{"id":9317,"date":"2019-11-25T08:38:43","date_gmt":"2019-11-25T07:38:43","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=9317"},"modified":"2026-02-11T14:52:53","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:53","slug":"rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2019","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/rueckblick-auf-die-ifz-retail-banking-konferenz-2019\/","title":{"rendered":"R\u00fcckblick auf die IFZ Retail Banking Konferenz 2019"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p><strong>Prof. Dr. Andreas Dietrich, IFZ, Hochschule Luzern \u2013 Wirtschaft: Vorstellung der IFZ Retail Banking-Studie 2019<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Eine Zusammenfassung der IFZ Retail Banking-Studie 2019 finden Sie in <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2019\/11\/13\/ifz-retail-banking-studie-2019-zukuenftige-relevanz-von-technologien-im-retail-banking-unklar\/\">unserer Medienmitteilung.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Nachfolgend einige Impressionen von der Konferenz:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-gallery has-nested-images columns-3 is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex wp-block-gallery-is-layout-flex\">\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"1440\" data-id=\"9366\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-9366\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1.jpg 1920w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1-300x225.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1-1024x768.jpg 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1-768x576.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/1-1-1536x1152.jpg 1536w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" 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Seitdem die App verf\u00fcgbar ist (Februar 2018) konnten 25&#8217;000 Kundinnen und Kunden gewonnen werden. Nur etwa zehn Prozent der Kunden sind bestehende Bank Cler Kunden.<\/li><li>Der durchschnittliche Zak User ist 33 Jahre alt. Der Altersdurchschnitt ist somit deutlich tiefer als bei der Bank Cler.<\/li><li>Die Bank Cler m\u00f6chte via Zak zuk\u00fcnftig auch verst\u00e4rkt Upselling betreiben. Idealerweise soll der Kunde zu Cler gef\u00fchrt werden, um dort die Hypothek abzuschliessen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>How TransferWise reinvents a broken industry in Switzerland<br><\/strong>Arunan Tharmarajah, Head of European Banking Partnerships, TransferWise<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>TransferWise hat bereits 6 Millionen Kundinnen und Kunden, transferiert pro Monat ein Volumen von GBP 4 Milliarden und ist seit 2017 profitabel.<\/li><li>Einer der zentralen Werte von TransferWise ist der Net Promoter Score, welcher aktuell bei 90 Prozent liegt. 75 Prozent der Neukunden kommen auf Empfehlung von bestehenden Kunden.<\/li><li>Neben dem B2C Gesch\u00e4ft arbeitet TransferWise seit einiger Zeit auch mit Banken zusammen (B2B) f\u00fcr den internationalen Zahlungsverkehr. Bei einigen Finanzdienstleistungsanbietern, z.B. bei Monzo, N26 oder bunq, ist TransferWise bereits in deren Angebote integriert.<\/li><li>Die Schweiz ist eines der n\u00e4chsten Ziele von TransferWise. Sie sind grunds\u00e4tzlich interessiert daran, auch mit hiesigen Banken zusammenzuarbeiten.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Digitalisierung der Beratung bei einer Online-Bank: Was funktioniert \u2013 was nicht? <\/strong><strong>Erfahrungen der Consorsbank<br><\/strong>Andreas Herrmann, Senior Team Head Mortgage &amp; Advice, Consorsbank<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Consorsbank bedient als Direktbank 1.6 Millionen Kunden mit ihren \u2013 im Verh\u00e4ltnis zur Anzahl Kunden \u00abnur\u00bb 1&#8217;300 Mitarbeitenden. Davon werden 20&#8217;000 intensiv als Beratungskunden (vorwiegend Anlagekunden) betreut.<\/li><li>Die Bank hat k\u00fcrzlich eine neue Beratungssoftware integriert, welche die Effizienz aus Kundenberatersicht stark erh\u00f6ht. Dadurch konnten die betreuten Kunden pro Berater\/in von 150 bis 200 auf rund 350 Kunden pro Berater\/in erh\u00f6ht werden.<\/li><li>Die Consorsbank hat bereits vor Jahren zahlreiche Innovationen eingef\u00fchrt. Die Videoberatung, das Honorar-Beratungsmodell oder auch der Verkauf von Versicherungsl\u00f6sungen hat nicht funktioniert und wurden wieder eingestellt. Im Bereich des Desktop Sharing wird aktuell ein neuer Anlauf genommen mit einer \u00abstate of the art\u00bb L\u00f6sung f\u00fcr Baufinanzierungen.<\/li><li>Die Kunden der Consorsbank sind mehrheitlich m\u00e4nnlich (68.3%). Bei den Beratungskunden liegt der Anteil der M\u00e4nner sogar bei 74.6%. Das Durchschnittsalter der Kunden liegt bei 47 Jahren (Beratungskunden: 56 Jahre)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Differenzierte Aufsicht und Regulierung<br><\/strong>Jan Bl\u00f6chliger, Leiter Gesch\u00e4ftsbereich Banken, FINMA<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die FINMA signalisiert, dass sie in gewissen Bereichen zu Erleichterungen in der Regulierung bereit ist. Dies aber nur, wenn die Schutzziele der FINMA nicht tangiert werden.<\/li><li>Was die Kleinbanken betrifft, so ist der Proportionalit\u00e4tsgedanke bereits in vielen Rundschreiben verankert. Zudem wird das Kleinbankenregime nach dem Pilotbetrieb nun per 1. Januar 2020 definitiv eingef\u00fchrt. Unklar sind noch die \u00abEintrittsh\u00fcrden\u00bb (vor allem im Bereich der Leverage Ratio) f\u00fcr das Kleinbankenregime.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Digitale Schnittstellen f\u00fcr eine datenbasierte Aufsicht<br><\/strong>Alexandra Karg, Leiterin Gesch\u00e4ftsbereich Operations, FINMA<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Digitalisierung erfasst auch die FINMA, sowohl bei intern Prozessen als auch im Austausch mit Banken.<\/li><li>In der Aufsicht hat die FINMA zwei Plattformen. Die Zugangsplattform, auf der zum Beispiel Briefe, Gesuche, oder Mitteilungen ausgetauscht werden k\u00f6nnen. Zudem gibt es die Erhebungsplattform, auf welcher mit Banken strukturierte Daten ausgetauscht (bzw. der FINMA geliefert) werden k\u00f6nnen. Aktuell laufen bereits 50% der Informationen \u00fcber die Erhebungsplattform.<\/li><li>Die FINMA hat vor zwei Wochen eine neue Datenstrategie verabschiedet. Der Fokus liegt dabei unter anderem auf Data Analytics und deren Anwendung im Bereich der Aufsicht (in Kombination mit den bestehenden Kompetenzen der FINMA) sowie auf der Automatisierung (z.B. RPA).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Oper: Verbindung von Customer Experience und Backoffice Effizienz durch konsequente E2E Digitalisierung<br><\/strong>Geert Van Kerckhoven, Co-Founder &amp; CEO, Oper<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das FinTech Oper bietet ein modulares IT System an, mit welchem der Hypothekarprozess vollumf\u00e4nglich oder auch nur teilweise digitalisiert werden kann. Zudem sollen die Module flexibel in bestehende Banken-IT eingef\u00fcgt werden k\u00f6nnen.<\/li><li>Es werden nun immer mehr Module in der Schweiz lanciert. Eine erste Schweizer Bank arbeitet bereits als Pilotinstitut mit Oper. Zudem ist Oper in Belgien bereits im Einsatz bei zwei Banken.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Yapeal gestaltet Banking neu<br><\/strong>Thomas Hilgendorff, Co-Founder &amp; CEO, Yapeal<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das Start-up Yapeal ist erst 18 Monate alt und will im ersten Quartal 2020 als Mobile Bank online gehen. Aktuell ist die App live verf\u00fcgbar f\u00fcr 60 Alpha Tester. Die Entwicklung der App wurde sehr stark von der Community (etwa 1\u2019400 Personen) gelenkt.<\/li><li>Angeboten werden eine Karte, Zahlungsverkehr und ein Bankkonto. Aus Sicht von Yapeal ben\u00f6tigen rund 60% aller Retailbank-Kunden nur diese drei Produkte.<\/li><li>Das Angebot von Yapeal wird nicht kostenlos sein. Die monatliche \u00absubscription fee\u00bb wird gem\u00e4ss Aussagen von Hilgendorff zwischen CHF 5 bis 10 zu liegen kommen.<\/li><li>Yapeal konnte alles auf der gr\u00fcnen Wiese entwickeln und ist vollst\u00e4ndig Cloud-basiert \u2013 das Unternehmen hat keine eigene IT Infrastruktur.<\/li><li>Yapeal war am Anfang als B2C-Produkt konzipiert. Durch ihre L\u00f6sung im Bereich \u00abDigital Onboarding\u00bb (ohne Videoidentifikation) hat sie aber offenbar bereits einige Anfragen im Bereich B2B von Banken erhalten.<\/li><li>Die Zusammenarbeit mit der FINMA wird explizit gelobt.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Studienbestellung<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text alignwide is-stacked-on-mobile is-image-fill\" style=\"grid-template-columns:25% auto\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\" style=\"background-image:url(https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/IFZ-Retail-Banking-Studie-2019.jpg);background-position:50% 50%\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"701\" height=\"997\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/IFZ-Retail-Banking-Studie-2019.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-9222 size-full\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/IFZ-Retail-Banking-Studie-2019.jpg 701w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/IFZ-Retail-Banking-Studie-2019-211x300.jpg 211w\" sizes=\"auto, (max-width: 701px) 100vw, 701px\" \/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p>Die 220-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2019\u00bb kostet 290 Franken und kann unter <a href=\"&#x6d;&#x61;&#x69;&#108;&#116;o:&#x69;&#x66;&#x7a;&#x40;&#104;&#115;lu&#x2e;&#x63;&#x68;\">&#x69;&#x66;&#122;&#64;&#104;s&#x6c;&#x75;&#x2e;&#99;&#104;<\/a>\u00a0bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Inhaltsverzeichnis-Retail-Banking-Studie-2019.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Inhaltsverzeichnis der IFZ Retail Banking-Studie 2019<\/strong><\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n<p><strong>Wir danken den Sponsoren der Studie herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1598\" height=\"552\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-9236\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren.jpg 1598w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren-300x104.jpg 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren-768x265.jpg 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/11\/Sponsoren-1024x354.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1598px) 100vw, 1598px\" \/><\/a><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die achte IFZ Retail Banking Konferenz fand auch dieses Jahr wieder vor ausverkauftem Publikum statt. Neben der Vorstellung der IFZ Retail Banking-Studie 2019 gab es zahlreiche spannende Referate von Schweizer Banken, FinTechs sowie internationalen Finanzdienstleistungsunternehmen. 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