{"id":901,"date":"2013-04-29T08:47:07","date_gmt":"2013-04-29T06:47:07","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=901"},"modified":"2026-02-11T14:52:43","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:43","slug":"warum-das-hypothekenzentrum-des-vz-nicht-mehr-hypothekenvermittler-ist","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/warum-das-hypothekenzentrum-des-vz-nicht-mehr-hypothekenvermittler-ist\/","title":{"rendered":"Warum das HypothekenZentrum des VZ nicht mehr Hypothekenvermittler ist"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><b>So funktioniert das Gesch\u00e4ftsmodell vom HypothekenZentrum:<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Die HypothekenZentrum AG des VZ schliesst mit ihren (End-)Kunden Hypothekarkredite ab. Diese Hypotheken verkauft sie danach weiter an Dritte (Banken, Versicherungen oder Pensionskassen; sogenannte \u201eRisk Carriers\u201c), welche zus\u00e4tzlich auch f\u00fcr die Refinanzierung verantwortlich sind. Die Risiken im Zusammenhang mit diesen Hypothekarforderungen werden vollst\u00e4ndig vom HypothekenZentrum auf den Risk Carrier \u00fcbertragen und deshalb bei der HypothekenZentrum AG nicht bilanziert. Die verliehenen Hypothekarkredite sind in den Bilanzen der entsprechenden Banken oder Versicherungen zu finden. Die HypothekenZentrum AG hat somit nur die Verantwortung \u00fcber die Verwaltung und Servicing-Dienstleistungen wie beispielsweise die Kundenbetreuung und das Zinsinkasso. Das Zentrale aus der Sicht des HypothekenZentrums ist dabei, dass die Kundenbeziehung nicht an einen Dritten weggegeben wird, sondern die Kunden weiterhin selbst betreut werden. Aus der Sicht des Risk Carriers ist dieses Gesch\u00e4ftsmodell aus zwei Gr\u00fcnden interessant: Einerseits hat das VZ tendenziell Kunden mit hoher Bonit\u00e4t, was f\u00fcr Banken attraktiv ist. Andererseits steigt durch den Kauf von Hypotheken der Diversifikationsgrad des Hypothekarportfolios.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignleft\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/04\/vz-graphik-blog1.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"835\" height=\"178\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/04\/vz-graphik-blog1.png\" alt=\"vz graphik blog\" class=\"wp-image-910\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/04\/vz-graphik-blog1.png 835w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2013\/04\/vz-graphik-blog1-300x63.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 835px) 100vw, 835px\" \/><\/a><figcaption><em>\u00a0Abbildung: Vereinfachte Darstellung Hypothekarkreditprozess Hypothekenzentrum\/VZ<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Der Verkauf der Hypotheken an die Risk Carriers wird gem\u00e4ss der Bed\u00fcrfnisse dieser Carriers zu Vertragsbeginn definiert. Die Bed\u00fcrfnisse unterscheiden sich nat\u00fcrlich je nach Carrier stark. W\u00e4hrend Versicherungen beispielsweise vor allem an langfristigen Hypotheken interessiert sind, sind Banken derzeit infolge der stark ausgepr\u00e4gten Fristentransformationsstruktur eher an kurzfristigeren Hypotheken oder Libor-Hypotheken interessiert. Rund 70 Prozent der Hypotheken des HypothekenZentrums sind im Moment in Bankb\u00fcchern, die restlichen ca. 30 Prozent in Versicherungs- oder Pensionskassenb\u00fcchern zu finden.<\/p>\n\n\n\n<p><b>So wird Geld verdient:<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Geld verdient das HypothekenZentrum, indem sie einen Teil der Kreditmarge als Ertrag einbeh\u00e4lt. Davon ausgehend, dass eine durchschnittliche Kreditmarge bei den Banken heute um die 0.8 Prozentpunkte betr\u00e4gt und das HypothekenZentrum nur einen Teil davon f\u00fcr sich behalten kann wird schnell ersichtlich, dass auch das HypothekenZentrum mit diesem Gesch\u00e4ftsmodell sehr engmargig rechnen muss und sehr stark an einer Volumenausdehung resp. einem Kreditwachstum interessiert ist.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Hypothekenservicing-Dienstleistung des HypothekenZentrums hat momentan keine Bedeutung. Vor allem f\u00fcr Versicherungsunternehmen oder m\u00f6glicherweise kleinere Regionalbanken k\u00f6nnte es aus Kostengr\u00fcnden aber interessant sein, die Kreditadministration zuk\u00fcnftig an einen Partner outzusourcen. Dieser \u2013 allerdings nicht sonderlich lukrative \u2013 Markt ist gem\u00e4ss Lorenz Heim derzeit aber noch wenig in Bewegung. Eine Ausnahme hierf\u00fcr ist die Swiss Life. Die Administration derSwiss Life-Hypotheken erfolgt durch die <a href=\"http:\/\/www.hssag.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hypotheken Servicing Schweiz AG<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Quo Vadis Hypothekenvermittler?<\/b><\/p>\n\n\n\n<p>Insgesamt ist dieses interessante Gesch\u00e4ftsmodell des HypothekenZentrums sehr \u00e4hnlich wie dasjenige der Postfinance, die zwei Jahre nach dem HypothekenZentrum in das Hypothekargesch\u00e4ft eingestiegen ist. Der Unterschied: W\u00e4hrend Postfinance derzeit mit der Valiant Bank und der M\u00fcnchner Hypothekenbank \u201enur\u201c zwei Partner hat, greift das HypothekenZentrum auf mehrere Partner zur\u00fcck. Zudem m\u00f6chte die Postfinance langfristig wohl alles selber anbieten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p>Aus Sicht des VZ hat sich das Gesch\u00e4ftsmodell des Hypothekenvermittlers in der Schweiz <em>nicht<\/em> bew\u00e4hrt. Allerdings haben sich die Zeiten und damit der Markt etwas ge\u00e4ndert. Man kann daher sicherlich gespannt sein, ob sich die Gesch\u00e4ftsmodelle von Vermittlern wie MyMoneyPark, HypoPlus oder Comparis langfristig durchsetzen werden oder ob Anpassungen dieser Gesch\u00e4ftsmodelle, \u00e4hnlich wie beim Hypothekenzentrum des VZ, gemacht werden m\u00fcssen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das Verm\u00f6genszentrum VZ vermittelte 1994 als erstes Institut in der Schweiz Hypothekarkredite. Es zeigte sich gem\u00e4ss Lorenz Heim, CEO der Hypothekenzentrum AG und Mitglied der VZ Gruppengesch\u00e4ftsleitung, allerdings schnell, dass nur mit dem Vermitteln von Hypotheken kein nachhaltiges Gesch\u00e4ftsmodell betrieben werden kann. Die Margen in diesem Gesch\u00e4ft seien zu eng und der Hypothekarnehmer nach der Vermittlung zu fest an die vermittelte Bank gebunden, als dass er f\u00fcr die Anschlussfinanzierung erneut vermittelt werden k\u00f6nnte. Heim ist daher grunds\u00e4tzlich skeptisch gegen\u00fcber dem Gesch\u00e4ftsmodell \u201eHypothekenvermittler\u201c (vgl. Blog-Beitr\u00e4ge von MyMoneyPark, HypoPlus oder Homegate). Deshalb \u2013 und weil sich das VZ im Jahr 2000 grunds\u00e4tzlich vom Provisionsgesch\u00e4ft verabschiedet hat \u2013 hat die im Jahr 2001 gegr\u00fcndete HypothekenZentrum AG des VZ einen neuen Weg mit einem ge\u00e4nderten Gesch\u00e4ftsmodell eingeschlagen. Bisher war diese Strategie ziemlich erfolgreich \u2013 das HypothekenZentrum hat sich in den letzten zehn Jahren zu einem wichtigen Player mit einem Hypothekarvolumen von rund 3 Mrd CHF, \u00e4hnlich einer kleineren Kantonalbank (z.B. der Glarner Kantonalbank), entwickelt.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,19459,19461],"tags":[19508,19543,7502,27716,19530,19537,3839,19525,19509],"class_list":["post-901","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-hypothekargeschaft","category-vertriebsmanagement","tag-geschaftsmodell","tag-hypothek","tag-hypothekarmarkt","tag-hypothekenvermittler","tag-non-and-nearbanks","tag-online-hypotheken","tag-outsourcing","tag-postfinance","tag-zinsmarge"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Warum das HypothekenZentrum des VZ nicht mehr Hypothekenvermittler ist - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/warum-das-hypothekenzentrum-des-vz-nicht-mehr-hypothekenvermittler-ist\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Warum das HypothekenZentrum des VZ nicht mehr Hypothekenvermittler ist - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Das Verm\u00f6genszentrum VZ vermittelte 1994 als erstes Institut in der Schweiz Hypothekarkredite. 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