{"id":9443,"date":"2019-12-16T08:59:43","date_gmt":"2019-12-16T07:59:43","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=9443"},"modified":"2026-02-11T14:52:54","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:54","slug":"wie-gut-performen-die-beteiligungstitel-von-schweizer-retailbanken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-gut-performen-die-beteiligungstitel-von-schweizer-retailbanken\/","title":{"rendered":"Wie gut performen die Beteiligungstitel von Schweizer Retailbanken?"},"content":{"rendered":"\n\n\n

In der IFZ Retail Banking Studie wurden per Ende 2018 91 Banken ber\u00fccksichtigt, die haupts\u00e4chlich im Schweizer Retail-Gesch\u00e4ft t\u00e4tig sind. Davon haben 74 Banken eine Bilanzsumme von \u00fcber CHF 500 Millionen. 36 dieser 74 Retailbanken haben Aktien, Genossenschaftsanteilscheine (AS) oder Partizipationsscheine (PS), welche b\u00f6rsenkotiert sind oder ausserb\u00f6rslich (over-the-counter, OTC) gehandelt werden. Diese Titel werden nachfolgend genauer analysiert.<\/p>\n\n\n\n

Die 36 Banken vereinigen insgesamt eine Marktkapitalisierung von rund CHF 35.6 Milliarden auf sich, stehen jedoch nur selten im Rampenlicht der Finanzanalysten und der \u00d6ffentlichkeit. 17 der 36 untersuchten Banken werden an der Schweizer B\u00f6rse<\/a> (SIX Swiss Exchange) gehandelt. Bei den nichtkotierten Titeln wurden 19 Retailbanken ber\u00fccksichtigt, die \u00fcber die Plattformen OTC-X<\/a> der Berner Kantonalbank sowie eKMU-X<\/a> der Z\u00fcrcher Kantonalbank gehandelt werden.<\/p>\n\n\n\n

Marktkapitalisierung: Die heterogene Retailbanken-Welt<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Abbildung 1 zeigt die Marktkapitalisierung aller untersuchten Banken per Ende 2018. Die Kapitalisierung der kotierten Banken betr\u00e4gt total CHF 33.5 Milliarden. Die ausserb\u00f6rslich gehandelten Titel erreichen zusammen lediglich eine Marktkapitalisierung von CHF 2.1 Milliarden. Die enormen Spannweiten bei der Marktkapitalisierung zeugen von der grossen Heterogenit\u00e4t des Schweizer Retailbanken-Marktes. Der h\u00f6chste Wert errechnet sich bei der Banque Cantonale Vaudoise<\/a> mit CHF 6.4 Milliarden, der tiefste bei der BBO Bank Brienz Oberhasli<\/a> mit CHF 21 Millionen.<\/p>\n\n\n\n

Aufgrund der oft geringen Marktkapitalisierung sind die meisten Beteiligungstitel vornehmlich f\u00fcr private Anleger interessant und werden von institutionellen Investoren kaum ber\u00fccksichtigt. Dies umso mehr, weil bei vielen Banken nur ein Teil der Aktien frei gehandelt wird (Free Float). Eine Analyse der Handelsvolumen zeigt zudem, dass die Liquidit\u00e4t bei vielen Beteiligungstiteln tief ist. Nur gerade bei 11 der analysierten 36 Titel lag der Anteil der im Jahr 2018 gehandelten Titel bei mehr als 5% der total ausgegebenen Aktien.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 1: Marktkapitalisierung Retailbanken, Ende 2018<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Retailbanken-Titel als \u00abVolksaktien\u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die frei handelbaren Beteiligungstitel der Schweizer Retailbanken sind sehr breit im Publikum gestreut. Die Banken haben \u2013 nicht zuletzt auch aus Gr\u00fcnden der Kundenbindung \u2013 grosses Interesse an einer m\u00f6glichst breiten Basis an Kleinaktion\u00e4ren. Zahlreiche Titel k\u00f6nnen dabei als regelrechte \u00abVolksaktien\u00bb bezeichnet werden. So hat die Berner Kantonalbank rund 55’000 Aktion\u00e4rinnen und Aktion\u00e4re. Aber selbst Kleinbanken sind breit abgest\u00fctzt und besitzen meist mehr als 2\u2019000 Inhaberinnen und Inhaber von Aktien, PS oder Anteilscheinen, was auf eine starke lokale Verankerung hindeutet.<\/p>\n\n\n\n

Mittelm\u00e4ssige Performance der Beteiligungstitel<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Abbildungen 2 und 3 zeigen die Risiko-Rendite-Profile der untersuchten Titel. Die durchschnittliche Rendite der b\u00f6rsenkotierten Titel lag von 2008 bis 2018 bei 4.4 Prozent pro Jahr (Median: 3.4%). Bei der Rendite handelt es sich um den sogenannten Total Return. Dieser berechnet sich aus der Kursentwicklung und den Aussch\u00fcttungen (Dividenden, Bezugsrechte, Reserven aus Kapitaleinlagen, Nennwertr\u00fcckzahlungen). Allf\u00e4llige Wiederanlagen der Aussch\u00fcttungen wurden nicht ber\u00fccksichtigt. Die ausserb\u00f6rslich gehandelten Titel erreichten im Durchschnitt eine Rendite von lediglich 2.6 Prozent (Median 2.5%). In der gleichen Zeit stieg der Swiss Performance Index (SPI) pro Jahr um 8 Prozent. Die Rendite der Retailbankentitel lag damit in den letzten zehn Jahren deutlich unter jener des gesamten Schweizer Aktienmarktes.<\/p>\n\n\n\n

Die Risiko-Rendite-Profile der einzelnen Banken unterscheiden sich stark. Von Interesse sind vor allem diejenigen Titel, die bei vergleichsweise tiefem Risiko (Volatilit\u00e4t) eine hohe Rendite ausweisen konnten. Bei den b\u00f6rsenkotierten Banken in Abbildung 2 sticht vor allem die Banque Cantonale du Valais<\/a> hervor, welche \u00fcber zehn Jahre fast die gleiche Jahresrendite ausweist, wie die Banque Cantonale Vaudoise<\/a> (12.6% vs. 12.8%), dies jedoch bei viel tieferer Volatilit\u00e4t (9.8% vs. 15.6%). Bei den ausserb\u00f6rslichen Titeln f\u00e4llt vor allem die Regiobank Solothurn<\/a> auf mit einer Rendite von 6.1% pro Jahr.<\/p>\n\n\n\n

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Abbildung 2: Rendite und Risiko der b\u00f6rsenkotierten Retailbanken, Ende 2008 bis 2018 (Legende der Banknamen siehe hier<\/a>)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Abbildung 3: Rendite und Risiko der ausserb\u00f6rslich gehandelten Retailbanken, Ende 2008 bis 2018 (Legende der Banknamen siehe hier<\/a>)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Die Datenlage l\u00e4sst bei den b\u00f6rsenkotierten Retailbanken-Titel auch eine Analyse \u00fcber f\u00fcnfzehn Jahre zu. Unter Einbezug dieser Zeitperiode, welche noch vor der letzten Finanzkrise startet, schlossen die Retailbanken-Titel mit einer Jahresrendite von 6.8 Prozent leicht besser ab als der SPI (6.2%). In dieser langen Frist sind die Wertzuw\u00e4chse durchaus beachtlich. Bei der Banque Cantonale Vaudoise h\u00e4tte sich der Wert einer Investition im Jahr 2003 von CHF 100 auf CHF 800 erh\u00f6ht.<\/p>\n\n\n\n

Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Im Durchschnitt sind die langfristige Performance sowie die Rendite-Risiko-Indikatoren der Retailbankentitel als eher mittelm\u00e4ssig zu beurteilen. Dieser Befund ist allerdings vor dem Hintergrund der Motivation der Eigner dieser Titel, der eingeschr\u00e4nkten Handelbarkeit und der verfolgten Ziele der Banken (breites Aktionariat, stabile und nachhaltige Entwicklung der Aussch\u00fcttungen, Vermeidung von starken Wertschwankungen) zu sehen. Zudem sind die Titel bei vielen kleinen Banken sehr breit gestreut und viele Inhaber halten die Titel wohl nicht prim\u00e4r aus Rendite-\u00dcberlegungen, sondern verfolgen auch andere Ziele (gesellschaftliche, pers\u00f6nliche, Bezug als Kunde, regionale Wirtschaft etc.). Zudem d\u00fcrften auch Sonderkonditionen f\u00fcr Kunden sowie die Teilnahme an der Generalversammlung wichtig sein. Insbesondere Naturaldividenden wie Ap\u00e9ro, Essen oder Geschenke wurden nicht ber\u00fccksichtigt. Die entsprechenden Aufw\u00e4nde k\u00f6nnen bei kleinen Banken substantiell sein und stellen auch eine Form der Aussch\u00fcttung dar.<\/p>\n\n\n\n

Die Beteiligungstitel von gr\u00f6sseren Retailbanken sind f\u00fcr private Anleger mit finanziellen Motiven als Erg\u00e4nzung in einem diversifizierten Portfolio durchaus interessant. Einige wenige Institute eigenen sich aufgrund der Marktkapitalisierung trotz tiefem Free Float auch f\u00fcr institutionelle Investoren.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr die zuk\u00fcnftige Entwicklung der ausserb\u00f6rslich gehandelten und kotierten Titel wird vor allem entscheidend sein, wie die Banken mit den grossen Herausforderungen im Bereich der Digitalisierung sowie den sinkenden Zinsmargen (bei hoher Abh\u00e4ngigkeit vom Hypothekargesch\u00e4ft) umgehen werden.<\/p>\n\n\n\n

Die vollst\u00e4ndige Analyse ist hier als PDF verf\u00fcgbar<\/a><\/h4>\n\n\n\n

Studienbestellung: IFZ Retail Banking-Studie<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
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Die 220-seitige \u00abIFZ Retail Banking-Studie 2019\u00bb kostet 290 Franken und kann unter ifz@hslu.ch<\/a>\u00a0bestellt werden. Sammelbestellungen kosten ab 3 Exemplaren CHF 240.- pro Exemplar, ab 5 Exemplaren CHF 190.- und ab 10 Exemplaren CHF 140.- CHF pro Exemplar.<\/p>\n\n\n\n

Inhaltsverzeichnis der IFZ Retail Banking-Studie 2019<\/strong><\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n

Wir danken den Sponsoren der IFZ Retail Banking-Studie 2019 herzlich f\u00fcr die Unterst\u00fctzung!<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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In der IFZ Retail Banking-Studie 2019 wurde zum ersten Mal umfassend die Performance der Beteiligungstitel der Schweizer Retailbanken untersucht. Nachfolgend fassen wir die wichtigsten Erkenntnisse zusammen. 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