{"id":9768,"date":"2020-02-17T08:33:40","date_gmt":"2020-02-17T07:33:40","guid":{"rendered":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/?p=9768"},"modified":"2026-02-11T14:52:54","modified_gmt":"2026-02-11T13:52:54","slug":"wie-funktioniert-multibanking-fuer-vermoegende-kunden-altoo-im-test","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wie-funktioniert-multibanking-fuer-vermoegende-kunden-altoo-im-test\/","title":{"rendered":"Wie funktioniert Multibanking f\u00fcr verm\u00f6gende Kunden? Altoo im Test"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Altoo, als Technologie Buy-Out aus der FLYNT-Bank entstanden, bietet seit 2017 sehr verm\u00f6genden Kunden die Altoo Wealth Platform an, ein Cockpit f\u00fcr die oftmals komplexen Verm\u00f6genssituationen. Die Plattform konsolidiert dabei nicht nur die Verm\u00f6genswerte von klassischen Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien, Bonds oder Liquidit\u00e4t (\u00abbankable assets\u00bb), sondern auch die Werte illiquiderer Anlageklassen (\u00abnon-bankable assets\u00bb) wie Immobilien, Autos oder Kunst. Des Weiteren bietet die Altoo Wealth Plattform sichere Interaktionsm\u00f6glichkeiten zwischen dem Kunden und seinen Beratern (z.B. Immobilienverwalter oder Steuerberater) und eine Art \u00abDokumentensafe\u00bb f\u00fcr die Ablage von Vertr\u00e4gen, Versicherungspolicen und anderen Dokumenten. Das Produkt ist grunds\u00e4tzlich eine Web-L\u00f6sung. Erg\u00e4nzend dazu ist aber auch eine Mobile App verf\u00fcgbar, um auf die wichtigsten Daten auch unterwegs Zugriff zu haben. Interessanterweise wird aktuell mehr \u00fcber den Desktop als die Mobile App zugegriffen.<\/p>\n\n\n\n<p>Das Zuger Unternehmen mit 23 Mitarbeitern ist derzeit mit zwei verschiedenen Gesch\u00e4ftsmodellen am Markt:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>B2C: Im Direktvertrieb f\u00fcr wohlhabende Privatpersonen gewinnt Altoo gem\u00e4ss Martin Stadler, dem CEO von Altoo, derzeit rund 5 neue Kunden pro Monat. Typischerweise sind dies Kunden ab ca. CHF 10 Mio. Gesamtverm\u00f6gen, welche teilweise auch \u00fcber ein eigenes Single Family Office verf\u00fcgen. Altoo schafft in diesem Kundensegment Abhilfe zur manuellen Konsolidierung, welche in den meisten Situationen bis anhin mit Excel erstellt wurde.<\/li><li>B2B2C\/B2B: Im zweiten Vertriebskanal sucht Altoo die Zusammenarbeit mit Multi-Family Offices, Verm\u00f6gensverwaltern und Privatbanken, welche die Technologie als White-Label-L\u00f6sung ihren Endkunden zur Verf\u00fcgung stellen. Dieses Segment wurde Anfang 2019 lanciert und wird zum Beispiel vom <a href=\"http:\/\/belvoircapital.com\/de\/belvoir-kooperiert-zukuenftig-mit-altoo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Multi Family Office Belvoir Capital<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.ifsag.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">IFS<\/a><\/li><\/ol>\n\n\n\n<p>Bei Privatbanken ist die L\u00f6sung aktuell noch nicht mit White-Labelling im Einsatz. Es empfehlen aber beispielsweise einige Kundenberater der Credit Suisse, <a href=\"https:\/\/altoo.io\/news\/altoo-ifs-rb\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Rahn + Bodmer Co<\/a>. oder Reichmuth &amp; Co. ihren Kunden die Technologie von Altoo. Die Kunden dieser Banken nutzen die Plattform direkt \u00fcber Altoo und entsprechend gehen auch die Ertr\u00e4ge an die Zuger Firma.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>St\u00e4rken und Schw\u00e4chen der L\u00f6sung<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Die folgenden Faktoren zeichnen aus meiner Sicht die zentralen Aspekte des Angebots aus:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Insgesamt halte ich das Front-End f\u00fcr \u00fcbersichtlich (vgl. Abbildung 1). Die Darstellung der Entwicklung der verschiedenen Verm\u00f6gensklassen und -werte ist aus meiner subjektiven Sicht gut gelungen. Im \u00abHaupt-Cockpit\u00bb sieht man rasch die relevantesten Ver\u00e4nderungen.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-9771\" width=\"840\" height=\"489\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo.png 945w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo-300x175.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo-768x448.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 840px) 100vw, 840px\" \/><\/a><figcaption><em><em>Abbildung 1: Gesamt\u00fcberblick Verm\u00f6gen<\/em><\/em><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild1-altoo.png\"><\/a><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Die Kunden k\u00f6nnen aber bei den verschiedenen Anlageklassen auch weiter in die Tiefe gehen. Generell besteht der Vorteil einer solchen L\u00f6sung darin, dass die Informationen der verschiedenen Banken alle im gleichen Design und auf die gleiche Art aufbereitet werden. Ohne Altoo m\u00fcsste sich der Kunde weiterhin bei verschiedenen Banken in diversen E-Banking L\u00f6sungen immer wieder neu zurecht finden.<\/li><li>Als positiv bewerte ich, \u2013 auch wenn dies eigentlich State of the Art sein sollte \u2013 dass auf der Plattform verschiedene Optionen f\u00fcr das Aufzeigen der Performance gew\u00e4hlt werden k\u00f6nnen. So k\u00f6nnen Auswertungen beispielsweise nach verschiedenen W\u00e4hrungen und verschiedenen Zeitr\u00e4umen (seit Beginn, seit 2017, in diesem Jahr,\u2026) definiert und betrachtet werden.<\/li><li>Ebenfalls als interessant erachte ich die Performance-Darstellung von Aktien bei dieser L\u00f6sung. So werden einerseits realisierte Gewinne respektive Verluste aufgezeigt. Auf der anderen Seite werden neben den (noch) nicht realisierten Gewinnen auch Dividenden und (von diesen Werten subtrahiert) die Depot- und Transaktionskosten separat ausgewiesen (vgl. Abbildung 2). Bei Immobilien werden auch Mieteinnahmen angezeigt. Dadurch bietet die Plattform auch eine Kombination von \u00abbankable assets\u00bb (Einkommen) und non-bankable assets an (Immobilien).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"945\" height=\"614\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-9770\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo.png 945w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo-300x195.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo-768x499.png 768w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild2-altoo-214x140.png 214w\" sizes=\"auto, (max-width: 945px) 100vw, 945px\" \/><\/a><figcaption><em>Abbildung 2: Transparente Darstellung verschiedener Performance-Treiber<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Was mich hingegen st\u00f6rt ist, dass nur die Renditen, nicht aber das Risiko aufgezeigt wird. Ich habe generell bis heute nicht verstanden, warum man den \u00abZwilling\u00bb der Rendite \u2013 das Risiko \u2013 in fast allen Bankl\u00f6sungen dem Kunden nicht aufzeigt.<\/li><li>Wertentwicklungen von illiquiden Anlageklassen, wie z.B. Immobilien oder Kunst, werden vom System nicht automatisch angepasst, sondern m\u00fcssen\/k\u00f6nnen durch die Kunden selber adjustiert werden. Eine Neubewertung der Immobilien ist also m\u00f6glich, muss aber manuell vorgenommen werden.<\/li><li>Gem\u00e4ss unserer mit e.foresight entwickelten Studie <a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/2019\/09\/23\/welches-ist-die-digitalste-schweizer-bank-im-firmenkundengeschaeft\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00abDigitales Firmenkundengesch\u00e4ft\u00bb <\/a>entspricht das Angebot eines digitalen Dokumentenarchivs in Bezug auf die Digitalisierung dem gr\u00f6ssten Kundenbed\u00fcrfnis im Bereich der Firmenkunden. Auch f\u00fcr (verm\u00f6gende) Privatkunden k\u00f6nnte dies durchaus ein wichtiges Bed\u00fcrfnis sein. Entsprechend positiv beurteile ich die M\u00f6glichkeit von Altoo, die einzelnen Dokumente und Vertr\u00e4ge \u2013 \u00e4hnlich einem \u00abSafe\u00bb \u2013 auf der Plattform abzulegen. Der Initial-Aufwand hierf\u00fcr ist zwar nicht zu untersch\u00e4tzen, da die entsprechenden Dokumente (im Gegensatz zu einem allf\u00e4lligen Bank-Angebot) selber hochgeladen werden m\u00fcssen (vgl. Abbildung 3). Hat man dies aber einmal gemacht, bietet dies aus Kundensicht viel Mehrwert. Gem\u00e4ss Aussagen von Stadler nutzen dieses Angebot fast alle Kunden. Ein sch\u00f6ner Nebeneffekt aus Sicht von Altoo ist der dadurch entstehende \u00abLocked-in-Effekt\u00bb. Hat ein Kunde einmal alle Vertr\u00e4ge hochgeladen und sich entsprechend eingerichtet, ist er stark an die Plattform gebunden.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><a href=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild3-altoo.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"945\" height=\"591\" src=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild3-altoo.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-9769\" srcset=\"https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild3-altoo.png 945w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild3-altoo-300x188.png 300w, https:\/\/hub.hslu.ch\/retailbanking\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2020\/02\/Bild3-altoo-768x480.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 945px) 100vw, 945px\" \/><\/a><figcaption><em><em>Abbildung 3: Hochladen von Vertragsfiles o.\u00e4.<\/em><\/em>\u00a0<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Eine wichtige Funktion im Angebot von Altoo ist auch das sichere Teilen von Dokumenten. So kann beispielsweise die Steuerberaterin auf s\u00e4mtliche Verm\u00f6gens-Daten zugreifen, derweil dem Treuh\u00e4nder oder der Immobilienverwalterin nur Zugang zu einzelnen Daten gew\u00e4hrt werden kann. Die Zugriffsberechtigungen k\u00f6nnen auf einfache Art und Weise im Cockpit gesteuert werden. Sie erleichtern entsprechend die Koordination und den Datenaustausch und erh\u00f6hen die Transparenz, was gerade auch bei Nachfolgel\u00f6sungen f\u00fcr Familienmitglieder durchaus relevant ist.<\/li><li>Des Weiteren k\u00f6nnen verschiedene Regeln und damit verbunden mehrere Alerts erstellt werden. Beispielsweise k\u00f6nnen \u2013 in den heutigen Zeiten von Negativzinsen \u2013 Benachrichtigungen ausgel\u00f6st werden, wenn ein Bankkonto eine gewisse H\u00f6he (z.B. CHF 5 Millionen) \u00fcberschreitet und dadurch Negativzinsen f\u00e4llig werden.<\/li><li>Im Moment hat Altoo Schnittstellen zu 41 Schweizer Banken zur t\u00e4glichen Datenintegration. Nach zwei Jahren ist dies zufriedenstellend, da es die wichtigsten Banken am Schweizer Markt f\u00fcr dieses Kundensegment abdeckt. Es fehlen aber viele Banken, die noch nicht angeschlossen sind. Dies h\u00e4ngt auch damit zusammen, dass die Schweiz von einer Standard-Schnittstelle wie in Europa noch immer ziemlich weit entfernt ist.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Fazit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Open Banking wird zunehmend auch im Wealth Management relevant. Da eigentlich alle verm\u00f6genden Kunden komplexe Verm\u00f6genssituationen haben und die entsprechenden Verm\u00f6gen in der Regel auf verschiedene Banken aufteilen, scheint eine \u00aberweiterte\u00bb Multibanking-L\u00f6sung wie sie Altoo anbietet eine interessante L\u00f6sung zu sein. Auch die bisherigen Resultate weisen in diese Richtung. So schauen sich gem\u00e4ss Altoo ca. 60 Prozent der User mindestens einmal Mal pro Woche ihr Verm\u00f6gen an (Anmerkung: Bei den Retail-Kunden schauen sich 66 Prozent der Schweizer mindestens w\u00f6chentlich ihren Kontostand an).<br>Wenn man davon ausgeht, dass die Margen im Wealth Management im Bereich der \u00abInfrastrukturdienstleistungen\u00bb (Depot- und Transaktionsgeb\u00fchren) stark r\u00fcckl\u00e4ufig sein werden, gewinnt die Beratungsleistung noch mehr an Bedeutung. Ein konsolidierter Blick auf das Gesamtverm\u00f6gen \u2013 sowohl von klassischen Verm\u00f6genswerten als auch von illiquiden Anlagen \u2013 mithilfe eines \u00fcbersichtlichen digitalen Cockpits scheint aus meiner Sicht entsprechend einen klaren Mehrwert zu generieren.<br>Die L\u00f6sung von Altoo gef\u00e4llt mir pers\u00f6nlich gut, da sie \u00fcbersichtlich ist, sowohl bankable- als auch non-bankable Assets anzeigt und \u2013 f\u00fcr interessierte Kunden \u2013 interessante und gut aufbereitete Zusatz-Informationen liefert (z.B. rund um das Thema Performance). Auf der anderen Seite fehlt mir die Risikoperspektive im Tool. Des Weiteren muss es nat\u00fcrlich das Ziel sein, noch mehr als die derzeit 41 Banken anzubinden. Multibanking funktioniert vor allem dann, wenn alle Bankverbindungen abbildbar sind.<br>Interessant ist die langfristige Absicht, eine abgespeckte Version f\u00fcr Affluent Kunden zu lancieren. Es stellt sich hier aber die Frage, ob respektive wieviel ein Kunde zu bezahlen bereit ist gegen\u00fcber den wohl auch in der Schweiz irgendwann existierenden kostenlosen Multibanking-L\u00f6sungen, bei welchen \u00abnur\u00bb die Zahlungskonten ersichtlich sind. Der Mehrwert besteht dann vor allem in der zus\u00e4tzlichen Anzeige von illiquiden Anlagen.<br>Das Angebot im Bereich B2C ist durchaus interessant. Aus meiner Sicht ist aber vor allem das Angebot von White-Labelling L\u00f6sungen f\u00fcr Privatbanken im Bereich B2B am erfolgversprechendsten. Eine Privatbank m\u00fcsste eigentlich ein grosses Interesse daran haben, ihren Kunden eine solche L\u00f6sung anbieten zu k\u00f6nnen und dadurch die Kundenschnittstelle zu bewahren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das Thema Multibanking ist derzeit in der Schweiz vor allem f\u00fcr das Segment der Firmenkunden relevant (ich habe dar\u00fcber berichtet). F\u00fcr Retailbanking-Kunden existiert ein solches Angebot hierzulande \u2013 im Gegensatz beispielsweise zu Deutschland oder Grossbritannien \u2013 noch nicht. Dank dem FinTech Altoo k\u00f6nnen aber die komplexen Verm\u00f6gensstrukturen sehr verm\u00f6gender Privatkunden bereits heute abgebildet werden. Ich habe das Unternehmen in Zug besucht und die Plattform getestet. Nachfolgend m\u00f6chte ich meine Eindr\u00fccke vorstellen. <\/p>\n","protected":false},"author":1270,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":"","_links_to":"","_links_to_target":""},"categories":[46509,23682,46469,647337],"tags":[],"class_list":["post-9768","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-bankstrategie","category-digitalisierung","category-fintech","category-wealth-management"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Wie funktioniert Multibanking f\u00fcr verm\u00f6gende Kunden? 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