{"id":9220,"date":"2019-11-13T19:55:11","date_gmt":"2019-11-13T18:55:11","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=9220"},"modified":"2026-02-11T14:52:53","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:53","slug":"ifz-retail-banking-studie-2019-zukuenftige-relevanz-von-technologien-im-retail-banking-unklar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-2019-zukuenftige-relevanz-von-technologien-im-retail-banking-unklar\/","title":{"rendered":"IFZ Retail Banking-Studie 2019: Zuk\u00fcnftige Relevanz von Technologien im Retail Banking unklar"},"content":{"rendered":"\n\n\n

Die IFZ Retail Banking-Studie erscheint bereits zum achten Mal. Auch dieses Jahr beleuchtet die Studie das Kerngesch\u00e4ft der inl\u00e4ndisch-orientierten Banken wieder aus zahlreichen Blickwinkeln. So wird gezeigt, auf welche Technologien Banken k\u00fcnftig setzen, wie hoch die Kosten der Liquidit\u00e4tsvorschriften waren, welche Renditen die Bankenaktien in den letzten 15 Jahren abwarfen, welche Bank aus Kennzahlen-Sicht die beste im Lande ist und wie es um die Corporate Governance der Banken steht.<\/p>\n\n\n\n

Technologie \u2013 die grosse Unbekannte in der (Zukunfts-)Formel<\/strong><\/p>\n\n\n\n

S\u00e4mtliche digitale Technologien und Angebote werden in den n\u00e4chsten f\u00fcnf Jahren an Relevanz gewinnen. Zu diesem Schluss kamen die Gesch\u00e4ftsleitungsmitglieder der Schweizer Retailbanken, die im Rahmen der IFZ Retail Banking-Studie befragt wurden. Die Studie hat gezeigt: Sowohl bei den Technologien als auch bei den Produkten gibt es praktisch keine Verschiebungen in den Priorit\u00e4ten. Es kann auch festgestellt werden, dass die verschiedenen Bedeutungen zunehmend konvergieren. Die Einsch\u00e4tzung \u00abAlles wird (gleich) wichtiger\u00bb weist darauf hin, dass die Masse an neuen Technologien und auch deren vielf\u00e4ltige Anwendungsm\u00f6glichkeiten die Banken vor grosse Herausforderungen stellen. Oder in anderen Worten: Der Nebel in Bezug auf die zuk\u00fcnftige Relevanz der Technologien f\u00fcr die Retail-Banken-Industrie scheint sich noch nicht gelichtet zu haben. Die grossen Entwicklungslinien scheinen noch unklar. Als wichtig werden vor allem diejenigen Bereiche erachtet, in welchen es in der Schweiz bereits Vorreiter in der Form von anderen Banken gibt. Aus Sicht der Studienautoren sollten sich Banken in Bezug auf die Priorisierung von Technologien verst\u00e4rkt auch an f\u00fchrenden branchenfremden Retailern oder internationalen Technologiefirmen orientieren.<\/p>\n\n\n\n

Abbildung 1 zeigt die Einsch\u00e4tzung der Relevanz verschiedener Technologien gem\u00e4ss den befragten Bankenvertreterinnen und Bankenvertreter. Als wichtigste Themen in f\u00fcnf Jahren werden Cyber Security, Prozessdigitalisierung und Data Analytics identifiziert.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Einsch\u00e4tzung der Relevanz verschiedener Technologien in f\u00fcnf Jahren<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Liquidit\u00e4tsvorschriften: Kosten f\u00fcr Kleinbanken hoch \u2013 Nutzen noch unbekannt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Zuge der Finanzkrise wurden neue Liquidit\u00e4tsvorschriften in Form der Liquidity Coverage Ratio (LCR) und der Net Stable Funding Ratio (NSFR) eingef\u00fchrt. Anhand von Expertengespr\u00e4chen wurde eruiert, wie die Banken diese neuen Regelungen beurteilen. Die Banken best\u00e4tigten, dass sich der Stellenwert von Liquidit\u00e4tsrisiken seit der Einf\u00fchrung der Vorschriften stark erh\u00f6ht hat. Die bereits erfolgte Einf\u00fchrung der LCR war aber sowohl technisch als auch fachlich f\u00fcr die meisten Banken aufwendig. Diese Komplexit\u00e4t kann man auch daran erkennen, dass alleine schon die Umsetzung die Schweizer Retailbanken 16 Millionen Franken gekostet hat. \u00dcberproportional stark hat es dabei vor allem die kleinen Banken geschmerzt. Dies ist Abbildung 2 ersichtlich, welche die Implementierungskosten in das Verh\u00e4ltnis zum Jahresgewinn stellt und dieses Verh\u00e4ltnis nach FINMA-Aufsichtskategorie ausweist. Entsprechend wird auch die Effektivit\u00e4t der Liquidit\u00e4tsvorschriften zwar mehrheitlich anerkannt, die Effizienz aber abh\u00e4ngig von der Bankengr\u00f6sse kritisch beurteilt.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Die totalen Implementierungskosten pro Bankengruppe im Verh\u00e4ltnis zum aggregierten Jahresgewinn 2015 (n=90)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Lohnt sich eine Investition in Retailbanken?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die Aktien, Partizipationsscheine und Genossenschaftsscheine von Retailbanken erhalten normalerweise wenig \u00f6ffentliche Aufmerksamkeit und werden von Aktien-Analysten nur schwach abgedeckt. Daher wurde im Rahmen der Retail Banking-Studie die Performance von kotierten und nicht-kotierten Beteiligungstiteln von 36 Schweizer Retailbanken \u00fcber f\u00fcnf, zehn und 15 Jahre analysiert. Die durchschnittliche Jahresrendite der kotierten Bankentitel betrug in den letzten zehn Jahre 4.4 Prozent. Die nicht-kotierten Titel rentierten mit durchschnittlich 2.6 Prozent. In der gleichen Zeit steigerte sich der SPI j\u00e4hrlich um durchschnittlich 8.0 Prozent. Insbesondere die Titel von kleinen Banken sind h\u00e4ufig eher illiquid. Eine Investition aus rein finanziellen Motiven muss somit auch in Anbetracht der ungewissen Zukunftsperspektiven gut \u00fcberlegt sein. Die Untersuchung zeigt aber auch, dass die Retailbanken sehr stark lokal verankert sind und h\u00e4ufig \u00fcber ein breites Aktionariat verf\u00fcgen.<\/p>\n\n\n\n

Ranking: Kleine und mittelgrosse Banken schneiden am besten ab<\/strong><\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr das Ranking der besten Schweizer Retailbanken werden Kennzahlen von 91 Instituten analysiert. Der Fokus liegt auf zehn Kennzahlen, welche das Risiko, die Rentabilit\u00e4t sowie die Struktur von Bilanz und Erfolgsrechnung von 2015 bis 2018 erfassen.<\/p>\n\n\n\n

In den ersten f\u00fcnf R\u00e4ngen platzieren sich drei Kleinstbanken mit lediglich etwa zehn Mitarbeitenden (Caisse d’Epargne d’Aubonne, Spar- und Leihkasse Wynigen, Leihkasse Stammheim). Daneben konnten sich auch die beiden Kantonalbanken aus Schwyz und Graub\u00fcnden unter den Top 5 positionieren (Abbildung 1). Auff\u00e4llig sind weiterhin die teilweise sehr unterschiedlich hohen Zinsmargen und Eigenmittelausstattungen zwischen den Schweizer Retailbanken.<\/p>\n\n\n\n

Frauenanteil: Steigend in Verwaltungsr\u00e4ten \u2013 sinkend in Gesch\u00e4ftsleitung<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im letzten Teil der Studie wurde die Corporate Governance von 74 Banken analysiert. Wie sich zeigt, steigt der Frauenanteil in den Verwaltungsr\u00e4ten, w\u00e4hrend dieser in den Gesch\u00e4ftsleitungen weiterhin tief bleibt (21%, bzw. 7%). Die Zahl der Frauen in den Verwaltungsr\u00e4ten stieg innerhalb eines Jahres von 102 auf 112, hingegen sank jene der Frauen in den Gesch\u00e4ftsleitungen von 26 auf 23. Viele Banken haben sich zum Ziel gesetzt, den Frauenanteil in ihren Verwaltungsr\u00e4ten zu erh\u00f6hen. Wie eine Analyse der seit dem Jahr 2015 neu gew\u00e4hlten Verwaltungsratsmitglieder zeigt, setzen die Banken dieses Ziel auch erfolgreich um: Der Frauenanteil liegt bei den in diesem Zeitraum neu gew\u00e4hlten Verwaltungsratsmitgliedern mit rund 30 Prozent deutlich h\u00f6her als jener aller VR-Mitglieder (21%). Im Jahr 2019 sind sogar 39 Prozent aller neugew\u00e4hlten VR-Mitglieder Frauen.<\/p>\n\n\n\n

Studienbestellung<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
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Die 220-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2019\u00bb kostet 290 Franken und kann unter ifz@hslu.ch bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/p>\n\n\n\n

Inhaltsverzeichnis der IFZ Retail Banking-Studie 2019<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

PS: Gerne weisen wir auf unseren n\u00e4chsten Anlass hin. Am 20. November um 17.20 Uhr zeigen Top-Referenten am IFZ FinTech Forum zum Thema „Datengetriebene Gesch\u00e4ftsmodelle“, was man mit Daten alles machen kann und darf. Der Anlass ist kostenlos (Anmeldung).<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n

Wir danken den Sponsoren der Studie herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bei Banken herrscht noch immer Unsicherheit, welche Technologien zuk\u00fcnftig f\u00fcr sie relevant sind. Das zeigt die Studie zum Schweizer Retailbanken-Markt der Hochschule Luzern. Die Studie untersucht zudem Kosten und Auswirkungen der neuen Liquidit\u00e4tsvorschriften, analysiert die Performance von Retailbanken-Aktien und k\u00fcrt auch in diesem Jahr die aus Kennzahlensicht beste Retailbank.<\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,71412,46509,23682,46469,436,1723,19495,647319,723],"tags":[19528,45215],"class_list":["post-9220","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-bankregulierung","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-fintech","category-436","category-1723","category-regionalbanken-und-sparkassen","category-sourcing","category-veranstaltungen","tag-ifz-retail-banking-studie","tag-retailbanking"],"acf":[],"yoast_head":"\nIFZ Retail Banking-Studie 2019: Zuk\u00fcnftige Relevanz von Technologien im Retail Banking unklar - IFZ Retail Banking Blog<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/ifz-retail-banking-studie-2019-zukuenftige-relevanz-von-technologien-im-retail-banking-unklar\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"IFZ Retail Banking-Studie 2019: Zuk\u00fcnftige Relevanz von Technologien im Retail Banking unklar - IFZ Retail Banking Blog\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Bei Banken herrscht noch immer Unsicherheit, welche Technologien zuk\u00fcnftig f\u00fcr sie relevant sind. 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