{"id":9436,"date":"2020-01-06T08:36:14","date_gmt":"2020-01-06T07:36:14","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=9436"},"modified":"2026-02-11T14:52:54","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:54","slug":"eine-tolle-innovation-im-payment-fuer-banken-wie-die-loesung-von-paykey-helfen-kann-die-kundenschnittstelle-zu-verteidigen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/eine-tolle-innovation-im-payment-fuer-banken-wie-die-loesung-von-paykey-helfen-kann-die-kundenschnittstelle-zu-verteidigen\/","title":{"rendered":"Eine tolle Innovation im Payment f\u00fcr Banken? Wie die L\u00f6sung von PayKey helfen kann, die Kundenschnittstelle zu verteidigen"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Heute verbringen viele Menschen bis zu zwei Stunden t\u00e4glich auf Social Media und Messaging-Anwendungen wie WhatsApp, Instagram, Twitter, WeChat, Viber oder dem Facebook Messenger. Das Keyboard des Smartphones ist dabei sozusagen die am h\u00e4ufigsten verwendete \u00abApp\u00bb dieser Personen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Verlagert sich das \u00d6kosystem von Apps und Stores auf Social Media und Messaging-Plattformen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Insbesondere die Bedeutung der Messenger-App WeChat in China ist eindr\u00fccklich. Mit der urspr\u00fcnglich \u00abnur\u00bb als Messenger-Dienst geplanten App k\u00f6nnen die heute 1.15 Milliarden (!!) Nutzer auch Rechnungen begleichen, Taxis bestellen, Kinotickets reservieren, Spiele spielen, shoppen oder U-Bahn fahren. \u00c4hnlich wie im App-Store von Apple wird Software-Entwicklern auf WeChat eine Plattform geboten wird, mit der Anwendungen direkt in die App integriert werden k\u00f6nnen. Es gab also eine Verschiebung von dedizierten Apps auf diese Messaging-Plattform. Finanzdienstleitungsunternehmen sollten sich entsprechend Gedanken machen, was eine solche Entwicklung f\u00fcr sie bedeuten k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n<p>Gem\u00e4ss einer in Grossbritannien durchgef\u00fchrten <a href=\"https:\/\/paykey.com\/64-millennials-want-access-p2p-transfer-solutions-messaging-apps\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Umfrage <\/a>bei Millennials, w\u00fcnschen sich fast zwei Drittel der Umfrageteilnehmenden, dass eine P2P-Bezahll\u00f6sung beim Chatten \u00fcber Whatsapp oder andere Messaging-Anwendung m\u00f6glich ist. Die Umfrage wurde von PayKey durchgef\u00fchrt und muss deshalb sicherlich mit etwas Vorsicht betrachtet werden. Die Gefahr besteht aber sicherlich aus Bankensicht, dass gewisse Zahlungsdienstleistungen auf solche Social Media Plattformen abwandern und die Bank dadurch die Kundenschnittstelle verliert. Banken m\u00fcssen also irgendwie versuchen, diese potenzielle L\u00fccke zwischen den sozialen Netzwerken und ihren Mobile-Banking-Anwendungen zu schliessen. An dieser Stelle setzt das israelische Startup <a href=\"https:\/\/paykey.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">PayKey <\/a>an.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Wer ist PayKey?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die im Jahr 2014 in Tel Aviv gegr\u00fcndete Firma hat derzeit rund 30 Mitarbeitende und verf\u00fcgt unter anderem mit Mastercard, der Commerzbank oder dem InnoVenture-Fonds der Bank Santander \u00fcber einige interessante Investoren (bisher hat die Firma gem\u00e4ss eigenen Angaben 16 Mio. Euro von Investoren erhalten). Auch auf der Kundenseite kann sie auf einige interessante Banken verweisen. So ist PayKey im Einsatz bei der HSBC in Grossbritannien, bei der Standard Chartered Bank oder bei der ING in Polen.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Das Gesch\u00e4ftsmodell von PayKey<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die Grundidee von PayKey ist es, Bankkunden einen schnelleren Zugang zu Finanzdienstleistungen wie zum Beispiel P2P-Zahlungen oder Kontostand\u00fcberpr\u00fcfungen zu geben, indem diese Funktionalit\u00e4ten aus jeder mobilen Anwendung \u2013 einschliesslich aller Messaging-Apps \u2013 heraus angeboten werden k\u00f6nnen. Grundbasis hierf\u00fcr ist die Smartphone-Tastatur, die einen Button mit dem Logo der jeweiligen Bank enth\u00e4lt und mit deren Hilfe sich ein Men\u00fc mit den freigeschalteten Bank-Dienstleistungen \u00f6ffnet.<br>Als Bank er\u00f6ffnet man den Kunden dadurch die M\u00f6glichkeit, das t\u00e4gliche Bankgesch\u00e4ft einfach und friktionslos in alle relevanten Apps zu integrieren. Wichtig ist dabei auch, dass die Kundenschnittstelle weiterhin durch die Bank besetzt wird. So k\u00f6nnen Kunden \u00fcber den Keyboard-Button und mit einem Klick auf das entsprechende Banken-Logo einen Geldtransfer \u00fcber das Bankkonto veranlassen, w\u00e4hrend sie mit Freunden und der Familie chatten. Sie m\u00fcssen hierf\u00fcr nicht mehr zwingend die Mobile Banking- oder die Bezahl-App \u00f6ffnen. Die \u00dcberweisung erfolgt \u00fcber die Bank und nicht \u00fcber den Facebook Messenger oder eine neue WhatsApp Funktion (ohne das WhatsApp Informationen \u00fcber die Transaktionen erh\u00e4lt).<br>Interessant aus Bankensicht ist dabei, dass das Produkt als B2B White-Label L\u00f6sung angeboten wird. Wenn also ein Kunde der ING DiBa die PayKey-Tastatur verwendet, erscheint oben links stets das Logo von ING (siehe Abbildung 1).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1537\" height=\"517\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-9439\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey.png 1537w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey-300x101.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey-1024x344.png 1024w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2019\/12\/Abb-1-paykey-768x258.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1537px) 100vw, 1537px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 1: P2P-Bezahlvorgang: In der WhatsApp App kann bezahlt werden via ING, ohne dass man die Messaging-App verlassen muss<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Banken k\u00f6nnen selber w\u00e4hlen, welche Use Cases f\u00fcr sie interessant sind (z.B. P2P Zahlungen, Rechnungen bezahlen, Kontostand abrufen, Anzeigen des n\u00e4chsten Bancomaten, etc.). Der sinnvollste erste Anwendungsfall scheint mir der P2P Zahlungsvorgang zu sein.<br>Technisch wird \u201cnur\u201d eine Schnittstelle zur Mobile Banking App oder \u2013 was ich mir f\u00fcr die Schweizer Banken auch vorstellen k\u00f6nnte \u2013 zur entsprechenden Twint-L\u00f6sung gebaut. Wie einfach diese Anbindung in der Praxis ist, kann ich gem\u00e4ss den mir vorliegenden Informationen nicht beurteilen. Gem\u00e4ss den Angaben von PayKey dauert eine solche Integration bei den Banken aber nur 6 bis 8 Wochen. Ob dies bei Schweizer Banken auch so schnell geht und wie teuer die entsprechende Implementation ist, weiss ich aber nicht.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ich halte diese L\u00f6sung f\u00fcr clever und interessant. Vor allem die M\u00f6glichkeit, das Logo einer Bank stets direkt vor den Augen der Kunden zu platzieren, wenn sie auf ihren Smartphones tippen, schafft einen hohen Wert f\u00fcr die Markenwahrnehmung. Weil die App im Keyboard eingebunden ist, kann man aus jeder App auf diese Dienste zugreifen. Die Smartphone-Tastatur wird dadurch in eine neue Art von Kanal f\u00fcr die Finanzdienstleistungen und Finanzinformationen verwandelt. Der geringe Aufwand f\u00fcr den Kunden, diese Option zu aktivieren (Nutzer m\u00fcssen die Tastatur nicht herunterladen \u2013 sie wird automatisch auf das Handy \u00fcbertragen, sobald sie die Mobile Banking App herunterladen oder aktualisieren) wird auch helfen, das Angebot rasch zu verbreiten. Gem\u00e4ss Aussagen von PayKey nutzen rund 20-30% der Bankkunden das PayKey-Keyboard. Des Weiteren scheint dies aus Bankensicht m\u00f6glicherweise eine interessante Verteidigungsstrategie gegen digitale Wallets und andere L\u00f6sungen von BigTech Firmen zu sein.<br>Gef\u00e4hrlich ist aus meiner Sicht auf der anderen Seite die Abh\u00e4ngigkeit von Apple. Schliesst Apple eine solche L\u00f6sung aus ihrem \u00d6kosystem aus (weil sie m\u00f6glicherweise eine \u00e4hnliche L\u00f6sung selber anbieten m\u00f6chten), k\u00f6nnten auf einen Schlag die 44% Schweizer Apple User nicht mehr \u00fcber diese L\u00f6sung bedient werden. Die gleiche Gefahr f\u00fcr das Android \u00d6kosystem scheint mir diesbez\u00fcglich etwas geringer zu sein.<br>Unabh\u00e4ngig von diesen Gefahren und in Unkenntnis der Kosten, scheint mir eine genauere Analyse dieses Unternehmens und dieser L\u00f6sung sinnvoll und interessant zu sein. Es k\u00f6nnte ein Mosaiksteinchen mehr sein in einer Strategie, in welcher die Verteidigung der Kundenschnittstelle h\u00f6chste Priorit\u00e4t geniesst.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>M\u00f6chte man in der Schweiz \u00fcber das Smartphone eine Zahlung abwickeln, muss man hierf\u00fcr zuerst die Bank-App oder eine Bezahl-App wie Twint starten. Das israelische Startups PayKey bietet hingegen eine L\u00f6sung an, die es Benutzern erm\u00f6glicht, in jeder Social-Messaging-App direkt \u00fcber die Tastatur auf wichtige Finanzdienstleistungen (z.B. P2P-Zahlungen) der entsprechenden Bank zuzugreifen. Warum diese bereits von einem guten Dutzend ausl\u00e4ndischer Banken genutzte Technologie auch f\u00fcr Schweizer Banken interessant sein k\u00f6nnte, erl\u00e4utere ich im heutigen Blog. <\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[252,23682,46469,19527,27740,19486],"tags":[],"class_list":["post-9436","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-allgemein","category-digitalisierung","category-fintech","category-kundenorientierung","category-mobile-payment","category-mobile-banking"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Eine tolle Innovation im Payment f\u00fcr Banken? 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