liegenden Zertifikate sind strukturierte Produkte ohne Hebel und ohne Derivate (\u00e4hnlich einem Anlagefonds, der in themenspezifische Anlagen investiert). Bislang gelangen praktisch alle Investitionen \u00fcber Volt in Vontobel-eigene Produkte (Ausnahme: PIMCO-Fonds).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Abbildung 2: Verschiedene Printscreens von Volt<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Das Pricing<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ein durchschnittlicher Robo Advisor in der Schweiz (All-in-Fee) kostet gem\u00e4ss einer Studie des Instituts f\u00fcr Finanzdienstleistungen Zug IFZ unter Leitung von Tatiana Agnesens 0.73 Prozent pro Jahr. Die Kosten f\u00fcr Vontobel Volt sind pro Jahr hingegen 0.96 Prozent (pauschale Verm\u00f6gensverwaltungsgeb\u00fchr) plus einer fixen Servicegeb\u00fchr in der H\u00f6he von monatlich CHF 8 (also noch einmal CHF 96 pro Jahr). Bei einer Anlagesumme von CHF 10’000 sind die j\u00e4hrlichen Kosten also sehr hohe 1.92 Prozent, bei CHF 50’000 sind die Kosten 1.15 Prozent und bei CHF 100’000 liegen diese bei j\u00e4hrlich 1.06 Prozent. Zus\u00e4tzlich werden f\u00fcr die eingesetzten Produkte (strukturierte Produkte und Fonds) Geb\u00fchren von monatlich maximal 0.05 Prozent des jeweiligen Anlageverm\u00f6gens belastet. Des Weiteren werden bei den einzelnen Transaktionen fiskalische Abgaben (unter anderem schweizerische Stempelsteuer) von maximal 0.15 Prozent des Transaktionsvolumens belastet.
Nat\u00fcrlich gibt es aus der Sicht der Bank Vontobel durchaus Gr\u00fcnde, den Preis etwas \u00fcber dem Schweizer Durchschnitt anzusetzen. Einerseits gibt es eine gewisse Kannibalisierungsgefahr durch die derzeit h\u00f6heren Geb\u00fchren f\u00fcr Verm\u00f6gensverwaltungsmandate. Andererseits kann man sich etwas \u00fcber dem Schweizer Durchschnitt positionieren durch den \u00abPrivate Banking\u00bb Brand und die aktive Bewirtschaftung des Portfolios. Gleichwohl erachte ich die Preise vor allem f\u00fcr kleinere Betr\u00e4ge als deutlich zu hoch. Wenn man wirklich auch Affluent Kunden anlocken will, sollte man die Preisgestaltung vor allem bei tieferen Betr\u00e4gen anpassen. Die entsprechenden Kunden beginnen n\u00e4mlich oft mit kleineren Betr\u00e4gen (rund CHF 20’000). Die derzeitige Preisgestaltung kann daher abschreckend wirken.
Interessant und f\u00fcr das Banking innovativ finde ich hingegen das \u00abNetflix\u00bb-Preismodell mit monatlichen Geb\u00fchren (16 Franken im Monat). Ein solches Preis-System h\u00e4tte ich eigentlich eher von Startups erwartet.<\/p>\n\n\n\n

Weitere Beobachtungen <\/strong><\/p>\n\n\n\n

  • Derzeit gibt es Volt nur als App. Dies finde ich zwar grunds\u00e4tzlich sinnvoll, weil das Banking sich immer st\u00e4rker auf das mobile Ger\u00e4t verschieben wird. Gleichzeitig sieht man beispielsweise auch bei Viac, dass gewisse Kunden Web-L\u00f6sungen m\u00f6chten (und man daher auch eine solche L\u00f6sung bereitstellen musste). Entsprechend w\u00fcrde es mich nicht \u00fcberraschen, wenn man auch f\u00fcr Volt mittelfristig eine Web-L\u00f6sung anbieten w\u00fcrde.<\/li>
  • Im eBanking \u00abVontobel Wealth\u00bb ist der derzeitige Wert, die Performance, die Asset Allocation sowie die einzelnen Positionen des Volt-Konti ersichtlich (nicht aber die Volt Anlagebausteine).<\/li>
  • Nicht enthalten bei Volt ist hingegen eine Art Blacklist oder Restriktionen (z.B. keine US-Titel) f\u00fcr Investitionen aus Sicht der Kunden. Eine solche M\u00f6glichkeit w\u00fcrde ich aber grunds\u00e4tzlich begr\u00fcssen.<\/li>
  • Die Bank Vontobel hat ein eigenes Digital Onboarding konstruiert. Von aussen scheint es etwas unn\u00f6tig, dass man dies selber gebaut hat (es gibt ja zahlreiche Angebote). Gleichzeitig ist der Onboarding Prozess f\u00fcr eine Privatbank aber offenbar wirklich sehr komplex und man m\u00f6chte diesen Prozess auf keinen Fall aus den H\u00e4nden geben.<\/li>
  • Machine Learning (AI) wird heute noch nicht eingesetzt, sprich: Heute erhalten die Kunden noch kein personalisiertes Research. Gem\u00e4ss Christian Gm\u00fcnder, COO von Wealth Management Vontobel, ist aber geplant, einen ersten Schritt in diese Richtung zu machen.<\/li>
  • Die Risiko\u00fcberwachung der Portfolios erfolgt durch ein von Vontobel entwickeltes Echtzeit-Risikomanagement und Risiko\u00fcberwachungssystem. Die eigenentwickelte \u00abRisk Engine\u00bb deckt alle Anlageklassen mit mehr als 450\u2019000 Instrumenten ab und berechnet gem\u00e4ss Angaben der Bank Vontobel das Risiko unter Ber\u00fccksichtigung von ca. 100 Risikofaktoren.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Fazit <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Ich erachte es als sehr interessant, dass nun auch eine Schweizer Privatbank in den Markt f\u00fcr Robo Advisors einsteigt. Die tiefen Einstiegsh\u00fcrden von CHF 10’000 sind dabei ziemlich revolution\u00e4r und k\u00f6nnten durchaus f\u00fcr Bewegung im bislang eher tr\u00e4gen Markt sorgen.
    Auch die App erachte ich als gut. Sie ist \u00fcbersichtlich und bietet interessante Inhalte. Interessant finde ich insbesondere, dass man das Portfolio aktiv und nach eigenen Interessen und den oben beschriebenen Bausteinen gestalten kann. Ob die Schweizer Kunden durch dieses Angebot den Robo Advisor Markt nun aber wirklich entdecken, ist eine andere Frage. Die hohen Preise k\u00f6nnten diesbez\u00fcglich abschreckend wirken. Auf der anderen Seite ist bekannt, dass Raiffeisen Schweiz auf Basis der WM-Plattform von Vontobel eine eigene digitale Verm\u00f6gensverwaltungs-L\u00f6sung anbieten m\u00f6chte, die auf die Bed\u00fcrfnisse ihrer rund 3.5 Millionen Kunden zugeschnitten sind. M\u00f6glicherweise wird auch erst dieses Angebot dem Markt zum Durchbruch verhelfen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Trotz der wachsenden Bedeutung des digitalen Anlegens fristet der Robo Advisor Markt in der Schweiz \u2013 im Gegensatz zu den USA oder Grossbritannien \u2013 bisher noch immer ein Nischendasein. Mit der Bank Vontobel hat nun aber erstmals ein etablierter Schweizer Wealth Manager ein solches Angebot lanciert. Die \u00a0App Volt ging anfangs Juli online und ist bereits \u2013 und dies ist revolution\u00e4r f\u00fcr eine Privatbank \u2013 f\u00fcr Investitionen ab CHF 10’000 offen. Ich habe das Angebot getestet und mich mit den entsprechenden Personen von der Bank Vontobel treffen k\u00f6nnen. 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